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附件1：2026年信贷从业资格考试（全量题库）

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2 3 4 严禁违规代客户办 理业务 严禁不遵从领导的 任何指令 严禁与客户或者合 作单位发生非正常 资金往来 严禁以个人账户过 渡银行或客户资金 违规工作人员依照《浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法（2023年版》 受到责令辞职、免职、降职、解聘职务、解聘专业技术职务、降级、撤职处理 的，（ ）年内不得晋升职务、职级、职称和提高薪酬等级，影响期内取消评 选先进资格。 一年 两年 三年 五年 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理中，对于应当受到降级、撤职处分，但 本人无级可降、无职可撤的工作人员，应当给予其（ ）。 警告处分 记过处分 记大过处分 开除处分 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，发放无指定用途贷款，或者 贷款用途不真实、或者不符合国家法律法规和有关政策规定的。情节严重的，给 予（）处分。 记过或者记大过 记大过或者降级 降级或者撤职 撤职至开除 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，发放借名、冒名贷款，或者 因未尽职被他人借名、冒名骗取贷款的；与借款人或第三方串通，违法违规发放 贷款的。造成风险或者不良影响的，给予（）处分。 警告 记过或者记大过 警告或者记过 记过 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，信贷业务贷后管理过程中， 有下列情形之一，造成风险或者不良影响的，给予警告或者记过处分；情节较重 的，给予记大过或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。下列选项错 误的是（）。 对逾期贷款未按规 定发送贷款到期通 知书或者办理其他 收贷手续而致使权 利丧失的。 协助客户未按约定 用途将贴现、贷款 资金用于归还贷款 本息和转存保证金 的。 债务落实时存在放 宽贷款条件、不合 理增加授信、抵 （质）押物瑕疵等 情况的。 发现贷款存在重大 风险但未按规定及 时报告或者由于自 身原因未采取适当 应当对措施。 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，违反反诈业务管理规定，未 履行尽职调查义务和有关风险管理措施的；未履行对异常账户、可疑交易的风险 监测和相关处置义务的。造成风险或不良影响的，给予（）处分。 警告 记过 警告或者记过 警告或者记大过
年 3 月 31 日前已全部还清 企业对公贷款逾期(　　)554 关于征信一次性信用修复，下列说法正确的是：（） 555
2031 2033 2043(　　)1117 小微专车的内部评级测算模型针对综合授信额度（ ）万元以上的对私客户和 （）万元以下的小微企业。 1118 1119
关于个人贷款展期的规定描述正确的是？ 一年以内（含）的 个人贷款，展期期 限累计不得超过1 年 一年以上的个人贷 款，展期期限累计 与原贷款期限相 加，不得超过该贷 款品种规定的最长 贷款期限。 个人小额循环类贷 款不允许展期 借款人可以在还款 期限届满后向贷款 人申请展期 544王某可以将贷款资金用于以下哪方面？ 购房 旅游 开办企业 投资基金 某银行在进行贷款风险分类时，发现一笔中型企业贷款因资金链断裂存在违约风险，已经连续三个月未能按时偿还本 金和利息。 551根据《商业银行金融资产风险分类办法》，银行应如何对这笔贷款进行分类？ 正常类 关注类 次级类 可疑类 (　　)
3 4 5(　　)523LPR发布的时间为（ ）。如遇节假日，则公布时间顺延。 每月20日 每季20日 每月30日 每季30日(　　)524贷款市场报价利率报价行的报价对象为（ ） 人民银行货币政策 司 人民银行上海总部 人民银行金融市场 司 全国银行间同业拆 借中心(　　)5252019年8月LPR改革完善后，1年至5年期的贷款定价，正确的操作是（ ）。 银行自主选择参考 的期限品种定价 企业自主选择参考 的品种定价 按基准利率定价 以上都不对(　　)526 根据《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法 中国人民银行 中国银行保险监督 管理委员会令〔2022〕第 4 号》贴现是指持票人在商业汇票到期日前，贴付一 定利息将票据转让至具有贷款业务资质机构的行为。持票人持有的票据应为依法 合规取得，具有（ ）和债务债权关系，因税收、继承、赠与依法无偿取得票 据的除外。 具有真实贸易背景具有真实交易背景具有真实贸易关系具有真实交易关系(　　)527 2023年3月，中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》。决定在中国 银行保险监督管理委员会基础上组建（ ）。 国家金融监督管理 总局 国家银行保险管理 总局 国家金融机构管理 总局 国家金融管理委员 会(　　)528 （ ）在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控 股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管 理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。 国家金融监督管理 总局 国家银行保险管理 总局 国家金融机构管理 总局 国家金融管理委员 会(　　)529 流动资金贷款的贷款期限原则上不超过（ ），对于经营现金流回收周期较长 的，最长不超过（ ）。 1年；2年（含2年） 1年；3年（含 3年） 2年；3年（含 3年） 3年；5年（含 5年）(　　)530 对非国内系统重要性银行（除第三档商业银行外），信息披露内容应至少包括风 险管理、（ ）和风险加权资产概览，资本构成，杠杆率的相关定性和定量信息 等。 风险管理目标和政 策 关键审慎监管指标 资本 资本充足率(　　)531 商业银行对非零售资产开展风险分类时，应加强对债务人（）的分析，以评估债 务人履约能力为中心，重点考察债务人的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考 虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素。 532 70% 75% 80% 85%(　　)533 70% 75% 80% 85%(　　)534 535
00% 10.00% 20.00% 30.00% 1142对异地客户授信，最核心的风险点是（ ）。 利率差异 信息不对称与真实 性核验难 客户规模 抵押物数量 审查独立性实质缺 失 正常协同 某审批意见：“企业现金流不足，但抵押+保证充足，可覆盖风险”。该逻辑最 核心问题是（ ）。 担保评估不足 风险偏好偏高 混淆还款来源与风 险缓释工具 抵押不足 1146异地客户资料齐全但无法实地核查经营情况。准入应（ ）。 正常准入 只看报表 审慎准入并加强核 查 忽略风险 1 单独或者合计持有公司全部股东表决权百分之十以上的股东，以下列事由之一提起解散公司 诉讼，并符合《中华人民共和国公司法》第一百八十二条及《最高人民法院关于适用若干问题的规定（二）》第一条规定的，人民法院应予受理（ ）。 公司持续两年以 上无法召开股东 会或者股东大 会，公司经营管 理发生严重困难 的 股东表决时无法 达到法定或者公 司章程规定的比 例，持续两年以 上不能做出有效 的股东会或者股 东大会决议，公 司经营管理发生 严重困难的 公司董事长期冲 突，且无法通过 股东会或者股东 大会解决，公司 经营管理发生严 重困难的 经营管理发生其 他严重困难，公 司继续存续会使 股东利益受到重 大损失的情形(　　)根据《征信业管理条例》（2025年修订）及中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂 行办法》规定，个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（ ） 。 个人在商业银行 的身份验证信息 个人在商业银行 的借款信息 个人的存款信息 个人在商业银行 的担保信息(　　)4 按照《中华人民共和国民法典》及《最高人民法院关于适用有关担 保制度的解释》规定，下列（ ）财产不可用来抵押。 土地所有权 抵押人所有的机 器、交通运输工 具和其他财产 耕地、宅基地、 自留地、自留山 等集体所有的土 地使用权 抵押人依法承包 并经发包方同意 抵押的荒山、荒 沟、荒丘、荒滩 等荒地的土地使 用权(　　)根据国家金融监督管理总局《商业银行授信工作尽职指引》（2025年修订）规定，银行发放 保证贷款时，对保证人的审核应该包括（ ）方面。 保证人是否具有 合法的主体资格 保证人是否具有 代为清偿借款的 相应财产 保证人可用代为 偿付借款的财产 是否具有处分权 保证人用作代为 清偿借款的财产 是否可以变现(　　)根据国家金融监督管理总局《金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》（2025年发布）规 定，金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估应当与本机构经营规模和业务特征相适应，充分考 虑（ ）等方面的风险要素类型及其变化情况，并吸收运用国家洗钱和恐怖融资风险评估 报告、监管部门及自律组织的指引等。 客户 地域 业务 交易渠道(　　)金融机构应当将洗钱和恐怖融资风险管理纳入本机构全面风险管理体系，覆盖（ ）；针 对识别的较高风险情形，应当采取强化措施，管理和降低风险；针对识别的较低风险情形， 可以采取简化措施；超出金融机构风险控制能力的，不得与客户（ ），已经建立业务关 系的，应当中止交易并考虑提交可疑交易报告，必要时终止业务关系。 各项业务活动 管理流程 建立业务关系 进行交易(　　)金融机构应当建立反洗钱和反恐怖融资审计机制，通过内部审计或者独立审计等方式，审查 反洗钱和反恐怖融资内部控制制度制定和执行情况。审计应当遵循独立性原则，全面覆盖（ ），审计的范围、方法和频率应当与本机构经营规模及洗钱和恐怖融资风险状况相适应，审 计报告应当向董事会或者其授权的专门委员会提交。 境内分支机构 控股附属机构 境外分支机构 投资机构(　　)减少公司注册资 本 与持有本公司股 份的其他公司合 并 将股份奖励给本 公司职工 股东因对股东会 作出的公司合并 、分立决议持异 议，要求公司收 购其股份的(　　)《公司法》公司发行公司债券应当置备公司债券持有人名册。发行公司债券的，应当在公司 债券持有人名册上载明（ ）事项。 债券持有人的姓 名或者名称及住 所 债券持有人取得 债券的日期及债 券的编号 债券总额，债券 的票面金额、利 率、还本付息的 期限和方式 债券的发行日期(　　)有符合公司章程 规定的全体股东 认缴的出资额 股东共同制定公 司章程 有公司名称，建 立符合有限责任 公司要求的组织 机构 有公司住所(　　)编造引进资金、 项目等虚假理由 使用虚假的经济 合同 冒用他人的汇票 、本票、支票 使用虚假的产权 证明作担保或者 超出抵押物价值 重复担保的(　　)涉及婚姻、收养 、继承等人身关 系的 涉及停止供水、 供热、供气等公 用事业服务的 金融借款合同 法律、行政法规 规定的不适用电 子文书的其他情 形(　　)根据《反洗钱法》的规定，金融机构有（ ）情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款 。 未按规定履行客 户身份识别义务 的 未按规定保存客 户身份资料和交 易记录的 违反保密规定， 泄漏有关信息的 未按规定对职工 进行反洗钱培训 的(　　)在中国境内应当 按行政区划设立 经地方政府批准 即可设立 分支机构不具有 法人资格 拨付各分支机构 营运资金额的总 和，不得超过总 行资本金总额的 70%(　　)根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国 务院国家金融监督管理总局可以对其采取（ ）措施。 限制资产转让 限制分配红利 责令暂停部分业 务 促成机构重组(　　)根据我国《商业银行法》、《银行业监督管理法》的相关规定，下列说法正确的是（ ） 。 商业银行的组织 形式既可以是有 限责任公司，也 可以是股份有限 公司 商业银行的设立 、变更等应经中 国人民银行批准 由于商业银行涉 及存款人的利 益，故商业银行 不能通过破产程 序而终止 中国银监会负责 对所有银行业金 融机构的监管(　　)在本辖区有重大 影响的案件 最高人民法院确 定由中级人民法 院管辖的案件(　　)公司成立后，公司、股东或者公司债权人以相关股东的行为符合（ ）情形之一且损害公 司权益为由，请求认定该股东抽逃出资的，人民法院应予支持。 制作虚假财务会 计报表虚增利润 进行分配 通过虚构债权债 务关系将其出资 转出 利用关联交易将 出资转出 其他未经法定程 序将出资抽回的 行为(　　)债务人未履行给 付义务 当事人一方合法 占有对方的相关 财产(　　)律师、基层法律 服务工作者 当事人的近亲属 或者工作人员 当事人所在社区 、单位以及有关 社会团体推荐的 公民 当事人亲密的朋 友(　　)某商业银行违反审慎经营规则，造成资本和资产状况恶化，严重危及稳健运行，损害存款人 和其他客户合法权益。对此，国务院国家金融监督管理总局对该银行依法可采取（ ）措 施。 限制分配红利和 其他收入 限制工资总额 责令调整高级管 理人员 责令减员增效(　　)原告的姓名、性 别、年龄、民族 、职业、工作单 位、住所、联系 方式，法人或者 其他组织的名称 、住所和法定代 表人或者主要负 责人的姓名、职 务、联系方式 被告的姓名、性 别、工作单位、 住所等信息，法 人或者其他组织 的名称、住所等 信息 诉讼请求和所根 据的事实与理由 证据和证据来 源，证人姓名和 住所(　　)25 商业银行出现信用危机严重影响存款人利益时，可由中央银行对其实行接管。下列有关商业 银行接管的表述，（ ）符合我国现行法律的规定。 非经接管程序， 商业银行不得解 散或破产 实行接管后，商 业银行的债权债 务由接管组织概 括承受 接管的期限最长 不超过2年 自接管之日起， 由接管组织行使 商业银行的经营 管理权力(　　)商业银行的管理 人员 商业银行的董事 投资的公司 商业银行监事的 近亲属(　　)张某与本村集体经济组织签订土地承包合同，取得了土地承包经营权，此时张某依法享有（ ）的权利。 占有承包地 使用承包地 获取承包地收益 在承包地建房出 租(　　)最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定，被执行人具有履行能力而不履行 生效法律文书确定的义务，并具有（ ）情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行 人名单，依法对其进行信用惩戒。 以伪造证据、暴 力、威胁等方法 妨碍、抗拒执行 的。以虚假诉讼 、虚假仲裁或者 以隐匿、转移财 产等方法规避执 行的 违反财产报告制 度的。违反限制 高消费令的 被执行人无正当 理由拒不履行执 行和解协议的 其他有履行能力 而拒不履行生效 法律文书确定义 务的(　　)最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定，失信被执行人符合（ ）情形 之一的，人民法院应当将其有关信息从失信被执行人名单库中删除。 全部履行了生效 法律文书确定义 务的 与申请执行人达 成执行和解协议 并经申请执行人 确认履行完毕的 债务人与债权人 达成和解协议的 人民法院依法裁 定终结执行的(　　)最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定，出资人以其他公司股权 出资，符合（ ）条件的，人民法院应当认定出资人已履行出资义务。 出资的股权由出 资人合法持有并 依法可以转让 出资的股权无权 利瑕疵或者权利 负担 出资人已履行关 于股权转让的法 定手续 出资的股权已依 法进行了价值评 估(　　)最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，破产申请受理前， 债权人就债务人财产提起（ ）诉讼，破产申请受理时案件尚未审结的，人民法院应当中 止审理。 主张次债务人代 替债务人直接向 其偿还债务的 主张债务人的出 资人、发起人和 负有监督股东履 行出资义务的董 事、高级管理人 员，或者协助抽 逃出资的其他股 东、董事、高级 管理人员、实际 控制人等直接向 其承担出资不实 或者抽逃出资责 任的 以债务人的股东 与债务人法人人 格严重混同为 由，主张债务人 的股东直接向其 偿还债务人对其 所负债务的 其他就债务人财 产提起的个别清 偿诉讼(　　)最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，（ ）财产不应 认定为债务人财产。 债务人基于仓储 、保管、承揽、 代销、借用、寄 存、租赁等合同 或者其他法律关 系占有、使用的 他人财产 债务人在所有权 保留买卖中尚未 取得所有权的财 产 所有权专属于国 家且不得转让的 财产 其他依照法律、 行政法规不属于 债务人的财产(　　)最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，债务人对债权人进 行的（ ）个别清偿，管理人依据企业破产法第三十二条的规定请求撤销的，人民法院不 予支持。 债务人为维系基 本生产需要而支 付水费、电费等 的 债务人支付劳动 报酬、人身损害 赔偿金的 使债务人财产受 益的其他个别清 偿 其他费用(　　)最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，债务人账面资产虽 大于负债，但存在（ ）情形之一的，人民法院应当认定其明显缺乏清偿能力。 因资金严重不足 或者财产不能变 现等原因，无法 清偿债务 法定代表人下落 不明且无其他人 员负责管理财 产,无法清偿债 务 经人民法院强制 执行,无法清偿 债务 长期亏损且经营 扭亏困难,无法 清偿债务和导致 债务人丧失清偿 能力的其他情形(　　)企业法人在不能清偿到期债务，并且（ ）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请 宣告破产还债。 管理混乱，产品 积压 资产不足以清偿 全部债务 明显缺乏清偿能 力 出现严重欺诈事 件(　　)背书人在背书时 记载“不得转让 ”字样的，被背 书人再行背书无 效 背书附条件的， 背书无效 部分转让票据权 利的背书无效 分别转让票据权 利的背书无效(　　)38根据破产法律制度的规定，破产企业的下列财产中，不属于破产财产的是（ ）。 破产企业尚未转 移占有但买方已 完全支付对价的 特定物 企业破产前对公 司投资形成的股 权 破产企业在破产 宣告后取得的银 行存款利息 破产宣告时破产 企业尚未办理产 权证但已向买方 交付的财产(　　)根据支付结算的有关规定，托收承付的付款人，有正当理由的，可以向银行提出全部或部分 拒绝付款。下列选项中，托收承付的付款人可以拒绝付款的款项有（ ）。 代销商品发生的 款项 购销合同中未订 明以托收承付结 算方式结算的款 项 货物已经依照合 同规定发运到指 定地址，付款人 尚未提取货物的 款项 因逾期交货，付 款人不需要该项 货物的款项(　　)依据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》（2025年修 正）规定，有（ ）情形之一，当事人将担保物权登记在他人名下，债务人不履行到期债 务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人或者其受托人主张就该财产优先受偿 的，人民法院依法予以支持。 可以向债务人追 偿 不可以向债务人 追偿 可以在承担赔偿 责任的范围内， 要求有过错的反 担保人承担赔偿 责任 不可以要求有过 错的反担保人承 担赔偿责任(　　)依据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》（2025年修 正）及《中华人民共和国公司法》（2024年修订）规定，有（ ）情形之一，公司以其未 依照公司法关于公司对外担保的规定作出决议为由主张不承担担保责任的，人民法院不予支 持，上市公司对外提供担保，不适用前款第二项、第三项的规定。 为债券持有人提 供的担保物权登 记在债券受托管 理人名下 为委托贷款人提 供的担保物权登 记在受托人名下 为隐名股东提供 的担保物权登记 在显名股东名下 担保人知道债权 人与他人之间存 在委托关系的其 他情形(　　)依据最高人民法院有关担保制度司法解释的规定，有（ ）情形之一，公司以其未依照公 司法关于公司对外担保的规定作出决议为由主张不承担担保责任的，人民法院不予支持，上 市公司对外提供担保，不适用前款第二项、第三项的规定。 金融机构开立保 函或者担保公司 提供担保 公司为其全资子 公司开展经营活 动提供担保 担保合同系由单 独或者共同持有 公司三分之二以 上对担保事项有 表决权的股东签 字同意 担保合同系由单 独或者共同持有 公司二分之一以 上对担保事项有 表决权的股东签 字同意(　　)依据最高人民法院有关担保制度司法解释的规定，主合同有效而第三人提供的担保合同无 效，人民法院应当区分不同情形确定担保人的赔偿责任（ ）。 债权人与担保人 均有过错的，担 保人承担的赔偿 责任不应超过债 务人不能清偿部 分的三分之一 债权人与担保人 均有过错的，担 保人承担的赔偿 责任不应超过债 务人不能清偿部 分的二分之一 担保人有过错而 债权人无过错 的，担保人对债 务人不能清偿的 部分承担赔偿责 任 债权人有过错而 担保人无过错 的，担保人不承 担赔偿责任(　　)当事人依照民事诉讼法有关“实现担保物权案件”的规定，申请拍卖、变卖担保财产，被申 请人以担保合同约定仲裁条款为由主张驳回申请的，人民法院经审查后，应当按照（ ） 情形分别处理。 当事人对担保物 权无实质性争议 且实现担保物权 条件已经成就 的，应当裁定准 许拍卖、变卖担 保财产。 当事人对实现担 保物权有部分实 质性争议的，可 以就无争议的部 分裁定准许拍卖 、变卖担保财 产，并告知可以 就有争议的部分 申请仲裁。 当事人对实现担 保物权有实质性 争议的，裁定驳 回申请，并告知 可以向仲裁机构 申请仲裁。 债权人以诉讼方 式行使担保物权 的，应当以债务 人和担保人作为 共同被告。(　　)根据《个人信息保护法》规定，符合（ ）情形之一的，个人信息处理者方可处理个人信 息。 取得个人的同意 为订立、履行个 人作为一方当事 人的合同所必 需，或者按照依 法制定的劳动规 章制度和依法签 订的集体合同实 施人力资源管理 所必需 为履行法定职责 或者法定义务所 必需 为应对突发公共 卫生事件，或者 紧急情况下为保 护自然人的生命 健康和财产安全 所必需(　　)同时符合（ ）条件的，人民法院可以认定为民法典第一百七十二条规定的相对人有理由 相信行为人有代理权。 存在代理权的外 观 相对人不知道行 为人行为时没有 代理权 相对人无过失 行为人作出行为 时有代理权的承 诺(　　)核心一级资本充 足率 杠杆率(　　)其出资额占有限 责任公司资本总 额超过百分之五 十的股东 其持有的股份占 股份有限公司股 本总额超过百分 之五十的股东； 出资额或者持有 股份的比例虽然 低于百分之五 十，但依其出资 额或者持有的股 份所享有的表决 权已足以对股东 会的决议产生重 大影响的股东。 未持有股份，但 实际能影响公司 管理运营的人(　　)公司与其持股百 分之九十以上的 公司合并，被合 并的公司已经董 事会决议的； 公司向实际控制 人担保的； 公司增加注册资 本 除公司章程另有 规定外，公司合 并支付的价款不 超过本公司净资 产百分之十，并 经董事会决议 的；(　　)公司可以在未使 用任意公积金和 法定公积金弥补 亏损的情况下， 减少注册资本弥 补亏损。 减少注册资本弥 补亏损的，公司 不得向股东分 配，也不得免除 股东缴纳出资或 者股款的义务。 使用公积金弥补 亏损后，再减少 注册资本的，可 以不通知债权 人，也不必向债 权人清偿债务或 提供相应的担保 。 公司依照前两款 的规定减少注册 资本后，在法定 公积金和任意公 积金累计额达到 公司注册资本百 分之五十前，不 得分配利润。(　　)《商业银行法》第八十一条规定，未经国务院国家金融监督管理总局批准，擅自设立商业银 行，或者（ ），构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院国家金融监督管理总局予 以取缔。 