物理渠道反洗钱重点场景作业指导书-个人客户柜面现金存款（含安徽细化内容）

更新时间：试题数量：购买人数：提供作者：

有效期：个月

章节介绍：共有个章节

收藏

我的练习

我的错题
(0道)

我的收藏
(0道)

我的斩题
(0道)

我的笔记
(0道)

专项练习

顺序练习 练习进度 0 / 0

随机练习 自定义设置练习量

模拟考试 仿真模拟

题型练习 按题型分类练习

易错题 精选高频易错题

学习资料 考试学习相关信息

搜索

题库预览

客户频繁大额存现时，应从哪些方面进行风险排查？

填写尽职调查问卷系统弹窗预警的，由系统联动进入问卷；系统未弹窗预警，但人工识别存在异常存现行为的，应手工进入问卷。异常存现行为包括但不限于：客户不配合执行尽职调查，在一定时期内频繁办理大额“伪现金”业务，使用大量旧版人民币办理大额存现业务，存在受他人指导办理银行业务的可疑行为，或者履行客户尽职调查义务时发现的其他可疑行为，影响客户身份真实性的判断、无法排除洗钱风险的。（手工进入问卷功能计划20251114版本上线）（菜单路径为：员工渠道“公用服务-客户现金业务风险尽职调查问卷”）。

出具核查结论并确定风险管理措施时，应完成哪些工作？

当经核查无法排除可疑时，应如何处理？

留存相关资料留存业务办理过程中反映开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料（客户有效身份证件及证明材料等）。留存客户本人办理业务时的非机读类有效身份证件、辅助身份证明文件等资料的复印件、影印件或电子影像。

清点现金完成前述异常行为核查及处置后，经办柜员启动交易，读取存款介质或录入存款账号、读取身份证件（如有）等，先卡点现金大数，后清点所有现金，并与客户核对存入金额是否相符，录入存款金额后进入预配款界面配款提交。

完成交易环节应注意哪些事项？

事前审批环节（超大金额存现（600万元及以上）需执行此环节）受理客户需求核实代理关系客服经理/管户客户经理（或客户经理） —— 1.现场询问，了解代理人所代理的本笔超大额存款业务背景、资金来源。 2.视情况商代理人提交被代理人的资金来源证明材料，如销售合同等。 3.视情况采取电话核实等方式向被代理人了解业务背景、资金来源，核实代理关系。 —— 1.代理人首次代办或被代理人首次办理超大金额现金存款的，原则上需提交资金来源证明材料。 2.了解代理关系及原因，了解客户超大额存款业务背景、资金来源，结合客户身份等信息初步判断是否存在可疑或洗钱风险。超大金额存现业务，核实代理人身份后，同时应向被代理人电话核实业务背景、资金来源、代理关系，并要求提供下述相应证明材料，示例： 1.现金存入还款，商客户提供转出借款时的凭证，合理说明现金还款，未通过转账办理的原因。 2.其他特殊来源：继承、劳动所得、贷款资金等，应商客户提供相应的公证书、劳动合同、贷款合同等。 3.异常情形：客户的身份和职业与大额交易背景不符，特别是非本地户籍、无稳定职业的；与客户过往交易行为不符、交易习惯突然改变的；现金本身特征是否异常，包括面额结构、新旧程度、包装方式等；查看客户流水，判断存款频率与模式是否异常，短时间内是否多次大额存款等；上述异常情形，查询客户风险等级，如为中高风险以上，应加强审核。风险以上，应加强审核。 —— 1.管户客户经理(或客户经理）需事先对客户做详尽的尽职调查。 2.经办柜员及管户客户经理(或客户经理）应同时观察客户情绪有无异常、是否有异常同行人员、是否有频繁接打电话行为。

主管审批网点主要负责人+网点负责人/营销主管+营运主管 —— 1.审核资金来源等证明材料。 2.视情况商代理人补充资料。 —— 结合客户身份等信息判断是否存在可疑或洗钱风险，确定是否办理存款业务。核实代理人身份，同时应向被代理人电话核实业务背景、资金来源、代理关系，审核补充材料示例： 1.现金存入还款，商客户提供转出借款时的凭证，合理说明现金还款，未通过转账办理的原因。 2.其他特殊来源：继承、劳动所得、贷款资金等，应商客户提供相应的公证书、劳动合同、贷款合同等。 3.异常情形：客户的身份和职业与大额交易背景不符，特别是非本地户籍、无稳定职业的；与客户过往交易行为不符、交易习惯突然改变的；现金本身特征是否异常，包括面额结构、新旧程度、包装方式等；查看客户流水，判断存款频率与模式是否异常，短时间内是否多次大额存款等；上述异常情形，查询客户风险等级，如为中高风险以上，应加强审核。审批层级细化： 600万元（含）以上由网点主要负责人+营运主管+营销主管共同审批后办理存现业务。对存款资金来源存疑的，网点应及时上报内控合规部门与业务主管部门，按规定报送大额交易报告或增录可疑交易报告。

