多选题 以下哪些情形属于重大案件？ 涉案业务余额等 值人民币一亿元 （含）以上的 自案件确认后至 案件审结期间任 一时点，风险敞 口金额（指涉案 金额扣除已回收 的现金或者等同 现金的资产）等 值人民币五千万 元（含）以上， 且占案发法人机 构净资产百分之 十（含）以上的 性质恶劣、引发 重大负面舆情、 造成挤兑或者集 中退保以及可能 诱发区域性系统 性风险等具有重 大社会不良影响 的 涉及违法发放贷 款的案件(　　)金融机构应当追究案发机构案件责任人员的责任，并对其上一级机构的（ ）进行责任认定， 对存在案件责任的应当予以问责。 相关条线部门负 责人 机构分管负责人机构主要负责人 其他案件责任人 员(　　)金融机构应当深化合规文化建设，确立（ ）理念，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合 规文化氛围，促进金融机构自身合规与外部监管有效互动。 合规从高层做起 严管厚爱 全员主动合规 合规创造价值(　　)金融机构的合规管理部门和合规岗位应当独立于（ ）等可能与合规管理存在职责冲突的部 门或者岗位。 前台业务 财务 资金运用 内部审计部门(　　)银保监会及其派出机构对银行保险机构消费者权益保护工作中存在的问题，视情节轻重依法 采取相应监管措施，以下属于监管措施的是（ ）​ 责令对直接负责 的董事、高级管 理人员和其他直 接责任人员进行 内部问责​ 要求银行保险机 构缴纳额外的消 费者权益保护专 项保证金​ 下发风险提示函 、监管意见书等 ​ 责令限期整改(　　)运用通俗易懂的 语言，以方便消 费者接收、理解 的形式披露产品 和服务信息 对产品和服务信 息中的所有专业 术语均进行解释 说明 采用模糊表述降 低消费者对风险 的敏感度 及时、真实、准 确地揭示产品和 服务所存在的风 险 ABD

多选题 00% 10.00% 20.00% 30.00% 1142对异地客户授信，最核心的风险点是（ ）。 利率差异 信息不对称与真实 性核验难 客户规模 抵押物数量 审查独立性实质缺 失 正常协同 某审批意见：“企业现金流不足，但抵押+保证充足，可覆盖风险”。该逻辑最 核心问题是（ ）。 担保评估不足 风险偏好偏高 混淆还款来源与风 险缓释工具 抵押不足 1146异地客户资料齐全但无法实地核查经营情况。准入应（ ）。 正常准入 只看报表 审慎准入并加强核 查 忽略风险 1 单独或者合计持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东，以下列事由之一提起解散公司 诉讼，并符合《中华人民共和国公司法》第一百八十二条及《最高人民法院关于适用若干问题的规定（二）》第一条规定的，人民法院应予受理（ ）。 公司持续两年以 上无法召开股东 会或者股东大 会，公司经营管 理发生严重困难 的 股东表决时无法 达到法定或者公 司章程规定的比 例，持续两年以 上不能做出有效 的股东会或者股 东大会决议，公 司经营管理发生 严重困难的 公司董事长期冲 突，且无法通过 股东会或者股东 大会解决，公司 经营管理发生严 重困难的 经营管理发生其 他严重困难，公 司继续存续会使 股东利益受到重 大损失的情形(　　)根据《征信业管理条例》（2025年修订）及中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂 行办法》规定，个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（ ） 。 个人在商业银行 的身份验证信息 个人在商业银行 的借款信息 个人的存款信息 个人在商业银行 的担保信息(　　)4 按照《中华人民共和国民法典》及《最高人民法院关于适用有关担 保制度的解释》规定，下列（ ）财产不可用来抵押。 土地所有权 抵押人所有的机 器、交通运输工 具和其他财产 耕地、宅基地、 自留地、自留山 等集体所有的土 地使用权 抵押人依法承包 并经发包方同意 抵押的荒山、荒 沟、荒丘、荒滩 等荒地的土地使 用权(　　)根据国家金融监督管理总局《商业银行授信工作尽职指引》（2025年修订）规定，银行发放 保证贷款时，对保证人的审核应该包括（ ）方面。 保证人是否具有 合法的主体资格 保证人是否具有 代为清偿借款的 相应财产 保证人可用代为 偿付借款的财产 是否具有处分权 保证人用作代为 清偿借款的财产 是否可以变现(　　)根据国家金融监督管理总局《金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（2025年发布）规 定，金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估应当与本机构经营规模和业务特征相适应，充分考 虑（ ）等方面的风险要素类型及其变化情况，并吸收运用国家洗钱和恐怖融资风险评估 报告、监管部门及自律组织的指引等。 客户 地域 业务 交易渠道(　　)金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入本机构全面风险管理体系，覆盖（ ）；针 对识别的较高风险情形，应当采取强化措施，管理和降低风险；针对识别的较低风险情形， 可以采取简化措施；超出金融机构风险控制能力的，不得与客户（ ），已经建立业务关 系的，应当中止交易并考虑提交可疑交易报告，必要时终止业务关系。 各项业务活动 管理流程 建立业务关系 进行交易(　　)金融机构应当建立反洗钱和反恐怖融资审计机制，通过内部审计或者独立审计等方式，审查 反洗钱和反恐怖融资内部控制制度制定和执行情况。审计应当遵循独立性原则，全面覆盖（ ），审计的范围、方法和频率应当与本机构经营规模及洗钱和恐怖融资风险状况相适应，审 计报告应当向董事会或者其授权的专门委员会提交。 境内分支机构 控股附属机构 境外分支机构 投资机构(　　)减少公司注册资 本 与持有本公司股 份的其他公司合 并 将股份奖励给本 公司职工 股东因对股东会 作出的公司合并 、分立决议持异 议，要求公司收 购其股份的(　　)《公司法》公司发行公司债券应当置备公司债券持有人名册。发行公司债券的，应当在公司 债券持有人名册上载明（ ）事项。 债券持有人的姓 名或者名称及住 所 债券持有人取得 债券的日期及债 券的编号 债券总额，债券 的票面金额、利 率、还本付息的 期限和方式 债券的发行日期(　　)有符合公司章程 规定的全体股东 认缴的出资额 股东共同制定公 司章程 有公司名称，建 立符合有限责任 公司要求的组织 机构 有公司住所(　　)编造引进资金、 项目等虚假理由 使用虚假的经济 合同 冒用他人的汇票 、本票、支票 使用虚假的产权 证明作担保或者 超出抵押物价值 重复担保的(　　)涉及婚姻、收养 、继承等人身关 系的 涉及停止供水、 供热、供气等公 用事业服务的 金融借款合同 法律、行政法规 规定的不适用电 子文书的其他情 形(　　)根据《反洗钱法》的规定，金融机构有（ ）情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款 。 未按规定履行客 户身份识别义务 的 未按规定保存客 户身份资料和交 易记录的 违反保密规定， 泄漏有关信息的 未按规定对职工 进行反洗钱培训 的(　　)在中国境内应当 按行政区划设立 经地方政府批准 即可设立 分支机构不具有 法人资格 拨付各分支机构 营运资金额的总 和，不得超过总 行资本金总额的 70%(　　)根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国 务院国家金融监督管理总局可以对其采取（ ）措施。 限制资产转让 限制分配红利 责令暂停部分业 务 促成机构重组(　　)根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定，下列说法正确的是（ ） 。 商业银行的组织 形式既可以是有 限责任公司，也 可以是股份有限 公司 商业银行的设立 、变更等应经中 国人民银行批准 由于商业银行涉 及存款人的利 益，故商业银行 不能通过破产程 序而终止 中国银监会负责 对所有银行业金 融机构的监管(　　)在本辖区有重大 影响的案件 最高人民法院确 定由中级人民法 院管辖的案件(　　)公司成立后，公司、股东或者公司债权人以相关股东的行为符合（ ）情形之一且损害公 司权益为由，请求认定该股东抽逃出资的，人民法院应予支持。 制作虚假财务会 计报表虚增利润 进行分配 通过虚构债权债 务关系将其出资 转出 利用关联交易将 出资转出 其他未经法定程 序将出资抽回的 行为(　　)债务人未履行给 付义务 当事人一方合法 占有对方的相关 财产(　　)律师、基层法律 服务工作者 当事人的近亲属 或者工作人员 当事人所在社区 、单位以及有关 社会团体推荐的 公民 当事人亲密的朋 友(　　)某商业银行违反审慎经营规则，造成资本和资产状况恶化，严重危及稳健运行，损害存款人 和其他客户合法权益。对此，国务院国家金融监督管理总局对该银行依法可采取（ ）措 施。 限制分配红利和 其他收入 限制工资总额 责令调整高级管 理人员 责令减员增效(　　)原告的姓名、性 别、年龄、民族 、职业、工作单 位、住所、联系 方式，法人或者 其他组织的名称 、住所和法定代 表人或者主要负 责人的姓名、职 务、联系方式 被告的姓名、性 别、工作单位、 住所等信息，法 人或者其他组织 的名称、住所等 信息 诉讼请求和所根 据的事实与理由 证据和证据来 源，证人姓名和 住所(　　)25 商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行对其实行接管。下列有关商业 银行接管的表述，（ ）符合我国现行法律的规定。 非经接管程序， 商业银行不得解 散或破产 实行接管后，商 业银行的债权债 务由接管组织概 括承受 接管的期限最长 不超过2年 自接管之日起， 由接管组织行使 商业银行的经营 管理权力(　　)商业银行的管理 人员 商业银行的董事 投资的公司 商业银行监事的 近亲属(　　)张某与本村集体经济组织签订土地承包合同，取得了土地承包经营权，此时张某依法享有（ ）的权利。 占有承包地 使用承包地 获取承包地收益 在承包地建房出 租(　　)最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定，被执行人具有履行能力而不履行 生效法律文书确定的义务，并具有（ ）情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行 人名单，依法对其进行信用惩戒。 以伪造证据、暴 力、威胁等方法 妨碍、抗拒执行 的。以虚假诉讼 、虚假仲裁或者 以隐匿、转移财 产等方法规避执 行的 违反财产报告制 度的。违反限制 高消费令的 被执行人无正当 理由拒不履行执 行和解协议的 其他有履行能力 而拒不履行生效 法律文书确定义 务的(　　)最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定，失信被执行人符合（ ）情形 之一的，人民法院应当将其有关信息从失信被执行人名单库中删除。 全部履行了生效 法律文书确定义 务的 与申请执行人达 成执行和解协议 并经申请执行人 确认履行完毕的 债务人与债权人 达成和解协议的 人民法院依法裁 定终结执行的(　　)最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定，出资人以其他公司股权 出资，符合（ ）条件的，人民法院应当认定出资人已履行出资义务。 出资的股权由出 资人合法持有并 依法可以转让 出资的股权无权 利瑕疵或者权利 负担 出资人已履行关 于股权转让的法 定手续 出资的股权已依 法进行了价值评 估(　　)最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，破产申请受理前， 债权人就债务人财产提起（ ）诉讼，破产申请受理时案件尚未审结的，人民法院应当中 止审理。 主张次债务人代 替债务人直接向 其偿还债务的 主张债务人的出 资人、发起人和 负有监督股东履 行出资义务的董 事、高级管理人 员，或者协助抽 逃出资的其他股 东、董事、高级 管理人员、实际 控制人等直接向 其承担出资不实 或者抽逃出资责 任的 以债务人的股东 与债务人法人人 格严重混同为 由，主张债务人 的股东直接向其 偿还债务人对其 所负债务的 其他就债务人财 产提起的个别清 偿诉讼(　　)最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，（ ）财产不应 认定为债务人财产。 债务人基于仓储 、保管、承揽、 代销、借用、寄 存、租赁等合同 或者其他法律关 系占有、使用的 他人财产 债务人在所有权 保留买卖中尚未 取得所有权的财 产 所有权专属于国 家且不得转让的 财产 其他依照法律、 行政法规不属于 债务人的财产(　　)最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，债务人对债权人进 行的（ ）个别清偿，管理人依据企业破产法第三十二条的规定请求撤销的，人民法院不 予支持。 债务人为维系基 本生产需要而支 付水费、电费等 的 债务人支付劳动 报酬、人身损害 赔偿金的 使债务人财产受 益的其他个别清 偿 其他费用(　　)最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，债务人账面资产虽 大于负债，但存在（ ）情形之一的，人民法院应当认定其明显缺乏清偿能力。 因资金严重不足 或者财产不能变 现等原因，无法 清偿债务 法定代表人下落 不明且无其他人 员负责管理财 产,无法清偿债 务 经人民法院强制 执行,无法清偿 债务 长期亏损且经营 扭亏困难,无法 清偿债务和导致 债务人丧失清偿 能力的其他情形(　　)企业法人在不能清偿到期债务，并且（ ）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请 宣告破产还债。 管理混乱，产品 积压 资产不足以清偿 全部债务 明显缺乏清偿能 力 出现严重欺诈事 件(　　)背书人在背书时 记载“不得转让 ”字样的，被背 书人再行背书无 效 背书附条件的， 背书无效 部分转让票据权 利的背书无效 分别转让票据权 利的背书无效(　　)38根据破产法律制度的规定，破产企业的下列财产中，不属于破产财产的是（ ）。 破产企业尚未转 移占有但买方已 完全支付对价的 特定物 企业破产前对公 司投资形成的股 权 破产企业在破产 宣告后取得的银 行存款利息 破产宣告时破产 企业尚未办理产 权证但已向买方 交付的财产(　　)根据支付结算的有关规定，托收承付的付款人，有正当理由的，可以向银行提出全部或部分 拒绝付款。下列选项中，托收承付的付款人可以拒绝付款的款项有（ ）。 代销商品发生的 款项 购销合同中未订 明以托收承付结 算方式结算的款 项 货物已经依照合 同规定发运到指 定地址，付款人 尚未提取货物的 款项 因逾期交货，付 款人不需要该项 货物的款项(　　)依据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》（2025年修 正）规定，有（ ）情形之一，当事人将担保物权登记在他人名下，债务人不履行到期债 务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人或者其受托人主张就该财产优先受偿 的，人民法院依法予以支持。 可以向债务人追 偿 不可以向债务人 追偿 可以在承担赔偿 责任的范围内， 要求有过错的反 担保人承担赔偿 责任 不可以要求有过 错的反担保人承 担赔偿责任(　　)依据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》（2025年修 正）及《中华人民共和国公司法》（2024年修订）规定，有（ ）情形之一，公司以其未 依照公司法关于公司对外担保的规定作出决议为由主张不承担担保责任的，人民法院不予支 持，上市公司对外提供担保，不适用前款第二项、第三项的规定。 为债券持有人提 供的担保物权登 记在债券受托管 理人名下 为委托贷款人提 供的担保物权登 记在受托人名下 为隐名股东提供 的担保物权登记 在显名股东名下 担保人知道债权 人与他人之间存 在委托关系的其 他情形(　　)依据最高人民法院有关担保制度司法解释的规定，有（ ）情形之一，公司以其未依照公 司法关于公司对外担保的规定作出决议为由主张不承担担保责任的，人民法院不予支持，上 市公司对外提供担保，不适用前款第二项、第三项的规定。 金融机构开立保 函或者担保公司 提供担保 公司为其全资子 公司开展经营活 动提供担保 担保合同系由单 独或者共同持有 公司三分之二以 上对担保事项有 表决权的股东签 字同意 担保合同系由单 独或者共同持有 公司二分之一以 上对担保事项有 表决权的股东签 字同意(　　)依据最高人民法院有关担保制度司法解释的规定，主合同有效而第三人提供的担保合同无 效，人民法院应当区分不同情形确定担保人的赔偿责任（ ）。 债权人与担保人 均有过错的，担 保人承担的赔偿 责任不应超过债 务人不能清偿部 分的三分之一 债权人与担保人 均有过错的，担 保人承担的赔偿 责任不应超过债 务人不能清偿部 分的二分之一 担保人有过错而 债权人无过错 的，担保人对债 务人不能清偿的 部分承担赔偿责 任 债权人有过错而 担保人无过错 的，担保人不承 担赔偿责任(　　)当事人依照民事诉讼法有关“实现担保物权案件”的规定，申请拍卖、变卖担保财产，被申 请人以担保合同约定仲裁条款为由主张驳回申请的，人民法院经审查后，应当按照（ ） 情形分别处理。 当事人对担保物 权无实质性争议 且实现担保物权 条件已经成就 的，应当裁定准 许拍卖、变卖担 保财产。 当事人对实现担 保物权有部分实 质性争议的，可 以就无争议的部 分裁定准许拍卖 、变卖担保财 产，并告知可以 就有争议的部分 申请仲裁。 当事人对实现担 保物权有实质性 争议的，裁定驳 回申请，并告知 可以向仲裁机构 申请仲裁。 债权人以诉讼方 式行使担保物权 的，应当以债务 人和担保人作为 共同被告。