非法吸收公众存 款 变相吸收公众存 款 非法发放公众贷 款 非法提供理财服 务(　　)53按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ ）。 接管 重组 撤消 依法宣告破产(　　)55根据《票据法》规定，下列情况中，汇票持票人可以行使追索权的是（ ）。 承兑人被依法宣 告破产 保证人被依法宣 告破产 付款人被依法宣 告破产 出票人被依法宣 告破产(　　)出票人在票据上 签章不符合规定 的，票据无效 承兑人在票据上 签章不符合规定 的，票据无效 保证人在票据上 签章不符合规定 的，其签章无 效，但不影响其 他符合规定签章 的效力 背书人在票据上 签章不符合规定 的，其签章无 效，但不影响其 前手符合规定签 章的效力(　　)中华人民共和国 反洗钱法 金融机构反洗钱 规定 金融机构大额和 可疑交易报告管 理办法 金融机构客户身 份识别和客户身 份资料及交易记 录保存管理办法(　　)商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有（ ） 行为。 利用职务上的便 利，索取、收受 贿赂 利用职务上的便 利，违反国家规 定收受各种名义 的回扣、手续费 利用职务上的便 利，贪污、挪用 、侵占本行或者 客户的资金 违反规定徇私向 亲属、朋友发放 贷款或者提供担 保(　　)商业银行违反《商业银行法》规定的，国务院国家金融监督管理总局可以区别不同情形，取 消其直接负责的（ ）一定期限直至终身的任职资格。 董事 高级管理人员 行长 经营管理人员(　　)61商业银行在中华人民共和国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 信托投资 证券经营 保管箱 国债买卖(　　)63（ ）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。 因不可抗力不能 履行合同 内部机构重大变 动引起非人为的 混乱 因货物的自然性 质造成的货物毁 损、灭失 因货物的合理损 耗造成的货物毁 损、灭失(　　)中国人民银行就 年度货币供应量 、利率、汇率和 国务院规定的其 他重要事项作出 的决定，报国务 院批准后执行 中国人民银行应 当向全国人民代 表大会常务委员 会提出有关货币 政策情况和金融 业运行情况的工 作报告 中国人民银行的 全部资本由国家 出资，属于国家 所有 中国人民银行在 国务院领导下依 法独立执行货币 政策，履行职 责，开展业务， 不受地方政府、 各级政府部门、 社会团体和个人 的干涉(　　)商业银行的董事 、监事及其近亲 属 商业银行的管理 人员及其近亲属 商业银行的信贷 业务人员及其近 亲属 商业银行的董事 投资或者担任高 级管理职务的公 司、企业和其他 经济组织(　　)买卖政府债券、 金融债券 提供信用证服务 及信托投资 代理收付款项及 代理保险业务 证券经营(　　)外资商业银行、 中外合资商业银 行、外国商业银 行分行适用本法 规定，法律、行 政法规另有规定 的，依照其规定 城市信用合作社 、农村信用合作 社办理商业银行 的有关业务，适 用本法有关规定 邮政企业办理商 业银行的有关业 务，适用本法有 关规定 农村合作银行办 理商业银行的有 关业务，适用本 法有关规定(　　)商业银行以其全 部财产独立承担 民事责任 商业银行经国家 外汇管理局批 准，可以经营结 汇、售汇业务 商业银行依法开 展业务，不受任 何单位和个人的 干涉 商业银行依法向 借款人收回到期 贷款的本金和利 息，受法律保护(　　)依法制定和执行 货币政策； 依法制定和执行 财政政策； 发行人民币，管 理人民币流通； 实施外汇管理， 监督管理银行间 外汇市场；(　　)71在（ ）情况出现时，可以解除合同。 因不可抗力致使 合同目的不能实 现 当事人协商一 致，解除合同 履行期限届满之 前，当事人一方 明确表明或以自 己的行为表明不 履行主要债务的 当事人一方迟延 履行债务或有其 他违约行为致使 不能实现合同目 的(　　)防止和纠正违法 的或者不当的具 体行政行为 规范行政机关行 政执法的程序和 行为 保护公民、法人 和其他组织的合 法权益 保障和监督行政 机关依法行使职 权(　　)74中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的（ ）行为进行检查监督。 执行有关外汇管 理规定的行为 执行有关黄金管 理规定的行为 代理中国人民银 行经理国库的行 为 执行有关清算管 理规定的行为(　　)因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债权人（农村信用 社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有（ ）。 向人民法院提起 诉讼 各当事人达成还 款协议（合同） 向借款人、担保 人发出催款通知 书（单），由其 签章后收回回执 向借款人、担保 人发出催款通知 书（单），其拒 绝签章时，根据 《公证条例》规 定，请公证机关 公证(　　)向关系人发放贷 款 向关系人发放担 保贷款的条件优 于其他借款人同 类贷款的条件 违反规定提高或 者降低贷款利率 采用其他不正当 手段发放贷款(　　)实行统一授信管 理 健全客户信用风 险识别与监测体 系 完善授信决策与 审批机制 防止客户结算资 金用于违法经营(　　)有限责任公司的下列事项中，根据《公司法》规定，必须经代表2／3以上表决权的股东通过 才能作出决议的有（ ）。 与其他公司合并变更公司形式 以公司的资产对 外担保 修改公司章程(　　)汇票超过付款提 示期限 汇票背书的次数 过多以致在汇票 上无法记载(　　)根据国家金融监督管理总局《商业银行存款业务管理办法》（2025年修订）及中国人民银行 相关规定，下列做法属于“使用不正当手段吸收存款”（ ）。 以散发有价馈赠 品为条件吸收储 蓄存款 发放各种名目的 揽储费 利用广告宣传 利用各种名目多 付利息、奖品或 其它费用(　　)以欺诈的手段， 骗取银行开立保 函 银行开立的信用 证与相对应的商 业合同不一致 银行内部工作人 员伙同他人伪造 银行承兑汇票 客户对中间业务 管理规定有误解 的行为(　　)根据《中华人民共和国商业银行法》（2024年修订）规定，商业银行可以经营（ ）等业 务。 吸收公众存款 发放贷款 办理国内外结算发行金融债券(　　)银行业金融机构不应接受无法处置变现的林权作为抵押财产，包括水源涵养林、水土保持林 、防风固沙林、农田和牧场防护林、护岸林、护路林等防护林所有权、使用权及相应的林地 使用权，以及国防林、（ ）、风景林，名胜古迹和革命纪念地的林木，自然保护区的森 林等特种用途林所有权、使用权及相应的林地使用权。 实验林 经济林 母树林 环境保护林(　　)根据国家税务总局《纳税信用修复管理办法》（2025年修订）规定，符合（ ）条件之一 的纳税人，可向主管税务机关申请纳税信用修复。 破产企业或其管 理人在重整或和 解程序中，已依 法缴纳税款、滞 纳金、罚款，并 纠正相关纳税信 用失信行为的。 因确定为重大税 收违法失信主 体，纳税信用直 接判为D级的纳 税人，失信主体 信息已按照国家 税务总局相关规 定不予公布或停 止公布，申请前 连续12个月没有 新增纳税信用失 信行为记录的。 由纳税信用D级 纳税人的直接责 任人员注册登记 或者负责经营， 纳税信用关联评 价为D级的纳税 人，申请前连续 6个月没有新增 纳税信用失信行 为记录的。 因其他失信行为 纳税信用直接判 为D级的纳税 人，已纠正纳税 信用失信行为、 履行税收法律责 任，申请前连续 12个月没有新增 纳税信用失信行 为记录的。(　　)了解银行业及相 关的法律法规和 行业规定 能够运用本专业 岗位的业务知 识，处理一般性 银行业务 有与本专业岗位 相适应的分析判 断能力和良好的 职业操守 具备处理与本专 业岗位相关的， 银行其他业务的 基本能力(　　)在营业场所的醒 目位置提供相关 服务价格目录或 说明手册等，供 客户免费查阅， 有条件的商业银 行可采用电子显 示屏、多媒体终 端、电脑查询等 方式披露服务价 格信息 设有商业银行网 站的，应当在网 站主页醒目位置 公示服务价格目 录或说明手册 等，供客户免费 查阅 使用电子银行等 自助渠道提供服 务的，应当在收 取服务费用之 前，提示客户相 关服务价格，并 保证客户对相关 服务的选择权 明确界定各分支 机构同城业务覆 盖的区域范围， 通过营业场所公 示、宣传手册、 网站公示等方式 告知客户，并提 供24小时查询渠 道。同城业务覆 盖的区域范围应 当不小于地级市 行政区划，同一 直辖市、省会城 市、计划单列市 应当列入同城范 畴(　　)商业银行需建立健全服务价格投诉管理制度，明确客户投诉（ ）等事项的管理流程、负 责部门和处理期限。 登记 调查 处理 报告(　　)流动性风险管理 策略和政策 识别、计量、监 测、控制流动性 风险的主要方法 主要流动性风险 管理指标及简要 分析 影响流动性风险 的主要因素(　　)通过证券业和保 险业洗钱 利用期货、期权 洗钱 通过买卖彩票和 奖券(　　)银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为引发的（ ）风险。 信用风险 流动性风险 操作风险 声誉风险(　　)银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机 构可以区别不同情形,取消（ ）一定期限直至终身的任职资格。 直接负责的董事 直接负责的高级 管理人员 一般管理人员 一般员工(　　)银行业金融机构制定的行为守则及其细则应要求全体从业人员遵守法律法规、恪守工作纪 律，包括（ ）。 自觉抵制并严禁 参与非法集资 地下钱庄 洗钱 内幕交易(　　)94 银行、支付机构应当将金融消费者权益保护纳入（ ），制定本机构金融消费者权益保护 工作的总体规划和具体工作措施。 公司治理 合规建设 企业文化建设 经营发展战略(　　)银行、支付机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题培训，培训对象应当全面覆 盖（ ）。对金融消费者投诉多发、风险较高的业务岗位，应当适当提高培训的频次。 中高级管理人员基层业务人员 新入职人员 信贷从业人员(　　)银行、支付机构开展考核评价时，应当将金融消费者权益保护工作作为重要内容，并合理分 配相关指标的（ ）等，不得简单以投诉数量作为考核指标。 占比和权重 综合考虑业务合 规性 客户满意度 投诉处理及时率 与合格率(　　)尊重金融消费者 购买金融产品或 者服务的真实意 愿 不得擅自代理金 融消费者办理业 务 不得擅自修改金 融消费者的业务 指令 不得强制搭售其 他产品或者服务(　　)银行、支付机构应当对营销宣传内容的真实性负责。银行、支付机构实际承担的义务不得低 于在营销宣传活动中通过（ ）等形式对金融消费者所承诺的标准。 广告 资料 说明 艺术表演(　　)银行、支付机构通过格式条款取得消费者金融信息收集、使用同意的，应当在格式条款中明 确收集消费者金融信息的（ ），并在协议中以显著方式尽可能通俗易懂地向金融消费者 提示该同意的可能后果。 目的 方式 内容 使用范围(　　)101对损失类贷款的管理方法有（ ）。 及时足额申报债 权 对债务实施重 组，并尽可能压 缩贷款 依法追究与破产 清算 按有关规定予以 核销(　　)流动性风险限额 管理 融资管理 日间流动性风险 管理 压力测试(　　)银行业从业人员应自觉遵守法律法规规定，不得参与“（ ）”、非法集资、高利贷、欺 诈、贿赂等一切违法活动和非法组织。 黄 赌 毒 黑(　　)银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，严格执行（ ）等“三查 ”工作。 贷前调查 贷时审查 贷后检查 风险评价(　　)银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央“八项规定”的有关制 度，求真务实、勤俭节约，坚决反对（ ）等四种不正之风。 形式主义 官僚主义 享乐主义 奢靡之风(　　)107根据《商业银行金融资产风险分类办法》规定，该办法不适用于（ ）分类工作。 商业银行交易账 簿下的金融资产 衍生品交易形成 的相关资产 同业资产 信用风险资产(　　)金融资产按照风险程度分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，其中 属于不良资产的是（ ） 次级类 关注类 可疑类 损失类(　　)商业银行对零售资产开展风险分类时，在审慎评估债务人（ ）和（ ）基础上，可根据 单笔资产的交易特征、（ ）、（ ）等因素进行逐笔分类。 履约能力 偿付意愿 担保情况 损失程度(　　)本金、利息或收 益逾期，操作性 或技术性原因导 致的短期逾期除 外（7天内） 未经商业银行同 意，擅自改变资 金用途 通过借新还旧或 通过其他债务融 资方式偿还，债 券、符合条件的 小微企业续贷业 务除外 同一非零售债务 人在本行或其他 银行的债务出现 不良(　　)商业银行将不良资产上调至正常类或关注类时，应符合正常类或关注类定义，并同时满足下 列要求（ ） 逾期的债权及相 关费用已全部偿 付，并至少在随 后连续两个还款 期或6个月内 （按两者孰长原 则确定）正常偿 付 经评估认为，债 务人未来能够持 续正常履行合同 债务人在本行已 经没有发生信用 减值的金融资产 个人贷款、信用 卡贷款、小微企 业贷款可按照脱 期法要求对不良 资产进行上调(　　)本金、利息或收 益已经逾期 虽然本金、利息 或收益尚未逾 期，但债务人偿 债能力下降，预 计现金流不足以 履行合同，债务 有可能逾期 债务人的债务已 经被分为不良 债务人无法在其 他银行以市场公 允价格融资(　　)新增或延长宽限 期 利息转为本金 置换(　　)商业银行应对重 组资产设置重组 观察期。观察期 自合同调整后约 定的第一次还款 日开始计算，应 至少包含连续两 个还款期，并不 得低于2年。 观察期结束时， 债务人已经解决 财务困难并在观 察期内按照合同 约定及时足额还 款的，相关资产 可不再被认定为 重组资产。 债务人在观察期 结束时未解决财 务困难的，应重 新计算观察期。 债务人在观察期 内没有及时足额 还款的，应从未 履约时点开始， 重新计算观察期 。 重组观察期内债 务人未按照合同 约定及时足额还 款，或虽足额还 款但财务状况未 有好转，再次重 组的资产应至少 归为次级类，并 重新计算观察期 。(　　)根据《商业银行金融资产风险分类办法》规定，金融资产风险分类管理制度的内容包括但不 限于分类流程、（ ）、内部审计、风险监测、统计报告及（ ）等。 职责分工 分类标准 分类方法 信息披露(　　)商业银行应完善金融资产风险分类流程，明确“（ ）”三级程序，加强各环节管理要求， 建立有效的制衡机制，确保分类过程的独立性，以及分类结果的准确性和客观性。 初分 认定 审核 审批(　　)商业银行应至少 每季度对全部金 融资产进行一次 风险分类。对于 债务人财务状况 或影响债务偿还 的因素发生重大 变化的，应及时 调整风险分类。 商业银行应至少 每年对风险分类 制度、程序和执 行情况进行一次 内部审计，审计 结果应及时向董 事会书面报告， 并报送银保监会 及其派出机构。 商业银行制定或 修订金融资产风 险分类制度后， 应在30日内报银 保监会及其派出 机构备案。 商业银行应于每 年初30个工作日 内向银保监会及 其派出机构报告 上一年度金融资 产风险分类管理 情况。(　　)119关于操作风险三道防线之间关系的说法正确是有（ ） 第一道防线包括 各级业务和管理 部门，是操作风 险的直接承担者 和管理者，负责 各自领域内的操 作风险管理工作 。 第二道防线包括 各级负责操作风 险管理和计量的 牵头部门，指导 、监督第一道防 线的操作风险管 理工作。 第三道防线包括 各级内部审计部 门，对第一、二 道防线履职情况 及有效性进行监 督评价。 操作风险是风险 管理部门的职 责，其他业务部 门无需关注 。(　　)贷款人应落实具 体的责任部门和 岗位，全面审查 流动资金贷款的 风险因素 贷款人应采用科 学合理的评级和 授信方法，评定 客户信用等级， 建立客户资信记 录 贷款人应测算借 款人营运资金需 求，合理确定贷 款结构。 贷款人应建立规 范的流动资金贷 款评审制度和流 程，确保风险评 价和信贷审批的 独立性。(　　)122呆账核销应当遵照（ ）等流程。 申报 审核 审批 备案(　　)根据《浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法（2023年版）》，处理影响期满自然解 除限制，自动解除纪律处分。但解除不视为对（ ）的恢复。 原职务 职级 专业技术职务 薪酬等级(　　)根据《浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法（2023年版）》，受处理人有（ ） 情形的，不得提前解除影响期限制。A选择建议改为“近五年内受过处分的” 以前受过处分的 因贪污受贿行为 并造成较大损失 受处分的 因违法犯罪受到 司法机关处理的 在影响期内又犯 有应当受处分的 错误，或者隐瞒 其他错误的(　　)根据《浙江农商银行系统呆账核销实施办法》规定，申报机构（部门）主要对（ ）等事项 进行确认。 是否符合核销条 件 核销资料的真实 性 核销理由的充分 性 核销程序的合规 性(　　)127 以下属于《省农信联社法律性文件文本合法性审查规则》规定的合法性审查内容的是（ ）。 是否符合法律、 法规、规章的规 定 文件文本条款之 间是否有冲突 双方当事人是否 具有相应的签约 主体资格 文件文本条款意 思表示是否准 确，是否有歧义(　　)相关风险和关键 信息提示 消费者确认 消费者反馈(　　)130呆账核销经（ ）等工作后，统一上报各行社董（理）事会最终审批。 真实性调查 责任追究 合规性审核 正常催收(　　)对已核销的呆账除法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况外，继续 保留追索的权利，对（ ）等继续进行催收。 违约金 本金 欠息 手续费(　　)133《浙江省农村合作金融机构诉讼事项管理办法(试行)》中的诉讼方式包括（ ）。 普通民事诉讼 实现担保物权 公证文书执行 破产债权申报(　　)135小微企业授信业务工作人员存在（ ）失职或违规行为的，不得免责。 在信贷业务中存 在重大失误，未 及时发现影响借 款人还款能力的 重大风险因素 有证据证明管理 人员或经办人员 弄虚作假、与企 业内外勾结、故 意隐瞒真实情况 骗取授信的 在授信过程中向 企业索取或接受 企业经济利益的 自然灾害等不可 抗力因素直接导 致不良资产形 成，且相关工作 人员在风险发生 后及时揭示风险 并第一时间采取 措施的(　　)追究相应法律责 任 通风报信(　　)138 根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，银行处理消费者个人信息，应当坚持 （ ）原则，切实保护消费者信息安全权。 合法 正当 必要 诚信(　　)根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，银行处理和使用个人信息的业务和信 息系统，遵循（ ）原则设置访问、操作权限，落实授权审批流程，实现异常操作行为的有 效监控和干预。 保障安全 权责对应 最小必要 收益匹配(　　)银行以及从业人员违反《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，情节严重或者逾期 不改正的，区分不同情形，给予以下行政处罚：（ ） 通报批评 警告 10万元以下罚款 限制从业(　　)根据《商业银行金融资产风险分类办法》的规定，商业银行对非零售资产开展风险分类时， 应加强对债务人第一还款来源的分析，以评估债务人履约能力为中心，重点考察债务人的（ ），并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素。 财务状况 偿付意愿 偿付记录 股东情况(　　)商业银行应对表内承担信用风险的金融资产进行风险分类，包括但不限于（ ）、应收款项 等。 贷款 债券 其他投资 同业资产(　　)代理投融资服务 类 中介服务类 贸易融资(　　)根据《商业银行表外业务风险管理办法》规定，代理投融资服务类业务包括（ ）代理交 易、代理发行和承销债券等。 委托收款 委托贷款 委托投资 代客理财(　　)根据《商业银行表外业务风险管理办法》规定，商业银行开展表外业务要遵循（ ）原则 。 管理全覆盖 分类管理 风险为本 合规经营(　　)根据《浙江农商银行系统呆账核销实施办法》规定，核销管理牵头部门职责，编制年度呆账 核销预算计划。根据申报机构（部门）提供的资料，组织（ ）、内部控制等核销管理相关 部门进行集体审议，重点进行合规性审核。 风险管理 业务管理 财务会计 法律合规(　　)根据《浙江省农商银行系统工作人员违规行为处理办法（2023年版）》，违反劳动纪律，有 下列情形之一，给予警告或者记过处分；情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重 的，给予撤职至开除处分： 无故旷工，或者 因公外出、请假 期满无正当理由 逾期不归的 工作中擅离职守 、推诿扯皮或者 消极怠工的 无正当理由不服 从工作分配、调 动或不参加、不 配合待岗培训、 绩效改进培训的 不执行岗位轮换 、定期交流、强 制休假和回避制 度的(　　)根据《浙江省农商银行系统工作人员违规行为处理办法（2023年版）》，违反劳动纪律，有 下列情形之一，给予警告或者记过处分；情节较重的，给予记大过或者降级处分；情节严重 的，给予撤职至开除处分： 参与聚众闹事、 打架斗殴，影响 工作秩序的 在上班时间买卖 股票、期货等违 反工作纪律的 无故旷工，或者 因公外出、请假 期满无正当理由 逾期不归的 工作中擅离职守 、推诿扯皮或者 消极怠工的(　　)保证金是银行办理以下（ ）业务时，为降低风险，要求客户存入的、因客户违约时可由 银行直接扣除的资金。 开立信用证 开立保函 开立农信银全国 银行汇票 开立银行承兑汇 票(　　)不完善或有问题 的内部程序 员工 信息科技系统 外部事件(　　)152贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（ ）。 调离工作岗位 取消任职资格 警告处分 记过处分(　　)154非零售风险暴露包括（ ）。 主权风险暴露 金融机构风险暴 露 公司风险暴露 股权风险暴露(　　)156个人信用报告的查询和使用必须遵循（ ）原则。 授权查询 合法使用 信息保密 定期更新(　　)根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，银保监会将加强对商业银行集团客户授 信业务的监管，定期或不定期进行检查，检查重点是（ ）。 商业银行对集团 客户授信管理制 度的建设、执行 情况 商业银行对集团 客户授信的信贷 信息系统的建设 情况 集团客户的经营 状况和财务状况 集团客户授信的 风险状况(　　)根据《浙江省农村合作金融系统反洗钱业务岗位设置暂行规定》，各行社反洗钱信息监控报 告系统应设置（ ）等岗位。 交易补录 案例编辑 客户洗钱风险评 级 审批(　　)保护存款人的利 益和客户的利益 保证金融市场和 社会稳定 保证银行稳健经 营和持续发展 保证和谐银行与 和谐社会战略目 标的实现(　　)用贷款从事股本 权益性投资 用贷款在有价证 券、期贷等方面 从事投机经营 套取贷款用于借 贷牟取非法收入 没有经营房地产 资格，却用贷款 经营房地产业务(　　)用于支付购房首 付 无生产经营场地 、无固定住所 无明确具体的借 款用途 企业借款用于扩 大生产规模(　　)经营状况严重恶 化 丧失商业信誉 未按规定用途使 用借款 抽逃资金、逃避 债务(　　)风险管理、资本 充足率 资产质量 损失准备金、风 险集中 关联交易、资产 流动性(　　)收取账户管理费 用 搭售金融产品 以上都是(　　)甲公司的一笔流 动资金贷款于本 周到期，现银行 同意其延展还款 期1个月 乙公司的一笔房 地产项目贷款于 2005年6月到 期，2004年7月 该项目因资金短 缺而停建 丙制造业企业自 营流动资金贷款 本金逾期 91天，企业暂无 能力足额偿付 丁公司的一笔拖 欠多年的固定资 产贷款，现已按 规定以呆账准备 金予以冲销(　　)内部控制是农商银行金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法， 对风险进行（ ）的动态过程和机制。 事前防止 事中控制 事后监督和纠正 事后评价(　　)确保国家法律规 定和农村合作金 融机构内部规章 制度的贯彻执行 确保农村合作金 融机构发展战略 和经营目标的全 面实施和充分实 现 确保风险管理体 系的有效性 确保业务记录、 财务信息和其他 管理信息的及时 、真实和完整(　　)169 农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。按 照用途分类，农户贷款分为（ ）。 农户生产经营贷 款 农户消费贷款 农户固定资产贷 款 农户流动资金贷 款(　　)抵押、质押到期 或者经主管部门 批准同意 经协商同意并签 订具有法律效力 的协议书 经仲裁机构仲裁 决定 人民法院判决或 裁定(　　)172商业银行资本充足率监管要求包括（ ）。 