柜面存款交易办理环节核实客户身份客服经理 —— 1.核实客户及代理人有效身份证件原件,以及了解客户身份信息（9要素等）是否发生变化,根据客户最新情况对系统反显信息进行修改更新，确保留存的客户身份信息与客户当前实际情况相符。 2.采用联网核查、人脸识别方式核实真实性、人证一致性。 3.联网核查异常或人证比对不一致时，核实辅助身份证明材料。（详见“附件1-个人客户身份证明文件类型及审核要点”） —— 1.确认身份证件是否真实有效； 2.注意核查证件有效期； 3.“居民身份证”需读证并联网核查；外国人永久居留证需读证核查；军人、武装警察应使用居民身份证办理开户，对于尚未领取的，应同时提供军人保障卡或军警证件发机构开具的、有效期1个月内的尚未领取居民身份证的证明材料。

登记代理人信息客服经理 —— 登记5项代理人身份信息（姓名、联系方式、国籍、身份证件或者身份证明文件的种类、号码）。 —— ——

识别异常存现行为客服经理 1.现金实物存在陈旧、残损、发霉受潮等情况 —— 现场观察、重点询问 —— 了解大额现金长期未存入银行的原因，不能排除可疑或洗钱风险的，需报“主管审批”（超大金额需报网点主要负责人+营运主管+营销主管共同审批）。 —— 2.行为举止异常：忐忑不安、神色慌张，四处观察，频繁与他人通话询问，回答问题时支支吾吾或激动紧张；有人监视陪同或有人远距离观察、多人驾车同来佯装不认识分拆存现的情形。 —— —— 3.身份背景异常：年纪较小、证件户籍显示为外地偏远山村，存入现金金额与其身份情况出入较大。 —— ——

核查系统弹窗预警客服经理现金交易金额超大大额存现 1.系统弹屏提示：（1）核查被代理人存款资金来源，结合被代理人职业、单位、年收入、历史流水等，评估代理人所述来源的合理性。（2）对于使用大量旧版人民币(现金封条较为陈旧）或者大量残损发霉受潮人民币的，核查长期未存入银行的原因。（3）特别注意答非所问、明显躲避、未问询即主动回复、无法描述资金来源和用途、回答时不停翻看手机或打电话询问他人、反应激烈、由陪同人员解释等异常情况。（4）对于代理人无法提供合理解释的，应审慎办理业务。（5）如判断被代理人存现可疑或代理人描述的资金来源用途不合理，视情况电话被代理人做进一步的核实。 2.系统未弹屏提示但人工判断存在疑点的：经办柜员应查看存款账户的客户信息、账户信息、交易信息等，全面核查代理人与被代理人的风险概况。 —— 1.了解被代理人存现资金的来源：（1）如果来源于某个固定个人，应了解该固定个人和被代理人之间关系，其职业和资金来源；（2）如果来源于某个固定对公单位，应了解该单位和被代理人之间关系，公转私原因及频次；（3）如果学生的资金来源是其父母的，其父母是否为我行客户，父母的职业和资金规模是否匹配、父母是否存在司法冻结、涉赌涉诈等负面信息、是否存在父母利用客户账户实施交易的情况； 2.了解代理人与被代理人存现的背景目的、频次及合理的交易预期。如判断被代理人存现可疑或代理人描述的资金来源用途不合理，在核实代理人身份的基础上，结合系统弹屏提示开展尽调掌握的代理人存现行为无法排除异常的，向被代理人电话进一步核实业务背景、资金来源、代理关系等。

未成年且现金交易规模巨大

高龄且现金交易规模巨大

职业与现金交易规模不匹配

洗钱高风险客户且现金交易规模巨大

外部风险事件客户且现金交易规模巨大

异常现金交易