(　　)根据《个人信息保护法》规定，符合（ ）情形之一的，个人信息处理者方可处理个人信 息。 取得个人的同意 为订立、履行个 人作为一方当事 人的合同所必 需，或者按照依 法制定的劳动规 章制度和依法签 订的集体合同实 施人力资源管理 所必需 为履行法定职责 或者法定义务所 必需 为应对突发公共 卫生事件，或者 紧急情况下为保 护自然人的生命 健康和财产安全 所必需(　　)同时符合（ ）条件的，人民法院可以认定为民法典第一百七十二条规定的相对人有理由 相信行为人有代理权。 存在代理权的外 观 相对人不知道行 为人行为时没有 代理权 相对人无过失 行为人作出行为 时有代理权的承 诺(　　)核心一级资本充 足率 杠杆率(　　)其出资额占有限 责任公司资本总 额超过百分之五 十的股东 其持有的股份占 股份有限公司股 本总额超过百分 之五十的股东； 出资额或者持有 股份的比例虽然 低于百分之五 十，但依其出资 额或者持有的股 份所享有的表决 权已足以对股东 会的决议产生重 大影响的股东。 未持有股份，但 实际能影响公司 管理运营的人(　　)公司与其持股百 分之九十以上的 公司合并，被合 并的公司已经董 事会决议的； 公司向实际控制 人担保的； 公司增加注册资 本 除公司章程另有 规定外，公司合 并支付的价款不 超过本公司净资 产百分之十，并 经董事会决议 的；(　　)公司可以在未使 用任意公积金和 法定公积金弥补 亏损的情况下， 减少注册资本弥 补亏损。 减少注册资本弥 补亏损的，公司 不得向股东分 配，也不得免除 股东缴纳出资或 者股款的义务。 使用公积金弥补 亏损后，再减少 注册资本的，可 以不通知债权 人，也不必向债 权人清偿债务或 提供相应的担保 。 公司依照前两款 的规定减少注册 资本后，在法定 公积金和任意公 积金累计额达到 公司注册资本百 分之五十前，不 得分配利润。(　　)《商业银行法》第八十一条规定，未经国务院国家金融监督管理总局批准，擅自设立商业银 行，或者（ ），构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院国家金融监督管理总局予 以取缔。 非法吸收公众存 款 变相吸收公众存 款 非法发放公众贷 款 非法提供理财服 务(　　)53按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ ）。 接管 重组 撤消 依法宣告破产(　　)55根据《票据法》规定，下列情况中，汇票持票人可以行使追索权的是（ ）。 承兑人被依法宣 告破产 保证人被依法宣 告破产 付款人被依法宣 告破产 出票人被依法宣 告破产(　　)出票人在票据上 签章不符合规定 的，票据无效 承兑人在票据上 签章不符合规定 的，票据无效 保证人在票据上 签章不符合规定 的，其签章无 效，但不影响其 他符合规定签章 的效力 背书人在票据上 签章不符合规定 的，其签章无 效，但不影响其 前手符合规定签 章的效力(　　)中华人民共和国 反洗钱法 金融机构反洗钱 规定 金融机构大额和 可疑交易报告管 理办法 金融机构客户身 份识别和客户身 份资料及交易记 录保存管理办法(　　)商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有（ ） 行为。 利用职务上的便 利，索取、收受 贿赂 利用职务上的便 利，违反国家规 定收受各种名义 的回扣、手续费 利用职务上的便 利，贪污、挪用 、侵占本行或者 客户的资金 违反规定徇私向 亲属、朋友发放 贷款或者提供担 保(　　)商业银行违反《商业银行法》规定的，国务院国家金融监督管理总局可以区别不同情形，取 消其直接负责的（ ）一定期限直至终身的任职资格。 董事 高级管理人员 行长 经营管理人员(　　)61商业银行在中华人民共和国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 信托投资 证券经营 保管箱 国债买卖(　　)63（ ）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。 因不可抗力不能 履行合同 内部机构重大变 动引起非人为的 混乱 因货物的自然性 质造成的货物毁 损、灭失 因货物的合理损 耗造成的货物毁 损、灭失(　　)中国人民银行就 年度货币供应量 、利率、汇率和 国务院规定的其 他重要事项作出 的决定，报国务 院批准后执行 中国人民银行应 当向全国人民代 表大会常务委员 会提出有关货币 政策情况和金融 业运行情况的工 作报告 中国人民银行的 全部资本由国家 出资，属于国家 所有 中国人民银行在 国务院领导下依 法独立执行货币 政策，履行职 责，开展业务， 不受地方政府、 各级政府部门、 社会团体和个人 的干涉(　　)商业银行的董事 、监事及其近亲 属 商业银行的管理 人员及其近亲属 商业银行的信贷 业务人员及其近 亲属 商业银行的董事 投资或者担任高 级管理职务的公 司、企业和其他 经济组织(　　)买卖政府债券、 金融债券 提供信用证服务 及信托投资 代理收付款项及 代理保险业务 证券经营(　　)外资商业银行、 中外合资商业银 行、外国商业银 行分行适用本法 规定，法律、行 政法规另有规定 的，依照其规定 城市信用合作社 、农村信用合作 社办理商业银行 的有关业务，适 用本法有关规定 邮政企业办理商 业银行的有关业 务，适用本法有 关规定 农村合作银行办 理商业银行的有 关业务，适用本 法有关规定(　　)商业银行以其全 部财产独立承担 民事责任 商业银行经国家 外汇管理局批 准，可以经营结 汇、售汇业务 商业银行依法开 展业务，不受任 何单位和个人的 干涉 商业银行依法向 借款人收回到期 贷款的本金和利 息，受法律保护(　　)依法制定和执行 货币政策； 依法制定和执行 财政政策； 发行人民币，管 理人民币流通； 实施外汇管理， 监督管理银行间 外汇市场；(　　)71在（ ）情况出现时，可以解除合同。 因不可抗力致使 合同目的不能实 现 当事人协商一 致，解除合同 履行期限届满之 前，当事人一方 明确表明或以自 己的行为表明不 履行主要债务的 当事人一方迟延 履行债务或有其 他违约行为致使 不能实现合同目 的(　　)防止和纠正违法 的或者不当的具 体行政行为 规范行政机关行 政执法的程序和 行为 保护公民、法人 和其他组织的合 法权益 保障和监督行政 机关依法行使职 权(　　)74中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的（ ）行为进行检查监督。 执行有关外汇管 理规定的行为 执行有关黄金管 理规定的行为 代理中国人民银 行经理国库的行 为 执行有关清算管 理规定的行为(　　)因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债权人（农村信用 社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有（ ）。 向人民法院提起 诉讼 各当事人达成还 款协议（合同） 向借款人、担保 人发出催款通知 书（单），由其 签章后收回回执 向借款人、担保 人发出催款通知 书（单），其拒 绝签章时，根据 《公证条例》规 定，请公证机关 公证(　　)向关系人发放贷 款 向关系人发放担 保贷款的条件优 于其他借款人同 类贷款的条件 违反规定提高或 者降低贷款利率 采用其他不正当 手段发放贷款(　　)实行统一授信管 理 健全客户信用风 险识别与监测体 系 完善授信决策与 审批机制 防止客户结算资 金用于违法经营(　　)有限责任公司的下列事项中，根据《公司法》规定，必须经代表2／3以上表决权的股东通过 才能作出决议的有（ ）。 与其他公司合并变更公司形式 以公司的资产对 外担保 修改公司章程(　　)汇票超过付款提 示期限 汇票背书的次数 过多以致在汇票 上无法记载(　　)根据国家金融监督管理总局《商业银行存款业务管理办法》（2025年修订）及中国人民银行 相关规定，下列做法属于“使用不正当手段吸收存款”（ ）。 以散发有价馈赠 品为条件吸收储 蓄存款 发放各种名目的 揽储费 利用广告宣传 利用各种名目多 付利息、奖品或 其它费用(　　)以欺诈的手段， 骗取银行开立保 函 银行开立的信用 证与相对应的商 业合同不一致 银行内部工作人 员伙同他人伪造 银行承兑汇票 客户对中间业务 管理规定有误解 的行为(　　)根据《中华人民共和国商业银行法》（2024年修订）规定，商业银行可以经营（ ）等业 务。 吸收公众存款 发放贷款 办理国内外结算发行金融债券(　　)银行业金融机构不应接受无法处置变现的林权作为抵押财产，包括水源涵养林、水土保持林 、防风固沙林、农田和牧场防护林、护岸林、护路林等防护林所有权、使用权及相应的林地 使用权，以及国防林、（ ）、风景林，名胜古迹和革命纪念地的林木，自然保护区的森 林等特种用途林所有权、使用权及相应的林地使用权。 实验林 经济林 母树林 环境保护林(　　)根据国家税务总局《纳税信用修复管理办法》（2025年修订）规定，符合（ ）条件之一 的纳税人，可向主管税务机关申请纳税信用修复。 破产企业或其管 理人在重整或和 解程序中，已依 法缴纳税款、滞 纳金、罚款，并 纠正相关纳税信 用失信行为的。 因确定为重大税 收违法失信主 体，纳税信用直 接判为D级的纳 税人，失信主体 信息已按照国家 税务总局相关规 定不予公布或停 止公布，申请前 连续12个月没有 新增纳税信用失 信行为记录的。 由纳税信用D级 纳税人的直接责 任人员注册登记 或者负责经营， 纳税信用关联评 价为D级的纳税 人，申请前连续 6个月没有新增 纳税信用失信行 为记录的。 因其他失信行为 纳税信用直接判 为D级的纳税 人，已纠正纳税 信用失信行为、 履行税收法律责 任，申请前连续 12个月没有新增 纳税信用失信行 为记录的。(　　)了解银行业及相 关的法律法规和 行业规定 能够运用本专业 岗位的业务知 识，处理一般性 银行业务 有与本专业岗位 相适应的分析判 断能力和良好的 职业操守 具备处理与本专 业岗位相关的， 银行其他业务的 基本能力(　　)在营业场所的醒 目位置提供相关 服务价格目录或 说明手册等，供 客户免费查阅， 有条件的商业银 行可采用电子显 示屏、多媒体终 端、电脑查询等 方式披露服务价 格信息 设有商业银行网 站的，应当在网 站主页醒目位置 公示服务价格目 录或说明手册 等，供客户免费 查阅 使用电子银行等 自助渠道提供服 务的，应当在收 取服务费用之 前，提示客户相 关服务价格，并 保证客户对相关 服务的选择权 明确界定各分支 机构同城业务覆 盖的区域范围， 通过营业场所公 示、宣传手册、 网站公示等方式 告知客户，并提 供24小时查询渠 道。同城业务覆 盖的区域范围应 当不小于地级市 行政区划，同一 直辖市、省会城 市、计划单列市 应当列入同城范 畴(　　)商业银行需建立健全服务价格投诉管理制度，明确客户投诉（ ）等事项的管理流程、负 责部门和处理期限。 登记 调查 处理 报告(　　)流动性风险管理 策略和政策 识别、计量、监 测、控制流动性 风险的主要方法 主要流动性风险 管理指标及简要 分析 影响流动性风险 的主要因素(　　)通过证券业和保 险业洗钱 利用期货、期权 洗钱 通过买卖彩票和 奖券(　　)银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为引发的（ ）风险。 信用风险 流动性风险 操作风险 声誉风险(　　)银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机 构可以区别不同情形,取消（ ）一定期限直至终身的任职资格。 直接负责的董事 直接负责的高级 管理人员 一般管理人员 一般员工(　　)银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪 律，包括（ ）。 自觉抵制并严禁 参与非法集资 地下钱庄 洗钱 内幕交易(　　)94 银行、支付机构应当将金融消费者权益保护纳入（ ），制定本机构金融消费者权益保护 工作的总体规划和具体工作措施。 公司治理 合规建设 企业文化建设 经营发展战略(　　)银行、支付机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题培训，培训对象应当全面覆 盖（ ）。对金融消费者投诉多发、风险较高的业务岗位，应当适当提高培训的频次。 中高级管理人员基层业务人员 新入职人员 信贷从业人员(　　)银行、支付机构开展考核评价时，应当将金融消费者权益保护工作作为重要内容，并合理分 配相关指标的（ ）等，不得简单以投诉数量作为考核指标。 占比和权重 综合考虑业务合 规性 客户满意度 投诉处理及时率 与合格率(　　)尊重金融消费者 购买金融产品或 者服务的真实意 愿 不得擅自代理金 融消费者办理业 务 不得擅自修改金 融消费者的业务 指令 不得强制搭售其 他产品或者服务(　　)银行、支付机构应当对营销宣传内容的真实性负责。银行、支付机构实际承担的义务不得低 于在营销宣传活动中通过（ ）等形式对金融消费者所承诺的标准。 广告 资料 说明 艺术表演(　　)银行、支付机构通过格式条款取得消费者金融信息收集、使用同意的，应当在格式条款中明 确收集消费者金融信息的（ ），并在协议中以显著方式尽可能通俗易懂地向金融消费者 提示该同意的可能后果。 目的 方式 内容 使用范围(　　)101对损失类贷款的管理方法有（ ）。 及时足额申报债 权 对债务实施重 组，并尽可能压 缩贷款 依法追究与破产 清算 按有关规定予以 核销(　　)流动性风险限额 管理 融资管理 日间流动性风险 管理 压力测试(　　)银行业从业人员应自觉遵守法律法规规定，不得参与“（ ）”、非法集资、高利贷、欺 诈、贿赂等一切违法活动和非法组织。 黄 赌 毒 黑(　　)银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，严格执行（ ）等“三查 ”工作。 贷前调查 贷时审查 贷后检查 风险评价(　　)银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央“八项规定”的有关制 度，求真务实、勤俭节约，坚决反对（ ）等四种不正之风。 形式主义 官僚主义 享乐主义 奢靡之风(　　)107根据《商业银行金融资产风险分类办法》规定，该办法不适用于（ ）分类工作。 商业银行交易账 簿下的金融资产 衍生品交易形成 的相关资产 同业资产 信用风险资产(　　)金融资产按照风险程度分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中 属于不良资产的是（ ） 次级类 关注类 可疑类 损失类(　　)商业银行对零售资产开展风险分类时，在审慎评估债务人（ ）和（ ）基础上，可根据 单笔资产的交易特征、（ ）、（ ）等因素进行逐笔分类。 履约能力 偿付意愿 担保情况 损失程度(　　)本金、利息或收 益逾期，操作性 或技术性原因导 致的短期逾期除 外（7天内） 未经商业银行同 意，擅自改变资 金用途 通过借新还旧或 通过其他债务融 资方式偿还，债 券、符合条件的 小微企业续贷业 务除外 同一非零售债务 人在本行或其他 银行的债务出现 不良(　　)商业银行将不良资产上调至正常类或关注类时，应符合正常类或关注类定义，并同时满足下 列要求（ ） 逾期的债权及相 关费用已全部偿 付，并至少在随 后连续两个还款 期或6个月内 （按两者孰长原 则确定）正常偿 付 经评估认为，债 务人未来能够持 续正常履行合同 债务人在本行已 经没有发生信用 减值的金融资产 个人贷款、信用 卡贷款、小微企 业贷款可按照脱 期法要求对不良 资产进行上调(　　)本金、利息或收 益已经逾期 虽然本金、利息 或收益尚未逾 期，但债务人偿 债能力下降，预 计现金流不足以 履行合同，债务 有可能逾期 债务人的债务已 经被分为不良 债务人无法在其 他银行以市场公 允价格融资(　　)新增或延长宽限 期 利息转为本金 置换(　　)商业银行应对重 组资产设置重组 观察期。观察期 自合同调整后约 定的第一次还款 日开始计算，应 至少包含连续两 个还款期，并不 得低于2年。 观察期结束时， 债务人已经解决 财务困难并在观 察期内按照合同 约定及时足额还 款的，相关资产 可不再被认定为 重组资产。 债务人在观察期 结束时未解决财 务困难的，应重 新计算观察期。 债务人在观察期 内没有及时足额 还款的，应从未 履约时点开始， 重新计算观察期 。 重组观察期内债 务人未按照合同 约定及时足额还 款，或虽足额还 款但财务状况未 有好转，再次重 组的资产应至少 归为次级类，并 重新计算观察期 。(　　)根据《商业银行金融资产风险分类办法》规定，金融资产风险分类管理制度的内容包括但不 限于分类流程、（ ）、内部审计、风险监测、统计报告及（ ）等。 职责分工 分类标准 分类方法 信息披露(　　)商业银行应完善金融资产风险分类流程，明确“（ ）”三级程序，加强各环节管理要求， 建立有效的制衡机制，确保分类过程的独立性，以及分类结果的准确性和客观性。 初分 认定 审核 审批(　　)商业银行应至少 每季度对全部金 融资产进行一次 风险分类。对于 债务人财务状况 或影响债务偿还 的因素发生重大 变化的，应及时 调整风险分类。 商业银行应至少 每年对风险分类 制度、程序和执 行情况进行一次 内部审计，审计 结果应及时向董 事会书面报告， 并报送银保监会 及其派出机构。 商业银行制定或 修订金融资产风 险分类制度后， 应在30日内报银 保监会及其派出 机构备案。 商业银行应于每 年初30个工作日 内向银保监会及 其派出机构报告 上一年度金融资 产风险分类管理 情况。(　　)119关于操作风险三道防线之间关系的说法正确是有（ ） 第一道防线包括 各级业务和管理 部门，是操作风 险的直接承担者 和管理者，负责 各自领域内的操 作风险管理工作 。 第二道防线包括 各级负责操作风 险管理和计量的 牵头部门，指导 、监督第一道防 线的操作风险管 理工作。 第三道防线包括 各级内部审计部 门，对第一、二 道防线履职情况 及有效性进行监 督评价。 操作风险是风险 管理部门的职 责，其他业务部 门无需关注 。