最低资本要求 储备资本和逆周 期资本要求 系统重要性银行 附加资本要求 第二支柱资本要 求(　　)明确发表意见的 原则 多数同意通过的 原则 多调查、多分析 的原则(　　)175通过贷款分类应达到（ ）目标。 揭示贷款的实际 价值和风险程 度，真实、全面 、动态地反映贷 款的质量 发现贷款发放、 管理、监控、催 收以及不良贷款 管理中存在的问 题，加强信贷管 理 为判断贷款损失 准备金是否充足 提供依据 便于向社会公布 贷款风险状况(　　)177（ ）情况容易导致集团客户授信业务风险损失。 集团客户多头授 信 集团客户过度授 信 集团客户内分配 授信额度不适当 集团客户内不公 允关联交易(　　)存放中央银行款 项 应收账款(　　)180以下关于抵债资产的说法正确的是（ ）。 金融企业取得抵 债资产时，按实 际抵债部分的贷 款本金和已确认 的利息作为抵债 资产的入账价值 抵债资产处置 时，如果取得的 处置收入大于抵 债资产账面价 值，其差额计入 营业外收入 保管过程中发生 的费用直接计入 营业外支出 处置过程中发生 的费用，从处置 收入中抵减(　　)182 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等 手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以达到（ ）目的。 化解资产风险 规避资产风险 化解和规避负债 风险 最大限度地减少 损失(　　)将一般储蓄存款 产品单独当作理 财计划销售 将理财计划与本 行储蓄存款进行 强制性搭配销售 无条件向客户承 诺高于同期储蓄 存款利率的保证 收益率 承诺或变相承诺 除保证收益以外 可获得收益(　　)185 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行可采取（ ）措施分 散风险。 组织银团贷款 联合贷款 贷款转让 降低授信额度(　　)借、贷双方协商 议定的价值 借、贷双方共同 认可的权威部门 评估确认的价值 法院裁决确定的 价值 上级联社定价(　　)188风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（ ）方面。 不良资产率 盈利能力 准备金充足程度资本充足程度(　　)190 金融机构工作人员有违法行为受到开除的纪律处分的或金融机构的高级管理人员受到撤职的 纪律处分的，按照《金融违法行为处罚办法》，可做如下处理（ ）。 金融机构工作人 员有违法行为受 到开除的纪律处 分的，终身不得 在金融机构工作 金融机构工作人 员有违法行为受 到开除的纪律处 分的由中国人民 银行通知各金融 机构不得任用， 并在全国性报纸 上公告 金融机构的高级 管理人员受到撤 职的纪律处分 的，由中国人民 银行决定在一定 期限内直至终身 不得在任何金融 机构担任高级管 理职务或者与原 职务相当的职务 对违法人员给予 罚款(　　)已依法设定抵押 的抵押物 其他具有价值和 使用价值，且易 于保值、保管和 变现的财产等 已依法设定质押 的质物 著作权中的署名 权(　　)确保各职能部门 具有明确的职责 分工，以及相关 职能适当分离 商业银行的市场 风险管理职能与 业务经营职能应 当保持相对独立 交易部门应当将 前台、后台严格 分离，前台交易 人员不得参与交 易的正式确认、 对账、重新估值 、交易结算和款 项收付 必要时可设置中 台监控机制(　　)194 银监会发布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》中将商业银行风险监管核心指标分为 三个层次，包括（ ）。 风险水平 风险迁徙 风险抵补 风险损失(　　)196 使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可 能性，考虑的主要因素包括（ ）。 借款人的还款能 力 借款人的还款意 愿 贷款的担保 银行的信贷管理(　　)借款人处于停产 、半停产状况 贷款经过了重 组，仍然逾期， 或仍然不能正常 归还本息，还款 状况未明显改善 借款人已资不抵 债 借款人的主要股 东、关联企业或 母子公司发生了 重大不利变化(　　)呆帐贷款核销后 应实行账销案存 管理 对符合呆账贷款 核销条件的呆账 贷款，需经有关 部门审批后核销 贷款逾期2年以 上经联社/合作 银行批准后方可 核销 已核销贷款本金 及利息可部分收 回，核销后新结 利息必须一并收 回(　　)违反规定展期贷 款 以贷还息 超越审批权限发 放的贷款(　　)201 贷款人有（ ）行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处 以5千元以上1万元以下罚款。 没有公布所经营 贷款的种类、期 限、利率的 没有公开贷款条 件和发放贷款时 要审查的内容的 没有向人民银行 指定的借款人贷 款的 没有在规定期限 内答复借款人贷 款申请的(　　)根据《浙江农商银行系统重大信贷风险报告制度》，信贷客户发生重大信贷风险报告内容包 括但不限于（ ）方面。 重大信贷风险事 件的基本情况 债务情况以及本 行社信贷明细、 关联企业及关系 人、抵押质押担 保等详细情况 判断分析重大信 贷风险的内外部 成因，以及对行 社信贷资金偿还 的影响程度 已采取和拟采取 的应对措施(　　)张某经营胜利服装有限公司，因经营生产需要，张某向某农商行（E类行社）申请保证贷款 500万元，由辉煌食品公司提供担保，根据《浙江农商银行系统重大信贷风险报告制度》，发 生（ ）情形事件必须报送重大信贷风险报告。 辉煌食品公司主 要负责人李某发 生突然死亡等重 大变故的，且无 法及时更换有效 保证人的 胜利服装公司因 与辞职员工发生 劳动合同纠纷涉 诉的 胜利服装公司因 提供虚假财务信 息、涉嫌偷逃税 款被税务部门查 处 张某儿子小张在 该农商银行担任 客户经理，导致 张某贷款风险分 类形态调整为关 注(　　)东方红木有限公司在某农商行有抵押贷款5000万元，根据《浙江农商银行系统重大信贷风险 报告制度》，下列贷后管理中发现的情况不需要上报重大信贷风险报告的有（ ）。 2021年3月 18日，客户经理 上门贷后检查发 现借款人招工 难，开工率70% 。 2021年4月 15日，客户经理 通过浙江法院公 开网查询得知借 款人在其他银行 为亲戚担保10万 涉诉 2021年4月 26日，客户经理 得知（有确凿证 据）法定代表人 经常赴美国豪赌 2021年5月 15日，客户经理 在朋友圈发现借 款人生产经营用 房（抵押物）发 生火灾的动态视 频，经上门核实 损失较大(　　)根据《持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》（银保监办发〔 2021〕123号），为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金融消费者合法权益， 夯实银行业高质量发展根基，从机构自查和监管检查情况看，风险漏洞，内控合规管理短板 主要包括（ ）。 贷款“三查”不 尽职 统一授信管理不 到位 销售适当性要求 执行不力 重要岗位关键人 员管理有效性不 足(　　)为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有从事贷款业务的机构，在（ ）等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明, 也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。 网站 移动端应用程序 宣传海报 中介(　　)各行社应注重防范国际贸易融资及保函业务的风险，加强对以下基本要点调查和审查，包括 但不限于（ ）。 政策风险审查 市场风险审查 担保或反担保情 况审查 贸易背景真实性 审查(　　)根据浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，信贷业务审查、审批过程中，不坚 持独立审查原则，按照他人授意进行审查的，或者隐瞒审查中发现的重大问题的。造成风险 或者不良影响的，给予（）处分；情节较重的，给予（）处分 警告或者记过警告或者记大过记大过或者撤职记大过或者降级(　　)根据浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，工作人员有其他违反贷前、贷中、 贷后等信贷业务规定和要求的，应当视具体情节给予（）至（）处分。 记过 警告 撤职 开除(　　)根据浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，违反承兑汇票业务管理规定，有下 列情形之一，造成风险或者不良影响的，给予警告或者记过处分；情节较重的，给予记大过 或者降级处分；情节严重的，给予撤职至开除处分。 未按规定办理票 据承兑，签发无 真实贸易背景的 银行承兑汇票的 。 代客保管纸质商 业承兑汇票，或 操纵客户所有的 票据资产的。 未严格审查客户 要求签发承兑汇 票所提供的保证 金账户资金来 源，导致资金来 源于信贷、贴现 资金或浙江农商 银行系统工作人 员的。 授意客户简化授 权流程，违规操 作，导致客户经 济损失的。(　　)金融机构从业人员违规使用金融机构重要空白凭证、印章、营业场所等，套取所在机构信用 参与非法集资等非法金融活动，已由（ ）等机关立案查处的刑事案件，按照案件管理。 公安 司法 监察 纪检 ABC
以下哪些情形属于重大案件？ 涉案业务余额等 值人民币一亿元 （含）以上的 自案件确认后至 案件审结期间任 一时点，风险敞 口金额（指涉案 金额扣除已回收 的现金或者等同 现金的资产）等 值人民币五千万 元（含）以上， 且占案发法人机 构净资产百分之 十（含）以上的 性质恶劣、引发 重大负面舆情、 造成挤兑或者集 中退保以及可能 诱发区域性系统 性风险等具有重 大社会不良影响 的 涉及违法发放贷 款的案件(　　)金融机构应当追究案发机构案件责任人员的责任，并对其上一级机构的（ ）进行责任认定， 对存在案件责任的应当予以问责。 相关条线部门负 责人 机构分管负责人机构主要负责人 其他案件责任人 员(　　)金融机构应当深化合规文化建设，确立（ ）理念，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合 规文化氛围，促进金融机构自身合规与外部监管有效互动。 合规从高层做起 严管厚爱 全员主动合规 合规创造价值(　　)金融机构的合规管理部门和合规岗位应当独立于（ ）等可能与合规管理存在职责冲突的部 门或者岗位。 前台业务 财务 资金运用 内部审计部门(　　)银保监会及其派出机构对银行保险机构消费者权益保护工作中存在的问题，视情节轻重依法 采取相应监管措施，以下属于监管措施的是（ ）​ 责令对直接负责 的董事、高级管 理人员和其他直 接责任人员进行 内部问责​ 要求银行保险机 构缴纳额外的消 费者权益保护专 项保证金​ 下发风险提示函 、监管意见书等 ​ 责令限期整改(　　)运用通俗易懂的 语言，以方便消 费者接收、理解 的形式披露产品 和服务信息 对产品和服务信 息中的所有专业 术语均进行解释 说明 采用模糊表述降 低消费者对风险 的敏感度 及时、真实、准 确地揭示产品和 服务所存在的风 险 ABD
以下哪些情形可能导致金融资产被归为次级类？ 本金逾期超过30 天 债务人逃废银行 债务 外部评级大幅下 调导致履约能力 下降 同一非零售债务 人逾期超90天的 债务占比超20%(　　)允许公司通过减 少注册资本方式 弥补亏损，免除 股东部分缴纳出 资 规定股东未按期 缴纳出资失权制 度 允许公司只设董 事会，不设监事 会 职工人数300人 以上的公司，董 事会成员中应有 职工代表(　　)223公司可以按照公司章程的规定发行下列 与普通股权利不同的类别股 优先或者劣后分 配利润或者剩余 财产的股份 每一股的表决权 数多于或者少于 普通股的股份 转让须经公司同 意等转让受限的 股份 国务院规定的其 他类别股(　　)国家金融监督管 理总局 国务院征信业监 督管理部门 县级以上地方人 民政府 人民银行派出机 构(　　)实收资本或普通 股 资本公积、盈余 公积 一般风险准备、 未分配利润 少数股东资本可 计入部分(　　)商业银行的高级 管理人员 商业银行的中层 干部(　　)对于流动性风险管理存在缺陷的商业银行，银监会应当要求其限期整改。对于逾期未整改或 者流动性风险管理存在严重缺陷的商业银行，国家金融监督管理总局有权采取的措施有（ ）。 与商业银行董事 会、高级管理层 进行监督管理谈 话 要求商业银行进 行更严格的压力 测试、提交更有 效的应急计划 要求商业银行增 加流动性风险管 理报告的频率和 内容 增加对商业银行 流动性风险现场 检查的内容、范 围和频率(　　)根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，银行业金融机构开展新业务、 应用新技术之前应当进行（ ）评估。 可行性 必要性 洗钱 恐怖融资风险(　　)230根据《征信机构管理办法》，设立个人征信机构，应当具备的条件有（ ）。 有健全的组织机 构 有完善的业务操 作、信息安全管 理、合规性管理 等内控制度 个人信用信息系 统符合国家信息 安全保护等级二 级或二级以上标 准 《征信业管理条 例》中的其他相 关规定(　　)公司股东申请人民法院指定清算组对公司进行清算的，人民法院应予受理。备付金银行，是 指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，它包括（ ） 。 备付金存管银行备付金合作银行备付金协助银行备付金储备银行(　　)233关于征信服务的作用，下列说法正确的是（ ）。 防范信用风险 为保障交易创造 条件 使具有良好信用 记录的企业和个 人以较低的交易 成本获得较多的 交易机会 有利于推动行政 “诚信受益，失 信惩戒”的社会 环境(　　)235金融机构办理服务贸易外汇收支，应当按照（ ）审核。 交易单证的真实 性 外汇收支的一致 性 “了解你的客户 ”的原则 “了解你的业务 ”的原则(　　)金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现（ ）情形之一的，视为不符合任 职资格基本条件。 本人或其配偶有 数额较大的逾期 债务未能偿还， 包括但不限于在 该金融机构的逾 期贷款 本人及其近亲属 合并持有该金融 机构5％以上股 份，且从该金融 机构获得的授信 总额明显超过其 持有的该金融机 构股权净值 本人及其所控股 的股东单位合并 持有该金融机构 5％以上股份， 且从该金融机构 获得的授信总额 明显超过其持有 的该金融机构股 权净值 本人或其配偶在 持有该金融机构 5％以上股份的 股东单位任职， 且该股东单位从 该金融机构获得 的授信总额明显 超过其持有的该 金融机构股权净 值，但能够证明 相应授信与本人 或其配偶没有关 系的除外(　　)238流动性风险监管指标包括（ ）。 流动性覆盖率净稳定资金比例 流动性比例 流动性匹配率和 优质流动性资产 充足率(　　)提供新产品和服 务(　　)保证国家有关法 律法规及规章的 贯彻执行 保证商业银行发 展战略和经营目 标的实现 保证商业银行风 险管理的有效性 保证商业银行业 务记录、会计信 息、财务信息和 其他管理信息的 真实、准确、完 整和及时(　　)公开透明、实惠 便捷 服务优化、风险 可控 公平普惠、兼顾 效率 因地制宜、务实 创新(　　)农民专业合作社对成员（ ）以及合法取得的其他资产所形成的财产，享有占有、使用和 处分的权利，并以上述财产对债务承担责任。 出资 公积金 国家财政直接补 助 他人捐赠(　　)244商业银行的融资管理应当符合的要求是（ ）。 分析正常和压力 情景下未来不同 时间段的融资需 求和来源 加强负债品种、 期限、交易对手 、币种、融资抵 （质）押品和融 资市场等的集中 度管理，适当设 置集中度限额 加强融资渠道管 理，积极维护与 主要融资交易对 手的关系，保持 在市场上的适当 活跃程度，并定 期评估市场融资 和资产变现能力 密切监测主要金 融市场的交易量 和价格等变动情 况，评估市场流 动性对商业银行 融资能力的影响(　　)审核批准流动性 风险偏好、流动 性风险管理策略 、重要的政策和 程序。流动性风 险偏好应当至少 每年审议一次 监督高级管理层 对流动性风险实 施有效管理和控 制 持续关注流动性 风险状况，定期 获得流动性风险 报告，及时了解 流动性风险水平 、管理状况及其 重大变化 审批流动性风险 信息披露内容， 确保披露信息的 真实性和准确性(　　)247 商业银行理财业务监督管理办法，商业银行开展理财业务，应当遵守（ ）的原则，严格 遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。 成本可算 风险可控 收益可见 信息充分披露(　　)商业银行理财产品销售管理办法，理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益 须知应当至少包括（ ）。 客户办理理财产 品的流程 客户风险承受能 力评估流程、评 级具体含义以及 适合购买的理财 产品等相关内容 商业银行向客户 进行信息披露的 方式、渠道和频 率等 客户向商业银行 投诉的方式和程 序和商业银行联 络方式及其他需 要向客户说明的 内容(　　)250 商业银行流动性风险管理办法，商业银行负责流动性风险管理的部门应当具备（ ）职能 。 拟定流动性风险 管理策略、政策 和程序，提交高 级管理层和董事 会审核批准 识别、计量和监 测流动性风险。 持续监控优质流 动性资产状况监 测流动性风险限 额遵守情况，及 时报告超限额情 况；组织开展流 动性风险压力测 试；组织流动性 风险应急计划的 测试和评估 识别、评估新产 品、新业务和新 机构中所包含的 流动性风险，审 核相关操作和风 险管理程序 定期提交独立的 流动性风险报 告，及时向高级 管理层和董事会 报告流动性风险 水平、管理状况 及其重大变化。 拟定流动性风险 信息披露内容， 提交高级管理层 和董事会审批(　　)制定、定期评估 并监督执行流动 性风险偏好、流 动性风险管理策 略、政策和程序 确定流动性风险 管理组织架构， 明确各部门职责 分工，确保商业 银行具有足够的 资源，独立、有 效地开展流动性 风险管理工作 确保流动性风险 偏好、流动性风 险管理策略、政 策和程序在商业 银行内部得到有 效沟通和传达 建立完备的管理 信息系统，支持 流动性风险的识 别、计量、监测 和控制。充分了 解并定期评估流 动性风险水平及 其管理状况，及 时了解流动性风 险的重大变化， 并向董事会定期 报告(　　)委托人与借款人 就委托贷款条件 达成一致 委托人或借款人 为非自然人的， 应出具其有权机 构同意办理委托 贷款业务的决议 、文件或具有同 等法律效力的证 明 委托人或借款人 为自然人的，应 出具其有权机构 同意办理委托贷 款业务的决议、 文件或具有同等 法律效力的证明 商业银行可以为 金融资产管理公 司和经营贷款业 务机构(　　)制定与每一类业 务相适应的操作 规程 制定与每一类业 务相适应的内部 管理制度和客户 风险提示内容 条件成熟的应制 定产品手册(　　)商业银行应当对流动性风险实施限额管理，根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险 偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。流动性风险限额包括但不限于（ ）。 现金流缺口限额负债集中度限额集团内部交易 融资限额(　　)前台资金交易员 应当承担越权交 易和虚假交易的 责任，并对未执 行止损规定形成 的损失负责 中台监控人员应 当承担对资金交 易员越权交易报 告的责任，并对 风险报告失准和 监控不力负责 后台结算人员应 当对结算的操作 性风险负责 高级管理层应当 对资金交易出现 的重大损失承担 相应的责任(　　)商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的充分 性和有效性。内部审计应当涵盖流动性风险管理的所有环节，包括但不限于（ ）。 流动性风险管理 政策和程序是否 得到有效执行 现金流分析和压 力测试的各项假 设条件是否合理 流动性风险限额 管理是否有效 流动性风险管理 信息系统是否完 备(　　)258 商业银行应当通过半年报或年报在官方网站等渠道真实、准确、完整地披露商业银行股权信 息，披露内容包括（ ）。 报告期末股票、 股东总数及报告 期间股票变动情 况 报告期末公司前 十大股东持股情 况 报告期末主要股 东及其控股股东 、实际控制人、 关联方、一致行 动人、最终受益 人情况 股东提名董事、 监事情况(　　)商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管 理体系。流动性风险管理体系应当包括（ ）基本要素。 有效的流动性风 险管理治理结构 完善的流动性风 险管理策略、政 策和程序 有效的流动性风 险识别、计量、 监测和控制 完备的管理信息 系统(　　)261 商业银行在股权管理过程中存在（ ）情形的，国家金融监督管理总局会或其派出机构应 当责令限期改正；逾期未改正，或者其行为严重危及该商业银行的稳健运行、损害存款人和 其他客户合法权益的，经国家金融监督管理总局或其省一级派出机构负责人批准，可以区别 情形，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，采取相应的监管措施。 未按要求及时申 请审批或报告的 提供虚假的或者 隐瞒重要事实的 报表、报告等文 件、资料的 未按规定制定公 司章程，明确股 东权利义务的 未按规定进行信 息披露的(　　)指持有或控制商 业银行百分之五 以上股份或表决 权的股东 董事会秘书 商业银行的中层 干部 持有资本总额或 股份总额不足百 分之五但对商业 银行经营管理有 重大影响的股东(　　)银行保险机构公司治理方面发生（ ）重大事项的，应当编制临时信息披露报告，披露相 关信息并作出简要说明。 控股股东或者实 际控制人发生变 更 更换董事长或者 行长（总经理） 风险管理状况 公司名称、注册 资本、公司住所 或者主要营业场 所发生变更(　　)265银行业监督管理机构有权根据（ ）情形，对银行造成的风险影响采取相应的监管措施。 银行被质押股权 达到或超过全部 股权的20%； 主要股东质押本 行股权数量达到 或超过其持有本 行股权的50%； 银行被质押股权 涉及冻结、司法 拍卖、依法限制 表决权或者受到 其他权利限制； 银行被质押股权 达到或超过全部 股权的10%；(　　)银行业监督管理机构在市场准入工作中应当严格审核（ ）和董事、高级管理人员背景， 审查资金来源和渠道。 发起人 股东 实际控制人 最终受益人(　　)268银行业金融机构应当充分运用大数据技术，实现（ ）。 科技创新 业务创新 产品创新 服务创新(　　)银行业金融机构应当确立数据质量管理目标，建立控制机制，确保数据的真实性、准确性、 （ ）。 连续性 完整性 及时性 合理性(　　)银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实（ ）人员培训、违约信息通报等“六 项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小 微企业的融资需求。 利率风险定价 独立核算 贷款审批 激励约束(　　)272 银行业金融机构（ ）情形之一的，银行业监督管理机构可以采取监管措施或者对其进行 处罚。 未按规定建立反 洗钱和反恐怖融 资内部控制制度 的 未有效执行反洗 钱和反恐怖融资 内部控制制度的 未按照规定设立 反洗钱和反恐怖 融资专门机构或 者指定内设机构 负责反洗钱和反 恐怖融资工作的 未按照规定履行 其他反洗钱和反 恐怖融资义务的(　　)熟悉国家法律、 行政法规及监管 规则 熟悉银行业金融 机构法律风险管 理的制度、流程 熟悉银行业金融 机构经营管理 具有本科以上学 历或者通过国家 司法考试，并且 在金融业法律部 门工作6年以 上，具有法律工 作经验和能力(　　)《征信业务管理办法》所称征信业务，是指对（ ）的信用信息进行采集、整理、保存、 加工，并向信息使用者提供的活动。 企业 机关团体 事业单位 个人(　　)中国人民银行个人信用信息基础数据库用户，分为管理员用户和普通用户。其中普通用户包 括（ ）。 信息查询员 数据上报员 信息建立员 异议处理员(　　)最高人民法院关于网络查询、冻结被执行人存款的规定，人民法院与金融机构已建立网络执 行查控机制的，可以通过网络实施查询、冻结被执行人存款等措施。网络执行查控机制的建 立和运行应当具备（ ）条件。 已建立网络执行 查控系统，具有 通过网络执行查 控系统发送、传 输、反馈查控信 息的功能 授权特定的人员 办理网络执行查 控业务 具有符合安全规 范的电子印章系 统 已采取足以保障 查控系统和信息 安全的措施(　　)278会计要素是对会计对象所作分类的特定概念，《企业会计准则》中分为（ ）。 