物理渠道反洗钱重点场景作业指导书-个人客户柜面现金存款（含安徽细化内容）

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客户年龄/职业与交易规模不符，需了解：1. 资金来源与用途的合理性；2. 账户是否本人使用。

客服经理频繁大额存现 1.频繁使用现金的原因 2.资金来源的稳定性 “X先生/女士，注意到您近期多次办理大额现金存款。为保障您的资金安全，需要向您了解一下，您频繁使用现金存款的主要原因是什么呢？”

客服经理 “伪现金” 1.选择现金交易的真实目的 2.交易双方的关系和背景 “X先生/女士，其实现在转账方式很便捷安全且有记录。请问您选择使用现金方式的具体考虑是什么呢？”

客服经理/营运主管客户存在风险信息（洗钱高风险客户、外部风险信息）此场景风险极高。 1.需深入询问资金来源和用途，注意客户解释的合理性、逻辑性。 2.对于客户无法提供合理解释的，应审慎办理业务。 “您好，XX先生/女士，由于您本次现金存款的金额大，按照相关规定，我们需要更详细地向您了解一下这笔资金的来源以及本次交易的具体背景和目的。这也是为了更好地保障交易安全和合规性。请您理解并协助说明一下，谢谢。”

客服经理一人代理多人 1.代理理由的真实性 2.警惕“职业跑分” “您好，系统显示您近期多次代理不同客户存款。为保障资金安全，需要了解您与被代理人的关系及代理原因？”

客服经理多人代理一人 1.代理关系真实性 2.账户持有人是否被控制 “您好，我们注意到近期有不同人员代理X先生/女士办理业务。请问您与他是什么关系？本次代理存款的原因是什么？”

客服经理大额现金汇款（客户本人/代办） 1.经办人及收款人的身份信息、名下账户交易情况； 2.大额现金存款业务的背景、资金来源及用途，视情况请客户提交资金来源证明材料，如销售/借款/供货合同、他行提现业务记录等，重点核实客户的资金来源及用途之间的关系和逻辑是否正常； 3.核实收款方与汇款人之间的关系，视情况采取电话核实等方式向被代理人了解代理情况； 4.核实是否存在以现金汇款业务规避现金存款业务对户主及代办人身份证审核的规定的情况。参考话术： “您好，XX先生/女士，您是希望通过现金存取的方式将资金转给XX（交易对手）吗？因为您的资金金额较大，为了保证您的资金安全，请问您选择使用现金方式的具体考虑是什么呢？” “请问您与[收款账户持有人姓名]先生/女士是什么关系？” “这次他/她委托您来存这么大一笔现金，是出于什么原因呢？（例如：是工作安排、家庭事务还是其他？）” “请问这笔现金的来源是什么？（例如：是经营货款、工程款还是其他？）” “按照流程，我们需要联系账户持有人本人进行电话确认，您看是他/她的哪个电话号码是有效的呢？”

客服经理长期闲置账户突然大额存入 1、客户身份与账户归属核验； 2、确认账户状态，探查账户启用原因； 3、资金来源审查； 4、资金用途与后续计划。 1、您好！看到您的这个账户有段时间没用了，这次突然存这么大一笔钱，是准备重新启用它了吗？ 2、我们需要更新一下账户的用途，比如日常结算、投资理财，还是接收特定款项？

客服经理频繁大额存现 1.频繁使用现金的原因 2.资金来源的稳定性 “X先生/女士，注意到您近期多次办理大额现金存款。为保障您的资金安全，需要向您了解一下，您频繁使用现金存款的主要原因是什么呢？”

客服经理频繁大额存现 1.频繁使用现金的原因 2.资金来源的稳定性 “X先生/女士，注意到您近期多次办理大额现金存款。为保障您的资金安全，需要向您了解一下，您频繁使用现金存款的主要原因是什么呢？”

客服经理受理客户本人超大额存现 1.资金来源； 2.与客户身份匹配度。您好，请问一下您的职业是什么，能够具体一下嘛。为了确保您的资金合规且安全，按照监管要求，我们对资金来源需要做一个简单的核实，不会耽误您太多时间。

客服经理一人代理多人 1.代理理由的真实性 2.警惕“职业跑分” 您好，我看近期您有多次代理他人存款，请问一下您与他们的关系么

客服经理 “伪现金” 1.选择现金交易的真实目的 2.交易双方的关系和背景 “X先生/女士，其实现在转账方式很便捷安全且有记录。请问您选择使用现金方式的具体考虑是什么呢？”

大额现金业务登记表（存款）（内部留存，不得交客户填写）网点名称：根据大额现金管理及相关规定，客户所办现金业务信息提供如下：客户类型账号/卡号存款金额 □个人千百十万千百十元角分存现个人信息存现个人名称：证件种类：□身份证 □其他（具体为：）证件号码：是否代办（□是；□否）代理人信息代理人名称：证件种类：□身份证 □其他（具体为：）证件号码：个人客户存款主要来源（勾选一项） □工程款项 □贷款发放 □彩票兑奖 □经营款项 □往来货款 □学生学费 □跨行转账 □跨行转账 □礼物/捐赠所得 □客户不愿提供 □其他（具体为：）个人客户存款主要用途（勾选一项） □发放工资 □贷款取现 □收购农副产品 □购买黄金 □彩礼礼金 □彩票兑换 □购买黄金 □购买药材 □玉石交易 □学生学费 □贷款还款 □储蓄存款 □跨行转账 □客户不愿提供 □其他（具体为：）客户身份与客户交易行为是否相符 ○基本相符 ○不相符，请说明异常情况说明：交易事前判断，需要采取的风险管理措施 □无需采取进一步措施 □更新客户信息 □调整洗钱风险等级 □中低 □中 □中高 □高 □增录可疑交易 □中止交易经办人（管户客户经理（或客户经理）/客服经理）签字：年月日营运主管签字：年月日营销主管审批意见： □同意 □中止受理【缺少答案，请补充】