(　　)贷款人应落实具 体的责任部门和 岗位，全面审查 流动资金贷款的 风险因素 贷款人应采用科 学合理的评级和 授信方法，评定 客户信用等级， 建立客户资信记 录 贷款人应测算借 款人营运资金需 求，合理确定贷 款结构。 贷款人应建立规 范的流动资金贷 款评审制度和流 程，确保风险评 价和信贷审批的 独立性。(　　)122呆账核销应当遵照（ ）等流程。 申报 审核 审批 备案(　　)根据《浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法（2023年版）》，处理影响期满自然解 除限制，自动解除纪律处分。但解除不视为对（ ）的恢复。 原职务 职级 专业技术职务 薪酬等级(　　)根据《浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法（2023年版）》，受处理人有（ ） 情形的，不得提前解除影响期限制。A选择建议改为“近五年内受过处分的” 以前受过处分的 因贪污受贿行为 并造成较大损失 受处分的 因违法犯罪受到 司法机关处理的 在影响期内又犯 有应当受处分的 错误，或者隐瞒 其他错误的(　　)根据《浙江农商银行系统呆账核销实施办法》规定，申报机构（部门）主要对（ ）等事项 进行确认。 是否符合核销条 件 核销资料的真实 性 核销理由的充分 性 核销程序的合规 性(　　)127 以下属于《省农信联社法律性文件文本合法性审查规则》规定的合法性审查内容的是（ ）。 是否符合法律、 法规、规章的规 定 文件文本条款之 间是否有冲突 双方当事人是否 具有相应的签约 主体资格 文件文本条款意 思表示是否准 确，是否有歧义(　　)相关风险和关键 信息提示 消费者确认 消费者反馈(　　)130呆账核销经（ ）等工作后，统一上报各行社董（理）事会最终审批。 真实性调查 责任追究 合规性审核 正常催收(　　)对已核销的呆账除法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况外，继续 保留追索的权利，对（ ）等继续进行催收。 违约金 本金 欠息 手续费(　　)133《浙江省农村合作金融机构诉讼事项管理办法(试行)》中的诉讼方式包括（ ）。 普通民事诉讼 实现担保物权 公证文书执行 破产债权申报(　　)135小微企业授信业务工作人员存在（ ）失职或违规行为的，不得免责。 在信贷业务中存 在重大失误，未 及时发现影响借 款人还款能力的 重大风险因素 有证据证明管理 人员或经办人员 弄虚作假、与企 业内外勾结、故 意隐瞒真实情况 骗取授信的 在授信过程中向 企业索取或接受 企业经济利益的 自然灾害等不可 抗力因素直接导 致不良资产形 成，且相关工作 人员在风险发生 后及时揭示风险 并第一时间采取 措施的(　　)追究相应法律责 任 通风报信(　　)138 根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，银行处理消费者个人信息，应当坚持 （ ）原则，切实保护消费者信息安全权。 合法 正当 必要 诚信(　　)根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，银行处理和使用个人信息的业务和信 息系统，遵循（ ）原则设置访问、操作权限，落实授权审批流程，实现异常操作行为的有 效监控和干预。 保障安全 权责对应 最小必要 收益匹配(　　)银行以及从业人员违反《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，情节严重或者逾期 不改正的，区分不同情形，给予以下行政处罚：（ ） 通报批评 警告 10万元以下罚款 限制从业(　　)根据《商业银行金融资产风险分类办法》的规定，商业银行对非零售资产开展风险分类时， 应加强对债务人第一还款来源的分析，以评估债务人履约能力为中心，重点考察债务人的（ ），并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素。 财务状况 偿付意愿 偿付记录 股东情况(　　)商业银行应对表内承担信用风险的金融资产进行风险分类，包括但不限于（ ）、应收款项 等。 贷款 债券 其他投资 同业资产(　　)代理投融资服务 类 中介服务类 贸易融资(　　)根据《商业银行表外业务风险管理办法》规定，代理投融资服务类业务包括（ ）代理交 易、代理发行和承销债券等。 委托收款 委托贷款 委托投资 代客理财(　　)根据《商业银行表外业务风险管理办法》规定，商业银行开展表外业务要遵循（ ）原则 。 管理全覆盖 分类管理 风险为本 合规经营(　　)根据《浙江农商银行系统呆账核销实施办法》规定，核销管理牵头部门职责，编制年度呆账 核销预算计划。根据申报机构（部门）提供的资料，组织（ ）、内部控制等核销管理相关 部门进行集体审议，重点进行合规性审核。 风险管理 业务管理 财务会计 法律合规(　　)根据《浙江省农商银行系统工作人员违规行为处理办法（2023年版）》，违反劳动纪律，有 下列情形之一，给予警告或者记过处分；情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重 的，给予撤职至开除处分： 无故旷工，或者 因公外出、请假 期满无正当理由 逾期不归的 工作中擅离职守 、推诿扯皮或者 消极怠工的 无正当理由不服 从工作分配、调 动或不参加、不 配合待岗培训、 绩效改进培训的 不执行岗位轮换 、定期交流、强 制休假和回避制 度的(　　)根据《浙江省农商银行系统工作人员违规行为处理办法（2023年版）》，违反劳动纪律，有 下列情形之一，给予警告或者记过处分；情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重 的，给予撤职至开除处分： 参与聚众闹事、 打架斗殴，影响 工作秩序的 在上班时间买卖 股票、期货等违 反工作纪律的 无故旷工，或者 因公外出、请假 期满无正当理由 逾期不归的 工作中擅离职守 、推诿扯皮或者 消极怠工的(　　)保证金是银行办理以下（ ）业务时，为降低风险，要求客户存入的、因客户违约时可由 银行直接扣除的资金。 开立信用证 开立保函 开立农信银全国 银行汇票 开立银行承兑汇 票(　　)不完善或有问题 的内部程序 员工 信息科技系统 外部事件(　　)152贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（ ）。 调离工作岗位 取消任职资格 警告处分 记过处分(　　)154非零售风险暴露包括（ ）。 主权风险暴露 金融机构风险暴 露 公司风险暴露 股权风险暴露(　　)156个人信用报告的查询和使用必须遵循（ ）原则。 授权查询 合法使用 信息保密 定期更新(　　)根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，银保监会将加强对商业银行集团客户授 信业务的监管，定期或不定期进行检查，检查重点是（ ）。 商业银行对集团 客户授信管理制 度的建设、执行 情况 商业银行对集团 客户授信的信贷 信息系统的建设 情况 集团客户的经营 状况和财务状况 集团客户授信的 风险状况(　　)根据《浙江省农村合作金融系统反洗钱业务岗位设置暂行规定》，各行社反洗钱信息监控报 告系统应设置（ ）等岗位。 交易补录 案例编辑 客户洗钱风险评 级 审批(　　)保护存款人的利 益和客户的利益 保证金融市场和 社会稳定 保证银行稳健经 营和持续发展 保证和谐银行与 和谐社会战略目 标的实现(　　)用贷款从事股本 权益性投资 用贷款在有价证 券、期贷等方面 从事投机经营 套取贷款用于借 贷牟取非法收入 没有经营房地产 资格，却用贷款 经营房地产业务(　　)用于支付购房首 付 无生产经营场地 、无固定住所 无明确具体的借 款用途 企业借款用于扩 大生产规模(　　)经营状况严重恶 化 丧失商业信誉 未按规定用途使 用借款 抽逃资金、逃避 债务(　　)风险管理、资本 充足率 资产质量 损失准备金、风 险集中 关联交易、资产 流动性(　　)收取账户管理费 用 搭售金融产品 以上都是(　　)甲公司的一笔流 动资金贷款于本 周到期，现银行 同意其延展还款 期1个月 乙公司的一笔房 地产项目贷款于 2005年6月到 期，2004年7月 该项目因资金短 缺而停建 丙制造业企业自 营流动资金贷款 本金逾期 91天，企业暂无 能力足额偿付 丁公司的一笔拖 欠多年的固定资 产贷款，现已按 规定以呆账准备 金予以冲销(　　)内部控制是农商银行金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法， 对风险进行（ ）的动态过程和机制。 事前防止 事中控制 事后监督和纠正 事后评价(　　)确保国家法律规 定和农村合作金 融机构内部规章 制度的贯彻执行 确保农村合作金 融机构发展战略 和经营目标的全 面实施和充分实 现 确保风险管理体 系的有效性 确保业务记录、 财务信息和其他 管理信息的及时 、真实和完整(　　)169 农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。按 照用途分类，农户贷款分为（ ）。 农户生产经营贷 款 农户消费贷款 农户固定资产贷 款 农户流动资金贷 款(　　)抵押、质押到期 或者经主管部门 批准同意 经协商同意并签 订具有法律效力 的协议书 经仲裁机构仲裁 决定 人民法院判决或 裁定(　　)172商业银行资本充足率监管要求包括（ ）。 最低资本要求 储备资本和逆周 期资本要求 系统重要性银行 附加资本要求 第二支柱资本要 求(　　)明确发表意见的 原则 多数同意通过的 原则 多调查、多分析 的原则(　　)175通过贷款分类应达到（ ）目标。 揭示贷款的实际 价值和风险程 度，真实、全面 、动态地反映贷 款的质量 发现贷款发放、 管理、监控、催 收以及不良贷款 管理中存在的问 题，加强信贷管 理 为判断贷款损失 准备金是否充足 提供依据 便于向社会公布 贷款风险状况(　　)177（ ）情况容易导致集团客户授信业务风险损失。 集团客户多头授 信 集团客户过度授 信 集团客户内分配 授信额度不适当 集团客户内不公 允关联交易(　　)存放中央银行款 项 应收账款(　　)180以下关于抵债资产的说法正确的是（ ）。 金融企业取得抵 债资产时，按实 际抵债部分的贷 款本金和已确认 的利息作为抵债 资产的入账价值 抵债资产处置 时，如果取得的 处置收入大于抵 债资产账面价 值，其差额计入 营业外收入 保管过程中发生 的费用直接计入 营业外支出 处置过程中发生 的费用，从处置 收入中抵减(　　)182 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等 手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以达到（ ）目的。 化解资产风险 规避资产风险 化解和规避负债 风险 最大限度地减少 损失(　　)将一般储蓄存款 产品单独当作理 财计划销售 将理财计划与本 行储蓄存款进行 强制性搭配销售 无条件向客户承 诺高于同期储蓄 存款利率的保证 收益率 承诺或变相承诺 除保证收益以外 可获得收益(　　)185 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行可采取（ ）措施分 散风险。 组织银团贷款 联合贷款 贷款转让 降低授信额度(　　)借、贷双方协商 议定的价值 借、贷双方共同 认可的权威部门 评估确认的价值 法院裁决确定的 价值 上级联社定价(　　)188风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（ ）方面。 不良资产率 盈利能力 准备金充足程度资本充足程度(　　)190 金融机构工作人员有违法行为受到开除的纪律处分的或金融机构的高级管理人员受到撤职的 纪律处分的，按照《金融违法行为处罚办法》，可做如下处理（ ）。 金融机构工作人 员有违法行为受 到开除的纪律处 分的，终身不得 在金融机构工作 金融机构工作人 员有违法行为受 到开除的纪律处 分的由中国人民 银行通知各金融 机构不得任用， 并在全国性报纸 上公告 金融机构的高级 管理人员受到撤 职的纪律处分 的，由中国人民 银行决定在一定 期限内直至终身 不得在任何金融 机构担任高级管 理职务或者与原 职务相当的职务 对违法人员给予 罚款(　　)已依法设定抵押 的抵押物 其他具有价值和 使用价值，且易 于保值、保管和 变现的财产等 已依法设定质押 的质物 著作权中的署名 权(　　)确保各职能部门 具有明确的职责 分工，以及相关 职能适当分离 商业银行的市场 风险管理职能与 业务经营职能应 当保持相对独立 交易部门应当将 前台、后台严格 分离，前台交易 人员不得参与交 易的正式确认、 对账、重新估值 、交易结算和款 项收付 必要时可设置中 台监控机制(　　)194 银监会发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中将商业银行风险监管核心指标分为 三个层次，包括（ ）。 风险水平 风险迁徙 风险抵补 风险损失(　　)196 使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可 能性，考虑的主要因素包括（ ）。 借款人的还款能 力 借款人的还款意 愿 贷款的担保 银行的信贷管理(　　)借款人处于停产 、半停产状况 贷款经过了重 组，仍然逾期， 或仍然不能正常 归还本息，还款 状况未明显改善 借款人已资不抵 债 借款人的主要股 东、关联企业或 母子公司发生了 重大不利变化(　　)呆帐贷款核销后 应实行账销案存 管理 对符合呆账贷款 核销条件的呆账 贷款，需经有关 部门审批后核销 贷款逾期2年以 上经联社/合作 银行批准后方可 核销 已核销贷款本金 及利息可部分收 回，核销后新结 利息必须一并收 回(　　)违反规定展期贷 款 以贷还息 超越审批权限发 放的贷款(　　)201 贷款人有（ ）行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处 以5千元以上1万元以下罚款。 没有公布所经营 贷款的种类、期 限、利率的 没有公开贷款条 件和发放贷款时 要审查的内容的 没有向人民银行 指定的借款人贷 款的 没有在规定期限 内答复借款人贷 款申请的(　　)根据《浙江农商银行系统重大信贷风险报告制度》，信贷客户发生重大信贷风险报告内容包 括但不限于（ ）方面。 重大信贷风险事 件的基本情况 债务情况以及本 行社信贷明细、 关联企业及关系 人、抵押质押担 保等详细情况 判断分析重大信 贷风险的内外部 成因，以及对行 社信贷资金偿还 的影响程度 已采取和拟采取 的应对措施(　　)张某经营胜利服装有限公司，因经营生产需要，张某向某农商行（E类行社）申请保证贷款 500万元，由辉煌食品公司提供担保，根据《浙江农商银行系统重大信贷风险报告制度》，发 生（ ）情形事件必须报送重大信贷风险报告。 辉煌食品公司主 要负责人李某发 生突然死亡等重 大变故的，且无 法及时更换有效 保证人的 胜利服装公司因 与辞职员工发生 劳动合同纠纷涉 诉的 胜利服装公司因 提供虚假财务信 息、涉嫌偷逃税 款被税务部门查 处 张某儿子小张在 该农商银行担任 客户经理，导致 张某贷款风险分 类形态调整为关 注(　　)东方红木有限公司在某农商行有抵押贷款5000万元，根据《浙江农商银行系统重大信贷风险 报告制度》，下列贷后管理中发现的情况不需要上报重大信贷风险报告的有（ ）。 2021年3月 18日，客户经理 上门贷后检查发 现借款人招工 难，开工率70% 。 2021年4月 15日，客户经理 通过浙江法院公 开网查询得知借 款人在其他银行 为亲戚担保10万 涉诉 2021年4月 26日，客户经理 得知（有确凿证 据）法定代表人 经常赴美国豪赌 2021年5月 15日，客户经理 在朋友圈发现借 款人生产经营用 房（抵押物）发 生火灾的动态视 频，经上门核实 损失较大(　　)根据《持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》（银保监办发〔 2021〕123号），为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金融消费者合法权益， 夯实银行业高质量发展根基，从机构自查和监管检查情况看，风险漏洞，内控合规管理短板 主要包括（ ）。 贷款“三查”不 尽职 统一授信管理不 到位 销售适当性要求 执行不力 重要岗位关键人 员管理有效性不 足(　　)为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有从事贷款业务的机构，在（ ）等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明, 也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。 网站 移动端应用程序 宣传海报 中介(　　)各行社应注重防范国际贸易融资及保函业务的风险，加强对以下基本要点调查和审查，包括 但不限于（ ）。 政策风险审查 市场风险审查 担保或反担保情 况审查 贸易背景真实性 审查(　　)根据浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，信贷业务审查、审批过程中，不坚 持独立审查原则，按照他人授意进行审查的，或者隐瞒审查中发现的重大问题的。造成风险 或者不良影响的，给予（）处分；情节较重的，给予（）处分 警告或者记过警告或者记大过记大过或者撤职记大过或者降级(　　)根据浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，工作人员有其他违反贷前、贷中、 贷后等信贷业务规定和要求的，应当视具体情节给予（）至（）处分。 记过 警告 撤职 开除(　　)根据浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，违反承兑汇票业务管理规定，有下 列情形之一，造成风险或者不良影响的，给予警告或者记过处分；情节较重的，给予记大过 或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。 未按规定办理票 据承兑，签发无 真实贸易背景的 银行承兑汇票的 。 代客保管纸质商 业承兑汇票，或 操纵客户所有的 票据资产的。 未严格审查客户 要求签发承兑汇 票所提供的保证 金账户资金来 源，导致资金来 源于信贷、贴现 资金或浙江农商 银行系统工作人 员的。 授意客户简化授 权流程，违规操 作，导致客户经 济损失的。(　　)金融机构从业人员违规使用金融机构重要空白凭证、印章、营业场所等，套取所在机构信用 参与非法集资等非法金融活动，已由（ ）等机关立案查处的刑事案件，按照案件管理。 公安 司法 监察 纪检 ABC