资产、负债、所 有者权益 账户、借方、贷 方 借方发生额、贷 方发生额、余额 收入、费用、利 润(　　)280商业银行总资本包括（ ）。 核心一级资本 其他一级资本 二级资本 加权资本(　　)票据融资业务发 展水平高 再贴现率低于市 场利率 再贴现率高于市 场利率 商业银行要以再 贴现方式向中央 银行借款(　　)银行与证券机构 高级管理人员不 得互相兼任 禁止商业银行从 事投资银行业务 禁止证券经营机 构吸收存款 禁止证券公司从 事投资银行业务(　　)不得以所持银行 保险机构股权为 股东自身及其关 联方以外的债务 提供担保 不得利用股权质 押形式，代持银 行保险机构股权 、违规关联持股 以及变相转让股 权 应当注重长期投 资和价值投资， 不得以投机套现 为目的 银行保险机构大 股东与银行保险 机构之间可以直 接或间接交叉持 股(　　)资本充足率不符 合监管要求或偿 付能力不达标的 公司治理评估结 果低于C级或监 管评级低于2级 的 贷款损失准备低 于监管要求或不 良贷款率显著高 于行业平均水平 的 银行保险机构存 在重大风险事件 、重大违法违规 情形的(　　)286 理财公司应当明确各类流动性风险应对措施的（ ）等事项，确保相关措施实施的及时、 有序、透明及公平。 实施条件 发起部门 决策程序 业务流程(　　)理财公司应当持续监测开放式理财产品流动性风险，审慎评估该产品所投资各类资产的估值 计价和变现能力，充分考虑（ ）等的可能影响，并提前作出流动性风险应对安排。 声誉风险 信用风险 市场风险 交易对手风险(　　)银行保险机构开展关联交易应当遵守法律法规和有关监管规定，健全公司治理架构，完善内 部控制和风险管理，遵循（ ）的原则。 诚实信用 公开公允 穿透识别 结构清晰(　　)资产转移类关联 交易 服务类关联交易 存款和其他类型 关联交易，以及 根据实质重于形 式原则认定的可 能引致银行机构 利益转移的事项(　　)中国人民银行及其分支机构应当根据执法检查有关程序规定，规范有效地开展执法检查工 作，重点加强对以下机构的监督管理（ ）。 涉及洗钱和恐怖 融资案件的机构 洗钱和恐怖融资 风险较高的机构 通过日常监管、 受理举报投诉等 方式，发现存在 重大违法违规线 索的机构 其他应当重点监 管的机构(　　)292监管评级结果应当作为衡量商业银行（ ）的主要依据。 合规管理能力 经营状况 风险管理能力 风险程度(　　)《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，银行、支付机构不得以通知、声明、 告示等格式条款的方式作出含有（ ）内容的规定。 减轻或者免除银 行、支付机构造 成金融消费者财 产损失的赔偿责 任 规定金融消费者 承担超过法定限 额的违约金或者 损害赔偿金 排除或者限制金 融消费者依法对 其金融信息进行 查询、删除、修 改的权利 排除或者限制金 融消费者选择同 业机构提供的金 融产品或者服务 的权利(　　)根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》规定，发生下列（ ）情况的，金融 机构应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告。 制定或者修订主 要反洗钱和反恐 怖融资内部控制 制度的 牵头负责反洗钱 和反恐怖融资工 作的高级管理人 员、牵头管理部 门或者部门主要 负责人调整的 发生涉及反洗钱 和反恐怖融资工 作的重大风险事 项的 中国人民银行要 求报告的其他事 项(　　)银行保险机构股东除按照公司法等法律法规及监管规定履行股东义务外，还应当承担（ ）义务。 使用来源合法的 自有资金入股银 行保险机构，不 得以委托资金、 债务资金等非自 有资金入股，法 律法规或者监管 制度另有规定的 除外 持股比例和持股 机构数量符合监 管规定，不得委 托他人或者接受 他人委托持有银 行保险机构股份 按照法律法规及 监管规定，如实 向银行保险机构 告知财务信息、 股权结构、入股 资金来源、控股 股东、实际控制 人、关联方、一 致行动人、最终 受益人、投资其 他金融机构情况 等信息； 银行保险机构发 生风险事件或者 重大违规行为 的，股东可以视 情配合监管机构 开展调查和风险 处置(　　)商业银行应当及时向银行业监督管理机构报告下列（ ）可能对其流动性风险水平或管理 状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施： 本机构信用评级 大幅下调 本机构大规模出 售资产以补充流 动性 本机构重要融资 渠道即将受限或 失效 本机构发生挤兑 事件(　　)个人信贷交易信 息 反映个人信用状 况的其他信息(　　)根据《金融机构涉刑案件管理办法》（金规〔2024〕12号）的规定，有（ ）情形之一 的，银行保险机构可以免于追究案件责任人员的责任。 因紧急避险，被 迫采取非常规手 段处置突发事 件，且所造成的 损害明显小于不 采取紧急避险措 施可能造成的损 害的 受他人胁迫实施 违法违规行为， 事后及时报告并 积极采取补救措 施，且未造成损 害的 在集体决策的违 法违规行为中明 确表达不同意意 见且有证据予以 证实的 违法行为轻微并 及时纠正，没有 造成危害后果的(　　)银行保险机构的董事、监事、总行（总公司）和重要分行（分公司）的高级管理人员，以及 具有大额授信、资产转移、保险资金运用等核心业务审批或决策权的人员为银行保险机构的 关联自然人，同时上述关联自然人的（ ）也是关联自然人。 配偶 父母 成年子女 配偶的父母(　　)向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，未经同意查询个人信息或者企业的信 贷信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，处罚如下（ ） 。 对单位处5万元 以上50万元以下 的罚款 对直接负责的主 管人员和其他直 接责任人员处1 万元以上10万元 以下的罚款 有违法所得的， 没收违法所得 给信息主体造成 损失的，依法承 担民事责任；构 成犯罪的，依法 追究刑事责任(　　)302 符合（ ）认定标准之一的银行卡透支款项以及透支利息、手续费、超限费、滞纳金可认 定为呆帐。 单户贷款本金在 10万元及以下 的，逾期后经追 索1年以上，并 且不少于6次追 索，仍无法收回 的剩余款项 单户贷款本金在 5万元及以下 的，逾期后经追 索180天以上， 并且不少于6次 追索，仍无法收 回的剩余款项 持卡人因经营管 理不善、资不抵 债，经有关部门 批准关闭，被县 级及县级以上工 商行政管理部门 依法注销、吊销 营业执照，或者 超过3年未履行 企业年度报告公 示义务，金融企 业对持卡人和担 保人进行追偿 后，仍无法收回 的剩余款项 涉嫌信用卡诈骗 （不包括商户诈 骗），经公安机 关或者检察机关 正式立案侦察 180天以上，仍 无法收回的剩余 款项(　　)向当地中国人民 银行征信管理部 门申请，在个人 信用报告上发表 个人声明 向中国人民银行 征信管理部门反 映 向有管辖权的人 民法院提起诉讼 向与个人有业务 往来的商业银行 申请，在个人信 用报告上发表个 人声明(　　)商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限 于（ ）因素。 理财产品投资范 围、投资资产和 投资比例 理财产品期限、 成本、收益测算 本行开发设计的 同类理财产品过 往业绩 理财产品运营过 程中存在的各类 风险(　　)中国人民银行同业存单管理暂行办法，存款类金融机构发行同业存单应当具备（ ）条件 。 是市场利率定价 自律机制成员单 位 已制定本机构同 业存单管理办法 发行数据向当地 银监部门备案 中国人民银行要 求的其他条件(　　)对非法集资人， 由处置非法集资 牵头部门处集资 金额20%以上1倍 以下的罚款。非 法集资人为单位 的，还可以根据 情节轻重责令停 产停业，由有关 机关依法吊销许 可证、营业执照 或者登记证书； 对其法定代表人 或者主要负责人 、直接负责的主 管人员和其他直 接责任人员给予 警告，处50万元 以上500万元以 下的罚款。构成 犯罪的，依法追 究刑事责任 对非法集资协助 人，由处置非法 集资牵头部门给 予警告，处违法 所得1倍以上3倍 以下的罚款；构 成犯罪的，依法 追究刑事责任 非法集资人、非 法集资协助人不 能同时履行所承 担的清退集资资 金和缴纳罚款义 务时，先清退集 资资金。 对依照本条例受 到行政处罚的非 法集资人、非法 集资协助人，由 有关部门建立信 用记录，按照规 定将其信用记录 纳入全国信用信 息共享平台(　　)根据《商业银行监管评级办法》（银保监发〔2021〕39号）有关规定，对于存在以下情形（ ）的商业银行，监管机构应在评级综合得分对应的初步级别和档次基础上，进行相应调整。 核心监管指标不 满足最低监管要 求或在短期内发 生重大不利变化 的，监管评级结 果应为3级及以 下 出现下列重大负 面因素严重影响 机构稳健经营 的，监管评级结 果应为3级及以 下：党的建设严 重弱化、公司治 理存在严重缺 陷，发生重大涉 刑业内案件，财 务造假、数据造 假问题严重，被 采取重大行政处 罚、监管强制措 施，重大舆情应 对严重不当等 无法正常经营， 出现信用危机， 严重影响银行消 费者和其他客户 合法权益及金融 秩序稳定的，监 管评级结果应为 5级或6级 风险化解明显不 力、重要监管政 策和要求落实不 到位的，监管评 级结果不高于最 近一次监管评级 结果(　　)2021年6月8日《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》正式实施，银行保险机构大股 东可以委托代理人参加股东（大）会，但代理人不得为（ ）。 股东自身及其关 联方 一致行动人 所提名董事和监 事以外的人员 非关联方(　　)310征信业务，是指对企业和个人的信用信息进行（ ），并向信息使用者提供的活动。 采集 整理 保存 加工(　　)欺骗、胁迫、诱 导 向信息主体收费从非法渠道采集 以其他侵害信息 主体合法权益的 方式(　　)信息提供者向征信机构提供信用信息的，征信机构应当制定相关制度，对信息提供者的（ ）等进行必要的审查。 信息来源 信息质量 信息安全 信息主体授权(　　)征信机构向境外信息使用者提供企业信用信息查询产品和服务，应当对信息使用者的（ ）进行必要的审查，确保信用信息用于跨境贸易、投融资等合理用途，不得危害国家安全。 身份 信用信息用途 企业经营规模 境外注册地(　　)采集的信用信息 类别 信用报告的基本 格式内容 异议处理流程 中国人民银行认 为需要公开的其 他事项(　　)中国人民银行征信中心是动产和权利担保的登记机构，具体承担服务性登记工作，不开展（ ），不对（ ）。 事前审批性登记 登记内容进行实 质审查 机动车抵押 航空器抵押(　　)担保权人、担保人和其他利害关系人应当按照统一登记系统提示项目如实登记，并对登记内 容的（ ）负责。 真实性 完整性 合法性 有效性(　　)318以下（ ）情况下，征信中心应当对登记记录进行电子化离线保存，保存期限为15年。 登记注销 登记期限届满 登记撤销后 登记结束(　　)发生（ ）情况的，金融机构应当按照规定及时向中国人民银行或者所在地中国人民银行 分支机构报告。 制定或者修订主 要反洗钱和反恐 怖融资内部控制 制度的 牵头负责反洗钱 和反恐怖融资工 作的高级管理人 员、牵头管理部 门或者部门主要 负责人调整的 发生涉及反洗钱 和反恐怖融资工 作的重大风险事 项的 境外分支机构和 控股附属机构受 到当地监管当局 或者司法部门开 展的与反洗钱和 反恐怖融资相关 的执法检查、行 政处罚、刑事调 查或者发生其他 重大风险事件的(　　)商业银行理财业务监督管理办法，商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为（） 。 固定收益类理财 产品 权益类理财产品 商品及金融衍生 品类理财产品 混合类理财产品(　　)根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理 财业务人员不得有下列行为（）。 将自有财产或者 他人财产混同于 理财产品财产从 事投资活动 不公平地对待所 管理的不同理财 产品财产 利用理财产品财 产或者职务之便 为理财产品投资 者以外的人牟取 利益 向理财产品投资 者违规承诺收益 或者承担损失(　　)商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合（）要 求。 准确界定相关法 律关系，明确约 定各参与主体的 责任和义务，并 符合法律、行政 法规、《指导意 见》和金融监督 管理部门对该资 产管理产品的监 管规定 所投资的资产管 理产品不得再投 资于其他资产管 理产品（公募证 券投资基金除 外） 切实履行投资管 理职责，不得简 单作为资产管理 产品的资金募集 通道 充分披露底层资 产的类别和投资 比例等信息，并 在全国银行业理 财信息登记系统 登记资产管理产 品及其底层资产 的相关信息(　　)根据《银行保险机构公司治理监管评估办法》规定，银行保险机构公司治理监管评估内容主 要包括:党的领导、股东治理、（ ）、董事会治理、监事会和高管层治理、（ ）、（ ）、利益相关者治理等方面 关联交易治理 风险内控 市场约束 员工行为(　　)根据商业银行表外业务相关监管规定，下列关于表外业务分类及定义的表述，正确的有（） 。 承诺类业务是指 商业银行在未来 某一日期按照事 先约定的条件向 客户提供约定的 信用业务,包括 但不限于贷款承 诺等。 代理投融资服务 类业务指商业银 行根据客户委 托,按照约定为 客户提供投融资 服务但不承担代 偿责任、不承诺 投资回报的表外 业务,包括但不 限于委托贷款、 委托投资、代客 理财、代理交易 、代理发行和承 销债券等。 中介服务类业务 指商业银行根据 客户委托,提供 中介服务、收取 手续费的业务, 包括但不限于代 理收付、代理代 销、财务顾问、 资产托管、各类 保管业务等。 其他类表外业务 是指上述业务种 类之外的其他表 外业务。(　　)贷款资金的支付 方式和贷款人受 托支付的金额标 准 支付方式变更及 触发变更条件 贷款资金支付的 限制、禁止行为 借款人应及时提 供的贷款资金使 用记录和资料(　　)确认相关信息确 有错误、遗漏 的，信息提供者 、征信机构应当 予以更正 确认不存在错误 、遗漏的，应当 取消异议标注 不能确认的，对 核查的情况和异 议内容应当予以 记载 必须在规定的时 间内，将核查的 结果书面告知异 议申请人(　　)市场经济条件下 一种专业化的信 用信息服务 实施主体是依法 成立的征信机构 、商业银行等 主要内容是采集 、整理、保存、 加工并对外提供 企业和个人信息 目的是帮助经济 社会活动主体确 认其交易对象的 信用情况，为其 判断风险提供帮 助(　　)根据《征信业管理条例》，国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和 国务院的规定，履行对征信业和金融信用基础数据库运行机构的监督管理职责，可以采取（ ）监督检查措施。 对向金融信用信 息基础数据库提 供或者查询信息 的机构遵守本条 例有关规定的情 况进行检查 询问当事人和与 被调查事件有关 的单位和个人， 要求其对与被调 查事件有关的事 项作出说明 查阅、复制与被 调查事件有关的 文件、资料，对 可能被转移、销 毁、隐藏或者篡 改的文件、资料 予以封存 检查相关信息系 统(　　)根据《征信业管理条例》，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，有（ ）行为的,为违反本条例规定。 违法提供或者出 售信息 因过失泄露信息 未经同意查询个 人信息或者企业 的信贷信息 未按照规定处理 异议或者对确有 错误、遗漏的信 息不予更正(　　)企业的信用交易 记录 企业经营信息 企业行政执法信 息(　　)政府有关部门依 法已公开的信息(　　)333 根据金融监管部门 “三违反” 排查要求，排查员工是否参与（ ）、充当资金掮客、经商办 企业等违规行为。 参与民间借贷 非法集资 过桥融资 为他人提供担保(　　)根据监管部门乱象整治工作要求，商业银行不得存在（ ）、浮利分费、一浮到顶、转嫁 成本等附加不合理贷款条件的违法违规行为。 以贷转存 存贷挂钩 以贷收费 借贷搭售(　　)根据《固定资产贷款管理办法》，贷款人应定期对借款人和项目发起人的（ ）等内容进 行检查与分析，建立贷款质量监控制度和风险预警体系。 履约情况及信用 状况 项目的建设和运 营情况 股权结构重大变 动情况 贷款担保的变动 情况(　　)根据《固定资产贷款管理办法》，贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ ）支付、还 贷保障及风险处置等要素和有关细节。 贷款金额 期限 利率 用途(　　)商业银行出现下列哪些行为时，中国人民银行有权建议银行业监督管理机构责令停业整顿或 吊销经营许可证（ ）。 未经批准分立、 合并的 未经批准发行、 买卖金融债券的 提供虚假财务报 告、报表和统计 报表的 违反规定同业拆 借的(　　)银行业金融机构 的高级管理人员 非法从事银行业 金融业务的非银 行金融机构 银行业监督管理 机构从事监管工 作的人员(　　)保护当事人合法 权益 引导、促进征信 健康发展 推进社会信用体 系的建设(　　)《个人贷款管理办法》明确“个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人（ ）等用途的本外币贷款”。 消费 生产 生活 经营(　　)《固定资产贷款管理办法》第十四条规定：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职 调查并形成书面报告，尽职调查的主要内容包括借款人及项目发起人等相关关系人情况、（ ）、和需要调查的其他内容。 贷款资金落实到 位的情况 贷款项目的情况 借款人的还款来 源情况、重大经 营计划、投融资 计划及未来预期 现金流状况 涉及担保的，包 括但不限于担保 人的担保能力、 抵（质）押物 （权）的价值等(　　)《固定资产贷款管理办法》第十四条规定：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职 调查并形成书面报告，尽职调查人员应当确保调查报告内容的（ ）。 真实性 完整性 全面性 有效性(　　)《固定资产贷款管理办法》将固定资产贷款定义为“贷款人向法人或非法人组织（按照国家 有关规定不得办理银行贷款的主体除外）发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款 ”，其中的“固定资产投资”是指借款人在经营过程中对于固定资产的( )等行为。 优化 建设 购置 改造(　　)《固定资产贷款管理办法》第五十条规定，针对项目融资的风险特征，提出一系列风险管理 的指导性措施，下列采取的措施中是分散项目经营期风险的有（ ）。 签订长期供销合 同 使用金融衍生工 具 提供完工担保 发起人提供资金 缺口担保(　　)《固定资产贷款管理办法》第五十条规定，针对项目融资的风险特征，提出一系列风险管理 的指导性措施，下列采取的措施中是降低项目建设期风险的有（ ）。 签订总承包合同投保商业保险建立完工保证金提供履约保函(　　)贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括 （ ）。 及时向贷款人提 供完整、真实、 有效的材料； 贷款项目及其借 款事项符合法律 法规的要求； 发生影响其偿债 能力的重大不利 事项及时通知贷 款人； 配合贷款人进行 贷款支付管理、 贷后管理及相关 检查(　　)根据《个人贷款管理办法》规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合 借款人（）、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其 还款能力。 收入 负债 支出 贷款用途(　　)个人贷款管理办法中规定贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审 查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（ ）、风险程度等。 偿还能力 信用状况 担保情况 抵（质）押比率(　　)根据《流动资金贷款管理办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现（ ）情形 时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。 未按约定用途使 用贷款的 未按约定方式进 行贷款资金支付 的 未遵守承诺事项 的 突破约定财务指 标的(　　)流贷管理办法中规定贷款人应根据借款人经营规模、业务特征、资金循环周期等要素测算其 营运资金需求，合理确定贷款结构，包括金额( )等。 期限 利率 担保方式 还款方式(　　)352商业银行不得对（ ）用途的业务进行授信。 国家明令禁止的 产品或项目 违反国家有关规 定从事股本权益 性投资 以授信作为注册 资本金、注册验 资和增资扩股 违反国家有关规 定从事股票、期 货、金融衍生产 品等投资(　　)总行或者分支行 所在地 持有资本总额或 者股份总额百分 之五以上的股东(　　)对于没有实施的 授信额度，依照 约定条件和规定 予以终止 书面通知所有可 能受到影响的分 支机构并要求承 诺落实必要的措 施 要求保证人履行 保证责任，追加 担保或行使担保 权 向所在地司法部 门申请冻结问题 授信客户的存款 账户以减少损失(　　)商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机 构可以对该银行实行接管。接管的目的是（ ）。 对被接管的商业 银行采取必要措 施，以保护存款 人的利益 恢复商业银行的 正常经营能力 清算银行 实行破产保护(　　)破产宣告前成立 的无财产担保的 债权 放弃优先受偿权 利的有财产担保 的债权 破产宣告前对债 务人的罚款 破产宣告时对破 产企业未到期的 债权(　　)乙使用偷盗的甲 公司合同专用 章，与善意的丙 公司订立的合同 乙使用伪造的甲 公司合同专用 章，与善意的丙 公司订立的合同 乙使用甲公司交 给的合同专用 章，超越甲公司 授权范围与善意 的丙公司订立的 合同 乙使用甲公司交 给的合同专用 章，在代理权终 止后，与善意的 丙公司订立的合 同(　　)借款人的经营范 围、核心主业、 生产经营、贷款 期内经营规划和 重大投资计划等 情况 借款人所在行业 状况 借款人的应收账 款、应付账款、 存货等真实财务 状况 还款来源情况， 包括生产经营产 生的现金流、综 合收益及其他合 法收入等(　　)《固定资产贷款管理办法》规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ ）。 贷款金额 期限 利率 收益(　　)商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，（ ）行为违 反了商业银行法。 利用职务上的便 利，索取、收受 贿赂或者违反国 家规定收受各种 名义的回扣、手 续费 利用职务上的便 利，贪污、挪用 、侵占本行或者 客户的资金 违反规定徇私向 亲属、朋友发放 贷款或者提供担 保 在其他经济组织 兼职(　　)商业银行有（ ）情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延 履行的利息以及其他民事责任。 无故拖延、拒绝 支付存款本金和 利息的 违反票据承兑等 结算业务规定， 不予兑现，不予 收付入账，压单 、压票或者违反 规定退票的 非法查询、冻结 、扣划个人储蓄 存款或者单位存 款的 违反商业银行法 的规定对存款人 或者其他客户造 成损害的其他行 为(　　)因犯有贪污、贿 赂、侵占财产、 挪用财产罪或者 破坏社会经济秩 序罪，被判处刑 罚，或者因犯罪 被剥夺政治权利 的； 担任因经营不善 破产清算的公司 、企业的董事或 者厂长、经理， 并对该公司、企 业的破产负有个 人责任的； 担任因违法被吊 销营业执照的公 司、企业的法定 代表人，并负有 个人责任的； 个人所负数额较 大的债务到期未 清偿的。(　　)行为人对行为内 容有重大误解的 显失公平的 当事人上级不同 意的 政府机关不同意 的(　　)原告是与本案有 直接利害关系的 公民、法人和其 他组织 有明确的被告 有具体的诉讼请 求和事实、理由 属于人民法院受 理民事诉讼的范 围和受诉人民法 院管辖(　　)抵押人转让抵押 财产，受让人占 有抵押财产后， 抵押权人向受让 人请求行使抵押 权的，人民法院 不予支持，但是 抵押权人能够举 证证明受让人知 道或者应当知道 已经订立抵押合 同的除外。 抵押人将抵押财 产出租给他人并 移转占有，抵押 权人行使抵押权 的，租赁关系不 受影响，但是抵 押权人能够举证 证明承租人知道 或者应当知道已 经订立抵押合同 的除外。 抵押人的其他债 权人向人民法院 申请保全或者执 行抵押财产，人 民法院已经作出 财产保全裁定或 者采取执行措 施，抵押权人主 张对抵押财产优 先受偿的，人民 法院不予支持。 抵押人破产，抵 押权人主张对抵 押财产优先受偿 的，人民法院不 予支持。(　　)互联网贷款是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型 进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同 签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日 常生产经营周转等的（ ）。 个人贷款 流动资金贷款 固定资产贷款 项目贷款(　　)《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行应当与借款人及其他当事人采用数据 电文形式签订借款合同及其他文书。借款合同及其他文书应当符合（ ）等法律法规的规 定。 《中华人民共和 国民法典》 《中华人民共和 国电子签名法》 《中华人民共和 国刑法》 《中华人民共和 国宪法》(　　)根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行应当与借款人约定明确、合法的 贷款用途。贷款资金不得用于（ ）。 购房及偿还住房 抵押贷款 股票、债券、期 货、金融衍生产 品和资产管理产 品等投资 固定资产、股本 权益性投资 法律法规禁止的 其他用途(　　)根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，商业银行收集、使用借款人风险数据应当 遵循（ ）的原则，不得违反法律法规和借贷双方约定，不得将风险数据用于从事与贷款 业务无关或有损借款人合法权益的活动，不得向第三方提供借款人风险数据，法律法规另有 规定的除外。 合法 必要 有效 合理(　　)借款人虽在线上 进行贷款申请等 操作，商业银行 线下或主要通过 线下进行贷前调 查、风险评估和 授信审批，贷款 授信核心判断来 源于线下的贷款 商业银行发放的 抵质押贷款，且 押品需进行线下 或主要经过线下 评估登记和交付 保管 国务院银行业管 理部门规定的其 他贷款 借款人在线上进 行贷款申请等操 作，商业银行线 上或主要通过线 上进行贷前调查 、风险评估和授 信审批，贷款授 信核心判断来源 于线上的贷款(　　)个人信息处理者在处理个人信息前，应当以显著方式、清晰易懂的语言真实、准确、完整地 向个人告知（ ）。 个人信息处理者 的名称或者姓名 和联系方式 个人信息的处理 目的、处理方 式，处理的个人 信息种类、保存 期限 个人行使本法规 定权利的方式和 程序 法律、行政法规 规定应当告知的 其他事项(　　)银行保险机构的 自然人控股股东 、实际控制人， 及其一致行动人 、最终受益人 持有或控制银行 保险机构5%以上 股权的，或持股 不足5%但对银行 保险机构经营管 理有重大影响的 自然人 银行保险机构的 董事、监事、总 行（总公司）和 重要分行（分公 司）的高级管理 人员，以及具有 大额授信、资产 转移、保险资金 运用等核心业务 审批或决策权的 人员 ABC三项所指关 联方的配偶、父 母、成年子女及 兄弟姐妹(　　)银行保险机构的 法人控股股东、 实际控制人，及 其一致行动人、 最终受益人 银行保险机构的 法人控股股东、 实际控制人，及 其一致行动人、 最终受益人控制 或施加重大影响 的法人或非法人 组织、以及关联 方控制的法人或 非法人组织 持有或控制银行 保险机构5%以上 股权的，或者持 股不足5%但对银 行保险机构经营 管理有重大影响 的法人或非法人 组织，及其控股 股东、实际控制 人、一致行动人 、最终受益人 银行保险机构控 制或施加重大影 响的法人或非法 人组织(　　)资产转移类关联 交易 服务类关联交易 存款和其他类型 关联交易(　　)银行机构重大关 联交易是指银行 机构与单个关联 方之间单笔交易 金额达到银行机 构上季末资本净 额1%以上，或累 计达到银行机构 上季末资本净额 5%以上的交易。 银行机构与单个 关联方的交易金 额累计达到重大 关联交易标准 后，其后发生的 关联交易，每累 计达到上季末资 本净额1%以上， 则应当重新认定 为重大关联交易 。 一般关联交易是 指除重大关联交 易以外的其他关 联交易。 银行保险机构的 关联方，是指与 银行保险机构存 在一方控制另一 方，或对另一方 施加重大影响， 以及与银行保险 机构同受一方控 制或重大影响的 自然人、法人或 非法人组织。(　　)银行保险机构总部案件风险防控牵头部门应当配备与其机构（ ）、（ ）和( ) 相适应的案件风险防控专职人员。 业务规模 管理水平 复杂程度 案件风险状况(　　)将固定资产贷款 受托支付时限最 长放宽至十日， 并明确在不可抗 力情况下可由借 贷双方协商确定 具体的支付时限 。 增加借款人紧急 用款相关规定， 提高受托支付灵 活性。 明确对贷款资金 使用记录良好的 借款人，在规定 条件下，可适当 简化受托支付事 前证明材料和流 程，并于放款后 及时完成审核。 不再对受托支付 走款占比进行考 核。(　　)对于固定资产贷 款，明确向借款 人某一交易对象 单笔支付金额超 过一千万元人民 币的，应采用受 托支付方式 对于流动资金贷 款，规定支付对 象明确且向借款 人某一交易对象 单笔支付金额超 过一千万元人民 币，应采用受托 支付方式。 对于个人贷款， 明确单次提款金 额超过三十万元 人民币的个人消 费贷款，以及单 次提款金额超过 五十万元人民币 的个人经营贷 款，应采用受托 支付方式 原则上以受托支 付主为，自主支 付为辅(　　)380 农村合作金融机构债券投资必须符合人民银行、金融监管部门的规定，投资品种必须为全国 银行间债券市场公开发行的债券，具体包括：（ ）、经国有商业银行或全国性股份制商 业银行担保的重点企业债、评级较高的银行次级债券以及符合金融监管部门规定的其他债券 。 国债 央行票据 政策性金融债券信托理财产品(　　)自身经营状况、 财务信息、股权 结构 入股商业银行的 资金来源 控股股东、实际 控制人、关联方 、一致行动人、 最终受益人及其 变动情况 所持商业银行股 权被采取诉讼保 全措施或者被强 制执行(　　)383下列森林资源不能抵押的是（ ）。 森林资源资产权 属不清或者有争 议的 未申请办理林权 证的 营造时间不满五 年的用材林，没 有产出能力的经 济林、薪炭林、 竹林 属于生态公益林 、国防林、名胜 古迹、革命纪念 地和自然保护区 等法律法规规定 不得采伐、流转 的的森林、林木 和林地使用权(　　)债务人申请办理国内外汇贷款专用账户开户手续时，债权人为银行的，只允许在（ ）开 户；债权人为非银行金融机构的，只能在贷款资金的划出行或债务人注册地银行开户。 债务人基本户开 户行 债务人注册地银 行 债权银行 债务人任一开户 行(　　)根据《银团贷款业务指引》,银行在办理银团贷款业务过程中发现借款人有（ ）违约行 为，并经指正不改的，由代理行负责召开银团会议，追究其违约责任，并以书面形式通知借 款人及其保证人。 所提供的有关文 件被证实无效 未能履行和遵守 贷款协议所约定 的义务 未能按贷款协议 规定支付利息和 本金 以假破产等方式 逃废银行债务(　　)大额贷款管理办法规定，大额贷款准入除符合贷款管理的一般规定外，还须同时具备的条件 是（ ）。 信用状况良好 资产负债率一般 不超过70% 主营业务突出， 有匹配的主营业 务收入现金流， 且为正值，固定 资产（项目融 资）贷款除外 融资银行数量原 则上执行“慎三 禁五”，一般不 超过5家(　　)借款人基本情况 评价。主要评价 借款人身份、年 龄、品行、职业 、学历、居所、 爱好、诚信情况 、婚姻家庭、供 养人口等 担保评价。主要 包括：保证人的 保证资格、保证 能力及意愿；抵 （质）押担保的 合法有效性，抵 （质）押物价值 及变现能力 借款人资产负债 状况及收入评价 。审查借款人的 银行存单、所持 有价证券、房产 等主要资产的权 属凭证，分析评 价借款人收入水 平及其可靠性与 稳定性，综合评 价借款人拥有的 资产情况，并分 析借款人的负债 情况 借款项下交易的 真实性、合法性 评价。分析、核 实交易事项的合 法、有效性，并 通过相关资料分 析交易的真实 性，确保贷款用 途真实、合理， 防止以虚假交易 套取信贷资金(　　)在违反从业人员 廉洁自律制度 违反大额贷款准 入要求 贷款要素设置不 合理、担保管理 不规范 贷款“三查”不 合规等情况(　　)根据《固定资产贷款管理办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循（ ）原则 。 审贷分离 诚信申贷 分级审批 贷放分控(　　)某一交易对象单 笔支付金额超过 500元人民币的 某一交易对象支 付金额超过500 万元的 某一交易对象单 笔支付金额超过 1000元人民币的 单笔支付金额超 过500万元的(　　)392有（ ）情形之一的，应不予办理专利权质押贷款。 借款人非专利文 档所记载的专利 权人或者非全部 专利权人的 质押期限超过专 利权有效期限的 合同约定在债务 履行期届满质权 人未受清偿时， 质物的所有权转 移为质权人所有 的 专利权被启动无 效宣告程序的(　　)根据《网络借贷资金存管业务指引》第二条规定，网络借贷资金存管业务，是指商业银行作 为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账 户的（ ）等职责的业务。 开立与销户 资金保管与清算 账务核对 提供信息报告(　　)借款主体的合法 性 借款用途的真实 性 还款来源的可靠 性 贷款担保的有效 性(　　)依据国务院《防范和处置非法集资条例》规定，非法集资（ ）处置非法集资牵头部门应 当配合处置非法集资牵头部门调查认定工作。 行为发生地 非法集资人住所 地 集资资产所在地 集资参与人所在 地(　　)根据《风险贷款化解处置指导意见》规定，对存在贷款挪用、主要投资人或管理人员（ ）及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的客户，需要通过借新还旧等方式周转贷款的，应与符合 条件小微企业续贷业务产品操作流程区别开来，避免混用、滥用。 欠贷欠息 恶意逃废债务信用卡恶意透支 信用卡逾期(　　)根据《案件管理办法》规定，行社应当建立（ ）违法违规行为和堵截案件的奖励制度， 强化全员参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。 检举 举报 揭发 抵制(　　)根据《案件管理办法》规定，行社应当加强全员案防合规教育，将案防知识作为员工培训考 试的重要内容，建立配套的培训考核机制，并与（ ）等挂钩。 员工岗位 薪酬考核 薪酬待遇 职务晋升(　　)各行社应对互联网贷款建立电子档案，电子档案包括但不限于客户（ ）等信息，保证电 子档案的真实性、有效性和规范性。 基本信息 授信依据 电子合同 贷后管理(　　)互联网贷款风险数据的收集、使用，应当遵循（ ）的原则，不得违反法律法规和借贷双 方约定，不得将风险数据用于从事与贷款业务无关或有损借款人合法权益的活动。 合法 有效 必要 完整(　　)监管部门《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》规定，银行业金融机构与第 三方合作向小微企业提供服务的，要充分了解第三方机构向企业收费情况，将收费标准作为 重要审查条件，严格审核、持续评估，发现存在（ ）的要及时停止合作，推动降低小微 企业实际融资成本。 违规收费 多次收费 收费过高 编造收费(　　)根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》规定，银行向消费者提供产品和服务时，应 当确保风险（ ）。 收益匹配 定价合理 计量正确 以人为本(　　)404银行承兑汇票承兑、贴现业务，应当遵循（ ）的原则。 依法合规 公平自愿 诚信自律 风险自担(　　)未支付或未足额 支付签发承兑汇 票票面金额 利用与关联方之 间的虚假合同套 取银行授信 不能按要求提供 发票原件等能够 证实真实交易关 系和债权债务关 系的材料 提供虚假材料或 隐瞒重要经营财 务事实(　　)防范和降低商业 银行的信用风险 促进个人信贷业 务的发展 保障个人信用信 息的安全和合法 使用(　　)在股权上或者经 营决策上直接或 间接控制其他企 事业法人或被其 他企事业法人控 制的 共同被第三方企 事业法人所控制 的 主要投资者个人 、关键管理人员 或与其关系密切 的家庭成员共同 直接控制或间接 控制的 存在其他关联关 系，可能不按公 允价格原则转移 资产和利润的(　　)民族、家庭出身 、宗教信仰、所 属党派 身体形态、基因 、指纹、血型、 疾病和病史 外汇贷款 收入数额、存款 、有价证券、不 动产(　　)2013年7月5日，由中国银监会和国家林业局联合下发的《关于林权抵押贷款的实施意见》中 注明了下列哪些林地的所有权和使用权是可以作为抵押林权到各银行业金融机构办理林权抵 押贷款业务的（ ）。 经济林 薪炭林 农田和牧场防护 林 母树林(　　)按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为（ ）等 类型。 全额包销 部分包销 余额包销 尽最大努力推销(　　)违约风险暴露被 完全核销后，银 行监管资本下降 的数量 违约风险暴露被 部分核销后，银 行监管资本下降 的数量 各项专项准备金 和部分核销的数 量 各项专项准备金 和全部核销的数 量(　　)水源涵养林、水 土保持林、防风 固沙林 农田和牧场防护 林、护岸林、护 路林等防护林所 有权、使用权及 相应的林地使用 权 国防林、实验林 、母树林、环境 保护林、风景 林，名胜古迹和 革命纪念地的林 木，自然保护区 的森林等特种用 途林所有权、使 用权及相应的林 地使用权。 用材林、经济林 、薪炭林的使用 权及相应林地使 用权(　　)414 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行应根据集团客户所处的行业和 经营能力，设置授信风险预警线。应当考虑的指标是（ ）。 资产负债指标 盈利指标 安全性指标 流动性指标(　　)根据商业银行知识产权质押贷款业务的指导意见，商业银行在选择用作知识产权质押贷款的 质物时，要从（ ）方面进行综合评估。 时效性 完整性 权属清晰性 市场交易可行性(　　)417股权反担保质押贷款出现下列情况应当申请办理变更登记（ ）。 出质股权数额变 更 出质人姓名（名 称）更改 质权人姓名（名 称）更改 出质人住址更改(　　)国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的（ ）事项进行审查批准。 银行业金融机构 的设立 银行业金融机构 的变更 银行业金融机构 董事及高级管理 人员的更换 银行业金融机构 业务范围的调整(　　)具有中华人民共 和国国籍，并持 有合法身份证件 诚实信用，遵纪 守法，无违法违 规行为 成绩排名在班级 前30% 贷款银行要求的 其他条件(　　)421根据《人民币利率管理规定》规定，属于利率违规行为的有（ ）。 擅自提高或降低 存、贷款利率 变相提高或降低 存、贷款利率 擅自或变相以高 利率发行债券 低于LPR利率发 放贷款(　　)经营状况严重恶 化 转移财产、抽逃 资金，以逃避债 务 丧失商业信誉 有丧失或者可能 丧失履行债务能 力的其他情形(　　)持票人对票据的 出票人和承兑人 的权利，自票据 出票日起二年。 见票即付的汇票 、本票，自到期 日起二年 持票人对支票出 票人的权利，自 出票日起2年 持票人对前手的 追索权，自被拒 绝承兑或者被拒 绝付款之日起六 个月 持票人对前手的 再追索权，自清 偿日或者被提起 诉讼之日起三个 月(　　)负责审批资本计 量高级方法的管 理体系实施规划 负责审批重大管 理政策 监督高级管理层 制定并实施资本 计量高级方法的 管理政策和流程 确保商业银行有 足够资源支持资 本计量高级方法 管理体系的运行(　　)商业银行被动持 有的对工商企业 股权投资在法律 规定处分期限内 的风险权重为 100% 商业银行被动持 有的对工商企业 股权投资在法律 规定处分期限内 的风险权重为 400% 商业银行因政策 性原因并经国务 院特别批准的对 工商企业股权投 资的风险权重为 400% 商业银行对工商 企业其它股权投 资的风险权重为 1250%(　　)427商业银行对微型和小型企业债权的风险权重为75%应同时符合以下条件（ ）。 企业符合国家相 关部门规定的微 型和小型企业认 定标准 商业银行对单家 企业（或企业集 团）的风险暴露 不超过500万元 商业银行对单家 企业（或企业集 团）的风险暴露 占本行信用风险 暴露总额的比例 不高于1.5% 商业银行对单家 企业（或企业集 团）的风险暴露 占本行信用风险 暴露总额的比例 不高于0.5%(　　)信用风险加权资 产 市场风险加权资 产 操作风险加权资 产 以上都是(　　)核心一级资本充 足率不得低于5% 一级资本充足率 不得低于6% 资本充足率不得 低于8% 以上都是(　　)商业银行直接或 间接拥有50%以 上表决权的被投 资金融机构 商业银行拥有 50%以下（含） 表决权的被投资 金融机构，但对 被投资金融机构 有实际控制权的 其它证据表明商 业银行实际控制 被投资金融机构 的情况 以上都是(　　)432商业银行可以通过（ ）措施保证贷款资金的安全。 为保护银行信贷 资金的安全，商 业银行不得向关 系人发放贷款 资本充足率不得 低于8% 了解借款人的生 产经营活动 提取呆账准备金 以冲销呆账贷款(　　)434商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标包括（ ）。 确保主要风险得 到识别、计量或 评估、监测和报 告 确保资本水平与 风险偏好及风险 管理水平相适应 确保资本规划与 银行经营状况、 风险变化趋势及 长期发展战略相 匹配 以上都是(　　)商业银行采用初 级内部评级法， 应当按风险暴露 名义金额计量表 内资产的违约风 险暴露，但可以 考虑合格净额结 算的风险缓释效 应 商业银行采用权 重法，应当使用 内部估计的非零 售违约风险暴露 商业银行采用高 级内部评级法， 应当使用内部估 计的非零售违约 风险暴露 商业银行应当使 用内部估计的零 售违约风险暴露(　　)主权风险暴露的 违约概率为商业 银行内部估计的 1年期违约概率 公司、金融机构 和零售风险暴露 的违约概率为商 业银行内部估计 的1年期违约概 率与0.03％中的 较小值 公司、金融机构 和零售风险暴露 的违约概率为商 业银行内部估计 的1年期违约概 率与0.03％中的 较大值 对于提供合格保 证或信用衍生工 具的风险暴露， 商业银行可以使 用保证人的违约 概率替代债务人 的违约概率(　　)实行统一授信管 理，健全客户信 用风险识别与监 测体系 完善授信决策与 审批机制，防止 对单一客户、关 联企业客户和集 团客户风险的高 度集中 防止违反信贷原 则发放关系人贷 款和人情贷款 防止信贷资金违 规投向高风险领 域和用于违法活 动(　　)制定押品管理制 度 推动信息化建设开展风险监测 组织业务培训(　　)商业银行拥有50%以下（含）表决权的被投资金融机构，但与被投资金融机构之间有（ ） 情况之一的，应将其纳入并表范围。 通过与其它投资 者之间的协议， 拥有该金融机构 50%以上的表决 权 根据章程或协 议，有权决定该 金融机构的财务 和经营政策 有权任免该金融 机构董事会或类 似权力机构的多 数成员 在被投资金融机 构董事会或类似 权力机构占多数 表决权(　　)商业银行拥有被投资金融机构50％以上表决权或对被投资金融机构的控制权，但被投资金融 机构处于（ ）状态之一的，可不列入并表范围。 已关闭或已宣布 破产 因终止而进入清 算程序 受所在国外汇管 制及其它突发事 件的影响，资金 调度受到限制的 境外被投资金融 机构 以上都是(　　)商业银行有（ ）情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五 十万元以下罚款。 拒绝或者阻碍国 务院银行业监督 管理机构检查监 督的 提供虚假的或者 隐瞒重要事实的 财务会计报告、 报表和统计报表 的 未遵守资本充足 率、存贷比例、 资产流动性比例 、同一借款人贷 款比例和国务院 银行业监督管理 机构有关资产负 债比例管理的其 他规定的 向关系人发放信 用贷款或者发放 担保贷款的条件 优于其他借款人 同类贷款条件的(　　)443 税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出示（ ）文件 、证明，供金融机构校对。 查核的税务人员 应当出示税务检 查证 由所查金融机构 负责人核对签 字，并指定有关 业务部门专人接 待及提供情况、 资料 税务机关必须凭 全国统一格式的 检查存款账户许 可证明 该证明必须是经 县以上税务局 （分局）局长批 准的(　　)金融资产管理公 司 财务公司(　　)要运用定量与定 性相结合的方法 要对银行经营业 绩、管理水平， 作出科学、客观 、公正的考核与 评价 借助系统科学的 评价指标，参照 客观合理的评价 标准 是促进银行提升 经营业绩和管理 水平的一系列管 理活动的总称(　　)447银保监会对金融许可证实行（ ）的管理原则。 分级授权 统一授权 机构审批权与许 可证发放权适当 分离 机构审批权与许 可证发放权集中 管理(　　)商业银行资本充 足率有关规章制 度的制定和执行 情况 商业银行保持资 本充足率的资本 规划和执行情 况，监控资本水 平的能力和手段 商业银行的信用 风险和市场风险 状况 商业银行交易账 户的设立、项目 计价是否符合本 办法的规定(　　)450银行监管部门可以通过（ ）等方式对商业银行贷款质量进行监控。 现场检查 非现场监控 贷后检查 贷前调查(　　)银行监管部门原则上每年对商业银行的贷款质量进行一次现场检查，检查方式主要包括（ ）。 专项检查 常规检查 风险检查 合规检查(　　)监管过程保密原 则(　　)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送的资料和 报告是（ ）。 资产负债表、利 润表 统计报表 经营管理资料 注册会计师出具 的审计报告(　　)银行业金融机构出现（ ）情况时，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融 机构实行接管或者促成机构重组。 出现严重经营亏 损 已经或者可能发 生信用危机 严重影响存款人 和其他客户合法 权益 高管人员出现严 重违法行为(　　)工作证或执行公 务证 身份证 协助冻结存款通 知书 冻结存款裁定书 或决定书(　　)质权人放弃登记 载明的应收账款 之上的全部质权 其他导致所登记 质押消灭的情形(　　)在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ ）情形之一 的，可以中止履行。 转移财产、抽逃 资金，以逃避债 务 更换主要领导人丧失商业信誉 经营状况严重恶 化(　　)在企业与关联方发生交易的情况下，企业应当在会计报表附注中披露关联方关系的性质、交 易类型及其交易要素。这些要素一般包括（ ）。 交易的金额 未结算项目的金 额、条款和条 件，以及有关提 供或取得担保的 信息 定价政策 交易合同的主要 内容(　　)评级对象或其他 利益相关方示意 征信机构作不实 或不当信用评级 报告的 评级对象故意不 提供或提供虚假 报表和资料的 因评级对象或其 他利益相关方有 其他不合理要 求，可能导致征 信机构不能出具 客观、完整的信 用评级报告的 银行业监督管理 部门规定的其他 情形(　　)461《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（ ）。 积数计息法 逐笔计息法 逐日计息法 逐月计息法(　　)463根据《金融违法行为处罚办法》的规定，金融机构办理贷款业务，不得有（ ）行为。 向关系人发放抵 押贷款 向关系人发放担 保贷款的条件优 于其他借款人同 类贷款的条件 违反规定提高或 者降低利率以及 采用其他不正当 手段发放贷款 违反中国人民银 行规定的其他贷 款行为(　　)根据《金融违法行为处罚办法》的规定，下列关于金融机构对违反票据法规定的票据，予以 承兑、贴现、付款或者保证的，处罚正确的是（ ）。 给予警告，没收 违法所得，并处 违法所得1倍以 上3倍以下的罚 款，没有违法所 得的，处5万元 以上30万元以下 的罚款 对该金融机构直 接负责的高级管 理人员、其他直 接负责的主管人 员和直接责任人 员，给予记大过 直至开除的纪律 处分 造成资金损失 的，对该金融机 构直接负责的高 级管理人员，给 予撤职直至开除 的纪律处分 构成对违法票据 承兑、付款、保 证罪或者其他罪 的，依法追究刑 事责任(　　)根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，银监会各级监管机构应建立和完善 对不良资产监测、考核制度，对（ ）银行分支机构应作为重点机构予以监测。 不良贷款率前10 名 不良贷款余额不 减反增或不良贷 款率不降反升 非信贷资产预计 损失率前5名 表外业务管理混 乱、发生违法违 规行为(　　)根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》， 上市公司对外担保应当遵守（ ）规定。 