单选题 2031 2033 2043(　　)1117 小微专车的内部评级测算模型针对综合授信额度（ ）万元以上的对私客户和 （）万元以下的小微企业。 1118 1119

单选题 年 3 月 31 日前已全部还清 企业对公贷款逾期(　　)554 关于征信一次性信用修复，下列说法正确的是：（） 555

单选题 关于个人贷款展期的规定描述正确的是？ 一年以内（含）的 个人贷款，展期期 限累计不得超过1 年 一年以上的个人贷 款，展期期限累计 与原贷款期限相 加，不得超过该贷 款品种规定的最长 贷款期限。 个人小额循环类贷 款不允许展期 借款人可以在还款 期限届满后向贷款 人申请展期 544王某可以将贷款资金用于以下哪方面？ 购房 旅游 开办企业 投资基金 某银行在进行贷款风险分类时，发现一笔中型企业贷款因资金链断裂存在违约风险，已经连续三个月未能按时偿还本 金和利息。 551根据《商业银行金融资产风险分类办法》，银行应如何对这笔贷款进行分类？ 正常类 关注类 次级类 可疑类 (　　)

单选题 2 3 4 严禁违规代客户办 理业务 严禁不遵从领导的 任何指令 严禁与客户或者合 作单位发生非正常 资金往来 严禁以个人账户过 渡银行或客户资金 违规工作人员依照《浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法（2023年版》 受到责令辞职、免职、降职、解聘职务、解聘专业技术职务、降级、撤职处理 的，（ ）年内不得晋升职务、职级、职称和提高薪酬等级，影响期内取消评 选先进资格。 一年 两年 三年 五年 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理中，对于应当受到降级、撤职处分，但 本人无级可降、无职可撤的工作人员，应当给予其（ ）。 警告处分 记过处分 记大过处分 开除处分 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，发放无指定用途贷款，或者 贷款用途不真实、或者不符合国家法律法规和有关政策规定的。情节严重的，给 予（）处分。 记过或者记大过 记大过或者降级 降级或者撤职 撤职至开除 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，发放借名、冒名贷款，或者 因未尽职被他人借名、冒名骗取贷款的；与借款人或第三方串通，违法违规发放 贷款的。造成风险或者不良影响的，给予（）处分。 警告 记过或者记大过 警告或者记过 记过 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，信贷业务贷后管理过程中， 有下列情形之一，造成风险或者不良影响的，给予警告或者记过处分；情节较重 的，给予记大过或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。下列选项错 误的是（）。 对逾期贷款未按规 定发送贷款到期通 知书或者办理其他 收贷手续而致使权 利丧失的。 协助客户未按约定 用途将贴现、贷款 资金用于归还贷款 本息和转存保证金 的。 债务落实时存在放 宽贷款条件、不合 理增加授信、抵 （质）押物瑕疵等 情况的。 发现贷款存在重大 风险但未按规定及 时报告或者由于自 身原因未采取适当 应当对措施。 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，违反反诈业务管理规定，未 履行尽职调查义务和有关风险管理措施的；未履行对异常账户、可疑交易的风险 监测和相关处置义务的。造成风险或不良影响的，给予（）处分。 警告 记过 警告或者记过 警告或者记大过

多选题 3 4 5(　　)523LPR发布的时间为（ ）。如遇节假日，则公布时间顺延。 每月20日 每季20日 每月30日 每季30日(　　)524贷款市场报价利率报价行的报价对象为（ ） 人民银行货币政策 司 人民银行上海总部 人民银行金融市场 司 全国银行间同业拆 借中心(　　)5252019年8月LPR改革完善后，1年至5年期的贷款定价，正确的操作是（ ）。 银行自主选择参考 的期限品种定价 企业自主选择参考 的品种定价 按基准利率定价 以上都不对(　　)526 根据《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法 中国人民银行 中国银行保险监督 管理委员会令〔2022〕第 4 号》贴现是指持票人在商业汇票到期日前，贴付一 定利息将票据转让至具有贷款业务资质机构的行为。持票人持有的票据应为依法 合规取得，具有（ ）和债务债权关系，因税收、继承、赠与依法无偿取得票 据的除外。 具有真实贸易背景具有真实交易背景具有真实贸易关系具有真实交易关系(　　)527 2023年3月，中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》。决定在中国 银行保险监督管理委员会基础上组建（ ）。 国家金融监督管理 总局 国家银行保险管理 总局 国家金融机构管理 总局 国家金融管理委员 会(　　)528 （ ）在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控 股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管 理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。 国家金融监督管理 总局 国家银行保险管理 总局 国家金融机构管理 总局 国家金融管理委员 会(　　)529 流动资金贷款的贷款期限原则上不超过（ ），对于经营现金流回收周期较长 的，最长不超过（ ）。 1年；2年（含2年） 1年；3年（含 3年） 2年；3年（含 3年） 3年；5年（含 5年）(　　)530 对非国内系统重要性银行（除第三档商业银行外），信息披露内容应至少包括风 险管理、（ ）和风险加权资产概览，资本构成，杠杆率的相关定性和定量信息 等。 风险管理目标和政 策 关键审慎监管指标 资本 资本充足率(　　)531 商业银行对非零售资产开展风险分类时，应加强对债务人（）的分析，以评估债 务人履约能力为中心，重点考察债务人的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考 虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素。 532 70% 75% 80% 85%(　　)533 70% 75% 80% 85%(　　)534 535

多选题 以下哪些情形可能导致金融资产被归为次级类？ 本金逾期超过30 天 债务人逃废银行 债务 外部评级大幅下 调导致履约能力 下降 同一非零售债务 人逾期超90天的 债务占比超20%(　　)允许公司通过减 少注册资本方式 弥补亏损，免除 股东部分缴纳出 资 规定股东未按期 缴纳出资失权制 度 允许公司只设董 事会，不设监事 会 职工人数300人 以上的公司，董 事会成员中应有 职工代表(　　)223公司可以按照公司章程的规定发行下列 与普通股权利不同的类别股 优先或者劣后分 配利润或者剩余 财产的股份 每一股的表决权 数多于或者少于 普通股的股份 转让须经公司同 意等转让受限的 股份 国务院规定的其 他类别股(　　)国家金融监督管 理总局 国务院征信业监 督管理部门 县级以上地方人 民政府 人民银行派出机 构(　　)实收资本或普通 股 资本公积、盈余 公积 一般风险准备、 未分配利润 少数股东资本可 计入部分(　　)商业银行的高级 管理人员 商业银行的中层 干部(　　)对于流动性风险管理存在缺陷的商业银行，银监会应当要求其限期整改。对于逾期未整改或 者流动性风险管理存在严重缺陷的商业银行，国家金融监督管理总局有权采取的措施有（ ）。 与商业银行董事 会、高级管理层 进行监督管理谈 话 要求商业银行进 行更严格的压力 测试、提交更有 效的应急计划 要求商业银行增 加流动性风险管 理报告的频率和 内容 增加对商业银行 流动性风险现场 检查的内容、范 围和频率(　　)根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，银行业金融机构开展新业务、 应用新技术之前应当进行（ ）评估。 可行性 必要性 洗钱 恐怖融资风险(　　)230根据《征信机构管理办法》，设立个人征信机构，应当具备的条件有（ ）。 有健全的组织机 构 有完善的业务操 作、信息安全管 理、合规性管理 等内控制度 个人信用信息系 统符合国家信息 安全保护等级二 级或二级以上标 准 《征信业管理条 例》中的其他相 关规定(　　)公司股东申请人民法院指定清算组对公司进行清算的，人民法院应予受理。备付金银行，是 指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，它包括（ ） 。 备付金存管银行备付金合作银行备付金协助银行备付金储备银行(　　)233关于征信服务的作用，下列说法正确的是（ ）。 防范信用风险 为保障交易创造 条件 使具有良好信用 记录的企业和个 人以较低的交易 成本获得较多的 交易机会 有利于推动行政 “诚信受益，失 信惩戒”的社会 环境(　　)235金融机构办理服务贸易外汇收支，应当按照（ ）审核。 交易单证的真实 性 外汇收支的一致 性 “了解你的客户 ”的原则 “了解你的业务 ”的原则(　　)金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现（ ）情形之一的，视为不符合任 职资格基本条件。 本人或其配偶有 数额较大的逾期 债务未能偿还， 包括但不限于在 该金融机构的逾 期贷款 本人及其近亲属 合并持有该金融 机构5％以上股 份，且从该金融 机构获得的授信 总额明显超过其 持有的该金融机 构股权净值 本人及其所控股 的股东单位合并 持有该金融机构 5％以上股份， 且从该金融机构 获得的授信总额 明显超过其持有 的该金融机构股 权净值 本人或其配偶在 持有该金融机构 5％以上股份的 股东单位任职， 且该股东单位从 该金融机构获得 的授信总额明显 超过其持有的该 金融机构股权净 值，但能够证明 相应授信与本人 或其配偶没有关 系的除外(　　)238流动性风险监管指标包括（ ）。 流动性覆盖率净稳定资金比例 流动性比例 流动性匹配率和 优质流动性资产 充足率(　　)提供新产品和服 务(　　)保证国家有关法 律法规及规章的 贯彻执行 保证商业银行发 展战略和经营目 标的实现 保证商业银行风 险管理的有效性 保证商业银行业 务记录、会计信 息、财务信息和 其他管理信息的 真实、准确、完 整和及时(　　)公开透明、实惠 便捷 服务优化、风险 可控 公平普惠、兼顾 效率 因地制宜、务实 创新(　　)农民专业合作社对成员（ ）以及合法取得的其他资产所形成的财产，享有占有、使用和 处分的权利，并以上述财产对债务承担责任。 出资 公积金 国家财政直接补 助 他人捐赠(　　)244商业银行的融资管理应当符合的要求是（ ）。 分析正常和压力 情景下未来不同 时间段的融资需 求和来源 加强负债品种、 期限、交易对手 、币种、融资抵 （质）押品和融 资市场等的集中 度管理，适当设 置集中度限额 加强融资渠道管 理，积极维护与 主要融资交易对 手的关系，保持 在市场上的适当 活跃程度，并定 期评估市场融资 和资产变现能力 密切监测主要金 融市场的交易量 和价格等变动情 况，评估市场流 动性对商业银行 融资能力的影响(　　)审核批准流动性 风险偏好、流动 性风险管理策略 、重要的政策和 程序。流动性风 险偏好应当至少 每年审议一次 监督高级管理层 对流动性风险实 施有效管理和控 制 持续关注流动性 风险状况，定期 获得流动性风险 报告，及时了解 流动性风险水平 、管理状况及其 重大变化 审批流动性风险 信息披露内容， 确保披露信息的 真实性和准确性(　　)247 商业银行理财业务监督管理办法，商业银行开展理财业务，应当遵守（ ）的原则，严格 遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。 成本可算 风险可控 收益可见 信息充分披露(　　)商业银行理财产品销售管理办法，理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益 须知应当至少包括（ ）。 客户办理理财产 品的流程 客户风险承受能 力评估流程、评 级具体含义以及 适合购买的理财 产品等相关内容 商业银行向客户 进行信息披露的 方式、渠道和频 率等 客户向商业银行 投诉的方式和程 序和商业银行联 络方式及其他需 要向客户说明的 内容(　　)250 商业银行流动性风险管理办法，商业银行负责流动性风险管理的部门应当具备（ ）职能 。 拟定流动性风险 管理策略、政策 和程序，提交高 级管理层和董事 会审核批准 识别、计量和监 测流动性风险。 持续监控优质流 动性资产状况监 测流动性风险限 额遵守情况，及 时报告超限额情 况；组织开展流 动性风险压力测 试；组织流动性 风险应急计划的 测试和评估 识别、评估新产 品、新业务和新 机构中所包含的 流动性风险，审 核相关操作和风 险管理程序 定期提交独立的 流动性风险报 告，及时向高级 管理层和董事会 报告流动性风险 水平、管理状况 及其重大变化。 拟定流动性风险 信息披露内容， 提交高级管理层 和董事会审批(　　)制定、定期评估 并监督执行流动 性风险偏好、流 动性风险管理策 略、政策和程序 确定流动性风险 管理组织架构， 明确各部门职责 分工，确保商业 银行具有足够的 资源，独立、有 效地开展流动性 风险管理工作 确保流动性风险 偏好、流动性风 险管理策略、政 策和程序在商业 银行内部得到有 效沟通和传达 建立完备的管理 信息系统，支持 流动性风险的识 别、计量、监测 和控制。充分了 解并定期评估流 动性风险水平及 其管理状况，及 时了解流动性风 险的重大变化， 并向董事会定期 报告(　　)委托人与借款人 就委托贷款条件 达成一致 委托人或借款人 为非自然人的， 应出具其有权机 构同意办理委托 贷款业务的决议 、文件或具有同 等法律效力的证 明 委托人或借款人 为自然人的，应 出具其有权机构 同意办理委托贷 款业务的决议、 文件或具有同等 法律效力的证明 商业银行可以为 金融资产管理公 司和经营贷款业 务机构(　　)制定与每一类业 务相适应的操作 规程 制定与每一类业 务相适应的内部 管理制度和客户 风险提示内容 条件成熟的应制 定产品手册(　　)商业银行应当对流动性风险实施限额管理，根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险 偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。流动性风险限额包括但不限于（ ）。 现金流缺口限额负债集中度限额集团内部交易 融资限额(　　)前台资金交易员 应当承担越权交 易和虚假交易的 责任，并对未执 行止损规定形成 的损失负责 中台监控人员应 当承担对资金交 易员越权交易报 告的责任，并对 风险报告失准和 监控不力负责 后台结算人员应 当对结算的操作 性风险负责 高级管理层应当 对资金交易出现 的重大损失承担 相应的责任(　　)商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的充分 性和有效性。内部审计应当涵盖流动性风险管理的所有环节，包括但不限于（ ）。 流动性风险管理 政策和程序是否 得到有效执行 现金流分析和压 力测试的各项假 设条件是否合理 流动性风险限额 管理是否有效 流动性风险管理 信息系统是否完 备(　　)258 商业银行应当通过半年报或年报在官方网站等渠道真实、准确、完整地披露商业银行股权信 息，披露内容包括（ ）。 报告期末股票、 股东总数及报告 期间股票变动情 况 报告期末公司前 十大股东持股情 况 报告期末主要股 东及其控股股东 、实际控制人、 关联方、一致行 动人、最终受益 人情况 股东提名董事、 监事情况(　　)商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管 理体系。流动性风险管理体系应当包括（ ）基本要素。 有效的流动性风 险管理治理结构 完善的流动性风 险管理策略、政 策和程序 有效的流动性风 险识别、计量、 监测和控制 完备的管理信息 系统(　　)261 商业银行在股权管理过程中存在（ ）情形的，国家金融监督管理总局会或其派出机构应 当责令限期改正；逾期未改正，或者其行为严重危及该商业银行的稳健运行、损害存款人和 其他客户合法权益的，经国家金融监督管理总局或其省一级派出机构负责人批准，可以区别 情形，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，采取相应的监管措施。 未按要求及时申 请审批或报告的 提供虚假的或者 隐瞒重要事实的 报表、报告等文 件、资料的 未按规定制定公 司章程，明确股 东权利义务的 未按规定进行信 息披露的(　　)指持有或控制商 业银行百分之五 以上股份或表决 权的股东 董事会秘书 商业银行的中层 干部 持有资本总额或 股份总额不足百 分之五但对商业 银行经营管理有 重大影响的股东(　　)银行保险机构公司治理方面发生（ ）重大事项的，应当编制临时信息披露报告，披露相 关信息并作出简要说明。 