上市公司不得为 控股股东及本公 司持股50%以下 的其他关联方、 任何非法人单位 或个人提供担保 上市公司对外担 保总额不得超过 最近一个会计年 度合并会计报表 净资产的60% 对外担保应当取 得董事会全体成 员2/3以上签署 同意，或者经股 东大会批准 上市公司对外担 保必须要求对方 提供反担保，且 反担保的提供方 应当具有实际承 担能力(　　)法律规定属于集 体所有的土地和 森林、山岭、草 原、荒地、滩涂 集体所有的建筑 物、生产设施、 农田水利设施 集体所有的教育 、科学、文化、 卫生、体育等设 施 集体所有的其他 不动产和动产(　　)469按照《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规风险评估报告应包括（ ）内容。 报告期合规风险 状况的变化情况 已识别的违规事 件和合规缺陷 未采取的或建议 采取的纠正措施 已采取的或建议 采取的纠正措施(　　)按照《商业银行小企业授信工作指引》的规定，具有（ ）情形的，商业银行应对其授信 工作人员依法、依规追究责任。 隐瞒真实情况 的，特别是隐瞒 与借款人关系， 或隐瞒借款人、 担保人及其业主 的不良信用记录 等 未按照规定对抵 （质）押物进行 实地核查的 未将客户违约信 息及时向银行业 监管机构报告的 授信决策过程中 超越权限、违反 程序的(　　)《银行保险机构关联交易管理办法》中规定，商业银行不得向关联方发放无担保贷款，该关 联方包括（ ）。 商业银行的董事 持有或控制银行 保险机构5%以上 股权的，或持股 不足5%但对银行 保险机构经营管 理有重大影响的 自然人 商业银行监事 总行(总公司)和 重要分行(分公 司)的高级管理 人员(　　)《流动资金贷款管理办法》所称的流动资金贷款，是指贷款人向法人或非法人组织（按照国 家有关规定不得办理银行贷款的主体除外）发放的，用于借款人日常（）的本外币贷款。 消费 经营 周转 建房(　　)采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情 况，并通过（ ）等方式检查贷款支付是否符合约定用途。 账户分析 现场调查 支付对象 凭证查验(　　)存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、《基本 存款账户信息》（开户许可证）和（ ）。 存款人因向银行 借款需要，应出 具借款合同 存款人因其他结 算需要，应出具 有关证明 董事会决议 股东大会决议(　　)各银行应按照“（ ）”的原则，加强总行并“仍按平台管理类”贷款的集中审批和管 理，对于新增贷款，由总行统一授信和审批，加强支付监督，防止贷款挪用。 统一授信 总量控制 逐笔审批 监督支付(　　)其他固定资产贷 款(　　)银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对（ ）的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。 环保经济 绿色经济 低碳经济 循环经济(　　)《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》规定，数据报送机构应按照中国人 民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人（ ）等业务的个人信用信息。 贷款 贷记卡 借记卡 准贷记卡(　　)480《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括（ ）。 个人基本信息 个人信贷交易信 息 反映个人信用状 况的其他信息 以上都不是(　　)第二档商业银行 对个人住房抵押 贷款的风险权重 为50%。对已抵 押房产，商业银 行以再评估后的 净值为抵押追加 贷款并用于房地 产投资的，追加 部分的风险权重 为150% 对符合规定的监 管零售个人风险 暴露的风险权重 为75%，其中符 合标准的合格交 易者个人风险暴 露的风险权重为 45% 对其他个人风险 暴露的风险权重 为100% 对其他个人风险 暴露的风险权重 为90%(　　)根据《关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》，有关业务合同要素包括但不限于： （ ）、提前还款条件、相关收费标准、咨询投诉渠道等。 信用卡预借现金 分期还款的申请 条件 预借现金的限制 使用领域 提取现金和信用 卡转账（转出） 的风控措施 业务终止措施(　　)贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（ ）进行调查核实，形成调查评价意见。 真实性 合法性 准确性 完整性(　　)485银监会《商业助学贷款管理办法》中商业助学贷款的贷款对象包括全日制（ ）。 本专科生 研究生 第二学士学位学 生 高中生(　　)具有工商行政主 管部门核发的企 业法人营业执照 具有汽车生产商 出具的代理销售 汽车证明 资产负债率不超 过80% 经销商、经销商 高级管理人员及 经销商代为受理 贷款申请的客户 无重大违约行为 或信用不良记录(　　)为客户办理国际业务时应遵循“了解客户”、“了解业务”和“尽职调查等原则，做好（ ）等反洗钱工作。 客户身份识别及 客户洗钱风险分 类 事中业务审核 可疑线索上报 事后交易持续监 控及报告(　　)高风险国家及地 区清单 自建监控名单 国际反洗钱黑名 单(　　)光票托收业务应按（ ）要求办理，发现涉嫌洗钱的要立即暂停业务办理，对洗钱高风险 和诈骗多发地区的票据予以审慎处理。 客户要求行社办 理各种票据、债 券、存单等有价 证券的托收业 务，一律凭正本 办理，持影印件 的不予办理。 对陌生的、异常 的大额票据，出 票行资信有疑问 的票据，资信有 疑问的客户委托 的票据，应审慎 或拒绝受理。 对于大额票据， 可视情况决定是 否采取额外的审 查及核实措施后 再办理托收。 对有疑问的票 据，单独缮制委 托书并附面函提 示代收行注意。(　　)保函业务应按（ ）要求办理，如有可疑情况应 深入核查，发现涉嫌洗钱的要立即进行报告并暂停业务办理。 不得为客户办理 无正常业务背景 的保函。 保函涉及当事方 过多的，特别是 对于申请人与被 担保人不同的情 况，要注意审核 客户是否为逃避 某种监管规定， 同时应要求申请 人提供其与被担 保人办理该业务 的协议或提供必 要的证明材料。 不开立可自由转 让的保函。 对频繁出现遭受 索赔的保函申请 人应予以特别关 注。(　　)办理涉及跨境电商相关业务，需按外汇局要求做到（ ），前提条件下，办理相关资金收 付及结售汇等业务。 满足客户身份识 别 交易电子信息采 集 真实性审核 应收账款背景审 查(　　)根据银保监办发〔2021〕28号文件《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的 通知》要求，各高校要切实担负起学生管理的主体责任，加强学生金融知识教育和救助帮 扶，引导学生树立正确的消费观念，切实维护学生权益和校园稳定。说法正确的是（ ） 。 大力开展金融知 识普及教育 不断完善帮扶救 助工作机制 全面引导树立正 确消费观念 建立一次性监测 机制(　　)根据《中国银保监会关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》（银保监发 [2021]46号），完善科技金融服务体系主要包括（ ）。 积极发挥开发性 、政策性金融作 用。 推动商业银行科 技金融服务提质 增效。 强化科技保险保 障作用。 发挥非银行金融 机构特色优势。(　　)银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核 ，要根据借款人实际经营需 求合理确定授信总额，与企业（ ）（ ）等实际经营情况相匹配。 资产负债 设备规模 年度经营收入 资金流水(　　)为推动有效实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，进一步规范互联网贷款业务行为， 促进业务健康发展，切实防范金融风险，《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知 》从（ ）方面细化审慎监管要求。 落实风险控制， 要求商业银行强 化风险控制主体 责任，独立开展 互联网贷款风险 管理，自主完成 对贷款风险评估 和风险控制具有 重要影响的风控 环节，严禁将关 键环节外包。 明确商业银行与 合作机构共同出 资发放贷款，单 笔贷款中合作方 的出资比例不得 低于30%；商业 银行与单一合作 方发放的本行贷 款余额不得超过 一级资本净额的 25%；商业银行 与全部合作机构 共同出资发放的 互联网贷款余 额，不得超过全 部贷款余额的 50%。 严控跨区域经 营，明确地方法 人银行不得跨注 册地辖区开展互 联网贷款业务。 对违法违规行 为，依法采取监 管措施或者实施 行政处罚。(　　)出资比例，即商 业银行与合作机 构共同出资发放 贷款，单笔贷款 中合作方的出资 比例不得低于 30%。 集中度指标，即 商业银行与单一 合作方发放的本 行贷款余额不得 超过一级资本净 额的25%。 总量控制和限额 指标，即商业银 行与全部合作机 构共同出资发放 的互联网贷款余 额，不得超过全 部贷款余额的 50%。 坚守发展定位， 立足于服务已设 立机构所在区域 的客户(　　)银行业金融机构在风险可控的前提下，可开发针对性、差异化的互联网消费信贷产品，遵循 （ ）的原则，严格限制同一借款人贷款余额和大学生互联网消费贷款总业务规模，加强 产品营销管理，严格大学生资质审核，提高资产质量。 小额 短期 理性 风险可控(　　)大力发展市场化征信机构，建设和完善“信易贷”平台，推动水电气、纳税、社保等信用信 息归集共享，依托大数据等现代信息技术为企业（ ），提升金融、社保等惠企政策覆盖 度、精准性和有效性。 精准“画像” 增加贷款额度 有效增信 减少担保方式(　　)以中小微企业、个体工商户融资业务需求为导向，在依法依规、确保信息安全的前提下，逐 步将纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发 等信息纳入共享范围，打破（ ）。 “数据壁垒” “信息孤岛” 信息不对称 信息不全(　　)以（ ）融资业务需求为导向，在依法依规、确保信息安全的前提下，逐步将纳税、社会 保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等信息纳入共享 范围，打破“数据壁垒”和“信息孤岛”。 民营企业 中小微企业 国有企业 个体工商户(　　)鼓励引导银行机构结合外贸企业需求创新保单融资等产品，重点缓解中小微外贸企业融资难 、融资贵问题。有条件的地方可利用“（ ）+（ ）”等方式向小微外贸企业提供融资 支持。 再贷款 保单融资 出口发票融资 再贴现(　　)保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下， 对符合条件的小微外贸企业根据客户资信情况以（ ）或（ ）等方式开展远期结售汇 业务。推动银行机构进一步开展针对中小微外贸企业的远期结售汇业务。 授信 保证金 用信 抵押(　　)人民银行各分支机构要建立健全政银企对接机制，依托地方融资服务平台促进“（ ）+（ ）”融资，加强政策宣传、信息采集、融资服务、监测预警等。各银行业金融机构要结合实 际，通过主动走访、线上服务平台遴选、地方政府主管部门推介、银企融资洽谈对接等多种 形式，构建常态化、便捷化、网络化银企对接机制。 线上 线下 手机银行 网银(　　)人民银行各分支机构要建立健全政银企对接机制，依托地方融资服务平台促进“线上+线下” 融资，加强政策宣传、信息采集、融资服务、监测预警等。各银行业金融机构要结合实际， 通过（ ）等多种形式，构建常态化、便捷化、网络化银企对接机制。 主动走访 线上服务平台遴 选 地方政府主管部 门推介 银企融资洽谈对 接(　　)是由公共管理机 构依法依规实施 的减损信用主体 权益或增加其义 务的措施 由公共管理机构 根据履职需要实 施的相关管理措 施 由公共管理机构 以外的组织自主 实施的措施 由减损信用主体 权益或增加其义 务的措施(　　)有序推进绿色低碳金融产品和服务开发，设立（ ）工具，将绿色信贷纳入宏观审慎评估 框架，引导银行等金融机构为绿色低碳项目提供（ ）资金。鼓励开发性政策性金融机构 按照市场化法治化原则为实现碳达峰、碳中和提供（ ）融资支持。支持符合条件的企业 上市融资和再融资用于绿色低碳项目建设运营，扩大绿色债券规模。研究设立国家低碳转型 基金。鼓励社会资本设立绿色低碳产业投资基金。建立健全绿色金融标准体系。 碳减排货币政策长期限、低成本 短期有效 长期稳定(　　)各级监管部门要积极协调配合地方政府净化（ ），推动信用乡村建设，完善对（ ） 的联合惩戒机制，协助化解农村（ ）。 农村信用环境 扫黑除恶 逃废债行为 各类信用风险(　　)系统重要性银行应拥有充足的（ ）工具，增强总损失吸收能力，在经营困难时能够通过 减记或转股的方式吸收损失，实现有序处置。 资本 资产 债务 债权(　　)完善乡村振兴金融服务统计制度，开展金融机构服务乡村振兴考核评估。深入开展农村信用 体系建设，发展农户信用贷款。加强农村金融知识普及教育和金融消费权益保护。积极发展 农业保险和再保险。优化完善“（ ）+（ ）”模式。强化涉农信贷风险市场化分担和 补偿，发挥好农业信贷担保作用。 保险 贷款 信用 期货(　　)银行保险机构应当有效识别、监测、防控业务活动中的环境、社会和治理风险，重点关注客 户（融资方）及其主要承包商、供应商因公司治理缺陷和管理不到位而在建设、生产、经营 活动中可能给环境、社会带来的危害及引发的风险，将环境、社会、治理要求纳入管理流程 和全面风险管理体系，强化信息披露和与利益相关者的交流互动，完善相关政策制度和流程 管理。重点关注的客户主要包括以下几类：（ ） 银行信贷客户 投保环境、社会 和治理风险等相 关保险的客户 保险资金实体投 资项目的融资方 其他根据法律法 规或合同约定应 开展环境、社会 和治理风险管理 的客户(　　)银行保险机构（ ）应当承担绿色金融主体责任，树立并推行节约、低碳、环保、可持续 发展等绿色发展理念，重视发挥银行保险机构在推进生态文明体系建设和促进经济社会发展 全面绿色转型中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。 董事会 监事会 股东会 理事会(　　)银行保险机构应当建立有利于绿色金融创新的工作机制，在（ ）的前提下，推动绿色金 融流程、产品和服务创新。 依法合规 有效控制风险 商业可持续 风险缓释(　　)建设用地规划许 可证 建设工程规划许 可证 预售许可证(　　)根据《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法 中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会 令〔2022〕第 4 号》，可以申请贴现的商业汇票持票人应为（ ）。 自然人 在中华人民共和 国境内依法设立 的法人及其分支 机构 非法人组织 事业单位(　　)各行社在办理国际贸易融资及国际保函业务的时候，应遵循（ ）相统一的原则，严格执 行有关制度规定，严格遵循国际惯例。 安全性 流动性 真实性 效益性(　　)金融机构应当具备健全的票据业务管理制度和内部控制制度，审慎开展商业汇票承兑和贴现 业务，采取有效措施防范( )。 市场风险 信用风险 操作风险 道德风险(　　)核心一级资本充 足率 一级资本充足率 资本充足率 杠杆率(　　)商业银行损失准备最低要求为不良资产余额（ ）对应的损失准备，其中对于非信贷资产 损失准备的最低计提要求安排了2年的过渡期，第一年为非信贷不良资产余额的（ ），第 二年为75%，第三年起为100%，且超过100%的部分才能计入超额损失准备。
0.75 0.5 0.25(　　)实收资本或普通 股 资本公积 盈余公积 累计其他综合收 益(　　)自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力 汽车贷款最高发放比例为（ ），商用新能源汽车贷款最高发放比例为（ ）；二手车 贷款最高发放比例为70%。 70% 75% 80% 85%(　　)贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，以（ ）分析为核心，并充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目 的（ ）和（ ）。 偿债能力 收入能力 未来收益 现金流(　　)流动资金贷款不得用于（ ），以及（ ）等投资；不得用于国家禁止生产、经营的领 域和用途。 借款人股东分红 金融资产 固定资产 股权(　　)流动资金贷款期限原则上不超过（ ）年。对于经营现金流回收周期较长 的，可适当延长贷款期限，最长不超过（ ）年 一 三 五 十(　　)期限一年以内的 贷款展期期限累 计不得超过原贷 款期限 期限超过一年的 贷款展期期限累 计不得超过原贷 款期限的一半 对于金额不超过 二十万元人民币 的贷款，贷款人 通过非现场间接 调查手段可有效 核实相关信息真 实性 用于生产经营的 贷款期限一般不 超过十五年(　　)根据《银行保险机构操作风险管理办法》，以下哪些属于银行保险机构在操作风险管理中应 当遵守的原则。 审慎性 全面性 匹配性 有效性(　　)银行保险机构应当在知悉或者应当知悉以下哪些重大操作风险事件5个工作日内，按照监管职 责归属向国家金融监督管理总局或其派出机构报告。 形成预计损失 5000万元（含） 以上 重要信息系统出 现故障、受到网 络攻击，导致在 同一省份的营业 网点、电子渠道 业务中断3小时 以上 员工涉嫌发起、 主导或者组织实 施非法集资类违 法犯罪被立案的 事件 严重侵犯公民个 人信息安全和合 法权益的事件(　　)本专科学生每人 每学年最高可贷 20000元，研究 生最高可贷 25000元 贷款利率按照同 期同档次贷款市 场报价利率 （LPR）减30个 基点执行 借款学生在读期 间利息由财政全 额贴息 贷款期限原则上 按全日制普通本 专科学制加15年 确定，最长不超 过22年(　　)对（ ）等其他无形资产办理的贷款，可适用《流动资金贷款管理办法》，或根据贷款项 目的业务特征、运行模式等参照固定资产贷款管理相关办法执行。 专利权 著作权 采矿权 金融资产投资 ABC
在《个人贷款管理办法》中，以下哪些行为可能被追究违约责任？ 借款人未按约定 用途使用贷款资 金 借款人逾期还款 借款人提供虚假 的贷款资料 借款人在贷款期 间变更职业(　　)根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，银行保险机构向消费者提供产品和服务 时，应当确保（ ）。 风险收益匹配 定价合理 计量正确 向消费者提供个 性化服务(　　)根据《固定资产贷款管理办法》，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形 成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（ ）。 相关关系人的情 况 贷款项目的情况 借款人的还款来 源情况 涉及担保的情况(　　)根据《固定资产贷款管理办法》，贷款人应在合同中与借款人约定明确的还款安排。贷款人 应根据固定资产贷款还款来源情况和项目建设运营周期等因素，合理确定（ ）和（ ）方式。 贷款期限 还款方式 利率 额度(　　)根据《固定资产贷款管理办法》，贷款人原则上应在贷款发放（ ）个工作日内将贷款资 金通过借款人账户支付给借款人交易对象。因借款人方面原因无法完成受托支付的，贷款人 在与借款人协商一致的情况下，最迟应于（ ）个工作日内完成对外支付。 五 十 十五 三十(　　)根据《商业银行金融资产风险分类办法》， 商业银行应将符合下列情况之一的金融资产至少 归为关注类。 本金、利息或收 益逾期，操作性 或技术性原因导 致的短期逾期除 外（7天内） 本金、利息或收 益逾期，操作性 或技术性原因导 致的短期逾期除 外（30天内） 未经商业银行同 意，擅自改变资 金用途 通过借新还旧或 通过其他债务融 资方式偿还，债 券、符合条件的 小微企业续贷业 务除外(　　)根据《商业银行金融资产风险分类办法》，商业银行对零售资产开展风险分类时，在审慎评 估债务人履约能力和偿付意愿基础上，可根据单笔资产的（ ）等因素进行逐笔分类。 交易特征 担保情况 损失程度 金额大小(　　)根据《商业银行金融资产风险分类办法》，商业银行将不良资产上调至正常类或关注类时， 需同时满足下列要求（ ）。 应符合正常类或 关注类定义 逾期的债权及相 关费用已全部偿 付，并至少在随 后连续两个还款 期或6个月内 （按两者孰长原 则确定）正常偿 付 经评估认为，债 务人未来能够持 续正常履行合同 债务人在本行已 经没有发生信用 减值的金融资产(　　)根据《商业银行金融资产风险分类办法》，（ ）可按照脱期法要求对不良资产进行上调 至正常类或关注类。 个人贷款 信用卡贷款 小微企业贷款 流动资金贷款(　　)以下哪些是《国家金融监督管理总局关于发展消费金融助力提振消费的通知》提出的个人消
费贷款纾困政策？ 无条件延长贷款 期限 合理商定还款期 限和频次 为符合条件的借 款人提供续贷 免除所有贷款利 息(　　)产业结构优化升 级 能源体系低碳转 型 生态环境质量改 善和生物多样性 保护 碳市场建设(　　)国家禁止生产、 经营的领域(　　)具有相应民事行 为能力和代偿能 力 信用状况良好 有固定经营场所 或固定居所 生产经营正常或 具有稳定的收入(　　)个人房屋装修贷 款 信用卡透支 信用卡分期 个人经营性贷款(　　)解付到期承兑汇 票 缴纳经营产生的 税费 缴纳行政罚款(　　)547 针对符合续贷条件的小微企业出现当前房产抵押物估值下降导致贷款到期授信额度压缩的问 题，鼓励通过部分额度以（ ）手段，予以稳妥承接，保障企业融资稳定。 信用方式续贷 引入政府性融资 担保 提高抵押物估值延长贷款期限(　　)《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》提出的主要目标：未来5年，基本建成（）的 绿色金融体系，在优化产业结构、改善环境质量、推动能源转型等方面发挥重要作用。 制度完善、监管 有力 标准领先、组织 完备 产品丰富、风控 严格 专业服务、高效 循环(　　)国家重大科技任 务 科技型中小企业 国家科技重大项 目 国家战略科技力 量(　　)根据《流动资金贷款管理办法》规定，放任借款人将流动资金贷款用于（ ）等相关领域 和用途的，国家金融监督管理总局及其派出机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法 》采取相关监管措施或进行处罚。 股东分红 金融资产投资 固定资产投资 股权投资(　　)《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构应当通 过来源可靠、独立的相关材料、数据或者信息核实客户身份，包括（） 通过公安、市场 监督管理、民政 、税务、移民管 理、电信管理等 部门或者其他政 府公开渠道获取 的信息核实客户 身份 通过外国政府机 构、国际组织等 官方认证的信息 核实客户身份 要求客户补充其 他身份资料或者 相关材料 其他来源可靠、 独立的信息(　　)担保权人放弃登 记载明的担保财 产之上的全部担 保权 其他导致所登记 权利消灭的情形(　　)优化个人贷款期限政策，针对有长期消费需求的客户，商业银行用于个人消费的贷款期限可 阶段性由不超过（）年延长至不超过（）年。 一 三 五 七(　　)贷款人应与借款人在合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担的违约责任，以及贷 款人可采取的提前收回贷款、调整贷款支付方式、调整贷款利率、收取罚息、压降授信额度 、停止或中止贷款发放等措施，并追究相应法律责任。 未按约定用途使 用贷款的 未按约定方式进 行贷款资金支付 的 未遵守承诺事项 的 突破约定财务指 标的(　　)商业性个人住房贷款首套房、二套房、商业用房（含“商住两用房”）购房贷款最低首付款 比例分别不低于（）