控股股东或者实 际控制人发生变 更 更换董事长或者 行长（总经理） 风险管理状况 公司名称、注册 资本、公司住所 或者主要营业场 所发生变更(　　)265银行业监督管理机构有权根据（ ）情形，对银行造成的风险影响采取相应的监管措施。 银行被质押股权 达到或超过全部 股权的20%； 主要股东质押本 行股权数量达到 或超过其持有本 行股权的50%； 银行被质押股权 涉及冻结、司法 拍卖、依法限制 表决权或者受到 其他权利限制； 银行被质押股权 达到或超过全部 股权的10%；(　　)银行业监督管理机构在市场准入工作中应当严格审核（ ）和董事、高级管理人员背景， 审查资金来源和渠道。 发起人 股东 实际控制人 最终受益人(　　)268银行业金融机构应当充分运用大数据技术，实现（ ）。 科技创新 业务创新 产品创新 服务创新(　　)银行业金融机构应当确立数据质量管理目标，建立控制机制，确保数据的真实性、准确性、 （ ）。 连续性 完整性 及时性 合理性(　　)银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实（ ）人员培训、违约信息通报等“六 项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小 微企业的融资需求。 利率风险定价 独立核算 贷款审批 激励约束(　　)272 银行业金融机构（ ）情形之一的，银行业监督管理机构可以采取监管措施或者对其进行 处罚。 未按规定建立反 洗钱和反恐怖融 资内部控制制度 的 未有效执行反洗 钱和反恐怖融资 内部控制制度的 未按照规定设立 反洗钱和反恐怖 融资专门机构或 者指定内设机构 负责反洗钱和反 恐怖融资工作的 未按照规定履行 其他反洗钱和反 恐怖融资义务的(　　)熟悉国家法律、 行政法规及监管 规则 熟悉银行业金融 机构法律风险管 理的制度、流程 熟悉银行业金融 机构经营管理 具有本科以上学 历或者通过国家 司法考试，并且 在金融业法律部 门工作6年以 上，具有法律工 作经验和能力(　　)《征信业务管理办法》所称征信业务，是指对（ ）的信用信息进行采集、整理、保存、 加工，并向信息使用者提供的活动。 企业 机关团体 事业单位 个人(　　)中国人民银行个人信用信息基础数据库用户，分为管理员用户和普通用户。其中普通用户包 括（ ）。 信息查询员 数据上报员 信息建立员 异议处理员(　　)最高人民法院关于网络查询、冻结被执行人存款的规定，人民法院与金融机构已建立网络执 行查控机制的，可以通过网络实施查询、冻结被执行人存款等措施。网络执行查控机制的建 立和运行应当具备（ ）条件。 已建立网络执行 查控系统，具有 通过网络执行查 控系统发送、传 输、反馈查控信 息的功能 授权特定的人员 办理网络执行查 控业务 具有符合安全规 范的电子印章系 统 已采取足以保障 查控系统和信息 安全的措施(　　)278会计要素是对会计对象所作分类的特定概念，《企业会计准则》中分为（ ）。 资产、负债、所 有者权益 账户、借方、贷 方 借方发生额、贷 方发生额、余额 收入、费用、利 润(　　)280商业银行总资本包括（ ）。 核心一级资本 其他一级资本 二级资本 加权资本(　　)票据融资业务发 展水平高 再贴现率低于市 场利率 再贴现率高于市 场利率 商业银行要以再 贴现方式向中央 银行借款(　　)银行与证券机构 高级管理人员不 得互相兼任 禁止商业银行从 事投资银行业务 禁止证券经营机 构吸收存款 禁止证券公司从 事投资银行业务(　　)不得以所持银行 保险机构股权为 股东自身及其关 联方以外的债务 提供担保 不得利用股权质 押形式，代持银 行保险机构股权 、违规关联持股 以及变相转让股 权 应当注重长期投 资和价值投资， 不得以投机套现 为目的 银行保险机构大 股东与银行保险 机构之间可以直 接或间接交叉持 股(　　)资本充足率不符 合监管要求或偿 付能力不达标的 公司治理评估结 果低于C级或监 管评级低于2级 的 贷款损失准备低 于监管要求或不 良贷款率显著高 于行业平均水平 的 银行保险机构存 在重大风险事件 、重大违法违规 情形的(　　)286 理财公司应当明确各类流动性风险应对措施的（ ）等事项，确保相关措施实施的及时、 有序、透明及公平。 实施条件 发起部门 决策程序 业务流程(　　)理财公司应当持续监测开放式理财产品流动性风险，审慎评估该产品所投资各类资产的估值 计价和变现能力，充分考虑（ ）等的可能影响，并提前作出流动性风险应对安排。 声誉风险 信用风险 市场风险 交易对手风险(　　)银行保险机构开展关联交易应当遵守法律法规和有关监管规定，健全公司治理架构，完善内 部控制和风险管理，遵循（ ）的原则。 诚实信用 公开公允 穿透识别 结构清晰(　　)资产转移类关联 交易 服务类关联交易 存款和其他类型 关联交易，以及 根据实质重于形 式原则认定的可 能引致银行机构 利益转移的事项(　　)中国人民银行及其分支机构应当根据执法检查有关程序规定，规范有效地开展执法检查工 作，重点加强对以下机构的监督管理（ ）。 涉及洗钱和恐怖 融资案件的机构 洗钱和恐怖融资 风险较高的机构 通过日常监管、 受理举报投诉等 方式，发现存在 重大违法违规线 索的机构 其他应当重点监 管的机构(　　)292监管评级结果应当作为衡量商业银行（ ）的主要依据。 合规管理能力 经营状况 风险管理能力 风险程度(　　)《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行、支付机构不得以通知、声明、 告示等格式条款的方式作出含有（ ）内容的规定。 减轻或者免除银 行、支付机构造 成金融消费者财 产损失的赔偿责 任 规定金融消费者 承担超过法定限 额的违约金或者 损害赔偿金 排除或者限制金 融消费者依法对 其金融信息进行 查询、删除、修 改的权利 排除或者限制金 融消费者选择同 业机构提供的金 融产品或者服务 的权利(　　)根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》规定，发生下列（ ）情况的，金融 机构应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告。 制定或者修订主 要反洗钱和反恐 怖融资内部控制 制度的 牵头负责反洗钱 和反恐怖融资工 作的高级管理人 员、牵头管理部 门或者部门主要 负责人调整的 发生涉及反洗钱 和反恐怖融资工 作的重大风险事 项的 中国人民银行要 求报告的其他事 项(　　)银行保险机构股东除按照公司法等法律法规及监管规定履行股东义务外，还应当承担（ ）义务。 使用来源合法的 自有资金入股银 行保险机构，不 得以委托资金、 债务资金等非自 有资金入股，法 律法规或者监管 制度另有规定的 除外 持股比例和持股 机构数量符合监 管规定，不得委 托他人或者接受 他人委托持有银 行保险机构股份 按照法律法规及 监管规定，如实 向银行保险机构 告知财务信息、 股权结构、入股 资金来源、控股 股东、实际控制 人、关联方、一 致行动人、最终 受益人、投资其 他金融机构情况 等信息； 银行保险机构发 生风险事件或者 重大违规行为 的，股东可以视 情配合监管机构 开展调查和风险 处置(　　)商业银行应当及时向银行业监督管理机构报告下列（ ）可能对其流动性风险水平或管理 状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施： 本机构信用评级 大幅下调 本机构大规模出 售资产以补充流 动性 本机构重要融资 渠道即将受限或 失效 本机构发生挤兑 事件(　　)个人信贷交易信 息 反映个人信用状 况的其他信息(　　)根据《金融机构涉刑案件管理办法》（金规〔2024〕12号）的规定，有（ ）情形之一 的，银行保险机构可以免于追究案件责任人员的责任。 因紧急避险，被 迫采取非常规手 段处置突发事 件，且所造成的 损害明显小于不 采取紧急避险措 施可能造成的损 害的 受他人胁迫实施 违法违规行为， 事后及时报告并 积极采取补救措 施，且未造成损 害的 在集体决策的违 法违规行为中明 确表达不同意意 见且有证据予以 证实的 违法行为轻微并 及时纠正，没有 造成危害后果的(　　)银行保险机构的董事、监事、总行（总公司）和重要分行（分公司）的高级管理人员，以及 具有大额授信、资产转移、保险资金运用等核心业务审批或决策权的人员为银行保险机构的 关联自然人，同时上述关联自然人的（ ）也是关联自然人。 配偶 父母 成年子女 配偶的父母(　　)向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，未经同意查询个人信息或者企业的信 贷信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，处罚如下（ ） 。 对单位处5万元 以上50万元以下 的罚款 对直接负责的主 管人员和其他直 接责任人员处1 万元以上10万元 以下的罚款 有违法所得的， 没收违法所得 给信息主体造成 损失的，依法承 担民事责任；构 成犯罪的，依法 追究刑事责任(　　)302 符合（ ）认定标准之一的银行卡透支款项以及透支利息、手续费、超限费、滞纳金可认 定为呆帐。 单户贷款本金在 10万元及以下 的，逾期后经追 索1年以上，并 且不少于6次追 索，仍无法收回 的剩余款项 单户贷款本金在 5万元及以下 的，逾期后经追 索180天以上， 并且不少于6次 追索，仍无法收 回的剩余款项 持卡人因经营管 理不善、资不抵 债，经有关部门 批准关闭，被县 级及县级以上工 商行政管理部门 依法注销、吊销 营业执照，或者 超过3年未履行 企业年度报告公 示义务，金融企 业对持卡人和担 保人进行追偿 后，仍无法收回 的剩余款项 涉嫌信用卡诈骗 （不包括商户诈 骗），经公安机 关或者检察机关 正式立案侦察 180天以上，仍 无法收回的剩余 款项(　　)向当地中国人民 银行征信管理部 门申请，在个人 信用报告上发表 个人声明 向中国人民银行 征信管理部门反 映 向有管辖权的人 民法院提起诉讼 向与个人有业务 往来的商业银行 申请，在个人信 用报告上发表个 人声明(　　)商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限 于（ ）因素。 理财产品投资范 围、投资资产和 投资比例 理财产品期限、 成本、收益测算 本行开发设计的 同类理财产品过 往业绩 理财产品运营过 程中存在的各类 风险(　　)中国人民银行同业存单管理暂行办法，存款类金融机构发行同业存单应当具备（ ）条件 。 是市场利率定价 自律机制成员单 位 已制定本机构同 业存单管理办法 发行数据向当地 银监部门备案 中国人民银行要 求的其他条件(　　)对非法集资人， 由处置非法集资 牵头部门处集资 金额20%以上1倍 以下的罚款。非 法集资人为单位 的，还可以根据 情节轻重责令停 产停业，由有关 机关依法吊销许 可证、营业执照 或者登记证书； 对其法定代表人 或者主要负责人 、直接负责的主 管人员和其他直 接责任人员给予 警告，处50万元 以上500万元以 下的罚款。构成 犯罪的，依法追 究刑事责任 对非法集资协助 人，由处置非法 集资牵头部门给 予警告，处违法 所得1倍以上3倍 以下的罚款；构 成犯罪的，依法 追究刑事责任 非法集资人、非 法集资协助人不 能同时履行所承 担的清退集资资 金和缴纳罚款义 务时，先清退集 资资金。 对依照本条例受 到行政处罚的非 法集资人、非法 集资协助人，由 有关部门建立信 用记录，按照规 定将其信用记录 纳入全国信用信 息共享平台(　　)根据《商业银行监管评级办法》（银保监发〔2021〕39号）有关规定，对于存在以下情形（ ）的商业银行，监管机构应在评级综合得分对应的初步级别和档次基础上，进行相应调整。 核心监管指标不 满足最低监管要 求或在短期内发 生重大不利变化 的，监管评级结 果应为3级及以 下 出现下列重大负 面因素严重影响 机构稳健经营 的，监管评级结 果应为3级及以 下：党的建设严 重弱化、公司治 理存在严重缺 陷，发生重大涉 刑业内案件，财 务造假、数据造 假问题严重，被 采取重大行政处 罚、监管强制措 施，重大舆情应 对严重不当等 无法正常经营， 出现信用危机， 严重影响银行消 费者和其他客户 合法权益及金融 秩序稳定的，监 管评级结果应为 5级或6级 风险化解明显不 力、重要监管政 策和要求落实不 到位的，监管评 级结果不高于最 近一次监管评级 结果(　　)2021年6月8日《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》正式实施，银行保险机构大股 东可以委托代理人参加股东（大）会，但代理人不得为（ ）。 股东自身及其关 联方 一致行动人 所提名董事和监 事以外的人员 非关联方(　　)310征信业务，是指对企业和个人的信用信息进行（ ），并向信息使用者提供的活动。 采集 整理 保存 加工(　　)欺骗、胁迫、诱 导 向信息主体收费从非法渠道采集 以其他侵害信息 主体合法权益的 方式(　　)信息提供者向征信机构提供信用信息的，征信机构应当制定相关制度，对信息提供者的（ ）等进行必要的审查。 信息来源 信息质量 信息安全 信息主体授权(　　)征信机构向境外信息使用者提供企业信用信息查询产品和服务，应当对信息使用者的（ ）进行必要的审查，确保信用信息用于跨境贸易、投融资等合理用途，不得危害国家安全。 身份 信用信息用途 企业经营规模 境外注册地(　　)采集的信用信息 类别 信用报告的基本 格式内容 异议处理流程 中国人民银行认 为需要公开的其 他事项(　　)中国人民银行征信中心是动产和权利担保的登记机构，具体承担服务性登记工作，不开展（ ），不对（ ）。 事前审批性登记 登记内容进行实 质审查 机动车抵押 航空器抵押(　　)担保权人、担保人和其他利害关系人应当按照统一登记系统提示项目如实登记，并对登记内 容的（ ）负责。 真实性 完整性 合法性 有效性(　　)318以下（ ）情况下，征信中心应当对登记记录进行电子化离线保存，保存期限为15年。 登记注销 登记期限届满 登记撤销后 登记结束(　　)发生（ ）情况的，金融机构应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行 分支机构报告。 制定或者修订主 要反洗钱和反恐 怖融资内部控制 制度的 牵头负责反洗钱 和反恐怖融资工 作的高级管理人 员、牵头管理部 门或者部门主要 负责人调整的 发生涉及反洗钱 和反恐怖融资工 作的重大风险事 项的 境外分支机构和 控股附属机构受 到当地监管当局 或者司法部门开 展的与反洗钱和 反恐怖融资相关 的执法检查、行 政处罚、刑事调 查或者发生其他 重大风险事件的(　　)商业银行理财业务监督管理办法，商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为（） 。 固定收益类理财 产品 权益类理财产品 商品及金融衍生 品类理财产品 混合类理财产品(　　)根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理 财业务人员不得有下列行为（）。 将自有财产或者 他人财产混同于 理财产品财产从 事投资活动 不公平地对待所 管理的不同理财 产品财产 利用理财产品财 产或者职务之便 为理财产品投资 者以外的人牟取 利益 向理财产品投资 者违规承诺收益 或者承担损失(　　)商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合（）要 求。 准确界定相关法 律关系，明确约 定各参与主体的 责任和义务，并 符合法律、行政 法规、《指导意 见》和金融监督 管理部门对该资 产管理产品的监 管规定 所投资的资产管 理产品不得再投 资于其他资产管 理产品（公募证 券投资基金除 外） 切实履行投资管 理职责，不得简 单作为资产管理 产品的资金募集 通道 充分披露底层资 产的类别和投资 比例等信息，并 在全国银行业理 财信息登记系统 登记资产管理产 品及其底层资产 的相关信息(　　)根据《银行保险机构公司治理监管评估办法》规定，银行保险机构公司治理监管评估内容主 要包括:党的领导、股东治理、（ ）、董事会治理、监事会和高管层治理、（ ）、（ ）、利益相关者治理等方面 关联交易治理 风险内控 市场约束 员工行为(　　)根据商业银行表外业务相关监管规定，下列关于表外业务分类及定义的表述，正确的有（） 。 承诺类业务是指 商业银行在未来 某一日期按照事 先约定的条件向 客户提供约定的 信用业务,包括 但不限于贷款承 诺等。 代理投融资服务 类业务指商业银 行根据客户委 托,按照约定为 客户提供投融资 服务但不承担代 偿责任、不承诺 投资回报的表外 业务,包括但不 限于委托贷款、 委托投资、代客 理财、代理交易 、代理发行和承 销债券等。 中介服务类业务 指商业银行根据 客户委托,提供 中介服务、收取 手续费的业务, 包括但不限于代 理收付、代理代 销、财务顾问、 资产托管、各类 保管业务等。 其他类表外业务 是指上述业务种 类之外的其他表 外业务。(　　)贷款资金的支付 方式和贷款人受 托支付的金额标 准 支付方式变更及 触发变更条件 贷款资金支付的 限制、禁止行为 借款人应及时提 供的贷款资金使 用记录和资料(　　)确认相关信息确 有错误、遗漏 的，信息提供者 、征信机构应当 予以更正 确认不存在错误 、遗漏的，应当 取消异议标注 不能确认的，对 核查的情况和异 议内容应当予以 记载 必须在规定的时 间内，将核查的 结果书面告知异 议申请人(　　)市场经济条件下 一种专业化的信 用信息服务 实施主体是依法 成立的征信机构 、商业银行等 主要内容是采集 、整理、保存、 加工并对外提供 企业和个人信息 目的是帮助经济 社会活动主体确 认其交易对象的 信用情况，为其 判断风险提供帮 助(　　)根据《征信业管理条例》，国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和 国务院的规定，履行对征信业和金融信用基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取（ ）监督检查措施。 