00% 15.00% 30.00% 45.00%(　　)单一借款人并购 贷款余额占一级 资本净额比例不 超 2.5% 全部并购贷款余 额占一级资本净 额比例不超 50% 参股型并购贷款 余额不超全部并 购贷款余额 30% 单一集团客户并 购贷款余额占一 级资本净额比例 不超 5%(　　)案件调查结论及 责任人员处理结 果 内控漏洞整改措 施及整改进展 案件损失挽回、 涉案资金追缴情 况 完善制度、加强 培训等长效防控 措施(　　)案件基本情况 （案发时间、地 点、涉案岗位等 涉案金额、风险 敞口及已造成的 损失 已采取的应急处 置措施 案件初步原因分 析及后续工作计 划(　　)经人民银行认可 的其他渠道发行(　　)到期一次还本付 息 定期付息还本 定期付息、到期 还本 定期还本，到期 付息(　　)562 商业银行应当采用科学合理的方法，根据（ ）等因素，对拟销售的理财产品进行风险评 级。 理财产品的预期 收益 理财产品的投资 组合 同类产品过往业 绩 风险水平(　　)同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。其中，固定利率存单期限原则上不超 过1年，期限分为（ ），参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。 1个月、3个月 2个月、4个月 6个月、9个月 1年(　　)完善普惠金融服 务体系 缓解“融资难 ”“融资贵” 加快信贷流程的 建设 支持实体经济发 展(　　)566下列对临时存款账户的说法正确的是（ ）。 临时机构在其所 在地的银行机构 只能开立1个临 时存款账户 开户证明文件设 定的有效期在2 年以内的，只能 给予开临时存款 账户，而不能开 基本存款账户 临时存款账户确 因业务需要延长 使用期限的，经 人行核准，可办 理展期，展期后 该账户的使用期 限最长不超过4 年 注册验资的临时 存款账户转为基 本存款账户，3 个工作日后方可 办理付款业务(　　)利随本清贷款还 本时清息(　　)单位银行结算账 户一年内未发生 收付行为的 开户银行、存款 人违反《办法》 开立银行结算账 户，经人民银行 当地分支行认 定，需要纠正的 存款人被国家法 定注册登记部门 吊销执照（或登 记证）的 一般存款账户相 关贷款已还清的(　　)所有者权益变动 表(　　)银行的理财产品分为表内核算理财产品和表外核算理财产品，表内理财产品的发行对象包括 （ ）。 个人 非金融机构 金融机构 政府部门(　　)572在市场风险内部模型法框架下，市场风险分为（ ）。 利率风险 汇率风险 股票风险 商品价格风险(　　)保持货币币值的 稳定 加大监管部门的 监管力度 加快金融市场的 发展(　　)中国人民银行及其分支机构对金融机构反洗钱工作进行年度考核评级时，对每家金融机构监 管档案中加减分事项按照指标权重计算分数，进行百分换算，得出每家机构的年度考核结 果；分（ ）类排列名次，确定金融机构考评等级。 银行 证券 保险 其他(　　)资产管理业务是指（ ）等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管 理的金融服务。 银行 基金 期货 信托(　　)577动产质押权人的权利包括（ ）。 留置质物的权利处分质物的权利 救济质权损失的 权利 优先受偿权(　　)丰收小额贷款卡贷款发放的后续管理包括小额贷款卡贷款发放后贷款资金的使用管理、（ ）、本息收回管理、不良资产管理、资产保全管理、档案管理等工作。 非现场检查管理现场检查管理 呆账坏账核销管 理 信贷资产风险分 类管理(　　)丰收小额贷款卡的借款人在贷款额度和有效的贷款期限内，按照（ ）的方式使用贷款， 并按借款合同约定的期限偿还贷款。 一次授信 随用随借 随时归还 循环使用(　　)581根据清偿方式，银行卡可分为（ ）。 信用卡 借记卡 智能卡（IC卡） 磁性卡(　　)当期已经实现的 收入，不管是否 收到款项，应作 为当期收入处理 当期应负担的费 用，不管是否支 付，应作为当期 费用处理 不属于当期收入 但在当期收到的 款项，作为当期 收入 不属于当期费用 但款项在当期支 付，作为当期费 用(　　)新设立股份公司 发行 承销 增资扩股发行 直销(　　)资产质量、管理 水平 盈利状况 流动性、市场风 险敏感度(　　)长期居住在本 国，但未加入本 国国籍的外国人 临时居住在外国 的本国公民 居住在本国的公 民 未放弃本国国籍 但常年居住在外 国的本国公民(　　)经济增长、充分 就业 充分就业、社会 保障 物价稳定、币值 稳定 物价稳定、国际 收支平稳(　　)提高法定准备金 率 提高再贴现率 公开市场上买进 证券 公开市场上卖出 证券(　　)589票据法律关系主体有（ ）。 出票人 承兑人 背书人 保证人(　　)591商业银行创造货币供应量的能力主要受到（ ）的制约。 基础货币 存款准备金率 客户提现率 资本充足率(　　)商业银行存贷款 利率 准备金存款利率 再贷款利率 再贴现利率(　　)594下列属于反映借款企业营运能力的指标有（ ）。 资产负债率 存货周转次数流动资产周转率 应收账款周转次 数(　　)存放中央银行资 金 托收未达项(　　)无抵押无担保贷 款 有最低还款额要 求 短期、小额、无 指定用途(　　)取消进出口贸易 限制 不得对经常性国 际交易的付款和 资金转移施加限 制 不得实施歧视性 货币措施和复汇 率政策 对其他国家在经 常性交易中结余 的本国货币应予 购回(　　)资本利润率 （RO ／总资产 资产利润率 （RO 润／资本 股权乘数（EM） =总资产／资本 资产利用率 （AU）＝总收入 ／总资产(　　)600在国际收支出现逆差时，可以采取的货币政策措施有（ ）。 在公开市场上卖 出政府债券 减少政府支出 提高法定存款准 备金率 提高再贴现率(　　)进出口争取使用 硬币，对外借贷 争取使用软币 出口或对外贷款 争取使用硬币， 进口或向外借款 争取使用软币 争取使用两种以 上软硬币搭配的 货币 争取使用本币(　　)提高法定准备金 率 降低再贴现率 公开市场上买进 证券 道义劝告(　　)编制利用国外贷 款的计划 短期国际商业贷 款余额指标的核 定 外债的登记、监 测和开户 对外担保的登记 和审核(　　)605只对企业造成一次性影响的汇率风险有（ ）。 交易风险 经济风险 会计风险 折算风险(　　)违约概率/违约损失率模型法是指通过对单项或组合信用风险敞口在多情景下的（ ）等模 型参数进行估计并加权平均计算预期期信用损失的方法。 违约风险暴露 违约概率 违约损失率 存续期(　　)608反映企业营运能力的主要指标有（ ）。 总资产周转率应收账款周转率 存货周转率 营运资金(　　)企业的固定成本 在总成本中的比 重大 企业产品具有独 特性 与经济周期变化 的相关程度高 对其他企业的原 材料供应和产品 销售的依赖性强(　　)企业的可变成本 在总成本中的比 重大 企业所在行业与 经济周期变化的 相关性低 企业进入成熟期 企业产品的替代 性强(　　)612属于流动资产的有（ ）。 存货 应收账款 待摊费用 应付票据(　　)614下列（ ）反映企业一定时期财务成果的动态要素。 收入 费用 利润 所有者权益(　　)基于真实的商品 或服务交易背景 受理银行卡，并 遵守相应银行卡 品牌的受理要 求，不得歧视和 拒绝同一银行卡 品牌的不同发卡 银行的持卡人 按规定使用受理 终端（网络支付 接口）和收单银 行结算账户，不 得利用其从事或 协助他人从事非 法活动 妥善处理交易数 据信息、保存交 易凭证，保障交 易信息安全 不得因持卡人使 用银行卡而向持 卡人收取或变相 收取附加费用， 或降低服务水平(　　)丰收卡在POS上 交易支持中国银 联POS的消费、 消费撤销、预授 权、预授权撤销 、冲正、隔日退 货等功能 对吞没卡处理， 剪角需沿卡片背 面左上角磁条下 沿且与水平不大 于60度角方向进 行剪切处理 丰收卡持卡人在 POS上消费不收 取手续费 对不同类型商 户，刷卡消费银 行获得的消费回 佣是不同的(　　)618下列指标中，属于短期偿债能力的衡量指标有（ ）。 流动比率 总资产周转率 存货周转率 速动比率(　　)违背客户意愿捆 绑、搭售金融产 品。 违规收费 限制消费者寻求 法律救济 设置不平等条 款，加重金融消 费者责任、限制 或排除金融消费 者合法权利，减 轻、免除本机构 应当承担的责任 。(　　)信息披露义务人及其董事、监事、高级管理人员违反本办法的，中国证监会为防范市场风 险，维护市场秩序，可以采取（ ）监管措施。 责令改正，监管 谈话 出具警示函，责 令公开说明 责令定期报告 责令暂停或者终 止并购重组活动(　　)622 上海票交所在2022年8月推出了新一代票据业务系统（中国票据交易系统简称CPES），其中推 出了票据等分化功能，其功能有（） 票据拆分流转， 支付更灵活 自动提示付款， 收款更及时 增加“不得转让 ”标记撤销 企业信息报备， 用票更安全(　　)624公司营业执照应当载明公司的名称、（ ）等事项。 住所 注册资本 经营范围 法定代表人姓名(　　)理财宣传销售文本应当由总行统一管理和授权，理财产品说明书和宣传材料应当（ ）反 应理财产品的重要特性和与理财产品有关的事实。 客观 真实 全面 主观(　　)627实贷实付的核心要义是（ ） 满足有效信贷需 求是实贷实付的 根本目的 按进度发放贷款 是实贷实付的基 本要求 受托支付是实贷 实付的重要手段 协议承诺是实贷 实付的外部执行 依据(　　)利息、股息、红 利所得 偶然所得(　　)巴塞尔委员会将银行业金融机构面临的风险划分为信用风险、（ ）、国家风险、声誉风 险、法律风险以及战略风险八大类。 市场风险 环境风险 操作风险 流动性风险(　　)明确借款人自主 支付 明确放款执行部 门的职责 明确岗位设置与 业务流程 建立完善对放款 执行部门的考核 和问责机制(　　)境外法人或自然 人作为投资汇入 的收入 境内机构境外借 款 境内机构发行外 币股票取得的收 入 境内机构向境外 出售房地产的收 入(　　)根据会计法律制度的规定，下列有关取得或者填制原始凭证的表述中，符合规定的有（ ）。 从外单位取得的 原始凭证，必须 盖有填制单位的 公章 从个人取得的原 始凭证，必须有 填制人员的签名 或者签章 购买实物的原始 凭证，必须有验 收证明 支付款项的原始 凭证，必须有收 款单位和收款人 的收款证明(　　)根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列款项中，可以转入个人银行结算账户的有（ ）。 出版单位支付给 个人稿费5万元 期货公司退还个 人交存的交易保 证金10万元 保险公司向个人 支付的理赔款15 万元 单位向个人支付 的薪酬(　　)根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列专用存款账户中，经过中国人民银行批准可 以支取现金的有（ ）。 单位银行卡专用 存款账户 财政预算外资金 专用存款账户 金融机构存放同 业资金专用存款 账户 政策性房地产开 发资金专用存款 账户(　　)金额以中文大写 和阿拉伯数字同 时记载并一致 收款人名称必须 清楚并不得更改 签章应为单位的 财务专用章或者 公章加其法定代 表人或其授权的 代理人的签名或 者盖章 标明签发票据的 原因(　　)根据有关规定，下列选项中，属于汇票持票人行使追索权时可以请求被追索人清偿的款项有 （ ）。 汇票金额自到期 日起至清偿日 止，按照中国人 民银行规定的相 关利率计算的利 息 发出通知书的费 用 因汇票金额被拒 绝支付而导致的 利润损失 因汇票金额被拒 绝支付导致追索 人对他人违约而 支付的违约金(　　)贷款人应通过贷 款人受托支付或 借款人自主支付 的方式对贷款资 金的支付进行管 理和控制。 贷款人受托支付 是指贷款人根据 借款人的提款申 请和支付委托， 将贷款资金直接 支付给符合合同 约定用途的借款 人交易对象。 借款人自主支付 是指贷款人根据 借款人的提款申 请将贷款资金发 放至借款人账户 后，由借款人自 主支付给符合合 同约定用途的借 款人交易对象。 采用借款人自主 支付的，贷款人 应要求借款人定 期汇总报告贷款 资金支付情况， 并通过账户分析 、凭证查验、现 场调查等方式核 查贷款支付是否 符合约定用途， 以及是否存在以 化整为零方式规 避受托支付的情 形。(　　)日期（通常指出 票日期） 收款人名称 付款人名称(　　)为了加强对银行 业的监督管理 为了规范监督管 理行为 为了防范和化解 银行业风险，保 护存款人和其他 客户的合法权益 为了促进银行业 健康发展(　　)发放短期、中期 和长期贷款 办理国内外结算 办理票据承兑与 贴现(　　)以欺诈、偷盗或 者胁迫等手段取 得票据的，不得 享有票据权利 票据债务人不得 以自己与出票人 或者与持票人的 前手之间的抗辩 事由，拒绝履行 义务 票据债务人可以 对不履行约定义 务的与自己有直 接债权债务关系 的持票人，进行 抗辩 票据上有伪造、 变造的签章的， 不影响票据上其 他真实签章的效 力(　　)未按规定对提示 付款人的合法身 份证明或者有效 证件履行审查义 务而错误付款的 公示催告期间对 公示催告的票据 付款的 收到人民法院的 止付通知后付款 的 其他以恶意或者 重大过失付款的(　　)644 商业银行应根据自身风险管理能力，按照互联网贷款的（ ）等，确定单户用于生产经营 的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。 区域 行业 品种 模式(　　)资本公积转增资 本 可供出售债券公 允价值增加 投资者溢价投入 资本 对联营企业的长 期股权投资因被 投资单位除净损 益外的所有者权 益项目增加(　　)647从总体上看，银行风险管理经历了（ ）阶段。 资产风险管理阶 段 负债风险管理阶 段 资产负债风险管 理阶段 全面风险管理阶 段(　　)649二级资本包括（ ）。 二级资本工具及 其溢价 超额贷款损失准 备 未分配利润 少数股东资本可 计入部分(　　)个人资产状况证 明 能反映近借款人 或其自有经营实 体近一年经营状 况的银行结算账 户明细（个人存 折或企业对账 单） 借款人或其自有 经营实体近期连 续一段时间所得 税税票(　　)652根据规定，下列属于偿债能力指标的有（ ）。 资产负债率 流动比率 现金流量 或有负债比率(　　)以公允价值计量 且其变动计入当 期损益的股权投 资 可供出售股权投 资 短期股权投资 长期股权投资(　　)当事人具有完全 民事行为能力 当事人意思表示 真实 内容不违反法律 和社会公共利益 必须具备法律所 要求的形式(　　)其它无形资产 （土地使用权除 外） 由经营亏损引起 的净递延税资产 损失准备缺口(　　)用材林、经济林 、薪炭林的林木 所有权 用材林、经济林 、薪炭林的采伐 迹地、火烧迹地 的林地使用权 用材林、经济林 、薪炭林的使用 权及相应林地使 用权 国家规定可以抵 押的其他森林、 林木所有权、使 用权和林地使用 权(　　)利润总额=营业 收入-营业成本- 营业费用+投资 净收益-营业税 金及附加+营业 外收入-营业外 支出 利润总额=营业 利润-营业税金 及附加+营业外 收入-营业外支 出 利润总额=营业 收入-营业成本- 营业费用-营业 税金及附加+营 业外收入-营业 外支出 利润总额=营业 收入-营业成本- 营业费用-投资 净收益-营业税 金及附加+营业 外收入-营业外 支出(　　)独立基金销售机 构（蚂蚁基金 等） 各大商场、超市 代销(　　)贷款面向千家万 户 贷款种类以短期 为主 信贷服务比较灵 活 信贷业务区域性 较强(　　)记载和存储会计 信息 分类和汇总会计 信息 检查和校正会计 信息 编报和输出会计 信息(　　)662我国银行的担保类业务主要是（ ）。 银行保函业务备用信用证业务企业年金托管 代保管业务(　　)664下列各项中可以用来转增资本的是（ ）。 资本公积 一般准备 法定盈余公积 任意盈余公积(　　)股金证是股东所 有权凭证和参与 利益分配的依 据，可用于入股 行的贷款质押 资本公积转增股 本金时，无须缴 纳所得税，以未 分配利润或盈余 公积转增股本金 时，股东应缴纳 所得税 股东应在入股银 行（联社）开立 与股金账户对应 的人民币结算账 户，且在未退股 金前不得将该活 期存款账户销户 柜面受理股金证 书面挂失业务 时，如确认为股 东本人办理挂失 的，则挂失当天 即可为股东补发 新股金证(　　)票据出票人在票 据正面记载不得 转让字样的，票 据不得转让；其 直接后手再背书 转让的，出票人 对其直接后手的 被背书人不承担 保证责任，对被 背书人提示付款 或委托收款的票 据，银行不予受 理 票据被拒绝承兑 、拒绝付款或者 超过付款提示期 限的，不得背书 转让。背书转让 的，背书人应当 承担票据责任 背书不得附有条 件。背书附有条 件的，所附条件 不具有票据上的 效力 以背书转让的票 据，背书应当连 续。持票人以背 书的连续，证明 其票据权利。非 经背书转让，而 以其他合法方式 取得票据的，依 法举证，证明其 票据权利(　　)668（ ）行为属于公开市场操作范畴。 卖出外汇 买入金融债券 降低存款准备金 率 买入国债(　　)保证人名称和住 所 保证日期 被保证人的名称(　　)财政预算外资金 账户 期货交易保证金 账户 证券交易结算资 金账户 信托基金账户(　　)672下列属于重要单证的是（ ）。 国库券 定额存单 存取款凭条 支票(　　)会计科目和账户 所反映的会计对 象的具体内容是 相同的 会计科目是账户 的名称，也是设 置账户的依据 账户具有一定的 格式和结构，而 会计科目没有 会计科目和账户 的作用是完全相 同的(　　)银行流动性需求 频繁 银行流动性需求 数额较大 银行流动性需求 的被动性和不确 定性 银行流动性需求 呈现刚性(　　)激励员工、吸引 人才 充实银行资本、 增强实力 抵御风险 回报股东(　　)预算单位专用存 款账户 存款人因注册验 资和增资验资需 要开立的临时存 款账户 QFII专用存款账 户(　　)支付新股发行费 用 分得股利所收到 现金 偿还中央银行借 款(　　)资产与权益同时 减少，总额减少 资产与负债一增 一减，总额增加 资产与权益同时 增加，总额增加 权益内部一增一 减，总额不变(　　)买入返售金融资 产 卖出回购金融资 产(　　)681以下股权投资中，采用成本法进行后续计量的是（ ）。 对被投资单位不 具有共同控制或 重大影响，并且 在活跃市场中没 有报价、公允价 值不能可靠计量 的长期股权投资 对联营企业的股 权投资 对合营企业的股 权投资 对子公司的股权 投资(　　)对被投资单位不 具有共同控制或 重大影响，并且 在活跃市场中没 有报价、公允价 值不能可靠计量 的长期股权投资 对联营企业的股 权投资 对合营企业的股 权投资 对子公司的股权 投资(　　)流程银行要求按 照职能对内部组 织体系进行分工 流程银行是以流 程系统为主轴的 新的银行组织和 经营模式 流程银行以客户 与市场的需要为 起点 流程银行以服从 银行内部管理需 要为起点(　　)以客户为中心， 以市场为导向， 不断提高自主创 新能力和风险管 理能力 金融创新是实现 银行可持续发展 战略的重要组成 部分 金融创新能有效 提升银行的核心 竞争力 金融创新最终体 现为，为客户提 供的服务产品和 服务方式的创造 与更新，以及银 行风险管理能力 的不断提高(　　)采用附追索权方 式出售金融资产 将贷款资产或应 收款项整体出 售，同时保证对 金融资产购买方 可能发生的信用 损失等进行全额 补偿 以质押式回购方 式卖出债券 以买断式回购方 式卖出金融资产(　　)实收资本（股 本） 盈余公积 净利润 未分配利润(　　)在承兑银行开立 存款账户的法人 以及其他组织 与承兑行有委托 收款关系 资信状况良好， 具有支付汇票金 额的可靠资金来 源 与承兑银行具有 真实的委托付款 关系(　　)企业信用等级评 估 验证企业的注册 资金 资金证明(　　)690银行非融资类保函主要包括（ ）。 投标保函 预付款保函 履约保函 关税保函(　　)未填明实际结算 金额和多余金额 实际结算金额超 过出票金额 实际结算金额更 改 实际结算金额小 于出票金额(　　)使银行内部的沟 通更加顺畅，减 少管理信息在传 递中的损失 银行能快速响应 不断变化的市场 需求 内部决策、经营 管理和市场方面 的信息传递速度 都会加快 银行工作人员的 观点和意见能够 比较顺畅地表达 和传递，创新活 动也比较活跃(　　)694银行现金流量表的结构，主要有（ ）组成。 经营活动产生的 现金流量 投资活动产生的 现金流量 筹资活动产生的 现金流量 现金及等价物的 净变动额(　　)流动性和安全性 是效益性的基础 和必要条件 效益性是安全性 与流动性的最终 目标和重要保证 只有保持必要的 流动性和安全 性，才能从根本 上保证银行盈利 目标的实现 如果银行不能保 证盈利，其安全 性和流动性就失 去了意义；银行 不能提供利润， 流动性和安全性 也缺乏应有的物 质保障。(　　)提高存款准备金 率 降低再贴现率 买进有价证券 提高对商业银行 的贷款利率(　　)698 按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分 为：（ ）。 基本存款账户 一般存款账户 临时存款账户 专用存款账户(　　)典型的短期国际 贸易融资方式 出口商签发的汇 票必须经过进口 地第一流的银行 担保 包买商对出口商 不具有追索权 主要用于延期支 付的大型设备贸 易中(　　)701关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ ）。 允许借款人在核 定的透支额度内 直接透支 透支用于解决借 款人日常生产经 营过程中临时性 、短期性资金周 转需求 借款人需在经办 行有一定的结算 业务量 对该账户申请人 的还款能力及担 保要求，要高于 一般流动资金贷 款(　　)国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有（ ）特点。 风险低 流动性高 收益率相对较高 免缴利息税(　　)企业集团财务公 司 其他金融机构(　　)705票据发行业务，包括票据（ ）等一级市场业务。 签发 承兑 贴现 转贴现(　　)707为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ ）的原则。 存款自愿 取款自由 存款有息 利息缴税(　　)709下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ ）。 前者一般多为中 小企业采用，成 交的多是批量多 、数量少、交易 金额不大的进出 口商品；后者通 常为大企业所采 用，成交多为一 次性，交易金额 大的大型设备 前者付款期限较 短，一般是在1 年以下；而后者 付款期限较长， 在半年以上至五 六年，属中期融 资 保理业务项下汇 票不一定需要进 口商承兑和进口 商银行对汇票的 支付进行保证， 而福费廷业务必 须履行这些手续 保理业务内容 广，而福费廷业 务单一(　　)711下列属于短期进出口贸易融资的是（ ）。 出口押汇 打包放款 国际保理 福费廷(　　)央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ ） 。 发行票据，吸收 银行部分流动 性，回笼基础货 币 央行票据到期 时，通过票据兑 现，投放基础货 币 央行主动买入流 通中的央行票 据，吸纳市场资 金，回笼基础货 币 央行向特定银行 发售定向票据， 有针对性地回笼 银行富裕资金， 控制某些银行贷 款规模的过度扩 张(　　)714银行证券投资的收益包括（ ）。 红利或利息收入 票面利率 贴现利率 资本利得（利 差）(　　)716 中间业务发展的基础在于中间业务创新。但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现 在（ ）。 吸纳型和模仿型 创新较多，原创 型和再创型创新 较少 科技含量多、智 能化程度高、不 易模仿的创新少 缺乏期权、期货 、票据发行便利 等复杂衍生产品 创新 特别缺乏各类组 合金融产品创新(　　)不运用或不直接 运用银行的自有 资金 不承担或不直接 承担相关的风险 以接受客户委托 为前提，为客户 办理业务 赚取利差（贷款 利率高于存款利 率的那个差额）(　　)超过提示付款期 限 支票上金额未授 权补记(　　)存货周转率=销 售成本/[（期初 存货余额+期末 存货余额）/2] 速动比率=（流 动资产-待摊费 用）/流动负债 净现金流量=期 末现金等价物- 期初现金等价物 应收账款周转率 =赊销净额/[(期 初应收账款余额 +期末应收账款 余额）/2](　　)721企业信用等级评定指标分为（ ）。 信用履行能力评 价 偿债能力评价 盈利能力评价 经营和发展能力 评价(　　)723商业银行贷款按有无担保可以分为（ ）。 信用贷款 担保贷款 抵押贷款 质押贷款(　　)打包放款是一种 全面减少出口商 资金占压的装船 前融资 出口押汇是银行 应出口商要求向 其提供的以出口 单据为抵押的在 途资金融通 进口押汇是银行 在收到信用证或 进口代收项下单 据时，应进口商 要求向其提供的 短期资金融通 国际保理业务的 实质是将出口应 收款贴现(　　)726商业银行表外业务具体指（ ）。 担保类 承诺类 金融衍生交易类 贷款(　　)728根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为（ ）。 个人经营专项贷 款 个人经营特种贷 款 个人经营固定资 金贷款 个人经营流动资 金贷款(　　)730借款合同的内容包括（ ）。 借款种类 借款用途 借、贷款人的关 系 借款金额(　　)732商业银行贷款按期限分类可分为（ ）。 短期贷款 个人贷款 公司贷款 中长期贷款(　　)734银行的代理业务包括（ ）。 代收代付 代理银行业务 代理证券业务 代理保险业务(　　)736 通过发行金融工具等方式筹措的各类资金，按照国家统一的会计制度应当分类为权益工具 的，可以认定为投资项目资本金，但不得超过资本金总额的50%。存在（ ）情形之一的， 不得认定为投资项目资本金。 