对向金融信用信 息基础数据库提 供或者查询信息 的机构遵守本条 例有关规定的情 况进行检查 询问当事人和与 被调查事件有关 的单位和个人， 要求其对与被调 查事件有关的事 项作出说明 查阅、复制与被 调查事件有关的 文件、资料，对 可能被转移、销 毁、隐藏或者篡 改的文件、资料 予以封存 检查相关信息系 统(　　)根据《征信业管理条例》，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，有（ ）行为的,为违反本条例规定。 违法提供或者出 售信息 因过失泄露信息 未经同意查询个 人信息或者企业 的信贷信息 未按照规定处理 异议或者对确有 错误、遗漏的信 息不予更正(　　)企业的信用交易 记录 企业经营信息 企业行政执法信 息(　　)政府有关部门依 法已公开的信息(　　)333 根据金融监管部门 “三违反” 排查要求，排查员工是否参与（ ）、充当资金掮客、经商办 企业等违规行为。 参与民间借贷 非法集资 过桥融资 为他人提供担保(　　)根据监管部门乱象整治工作要求，商业银行不得存在（ ）、浮利分费、一浮到顶、转嫁 成本等附加不合理贷款条件的违法违规行为。 以贷转存 存贷挂钩 以贷收费 借贷搭售(　　)根据《固定资产贷款管理办法》，贷款人应定期对借款人和项目发起人的（ ）等内容进 行检查与分析，建立贷款质量监控制度和风险预警体系。 履约情况及信用 状况 项目的建设和运 营情况 股权结构重大变 动情况 贷款担保的变动 情况(　　)根据《固定资产贷款管理办法》，贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ ）支付、还 贷保障及风险处置等要素和有关细节。 贷款金额 期限 利率 用途(　　)商业银行出现下列哪些行为时，中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或 吊销经营许可证（ ）。 未经批准分立、 合并的 未经批准发行、 买卖金融债券的 提供虚假财务报 告、报表和统计 报表的 违反规定同业拆 借的(　　)银行业金融机构 的高级管理人员 非法从事银行业 金融业务的非银 行金融机构 银行业监督管理 机构从事监管工 作的人员(　　)保护当事人合法 权益 引导、促进征信 健康发展 推进社会信用体 系的建设(　　)《个人贷款管理办法》明确“个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人（ ）等用途的本外币贷款”。 消费 生产 生活 经营(　　)《固定资产贷款管理办法》第十四条规定：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职 调查并形成书面报告，尽职调查的主要内容包括借款人及项目发起人等相关关系人情况、（ ）、和需要调查的其他内容。 贷款资金落实到 位的情况 贷款项目的情况 借款人的还款来 源情况、重大经 营计划、投融资 计划及未来预期 现金流状况 涉及担保的，包 括但不限于担保 人的担保能力、 抵（质）押物 （权）的价值等(　　)《固定资产贷款管理办法》第十四条规定：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职 调查并形成书面报告，尽职调查人员应当确保调查报告内容的（ ）。 真实性 完整性 全面性 有效性(　　)《固定资产贷款管理办法》将固定资产贷款定义为“贷款人向法人或非法人组织（按照国家 有关规定不得办理银行贷款的主体除外）发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款 ”，其中的“固定资产投资”是指借款人在经营过程中对于固定资产的( )等行为。 优化 建设 购置 改造(　　)《固定资产贷款管理办法》第五十条规定，针对项目融资的风险特征，提出一系列风险管理 的指导性措施，下列采取的措施中是分散项目经营期风险的有（ ）。 签订长期供销合 同 使用金融衍生工 具 提供完工担保 发起人提供资金 缺口担保(　　)《固定资产贷款管理办法》第五十条规定，针对项目融资的风险特征，提出一系列风险管理 的指导性措施，下列采取的措施中是降低项目建设期风险的有（ ）。 签订总承包合同投保商业保险建立完工保证金提供履约保函(　　)贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括 （ ）。 及时向贷款人提 供完整、真实、 有效的材料； 贷款项目及其借 款事项符合法律 法规的要求； 发生影响其偿债 能力的重大不利 事项及时通知贷 款人； 配合贷款人进行 贷款支付管理、 贷后管理及相关 检查(　　)根据《个人贷款管理办法》规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合 借款人（）、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其 还款能力。 收入 负债 支出 贷款用途(　　)个人贷款管理办法中规定贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审 查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（ ）、风险程度等。 偿还能力 信用状况 担保情况 抵（质）押比率(　　)根据《流动资金贷款管理办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现（ ）情形 时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。 未按约定用途使 用贷款的 未按约定方式进 行贷款资金支付 的 未遵守承诺事项 的 突破约定财务指 标的(　　)流贷管理办法中规定贷款人应根据借款人经营规模、业务特征、资金循环周期等要素测算其 营运资金需求，合理确定贷款结构，包括金额( )等。 期限 利率 担保方式 还款方式(　　)352商业银行不得对（ ）用途的业务进行授信。 国家明令禁止的 产品或项目 违反国家有关规 定从事股本权益 性投资 以授信作为注册 资本金、注册验 资和增资扩股 违反国家有关规 定从事股票、期 货、金融衍生产 品等投资(　　)总行或者分支行 所在地 持有资本总额或 者股份总额百分 之五以上的股东(　　)对于没有实施的 授信额度，依照 约定条件和规定 予以终止 书面通知所有可 能受到影响的分 支机构并要求承 诺落实必要的措 施 要求保证人履行 保证责任，追加 担保或行使担保 权 向所在地司法部 门申请冻结问题 授信客户的存款 账户以减少损失(　　)商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机 构可以对该银行实行接管。接管的目的是（ ）。 对被接管的商业 银行采取必要措 施，以保护存款 人的利益 恢复商业银行的 正常经营能力 清算银行 实行破产保护(　　)破产宣告前成立 的无财产担保的 债权 放弃优先受偿权 利的有财产担保 的债权 破产宣告前对债 务人的罚款 破产宣告时对破 产企业未到期的 债权(　　)乙使用偷盗的甲 公司合同专用 章，与善意的丙 公司订立的合同 乙使用伪造的甲 公司合同专用 章，与善意的丙 公司订立的合同 乙使用甲公司交 给的合同专用 章，超越甲公司 授权范围与善意 的丙公司订立的 合同 乙使用甲公司交 给的合同专用 章，在代理权终 止后，与善意的 丙公司订立的合 同(　　)借款人的经营范 围、核心主业、 生产经营、贷款 期内经营规划和 重大投资计划等 情况 借款人所在行业 状况 借款人的应收账 款、应付账款、 存货等真实财务 状况 还款来源情况， 包括生产经营产 生的现金流、综 合收益及其他合 法收入等(　　)《固定资产贷款管理办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ ）。 贷款金额 期限 利率 收益(　　)商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，（ ）行为违 反了商业银行法。 利用职务上的便 利，索取、收受 贿赂或者违反国 家规定收受各种 名义的回扣、手 续费 利用职务上的便 利，贪污、挪用 、侵占本行或者 客户的资金 违反规定徇私向 亲属、朋友发放 贷款或者提供担 保 在其他经济组织 兼职(　　)商业银行有（ ）情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延 履行的利息以及其他民事责任。 无故拖延、拒绝 支付存款本金和 利息的 违反票据承兑等 结算业务规定， 不予兑现，不予 收付入账，压单 、压票或者违反 规定退票的 非法查询、冻结 、扣划个人储蓄 存款或者单位存 款的 违反商业银行法 的规定对存款人 或者其他客户造 成损害的其他行 为(　　)因犯有贪污、贿 赂、侵占财产、 挪用财产罪或者 破坏社会经济秩 序罪，被判处刑 罚，或者因犯罪 被剥夺政治权利 的； 担任因经营不善 破产清算的公司 、企业的董事或 者厂长、经理， 并对该公司、企 业的破产负有个 人责任的； 担任因违法被吊 销营业执照的公 司、企业的法定 代表人，并负有 个人责任的； 个人所负数额较 大的债务到期未 清偿的。(　　)行为人对行为内 容有重大误解的 显失公平的 当事人上级不同 意的 政府机关不同意 的(　　)原告是与本案有 直接利害关系的 公民、法人和其 他组织 有明确的被告 有具体的诉讼请 求和事实、理由 属于人民法院受 理民事诉讼的范 围和受诉人民法 院管辖(　　)抵押人转让抵押 财产，受让人占 有抵押财产后， 抵押权人向受让 人请求行使抵押 权的，人民法院 不予支持，但是 抵押权人能够举 证证明受让人知 道或者应当知道 已经订立抵押合 同的除外。 抵押人将抵押财 产出租给他人并 移转占有，抵押 权人行使抵押权 的，租赁关系不 受影响，但是抵 押权人能够举证 证明承租人知道 或者应当知道已 经订立抵押合同 的除外。 抵押人的其他债 权人向人民法院 申请保全或者执 行抵押财产，人 民法院已经作出 财产保全裁定或 者采取执行措 施，抵押权人主 张对抵押财产优 先受偿的，人民 法院不予支持。 抵押人破产，抵 押权人主张对抵 押财产优先受偿 的，人民法院不 予支持。(　　)互联网贷款是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型 进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同 签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日 常生产经营周转等的（ ）。 个人贷款 流动资金贷款 固定资产贷款 项目贷款(　　)《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行应当与借款人及其他当事人采用数据 电文形式签订借款合同及其他文书。借款合同及其他文书应当符合（ ）等法律法规的规 定。 《中华人民共和 国民法典》 《中华人民共和 国电子签名法》 《中华人民共和 国刑法》 《中华人民共和 国宪法》(　　)根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行应当与借款人约定明确、合法的 贷款用途。贷款资金不得用于（ ）。 购房及偿还住房 抵押贷款 股票、债券、期 货、金融衍生产 品和资产管理产 品等投资 固定资产、股本 权益性投资 法律法规禁止的 其他用途(　　)根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行收集、使用借款人风险数据应当 遵循（ ）的原则，不得违反法律法规和借贷双方约定，不得将风险数据用于从事与贷款 业务无关或有损借款人合法权益的活动，不得向第三方提供借款人风险数据，法律法规另有 规定的除外。 合法 必要 有效 合理(　　)借款人虽在线上 进行贷款申请等 操作，商业银行 线下或主要通过 线下进行贷前调 查、风险评估和 授信审批，贷款 授信核心判断来 源于线下的贷款 商业银行发放的 抵质押贷款，且 押品需进行线下 或主要经过线下 评估登记和交付 保管 国务院银行业管 理部门规定的其 他贷款 借款人在线上进 行贷款申请等操 作，商业银行线 上或主要通过线 上进行贷前调查 、风险评估和授 信审批，贷款授 信核心判断来源 于线上的贷款(　　)个人信息处理者在处理个人信息前，应当以显著方式、清晰易懂的语言真实、准确、完整地 向个人告知（ ）。 个人信息处理者 的名称或者姓名 和联系方式 个人信息的处理 目的、处理方 式，处理的个人 信息种类、保存 期限 个人行使本法规 定权利的方式和 程序 法律、行政法规 规定应当告知的 其他事项(　　)银行保险机构的 自然人控股股东 、实际控制人， 及其一致行动人 、最终受益人 持有或控制银行 保险机构5%以上 股权的，或持股 不足5%但对银行 保险机构经营管 理有重大影响的 自然人 银行保险机构的 董事、监事、总 行（总公司）和 重要分行（分公 司）的高级管理 人员，以及具有 大额授信、资产 转移、保险资金 运用等核心业务 审批或决策权的 人员 ABC三项所指关 联方的配偶、父 母、成年子女及 兄弟姐妹(　　)银行保险机构的 法人控股股东、 实际控制人，及 其一致行动人、 最终受益人 银行保险机构的 法人控股股东、 实际控制人，及 其一致行动人、 最终受益人控制 或施加重大影响 的法人或非法人 组织、以及关联 方控制的法人或 非法人组织 持有或控制银行 保险机构5%以上 股权的，或者持 股不足5%但对银 行保险机构经营 管理有重大影响 的法人或非法人 组织，及其控股 股东、实际控制 人、一致行动人 、最终受益人 银行保险机构控 制或施加重大影 响的法人或非法 人组织(　　)资产转移类关联 交易 服务类关联交易 存款和其他类型 关联交易(　　)银行机构重大关 联交易是指银行 机构与单个关联 方之间单笔交易 金额达到银行机 构上季末资本净 额1%以上，或累 计达到银行机构 上季末资本净额 5%以上的交易。 银行机构与单个 关联方的交易金 额累计达到重大 关联交易标准 后，其后发生的 关联交易，每累 计达到上季末资 本净额1%以上， 则应当重新认定 为重大关联交易 。 一般关联交易是 指除重大关联交 易以外的其他关 联交易。 银行保险机构的 关联方，是指与 银行保险机构存 在一方控制另一 方，或对另一方 施加重大影响， 以及与银行保险 机构同受一方控 制或重大影响的 自然人、法人或 非法人组织。(　　)银行保险机构总部案件风险防控牵头部门应当配备与其机构（ ）、（ ）和( ) 相适应的案件风险防控专职人员。 业务规模 管理水平 复杂程度 案件风险状况(　　)将固定资产贷款 受托支付时限最 长放宽至十日， 并明确在不可抗 力情况下可由借 贷双方协商确定 具体的支付时限 。 增加借款人紧急 用款相关规定， 提高受托支付灵 活性。 明确对贷款资金 使用记录良好的 借款人，在规定 条件下，可适当 简化受托支付事 前证明材料和流 程，并于放款后 及时完成审核。 不再对受托支付 走款占比进行考 核。(　　)对于固定资产贷 款，明确向借款 人某一交易对象 单笔支付金额超 过一千万元人民 币的，应采用受 托支付方式 对于流动资金贷 款，规定支付对 象明确且向借款 人某一交易对象 单笔支付金额超 过一千万元人民 币，应采用受托 支付方式。 对于个人贷款， 明确单次提款金 额超过三十万元 人民币的个人消 费贷款，以及单 次提款金额超过 五十万元人民币 的个人经营贷 款，应采用受托 支付方式 原则上以受托支 付主为，自主支 付为辅(　　)380 农村合作金融机构债券投资必须符合人民银行、金融监管部门的规定，投资品种必须为全国 银行间债券市场公开发行的债券，具体包括：（ ）、经国有商业银行或全国性股份制商 业银行担保的重点企业债、评级较高的银行次级债券以及符合金融监管部门规定的其他债券 。 国债 央行票据 政策性金融债券信托理财产品(　　)自身经营状况、 财务信息、股权 结构 入股商业银行的 资金来源 控股股东、实际 控制人、关联方 、一致行动人、 最终受益人及其 变动情况 所持商业银行股 权被采取诉讼保 全措施或者被强 制执行(　　)383下列森林资源不能抵押的是（ ）。 森林资源资产权 属不清或者有争 议的 未申请办理林权 证的 营造时间不满五 年的用材林，没 有产出能力的经 济林、薪炭林、 竹林 属于生态公益林 、国防林、名胜 古迹、革命纪念 地和自然保护区 等法律法规规定 不得采伐、流转 的的森林、林木 和林地使用权(　　)债务人申请办理国内外汇贷款专用账户开户手续时，债权人为银行的，只允许在（ ）开 户；债权人为非银行金融机构的，只能在贷款资金的划出行或债务人注册地银行开户。 债务人基本户开 户行 债务人注册地银 行 债权银行 债务人任一开户 行(　　)根据《银团贷款业务指引》,银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有（ ）违约行 为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借 款人及其保证人。 所提供的有关文 件被证实无效 未能履行和遵守 贷款协议所约定 的义务 未能按贷款协议 规定支付利息和 本金 以假破产等方式 逃废银行债务(　　)大额贷款管理办法规定，大额贷款准入除符合贷款管理的一般规定外，还须同时具备的条件 是（ ）。 信用状况良好 资产负债率一般 不超过70% 主营业务突出， 有匹配的主营业 务收入现金流， 且为正值，固定 资产（项目融 资）贷款除外 融资银行数量原 则上执行“慎三 禁五”，一般不 超过5家(　　)借款人基本情况 评价。主要评价 借款人身份、年 龄、品行、职业 、学历、居所、 爱好、诚信情况 、婚姻家庭、供 养人口等 担保评价。主要 包括：保证人的 保证资格、保证 能力及意愿；抵 （质）押担保的 合法有效性，抵 （质）押物价值 及变现能力 借款人资产负债 状况及收入评价 。审查借款人的 银行存单、所持 有价证券、房产 等主要资产的权 属凭证，分析评 价借款人收入水 平及其可靠性与 稳定性，综合评 价借款人拥有的 资产情况，并分 析借款人的负债 情况 借款项下交易的 真实性、合法性 评价。分析、核 实交易事项的合 法、有效性，并 通过相关资料分 析交易的真实 性，确保贷款用 途真实、合理， 防止以虚假交易 套取信贷资金(　　)在违反从业人员 廉洁自律制度 违反大额贷款准 入要求 贷款要素设置不 合理、担保管理 不规范 贷款“三查”不 合规等情况(　　)根据《固定资产贷款管理办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循（ ）原则 。 审贷分离 诚信申贷 分级审批 贷放分控(　　)某一交易对象单 笔支付金额超过 500元人民币的 某一交易对象支 付金额超过500 万元的 某一交易对象单 笔支付金额超过 1000元人民币的 单笔支付金额超 过500万元的(　　)392有（ ）情形之一的，应不予办理专利权质押贷款。 借款人非专利文 档所记载的专利 权人或者非全部 专利权人的 质押期限超过专 利权有效期限的 合同约定在债务 履行期届满质权 人未受清偿时， 质物的所有权转 移为质权人所有 的 专利权被启动无 效宣告程序的(　　)根据《网络借贷资金存管业务指引》第二条规定，网络借贷资金存管业务，是指商业银行作 为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账 户的（ ）等职责的业务。 开立与销户 资金保管与清算 账务核对 提供信息报告(　　)借款主体的合法 性 借款用途的真实 性 还款来源的可靠 性 贷款担保的有效 性(　　)依据国务院《防范和处置非法集资条例》规定，非法集资（ ）处置非法集资牵头部门应 当配合处置非法集资牵头部门调查认定工作。 行为发生地 非法集资人住所 地 集资资产所在地 集资参与人所在 地(　　)根据《风险贷款化解处置指导意见》规定，对存在贷款挪用、主要投资人或管理人员（ ）及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的客户，需要通过借新还旧等方式周转贷款的，应与符合 条件小微企业续贷业务产品操作流程区别开来，避免混用、滥用。 欠贷欠息 恶意逃废债务信用卡恶意透支 信用卡逾期(　　)根据《案件管理办法》规定，行社应当建立（ ）违法违规行为和堵截案件的奖励制度， 强化全员参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。 检举 举报 揭发 抵制(　　)根据《案件管理办法》规定，行社应当加强全员案防合规教育，将案防知识作为员工培训考 试的重要内容，建立配套的培训考核机制，并与（ ）等挂钩。 员工岗位 薪酬考核 薪酬待遇 职务晋升(　　)各行社应对互联网贷款建立电子档案，电子档案包括但不限于客户（ ）等信息，保证电 子档案的真实性、有效性和规范性。 基本信息 授信依据 电子合同 贷后管理(　　)互联网贷款风险数据的收集、使用，应当遵循（ ）的原则，不得违反法律法规和借贷双 方约定，不得将风险数据用于从事与贷款业务无关或有损借款人合法权益的活动。 合法 有效 必要 完整(　　)监管部门《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》规定，银行业金融机构与第 三方合作向小微企业提供服务的，要充分了解第三方机构向企业收费情况，将收费标准作为 重要审查条件，严格审核、持续评估，发现存在（ ）的要及时停止合作，推动降低小微 企业实际融资成本。 违规收费 多次收费 收费过高 编造收费(　　)根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，银行向消费者提供产品和服务时，应 当确保风险（ ）。 收益匹配 定价合理 计量正确 以人为本(　　)404银行承兑汇票承兑、贴现业务，应当遵循（ ）的原则。 依法合规 公平自愿 诚信自律 风险自担(　　)未支付或未足额 支付签发承兑汇 票票面金额 利用与关联方之 间的虚假合同套 取银行授信 不能按要求提供 发票原件等能够 证实真实交易关 系和债权债务关 系的材料 提供虚假材料或 隐瞒重要经营财 务事实(　　)防范和降低商业 银行的信用风险 促进个人信贷业 务的发展 保障个人信用信 息的安全和合法 使用(　　)在股权上或者经 营决策上直接或 间接控制其他企 事业法人或被其 他企事业法人控 制的 共同被第三方企 事业法人所控制 的 主要投资者个人 、关键管理人员 或与其关系密切 的家庭成员共同 直接控制或间接 控制的 存在其他关联关 系，可能不按公 允价格原则转移 资产和利润的(　　)民族、家庭出身 、宗教信仰、所 属党派 身体形态、基因 、指纹、血型、 疾病和病史 外汇贷款 收入数额、存款 、有价证券、不 动产(　　)2013年7月5日，由中国银监会和国家林业局联合下发的《关于林权抵押贷款的实施意见》中 注明了下列哪些林地的所有权和使用权是可以作为抵押林权到各银行业金融机构办理林权抵 押贷款业务的（ ）。 经济林 薪炭林 农田和牧场防护 林 母树林(　　)按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为（ ）等 类型。 全额包销 部分包销 余额包销 尽最大努力推销(　　)违约风险暴露被 完全核销后，银 行监管资本下降 的数量 违约风险暴露被 部分核销后，银 行监管资本下降 的数量 各项专项准备金 和部分核销的数 量 各项专项准备金 和全部核销的数 量(　　)水源涵养林、水 土保持林、防风 固沙林 农田和牧场防护 林、护岸林、护 路林等防护林所 有权、使用权及 相应的林地使用 权 国防林、实验林 、母树林、环境 保护林、风景 林，名胜古迹和 革命纪念地的林 木，自然保护区 的森林等特种用 途林所有权、使 用权及相应的林 地使用权。 用材林、经济林 、薪炭林的使用 权及相应林地使 用权(　　)414 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应根据集团客户所处的行业和 经营能力，设置授信风险预警线。应当考虑的指标是（ ）。 资产负债指标 盈利指标 安全性指标 流动性指标(　　)根据商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见，商业银行在选择用作知识产权质押贷款的 质物时，要从（ ）方面进行综合评估。 时效性 完整性 权属清晰性 市场交易可行性(　　)417股权反担保质押贷款出现下列情况应当申请办理变更登记（ ）。 出质股权数额变 更 出质人姓名（名 称）更改 质权人姓名（名 称）更改 出质人住址更改(　　)国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的（ ）事项进行审查批准。 银行业金融机构 的设立 银行业金融机构 的变更 银行业金融机构 董事及高级管理 人员的更换 银行业金融机构 业务范围的调整(　　)具有中华人民共 和国国籍，并持 有合法身份证件 诚实信用，遵纪 守法，无违法违 规行为 成绩排名在班级 前30% 贷款银行要求的 其他条件(　　)421根据《人民币利率管理规定》规定，属于利率违规行为的有（ ）。 擅自提高或降低 存、贷款利率 变相提高或降低 存、贷款利率 擅自或变相以高 利率发行债券 低于LPR利率发 放贷款(　　)经营状况严重恶 化 转移财产、抽逃 资金，以逃避债 务 丧失商业信誉 有丧失或者可能 丧失履行债务能 力的其他情形(　　)持票人对票据的 出票人和承兑人 的权利，自票据 出票日起二年。 见票即付的汇票 、本票，自到期 日起二年 持票人对支票出 票人的权利，自 出票日起2年 持票人对前手的 追索权，自被拒 绝承兑或者被拒 绝付款之日起六 个月 持票人对前手的 再追索权，自清 偿日或者被提起 诉讼之日起三个 月(　　)负责审批资本计 量高级方法的管 理体系实施规划 负责审批重大管 理政策 监督高级管理层 制定并实施资本 计量高级方法的 管理政策和流程 确保商业银行有 足够资源支持资 本计量高级方法 管理体系的运行(　　)商业银行被动持 有的对工商企业 股权投资在法律 规定处分期限内 的风险权重为 100% 商业银行被动持 有的对工商企业 股权投资在法律 规定处分期限内 的风险权重为 400% 商业银行因政策 性原因并经国务 院特别批准的对 工商企业股权投 资的风险权重为 400% 商业银行对工商 企业其它股权投 资的风险权重为 1250%(　　)427商业银行对微型和小型企业债权的风险权重为75%应同时符合以下条件（ ）。 企业符合国家相 关部门规定的微 型和小型企业认 定标准 商业银行对单家 企业（或企业集 团）的风险暴露 不超过500万元 商业银行对单家 企业（或企业集 团）的风险暴露 占本行信用风险 暴露总额的比例 不高于1.5% 商业银行对单家 企业（或企业集 团）的风险暴露 占本行信用风险 暴露总额的比例 不高于0.5%(　　)信用风险加权资 产 市场风险加权资 产 操作风险加权资 产 以上都是(　　)核心一级资本充 足率不得低于5% 一级资本充足率 不得低于6% 资本充足率不得 低于8% 以上都是(　　)商业银行直接或 间接拥有50%以 上表决权的被投 资金融机构 商业银行拥有 50%以下（含） 表决权的被投资 金融机构，但对 被投资金融机构 有实际控制权的 其它证据表明商 业银行实际控制 被投资金融机构 的情况 以上都是(　　)432商业银行可以通过（ ）措施保证贷款资金的安全。 为保护银行信贷 资金的安全，商 业银行不得向关 系人发放贷款 资本充足率不得 低于8% 了解借款人的生 产经营活动 提取呆账准备金 以冲销呆账贷款(　　)434商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标包括（ ）。 确保主要风险得 到识别、计量或 评估、监测和报 告 确保资本水平与 风险偏好及风险 管理水平相适应 确保资本规划与 银行经营状况、 风险变化趋势及 长期发展战略相 匹配 以上都是(　　)商业银行采用初 级内部评级法， 应当按风险暴露 名义金额计量表 内资产的违约风 险暴露，但可以 考虑合格净额结 算的风险缓释效 应 商业银行采用权 重法，应当使用 内部估计的非零 售违约风险暴露 商业银行采用高 级内部评级法， 应当使用内部估 计的非零售违约 风险暴露 商业银行应当使 用内部估计的零 售违约风险暴露(　　)主权风险暴露的 违约概率为商业 银行内部估计的 1年期违约概率 公司、金融机构 和零售风险暴露 的违约概率为商 业银行内部估计 的1年期违约概 率与0.03％中的 较小值 公司、金融机构 和零售风险暴露 的违约概率为商 业银行内部估计 的1年期违约概 率与0.03％中的 较大值 对于提供合格保 证或信用衍生工 具的风险暴露， 商业银行可以使 用保证人的违约 概率替代债务人 的违约概率(　　)实行统一授信管 理，健全客户信 用风险识别与监 测体系 完善授信决策与 审批机制，防止 对单一客户、关 联企业客户和集 团客户风险的高 度集中 防止违反信贷原 则发放关系人贷 款和人情贷款 防止信贷资金违 规投向高风险领 域和用于违法活 动(　　)制定押品管理制 度 推动信息化建设开展风险监测 组织业务培训(　　)商业银行拥有50%以下（含）表决权的被投资金融机构，但与被投资金融机构之间有（ ） 情况之一的，应将其纳入并表范围。 通过与其它投资 者之间的协议， 拥有该金融机构 50%以上的表决 权 根据章程或协 议，有权决定该 金融机构的财务 和经营政策 有权任免该金融 机构董事会或类 似权力机构的多 数成员 在被投资金融机 构董事会或类似 权力机构占多数 表决权(　　)商业银行拥有被投资金融机构50％以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融 机构处于（ ）状态之一的，可不列入并表范围。 已关闭或已宣布 破产 因终止而进入清 算程序 受所在国外汇管 制及其它突发事 件的影响，资金 调度受到限制的 境外被投资金融 机构 以上都是(　　)商业银行有（ ）情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五 十万元以下罚款。 拒绝或者阻碍国 务院银行业监督 管理机构检查监 督的 提供虚假的或者 隐瞒重要事实的 财务会计报告、 报表和统计报表 的 未遵守资本充足 率、存贷比例、 资产流动性比例 、同一借款人贷 款比例和国务院 银行业监督管理 机构有关资产负 债比例管理的其 他规定的 向关系人发放信 用贷款或者发放 担保贷款的条件 优于其他借款人 同类贷款条件的(　　)443 税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出示（ ）文件 、证明，供金融机构校对。 查核的税务人员 应当出示税务检 查证 由所查金融机构 负责人核对签 字，并指定有关 业务部门专人接 待及提供情况、 资料 税务机关必须凭 全国统一格式的 检查存款账户许 可证明 该证明必须是经 县以上税务局 （分局）局长批 准的(　　)金融资产管理公 司 财务公司(　　)要运用定量与定 性相结合的方法 要对银行经营业 绩、管理水平， 作出科学、客观 、公正的考核与 评价 借助系统科学的 评价指标，参照 客观合理的评价 标准 是促进银行提升 经营业绩和管理 水平的一系列管 理活动的总称(　　)447银保监会对金融许可证实行（ ）的管理原则。 分级授权 统一授权 机构审批权与许 可证发放权适当 分离 机构审批权与许 可证发放权集中 管理(　　)商业银行资本充 足率有关规章制 度的制定和执行 情况 商业银行保持资 本充足率的资本 规划和执行情 况，监控资本水 平的能力和手段 商业银行的信用 风险和市场风险 状况 商业银行交易账 户的设立、项目 计价是否符合本 办法的规定(　　)450银行监管部门可以通过（ ）等方式对商业银行贷款质量进行监控。 现场检查 非现场监控 贷后检查 贷前调查(　　)银行监管部门原则上每年对商业银行的贷款质量进行一次现场检查，检查方式主要包括（ ）。 专项检查 常规检查 风险检查 合规检查(　　)监管过程保密原 则(　　)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送的资料和 报告是（ ）。 资产负债表、利 润表 统计报表 经营管理资料 注册会计师出具 的审计报告(　　)银行业金融机构出现（ ）情况时，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融 机构实行接管或者促成机构重组。 出现严重经营亏 损 已经或者可能发 生信用危机 严重影响存款人 和其他客户合法 权益 高管人员出现严 重违法行为(　　)工作证或执行公 务证 身份证 协助冻结存款通 知书 冻结存款裁定书 或决定书(　　)质权人放弃登记 载明的应收账款 之上的全部质权 其他导致所登记 质押消灭的情形(　　)在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ ）情形之一 的，可以中止履行。 转移财产、抽逃 资金，以逃避债 务 更换主要领导人丧失商业信誉 经营状况严重恶 化(　　)在企业与关联方发生交易的情况下，企业应当在会计报表附注中披露关联方关系的性质、交 易类型及其交易要素。这些要素一般包括（ ）。 交易的金额 未结算项目的金 额、条款和条 件，以及有关提 供或取得担保的 信息 定价政策 交易合同的主要 内容(　　)评级对象或其他 利益相关方示意 征信机构作不实 或不当信用评级 报告的 评级对象故意不 提供或提供虚假 报表和资料的 因评级对象或其 他利益相关方有 其他不合理要 求，可能导致征 信机构不能出具 客观、完整的信 用评级报告的 银行业监督管理 部门规定的其他 情形(　　)461《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（ ）。 积数计息法 逐笔计息法 逐日计息法 逐月计息法(　　)463根据《金融违法行为处罚办法》的规定，金融机构办理贷款业务，不得有（ ）行为。 向关系人发放抵 押贷款 向关系人发放担 保贷款的条件优 于其他借款人同 类贷款的条件 违反规定提高或 者降低利率以及 采用其他不正当 手段发放贷款 违反中国人民银 行规定的其他贷 款行为(　　)根据《金融违法行为处罚办法》的规定，下列关于金融机构对违反票据法规定的票据，予以 承兑、贴现、付款或者保证的，处罚正确的是（ ）。 给予警告，没收 违法所得，并处 违法所得1倍以 上3倍以下的罚 款，没有违法所 得的，处5万元 以上30万元以下 的罚款 对该金融机构直 接负责的高级管 理人员、其他直 接负责的主管人 员和直接责任人 员，给予记大过 直至开除的纪律 处分 造成资金损失 的，对该金融机 构直接负责的高 级管理人员，给 予撤职直至开除 的纪律处分 构成对违法票据 承兑、付款、保 证罪或者其他罪 的，依法追究刑 事责任(　　)根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，银监会各级监管机构应建立和完善 对不良资产监测、考核制度，对（ ）银行分支机构应作为重点机构予以监测。 不良贷款率前10 名 不良贷款余额不 减反增或不良贷 款率不降反升 非信贷资产预计 损失率前5名 表外业务管理混 乱、发生违法违 规行为(　　)根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》， 上市公司对外担保应当遵守（ ）规定。 上市公司不得为 控股股东及本公 司持股50%以下 的其他关联方、 任何非法人单位 或个人提供担保 上市公司对外担 保总额不得超过 最近一个会计年 度合并会计报表 净资产的60% 对外担保应当取 得董事会全体成 员2/3以上签署 同意，或者经股 东大会批准 上市公司对外担 保必须要求对方 提供反担保，且 反担保的提供方 应当具有实际承 担能力(　　)法律规定属于集 体所有的土地和 森林、山岭、草 原、荒地、滩涂 集体所有的建筑 物、生产设施、 农田水利设施 集体所有的教育 、科学、文化、 卫生、体育等设 施 集体所有的其他 不动产和动产(　　)469按照《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规风险评估报告应包括（ ）内容。 报告期合规风险 状况的变化情况 已识别的违规事 件和合规缺陷 未采取的或建议 采取的纠正措施 已采取的或建议 采取的纠正措施(　　)按照《商业银行小企业授信工作指引》的规定，具有（ ）情形的，商业银行应对其授信 工作人员依法、依规追究责任。 隐瞒真实情况 的，特别是隐瞒 与借款人关系， 或隐瞒借款人、 担保人及其业主 的不良信用记录 等 未按照规定对抵 （质）押物进行 实地核查的 未将客户违约信 息及时向银行业 监管机构报告的 授信决策过程中 超越权限、违反 程序的(　　)《银行保险机构关联交易管理办法》中规定，商业银行不得向关联方发放无担保贷款，该关 联方包括（ ）。 商业银行的董事 持有或控制银行 保险机构5%以上 股权的，或持股 不足5%但对银行 保险机构经营管 理有重大影响的 自然人 商业银行监事 总行(总公司)和 重要分行(分公 司)的高级管理 人员(　　)《流动资金贷款管理办法》所称的流动资金贷款，是指贷款人向法人或非法人组织（按照国 家有关规定不得办理银行贷款的主体除外）发放的，用于借款人日常（）的本外币贷款。 消费 经营 周转 建房(　　)采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情 况，并通过（ ）等方式检查贷款支付是否符合约定用途。 账户分析 现场调查 支付对象 凭证查验(　　)存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、《基本 存款账户信息》（开户许可证）和（ ）。 存款人因向银行 借款需要，应出 具借款合同 存款人因其他结 算需要，应出具 有关证明 董事会决议 股东大会决议(　　)各银行应按照“（ ）”的原则，加强总行并“仍按平台管理类”贷款的集中审批和管 理，对于新增贷款，由总行统一授信和审批，加强支付监督，防止贷款挪用。 统一授信 总量控制 逐笔审批 监督支付(　　)其他固定资产贷 款(　　)银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对（ ）的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。 环保经济 绿色经济 低碳经济 循环经济(　　)《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》规定，数据报送机构应按照中国人 民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人（ ）等业务的个人信用信息。 贷款 贷记卡 借记卡 准贷记卡(　　)480《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括（ ）。 个人基本信息 个人信贷交易信 息 反映个人信用状 况的其他信息 以上都不是(　　)第二档商业银行 对个人住房抵押 贷款的风险权重 为50%。对已抵 押房产，商业银 行以再评估后的 净值为抵押追加 贷款并用于房地 产投资的，追加 部分的风险权重 为150% 对符合规定的监 管零售个人风险 暴露的风险权重 为75%，其中符 合标准的合格交 易者个人风险暴 露的风险权重为 45% 对其他个人风险 暴露的风险权重 为100% 对其他个人风险 暴露的风险权重 为90%(　　)根据《关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》，有关业务合同要素包括但不限于： （ ）、提前还款条件、相关收费标准、咨询投诉渠道等。 信用卡预借现金 分期还款的申请 条件 预借现金的限制 使用领域 提取现金和信用 卡转账（转出） 的风控措施 业务终止措施(　　)贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（ ）进行调查核实，形成调查评价意见。 真实性 合法性 准确性 完整性(　　)485银监会《商业助学贷款管理办法》中商业助学贷款的贷款对象包括全日制（ ）。 本专科生 研究生 第二学士学位学 生 高中生(　　)具有工商行政主 管部门核发的企 业法人营业执照 具有汽车生产商 出具的代理销售 汽车证明 资产负债率不超 过80% 经销商、经销商 高级管理人员及 经销商代为受理 贷款申请的客户 无重大违约行为 或信用不良记录(　　)为客户办理国际业务时应遵循“了解客户”、“了解业务”和“尽职调查等原则，做好（ ）等反洗钱工作。 客户身份识别及 客户洗钱风险分 类 事中业务审核 可疑线索上报 事后交易持续监 控及报告(　　)高风险国家及地 区清单 自建监控名单 国际反洗钱黑名 单(　　)光票托收业务应按（ ）要求办理，发现涉嫌洗钱的要立即暂停业务办理，对洗钱高风险 和诈骗多发地区的票据予以审慎处理。 客户要求行社办 理各种票据、债 券、存单等有价 证券的托收业 务，一律凭正本 办理，持影印件 的不予办理。 对陌生的、异常 的大额票据，出 票行资信有疑问 的票据，资信有 疑问的客户委托 的票据，应审慎 或拒绝受理。 对于大额票据， 可视情况决定是 否采取额外的审 查及核实措施后 再办理托收。 对有疑问的票 据，单独缮制委 托书并附面函提 示代收行注意。(　　)保函业务应按（ ）要求办理，如有可疑情况应 深入核查，发现涉嫌洗钱的要立即进行报告并暂停业务办理。 不得为客户办理 无正常业务背景 的保函。 保函涉及当事方 过多的，特别是 对于申请人与被 担保人不同的情 况，要注意审核 客户是否为逃避 某种监管规定， 同时应要求申请 人提供其与被担 保人办理该业务 的协议或提供必 要的证明材料。 不开立可自由转 让的保函。 对频繁出现遭受 索赔的保函申请 人应予以特别关 注。(　　)办理涉及跨境电商相关业务，需按外汇局要求做到（ ），前提条件下，办理相关资金收 付及结售汇等业务。 满足客户身份识 别 交易电子信息采 集 真实性审核 应收账款背景审 查(　　)根据银保监办发〔2021〕28号文件《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的 通知》要求，各高校要切实担负起学生管理的主体责任，加强学生金融知识教育和救助帮 扶，引导学生树立正确的消费观念，切实维护学生权益和校园稳定。说法正确的是（ ） 。 大力开展金融知 识普及教育 不断完善帮扶救 助工作机制 全面引导树立正 确消费观念 建立一次性监测 机制(　　)根据《中国银保监会关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》（银保监发 [2021]46号），完善科技金融服务体系主要包括（ ）。 积极发挥开发性 、政策性金融作 用。 推动商业银行科 技金融服务提质 增效。 强化科技保险保 障作用。 发挥非银行金融 机构特色优势。(　　)银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核 ，要根据借款人实际经营需 求合理确定授信总额，与企业（ ）（ ）等实际经营情况相匹配。 资产负债 设备规模 年度经营收入 资金流水(　　)为推动有效实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，进一步规范互联网贷款业务行为， 促进业务健康发展，切实防范金融风险，《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知 》从（ ）方面细化审慎监管要求。 落实风险控制， 要求商业银行强 化风险控制主体 责任，独立开展 互联网贷款风险 管理，自主完成 对贷款风险评估 和风险控制具有 重要影响的风控 环节，严禁将关 键环节外包。 明确商业银行与 合作机构共同出 资发放贷款，单 笔贷款中合作方 的出资比例不得 低于30%；商业 银行与单一合作 方发放的本行贷 款余额不得超过 一级资本净额的 25%；商业银行 与全部合作机构 共同出资发放的 互联网贷款余 额，不得超过全 部贷款余额的 50%。 严控跨区域经 营，明确地方法 人银行不得跨注 册地辖区开展互 联网贷款业务。 对违法违规行 为，依法采取监 管措施或者实施 行政处罚。(　　)出资比例，即商 业银行与合作机 构共同出资发放 贷款，单笔贷款 中合作方的出资 比例不得低于 30%。 集中度指标，即 商业银行与单一 合作方发放的本 行贷款余额不得 超过一级资本净 额的25%。 总量控制和限额 指标，即商业银 行与全部合作机 构共同出资发放 的互联网贷款余 额，不得超过全 部贷款余额的 50%。 坚守发展定位， 立足于服务已设 立机构所在区域 的客户(　　)银行业金融机构在风险可控的前提下，可开发针对性、差异化的互联网消费信贷产品，遵循 （ ）的原则，严格限制同一借款人贷款余额和大学生互联网消费贷款总业务规模，加强 产品营销管理，严格大学生资质审核，提高资产质量。 小额 短期 理性 风险可控(　　)大力发展市场化征信机构，建设和完善“信易贷”平台，推动水电气、纳税、社保等信用信 息归集共享，依托大数据等现代信息技术为企业（ ），提升金融、社保等惠企政策覆盖 度、精准性和有效性。 精准“画像” 增加贷款额度 有效增信 减少担保方式(　　)以中小微企业、个体工商户融资业务需求为导向，在依法依规、确保信息安全的前提下，逐 步将纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发 等信息纳入共享范围，打破（ ）。 “数据壁垒” “信息孤岛” 信息不对称 信息不全(　　)以（ ）融资业务需求为导向，在依法依规、确保信息安全的前提下，逐步将纳税、社会 保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等信息纳入共享 范围，打破“数据壁垒”和“信息孤岛”。 民营企业 中小微企业 国有企业 个体工商户(　　)鼓励引导银行机构结合外贸企业需求创新保单融资等产品，重点缓解中小微外贸企业融资难 、融资贵问题。有条件的地方可利用“（ ）+（ ）”等方式向小微外贸企业提供融资 支持。 再贷款 保单融资 出口发票融资 再贴现(　　)保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下， 对符合条件的小微外贸企业根据客户资信情况以（ ）或（ ）等方式开展远期结售汇 业务。推动银行机构进一步开展针对中小微外贸企业的远期结售汇业务。 授信 保证金 用信 抵押(　　)人民银行各分支机构要建立健全政银企对接机制，依托地方融资服务平台促进“（ ）+（ ）”融资，加强政策宣传、信息采集、融资服务、监测预警等。各银行业金融机构要结合实 际，通过主动走访、线上服务平台遴选、地方政府主管部门推介、银企融资洽谈对接等多种 形式，构建常态化、便捷化、网络化银企对接机制。 线上 线下 手机银行 网银(　　)人民银行各分支机构要建立健全政银企对接机制，依托地方融资服务平台促进“线上+线下” 融资，加强政策宣传、信息采集、融资服务、监测预警等。各银行业金融机构要结合实际， 通过（ ）等多种形式，构建常态化、便捷化、网络化银企对接机制。 主动走访 线上服务平台遴 选 地方政府主管部 门推介 银企融资洽谈对 接(　　)是由公共管理机 构依法依规实施 的减损信用主体 权益或增加其义 务的措施 由公共管理机构 根据履职需要实 施的相关管理措 施 由公共管理机构 以外的组织自主 实施的措施 由减损信用主体 权益或增加其义 务的措施(　　)有序推进绿色低碳金融产品和服务开发，设立（ ）工具，将绿色信贷纳入宏观审慎评估 框架，引导银行等金融机构为绿色低碳项目提供（ ）资金。鼓励开发性政策性金融机构 按照市场化法治化原则为实现碳达峰、碳中和提供（ ）融资支持。支持符合条件的企业 上市融资和再融资用于绿色低碳项目建设运营，扩大绿色债券规模。研究设立国家低碳转型 基金。鼓励社会资本设立绿色低碳产业投资基金。建立健全绿色金融标准体系。 碳减排货币政策长期限、低成本 短期有效 长期稳定(　　)各级监管部门要积极协调配合地方政府净化（ ），推动信用乡村建设，完善对（ ） 的联合惩戒机制，协助化解农村（ ）。 农村信用环境 扫黑除恶 逃废债行为 各类信用风险(　　)系统重要性银行应拥有充足的（ ）工具，增强总损失吸收能力，在经营困难时能够通过 减记或转股的方式吸收损失，实现有序处置。 资本 资产 债务 债权(　　)完善乡村振兴金融服务统计制度，开展金融机构服务乡村振兴考核评估。深入开展农村信用 体系建设，发展农户信用贷款。加强农村金融知识普及教育和金融消费权益保护。积极发展 农业保险和再保险。优化完善“（ ）+（ ）”模式。强化涉农信贷风险市场化分担和 补偿，发挥好农业信贷担保作用。 保险 贷款 信用 期货(　　)银行保险机构应当有效识别、监测、防控业务活动中的环境、社会和治理风险，重点关注客 户（融资方）及其主要承包商、供应商因公司治理缺陷和管理不到位而在建设、生产、经营 活动中可能给环境、社会带来的危害及引发的风险，将环境、社会、治理要求纳入管理流程 和全面风险管理体系，强化信息披露和与利益相关者的交流互动，完善相关政策制度和流程 管理。重点关注的客户主要包括以下几类：（ ） 银行信贷客户 投保环境、社会 和治理风险等相 关保险的客户 保险资金实体投 资项目的融资方 其他根据法律法 规或合同约定应 开展环境、社会 和治理风险管理 的客户(　　)银行保险机构（ ）应当承担绿色金融主体责任，树立并推行节约、低碳、环保、可持续 发展等绿色发展理念，重视发挥银行保险机构在推进生态文明体系建设和促进经济社会发展 全面绿色转型中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。 董事会 监事会 股东会 理事会(　　)银行保险机构应当建立有利于绿色金融创新的工作机制，在（ ）的前提下，推动绿色金 融流程、产品和服务创新。 依法合规 有效控制风险 商业可持续 风险缓释(　　)建设用地规划许 可证 建设工程规划许 可证 预售许可证(　　)根据《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法 中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 令〔2022〕第 4 号》，可以申请贴现的商业汇票持票人应为（ ）。 自然人 在中华人民共和 国境内依法设立 的法人及其分支 机构 非法人组织 事业单位(　　)各行社在办理国际贸易融资及国际保函业务的时候，应遵循（ ）相统一的原则，严格执 行有关制度规定，严格遵循国际惯例。 安全性 流动性 真实性 效益性(　　)金融机构应当具备健全的票据业务管理制度和内部控制制度，审慎开展商业汇票承兑和贴现 业务，采取有效措施防范( )。 市场风险 信用风险 操作风险 道德风险(　　)核心一级资本充 足率 一级资本充足率 资本充足率 杠杆率(　　)商业银行损失准备最低要求为不良资产余额（ ）对应的损失准备，其中对于非信贷资产 损失准备的最低计提要求安排了2年的过渡期，第一年为非信贷不良资产余额的（ ），第 二年为75%，第三年起为100%，且超过100%的部分才能计入超额损失准备。

多选题 0.75 0.5 0.25(　　)实收资本或普通 股 资本公积 盈余公积 累计其他综合收 益(　　)自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力 汽车贷款最高发放比例为（ ），商用新能源汽车贷款最高发放比例为（ ）；二手车 贷款最高发放比例为70%。 70% 75% 80% 85%(　　)贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，以（ ）分析为核心，并充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目 的（ ）和（ ）。 偿债能力 收入能力 未来收益 现金流(　　)流动资金贷款不得用于（ ），以及（ ）等投资；不得用于国家禁止生产、经营的领 域和用途。 借款人股东分红 金融资产 固定资产 股权(　　)流动资金贷款期限原则上不超过（ ）年。对于经营现金流回收周期较长 的，可适当延长贷款期限，最长不超过（ ）年 一 三 五 十(　　)期限一年以内的 贷款展期期限累 计不得超过原贷 款期限 期限超过一年的 贷款展期期限累 计不得超过原贷 款期限的一半 对于金额不超过 二十万元人民币 的贷款，贷款人 通过非现场间接 调查手段可有效 核实相关信息真 实性 用于生产经营的 贷款期限一般不 超过十五年(　　)根据《银行保险机构操作风险管理办法》，以下哪些属于银行保险机构在操作风险管理中应 当遵守的原则。 审慎性 全面性 匹配性 有效性(　　)银行保险机构应当在知悉或者应当知悉以下哪些重大操作风险事件5个工作日内，按照监管职 责归属向国家金融监督管理总局或其派出机构报告。 形成预计损失 5000万元（含） 以上 重要信息系统出 现故障、受到网 络攻击，导致在 同一省份的营业 网点、电子渠道 业务中断3小时 以上 员工涉嫌发起、 主导或者组织实 施非法集资类违 法犯罪被立案的 事件 严重侵犯公民个 人信息安全和合 法权益的事件(　　)本专科学生每人 每学年最高可贷 20000元，研究 生最高可贷 25000元 贷款利率按照同 期同档次贷款市 场报价利率 （LPR）减30个 基点执行 借款学生在读期 间利息由财政全 额贴息 贷款期限原则上 按全日制普通本 专科学制加15年 确定，最长不超 过22年(　　)对（ ）等其他无形资产办理的贷款，可适用《流动资金贷款管理办法》，或根据贷款项 目的业务特征、运行模式等参照固定资产贷款管理相关办法执行。 专利权 著作权 采矿权 金融资产投资 ABC