存在本息回购承 诺、兜底保障等 收益附加条件 当期债务性资金 偿还前，可以分 红或取得收益 在清算时受偿顺 序优先于其他债 务性资金 以上都是(　　)金融机构在认定投资项目资本金时，应严格区分投资项目与项目投资方，依据不同的资金来 源与投资项目的权责关系判定其权益或债务属性，对资本金的（ ）和投资收益、贷款风 险进行全面审查，并自主决定是否发放贷款以及贷款数量和比例。 真实性 合规性 有效性 合法性(　　)进出口货物价格 严重偏离货物合 理价值或市场价 值。 偶发性的无偿放 单以及货款由境 外直接支付，且 能做出合理解释 的现象。 交易异常复杂， 涉及多个当事方 与国家，付款线 路复杂，且客户 不能做出合理解 释。 高频预付货款、 预收货款且不能 做出合理解释。(　　)交易异常复杂， 涉及多个当事方 与国家，付款线 路复杂，且客户 不能做出合理解 释。 境内投资主体自 身资产总额大幅 低于其对外投资 项目的投资总额 或注册资本，且 不能做出合理解 释的。 境外投资项目经 营业务与境内投 资主体主营业务 存在较大差异， 且不能做出合理 解释的。 投资人与缴款人 不一致，且不能 做出合理解释的 。(　　)生产设备、原材 料、半成品、产 品抵押 应收账款质押 存款单、仓单、 提单质押 融资租赁(　　)742人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）的目的是（ ） 深化利率市场化 改革 提高利率传导效 率 推动降低实体经 济融资成本 应对中美贸易摩 擦(　　)银行办理新型离岸国际贸易跨境资金结算业务时，应按照“实质重于形式” 的要求，根据 （ ）的展业原则，按规定自主决定审核交易单证的种类。 “交易真实性”“了解客户” “了解业务” “尽职审查”(　　)《中国人民银行关于开展内地与香港债券市场互联互通南向合作的通知》所称“南向通”， 是指境内投资者经由内地与香港相关基础服务机构在（ ）等方面互联互通的机制安排， 投资香港债券市场交易流通的债券。 债券交易 托管 结算 发行(　　)宏观审慎政策工具主要用于防范金融体系的整体风险，具有“（ ）”的基本属性，这是 其有别于主要针对个体机构稳健、合规运行的微观审慎监管的重要特征。 宏观 逆周期 防传染 全面(　　)747 健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，强化宏观审慎政策与货币政策的协调配合， 促进实现（ ）与（ ）“双目标”。 稳健运行 价格稳定 金融稳定 顺周期波动(　　)749根据信用证项下汇票是否附有货运单据，信用证种类有那些？（ ） 跟单信用证 光票信用证 不可撤销信用证可撤销信用证(　　)在承兑银行开立 存款账户，并有 一定结算往来的 法人及其他组 织； 符合国家产业、 环保、安全生产 等政策和我行信 贷政策； 生产经营正常， 产品质量和服务 较好，具有持续 经营能力； 财务状况良好， 具有支付汇票金 额的可靠资金来 源，在银行融资 无不良信用记 录；(　　)目前国内贸易融资业务产品范围包括：（ ）、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、 卖方融资。 国内保理 打包贷款 国内发票融资 买方融资(　　)商业汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收 款人或者持票人的票据，包括但不限于（ ）。 银行承兑汇票 财务公司承兑汇 票 商业承兑汇票 供应链票据(　　)票据贴现的持票人持有的票据应为依法合规取得，具有真实交易关系和债权债务关系，因( )依法无偿取得票据的除外。 税收 继承 赠与 转让(　　)755以下属于国际贸易融资业务中表外信贷业务的有（ ） 进口开证 备用信用证 进口押汇 国际保函(　　)手续费及佣金净 收入占比(　　)现金及现金等价 物 贷款 普通股股权 基金份额(　　)住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托，以住房公积金为资 金来源，代为发放的住房贷款。以下不允许代为发放的是（ ）。 个人住房消费贷 款 保障性住房建设 项目贷款 非保障性住房建 设项目贷款 公租房(　　)支持拆分，可“ 找零”支付 “票据标识”功 能 支持跨账户、一 站式查询 依赖人工监控(　　)761下列属于金融基础设施的有（ ）。 金融资产登记存 管系统 清算结算系统 交易设施、交易 报告库、 重要支付系统、 基础征信系统(　　)763 《中国人民银行业务领域数据安全管理办法》要求数据处理者从三个维度对数据进行精细化 画像，这是实施差异化保护的基础，分别是（ ） 业务关联性 敏感性 获得性 可用性(　　)《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》最根本的变化：将过去 的“客户身份识别”升级为“客户尽职调查”，按照风险等级分类有（ ）尽职调查。 简化尽职调查 免除尽职调查 强化尽职调查 标准尽职调查(　　)766 “异议标注”是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议标注 ”的情形有哪些（ ）。 是对于处于异议 处理过程中的信 息 是经过核查后， 证实信用报告上 展示的某些信息 有错误，但由于 各种原因无法立 即进行更正 由于各种原因, 永久性无法进行 更正的信息 已经异议处理结 束的信息(　　)个人外汇消费贷 款 个人外汇就学贷 款 个人外汇经营贷 款 个人外汇抵 （质）押贷款(　　)769按照发卡对象贷记卡可分为（ ）。 单位卡 联名卡 非联名卡 个人卡(　　)771贷记卡催收有（ ）。 电话催收 信函催收 上门催收 司法催收(　　)773申领贷记卡的辅佐材料包括但不限于（ ）。 收入证明、工作 证明 居住证明 房产、车产证明 执行资格证明、 学历证明(　　)在变造之前签章 的人，对变造事 项只承担保证责 任 在变造之后签章 的人，对变造之 后的记载事项负 责 在变造之前签章 的人，对原记载 事项负责 不能辨别在票据 被变造之前或之 后签章的，视同 在变造之前签章(　　)对于远期（90天以上，包括即期业务展期或叙作其他贸易融资累计期限超过90天，不含 90天）贸易融资业务，无论银行是否收取足额或高比例保证金，只要存在以下情况之一的， 银行应当基于对客户的了解，加大审查力度（ ）。 融资业务具有频 率高、规模大、 交易对手相对集 中 融资业务为关联 企业、贸易收支 中外汇与人民币 币种错配较为突 出等特点 融资对应商品具 有（但不限于） 自身价值高或生 产的附加值高、 体积小易于运输 或者包装存储易 于标准化等特点 通过转口贸易、 转卖（指经由海 关特殊监管区域 的货物进口并转 售出口）等形式 开展对外贸易活 动(　　)777个人外汇贷款限于（ ）。 抵（质）押个人 贷款 保证类个人贷款信用类个人贷款按揭类个人贷款(　　)根据“有限参与、远离破产、长期承诺”原则，以下（ ）企业不得投资入股全省农村信 用联社、农村合作银行、农村商业银行。 担保公司 小额贷款公司 非法人企业 三资企业(　　)甲公司作为卖方同乙公司签订出口合同一份，采用可撤销信用证付款方式。甲公司以开证行 指定的付款行丙银行为付款人开立了汇票，并凭信用证和有关单据要求丙银行承兑。丙银行 承兑后，开证行撤销该信用证的通知到达丙银行。基于前述事实，下列哪些表述是正确的（ ）。 丙银行的承兑行 为有效 开证行的撤销行 为有效 甲公司或者其他 持票人向丙银行 提示付款时，丙 银行有义务付款 开证行虽已书面 通知丙银行撤销 信用证，但仍应 向丙银行偿付有 关款项(　　)金融机构开立基 本存款账户的证 明材料 基本存款账户开 户许可证 双方签署的资金 存放协议 仅需B和 781客户拔打96596或40088-96596可办理的业务有（ ）。 贷记卡正式挂失借记卡正式挂失 投诉 贷记卡激活(　　)某商业银行决定推出一批新型理财产品，但该业务品种在已获批准的业务范围之外。该银行 在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此，下列说法正确的是（ ）。 该业务品种应由 国家金融监督管 理总局审批 该业务品种应由 中国人民银行审 批 因该业务品种在 批准前即进行试 销，有关部门有 权对该银行进行 处罚 该业务品种在批 准前进行的试销 交易为效力待定 的民事行为(　　)784如果承兑人意外死亡，持票人享有（ ）权利。 向背书人行使追 索权 因承兑人是意外 死亡，故背书人 可以部分免责， 不得向背书人行 使追索权 向所有债务人行 使追索权 因承兑人是意外 死亡，向债务人 部分追索(　　)目标大、针对性 不强、效果差 针对性强，适宜 少数尖端客户 营销渠道狭窄， 营销成本高 增加大额交易的 客户(　　)实施便捷普惠，就要实施“丰收三网”战略，实现（ ）的普惠服务网格化，打通农村金 融服务的“最后一公里”。 机构网 人员网 电子网 服务网(　　)居住在中国境内 16岁以下的中国 公民，应由监护 人代理开立个人 银行账户，出具 监护人的有效身 份证件以及账户 使用人的居民身 份证或户口簿 居住在中国境内 16岁以上的中国 公民，应出具居 民身份证或临时 身份证 外国公民，应出 具护照或外国人 永久居留证 银行还可根据需 要，要求存款人 出具户口簿、护 照、工作证、机 动车驾驶证、社 会保障卡、公用 事业账单、学生 证、介绍信等其 他能证明身份的 有效证件或证明 文件，以进一步 确认存款人身份(　　)789下面关于丰收卡的说法正确的是（ ）。 丰收卡是符合国 际银行卡标准的 银行卡 丰收卡有磁条式 卡和IC银行卡 持丰收卡可在全 球有“银联”标 识的ATM、POS上 使用 持丰收卡可在浙 江省农村合作金 融机构网点进行 存、取、转账业 务(　　)采用电子虚拟服 务方式，运行环 境封闭 业务时空界限模 糊 安全系统尚未完 善，难以保证交 易安全 业务实时处理(　　)利息=本金×年 数×年利率 利息=本金×月 数×月利率 利息=本金×年 （月）数×年 （月）利率+本 金×零头天数× 日利率 利息=本金×实 际天数×日利率(　　)银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管 理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取（ ）措施。 询问有关单位或 者个人，要求其 对有关情况作出 说明 查阅、复制有关 财务会计、财产 权登记等文件与 资料 对涉嫌转移或者 隐匿违法资金的 账户予以冻结 对可能被转移、 隐匿、毁损或者 伪造的文件与资 料予以先行登记 保存(　　)银行业金融机构要增强主动服务意识，加强与地方政府协作，拓宽企业兼并重组融资渠道， 积极运用 （ ）等多种手段，加快处置不良资产。 重组 追偿 核销 转让(　　)查阅出库明细账 核实 查阅银行明细账 核实 查阅购销合同 电话核对(　　)796浙江农商银行系统国内信用证按付款期限分为（ ）。 短期信用证 长期信用证 即期信用证 远期信用证(　　)798浙江农商银行系统客户信息按私有化程度的不同分为（ ）。 共享客户信息私有化客户信息对公客户信息 对私客户信息(　　)向人民法院申报 债权 向保证人主张权 利 要求清算小组偿 还债务 向债务人的股东 主张权利(　　)德国某公司进口一批即期设备，6个月后以美元付款，该公司所承受的汇率风险类型及其管理 方法是（ ）。 交易风险，做远 期外汇交易买入 远期美元 交易风险，在期 货市场上做美元 多头套期保值 折算风险，做远 期外汇交易卖出 远期美元 折算风险，买进 一笔美元看涨期 权(　　)甲方与乙方订立一份买卖合同，合同约定由乙方向甲方提供一批办公家具。乙方按期交货， 甲验收时，发现该批家具有严重的质量问题。于是甲方以乙方违约，无法实现合同目的为由 提出解除合同。合同解除后，甲方可以主张的权利有（ ）。 要求恢复原状 要求退货 要求乙方赔偿 要求乙方重新修 理或更换(　　)803在票据和结算凭证上，不得更改的项目是（ ）。 金额 出票日期（或签 发日期） 收款人名称 付款人名称(　　)805质押合同应当包括的内容有（ ）。 被担保的主债权 种类、数额 债务人履行债务 的期限 质物的名称、数 量、质量、状况 质押担保的范围(　　)连带责任保证的 债权人在保证期 间内对保证人提 起诉讼或者申请 仲裁后，又撤回 起诉或者仲裁申 请，起诉状副本 或者仲裁申请书 副本未送达保证 人，且保证期间 届满前未再主张 权利 保证期间，债权 人未按规定对保 证人主张权利 主合同当事人双 方串通，骗取保 证人提供保证 一债权既有保证 又有物的担保， 债权人放弃物的 担保的，保证人 在债权人放弃权 利的范围内免除 保证责任(　　)若保证合同有约 定的，按照约定 的保证份额承担 责任 当事人在保证合 同中对保证方式 没有约定或者约 定不明确的，按 照一般保证承担 保证责任 若保证合同没有 约定保证份额 的，债权人可以 请求任何一个保 证人在其保证范 围内承担保证责 任 已经承担保证责 任的保证人，有 权向债务人追偿(　　)809合同一般应包括（ ）主要条款。 当事人的名称 标的 订立合同的目的订立合同的日期(　　)不同币种授信的 统一(　　)土地使用权抵押 时，其地上建筑 物、其他附着物 随之抵押 地上建筑物、其 他附着物抵押 时，其使用范围 内的土地使用权 随之抵押 土地使用权和地 上建筑物、其他 附着物抵押，应 当依照规定办理 抵押登记 因处分抵押财产 而取得土地使用 权和地上建筑物 、其他附着物所 有权的，应当依 照规定办理过户 登记(　　)用于教育、医疗 、市政等公共福 利事业的房地产 列入文物保护的 建筑物 以依法公告列入 拆迁范围的房地 产 预购商品房和在 建工程(　　)浙江农信系统客户信息主要包括客户唯一标识信息、基本信息、联系信息、关联信息、财务 信息、（ ）等。 风险信息 账户信息 征信信息 行外大数据信息(　　)815商业银行传统的表外业务有（ ）。 贷款承诺 互换业务 担保业务 期货业务(　　)国有土地使用权 证、建设用地规 划许可证、建设 工程规划许可证 编号 已交纳的土地使 用权出让金款额 已投入在建工程 的工程款 施工进度及工程 竣工日期(　　)价值大于或等于 所担保的债权(　　)担保权人应当根据主债权履行期限合理确定登记期限。登记期限最短（ ），最长（ ）。 1个月 不超过30年 3个月 不超过50年(　　)担保权人放弃登 记载明的担保财 产之上的全部担 保权 其他导致所登记 权利消灭的情形(　　)821贷款合同的内容主要包括（ ）。 贷款用途 贷款金额 借款双方的权利 与义务 违约责任(　　)823贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的（ ）等条款。 金额、期限 利率、用途 支付方式 还款方式(　　)825以下说法正确的是（ ）。 个人贷款调查应 以实地调查为主 、间接调查为 辅，采取现场核 实、电话查问以 及信息咨询等途 径和方法。 个人贷款的贷款 人在不损害借款 人合法权益和风 险可控的前提 下，可将贷款调 查中的部分特定 事项审慎委托第 三方代为办理， 但必须明确第三 方的资质条件。 个人贷款的贷款 人不得将贷款调 查的全部事项委 托第三方完成。 通过电子银行渠 道发放低风险个 人质押贷款的， 贷款人至少应当 采取有效措施确 定借款人真实身 份。(　　)采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（ ）等三种方式核查贷款支付是否符合约定用途。 现场调查 前期比较 账户分析 凭证查验(　　)828个人贷款申请应具备（ ）条件。 借款人为具有完 全民事行为能力 的中华人民共和 国公民或符合国 家有关规定的境 外自然人 贷款用途明确合 法 贷款申请数额、 期限和币种合理 借款人具备还款 意愿和还款能力(　　)830二手房按揭贷款中，应重点关注（ ）房产。 通过中介介绍 房产位置偏远 房产已出租 房产价值虚高(　　)经受送达人同意，人民法院可以采用能够确认其收悉的电子方式送达诉讼文书。通过电子方 式送达的（ ）文书，受送达人提出需要纸质文书的，人民法院应当提供。 判决书 裁定书 调解书 决定书(　　)银行业金融机构在办理回函业务时，如出现被审计单位全部账户均已销户的情形，应当如何 处理？（ ） 校验销户前预留 银行签章并办理 回函业务。 如果销户后，原 预留银行签章已 注销，银行业金 融机构可以核验 以往留存的被审 计单位签章资料 。 如果销户后，被 审计单位签章发 生了变更，银行 业金融机构可以 与函证会计师事 务所联系，要求 补充提供被审计 单位的相关说明 资料。 拒绝回函(　　)在函证业务中，借款人在函证基准日存在本金或利息逾期未付情况，应当在“备注”栏中予 以说明，包括（ ）等，鼓励有条件的银行将利息和本金逾期金额分别列示。 逾期未付行为涉 及的起始日期、 逾期的本金 逾期息 其家庭联系人(　　)根据《浙江省农村合作金融机构人民币存贷款计结息办法》规定，农村合作金融机构存款采 用（ ）计算利息。 积数计息法 逐笔计息法 余额计息法 批量计息法(　　)向所在地金融监 管部门提出异议 申请 向征信服务中心 提出异议申请 向异议信息涉及 的商业银行提出 质询 通过所在地中国 人民银行征信管 理部门提出异议 申请(　　)农村合作金融机构接到客户关于其个人信用报告的异议质询时，应采取的处理措施是（ ）。 要求客户填写《 浙江农商联合银 行征信异议处理 申请表》 审核客户提供的 有效身份证件及 相关申请材料 实施对异议信息 的核查 对经核查没有发 现错误的异议信 息，不需填写《 个人信用报告异 议回复函》向客 户答复核查结果(　　)838信贷从业人员资格考试在岗人员同时符合（ ）条件的可免考。 连续5年以上 （含）从事信贷 岗位且无违规情 况 连续15年以上 （含）从事信贷 岗位且无违规情 况 女年龄超过40周 岁（含），男年 龄超过45周岁 （含） 女年龄超过45周 岁（含），男年 龄超过50周岁 （含）(　　)840 浙江农商银行系统通过网上银行、手机银行等类型的电子银行为客户提供业务咨询、（ ）、代理销售等服务。 资金管理 金融理财 收费缴费 电子商务(　　)专利权是否真实 有效 借款人信用档案 借款人是否有权 将该专利权进行 质押 借款人是否有重 复设定质押的情 况(　　)浙江农商联银行系统信贷业务是指向各类企事业法人、其他经济组织、个体工商户、自然人 提供的各类信用总称，包括（ ）。 本外币贷款 承兑、贴现 信用证 担保(　　)844 浙里贷贷款用途主要分为（ ）。严禁借款人将借款用于股票、期货、房地产投资等国家 法律法规及相关监管政策规定禁止投入的项目、用途，贷款不得移用挪用。 个人消费类 个人生产经营类个人其他消费类企业生产经营类(　　)贷款审查人应对贷款调查内容以及形成的调查意见的（ ）进行全面审查，重点关注调查 人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等 合法性 合规性 合理性 准确性(　　)借款人无法事先 确定具体交易对 象且金额不超过 三十万元人民币 借款人交易对象 不具备条件有效 使用非现金结算 方式的 贷款资金用于生 产经营且金额不 超过五十万元人 民币的 法律规定的其他 情形的(　　)848 零售风险模型包括但不限于交易反欺诈模型、合规政策规则、申请反欺诈模型、（ ）、 信用风险评分模型、信用风险审批策略、风险预警模型、贷款催收模型等。 额度模型 利率模型 信用风险规则防范反欺诈模型(　　)850“小微专车”省版评分卡包含哪些要素： 标准因子内容 标准因子权重 标准因子得分 授信限额测算公 式参数等(　　)调查建档、财务 数据分析 客户内部评级 客户内部授信、 用信申请审批 合同签订等(　　)853“链贷通”业务开展应坚持（ ）原则，严防（ ）现象。 交易背景真实 虚假交易 虚构融资 非法获利(　　)855必须由有权机关执法人员依法送达后才能办理的业务有（ ）。 冻结通知书 扣划通知书 解冻通知书 查询通知书(　　)借款人放弃其到 期债权 借款人无偿转让 财产 借款人以明显不 合理的低价转让 财产 ABC事项出现对 贷款人（债权 人）造成损害(　　)858对申请二手个人住房贷款的，须具备（ ）条件。 售房人对所购房 屋具有合法处置 权利，所购房屋 具有房屋所有权 证 房屋产权共有 的，须经房屋产 权共有人出具同 意转让的证明； 但对于房屋产权 为夫妻共有的， 如售房人资信状 况良好且提供婚 姻状况证明的， 也可不提供其配 偶同意转让的证 明 具有合法有效的 身份证明及婚姻 状况证明 具有良好的信用 记录和还款意愿(　　)借款人应向银行 提交提前还款申 请书 借款人的贷款账 户未拖欠本息及 其他费用 提前还款属于借 款人违约，银行 将按规定计收违 约金 借款人在提前还 款前应归还当期 的贷款本金(　　)861丰收贷记卡核销管理包括（ ）。 透支呆账的认定透支呆账的分析呆账准备的计提呆账的核销处理(　　)具备丰收借记卡 的各项金融功能 具备丰收贷记卡 的各项金融功能 具备小额循环贷 款功能 一次授信、随借 随还、循环使用(　　)864丰收小额贷款的授信条件包括（ ）。 申请人有预期的 还款来源 申请人能提供有 效的身份证明 申请人有合理的 贷款用途 申请人无不良信 用和不良行为记 录(　　)866个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，（ ）提出书面异议申请。 可以通过所在地 中国人民银行征 信管理部门 可以直接向征信 服务中心 不得直接向征信 服务中心 以上都不对(　　)法律规定的其他 情形(　　)甲公司与银行签订借款合同，约定甲公司以自有的流光大厦作为抵押，贷款8000万元。双方 办理抵押手续后，银行发放了贷款。现甲公司在流光大厦的土地上新建一幢溢彩楼。有关本 案中房地产抵押借款合同的下列说法正确的是（ ）。 甲公司不履行债 务时，银行有权 将流光大厦单独 拍卖，并由所得 价款优先受偿 甲公司在流光大 厦的土地上新建 的溢彩楼不是抵 押财产 甲公司不按期还 款时，银行可以 将流光大厦和溢 彩楼一同拍卖， 但只能由流光大 厦拍卖所得的价 款优先受偿 溢彩楼是在建工 程，依照法律规 定，不得设置抵 押，也不得拍卖 转让(　　)甲企业向农商行借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，农商行申报债权，根 据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确是（ ）。 丙企业的担保义 务从申请破产之 日起终止 农商行以丙企业 承担担保债权为 破产债权 农商行在参加破 产分配后，可就 其未受清偿的债 权向甲企业要求 清偿 丙企业可要求甲 企业补偿其向农 商行已清偿的担 保金额，用于破 产分配(　　)与抵押人协商由 抵押人变卖抵押 物偿债 向法院起诉，由 法院强制变卖抵 押物 直接扣押抵押物 折价偿债(　　)借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协 议选择（ ）法院管辖。 被告住所地 借款合同履行地 原告住所地 标的物所在地(　　)873借款企业财务报告分析的重点是（ ）。 流动性比率 效率比率 财务杠杆比率 盈利比率(　　)不挤占挪用信贷 资金 恪守信用(　　)执法人员姓名和 证件号码 金融机构经办人 员姓名 金融机构复核人 员姓名 被查询、冻结、 扣划单位或个人 的名称或姓名(　　)877持卡人所持丰收信用卡遗失、被盗，可通过（ ）挂失。 电话银行 网上银行 手机银行 发卡机构营业网 点(　　)卡片启用90天以 上 卡片启用180天 以上 账户正常使用且 无不良记录 最近3个月有3次 以上消费记录(　　)卡片启用90天以 上 卡片启用180天 以上 账户正常使用且 无不良记录 持卡人职业、收 入等基本情况发 生良性变化(　　)借款人无重大信 用不良记录 借款人具备还款 意愿和还款能力 贷款用途明确合 法 具有完全民事行 为能力(　　)882授信额度理论值测算方法主要有（ ）。 公式测算法 担保测算法 销售收入测算法现金流测算法(　　)884下列关于保证合同的签订，说法正确的是（ ）。 保证人与商业银 行可以就单个主 合同分别订立保 证合同，但是不 可以就一定期间 连续发生的贷款 订立一个保证合 同 书面保证合同可 以单独订立，也 可以是主合同中 的担保条款。 最高贷款限额包 括贷款余额和最 高贷款累计额， 在签订保证合同 时需加以明确 从合同之间的当 事人名称、借款 与保证金额、有 效日期等，一定 要衔接一致(　　)长期贷款结清后 原则上再保管20 年 短期贷款结清后 原则上再保管5 年 经风险管理部及 业务经办部门认 定有特殊保存价 值的项目可列为 永久保存 贷款档案的保管 期限自贷款结清 (核销)后的第2 年起计算(　　)贷款展期，期限 累计计算，自展 期之日起，按展 期日挂牌公告的 同档次利率计息 。但再贷款展期 除外 对逾期或者挪用 贷款的罚息，实 行分段计息；同 一贷款既逾期又 挪用，应择其 重，不能并处 按月结息的贷 款，贷款本金清 偿时，其利息不 一定要清偿 中长期贷款利率 实行一年一定， 按合同生效日同 期同档次贷款利 率计息，每满一 年后，再按当时 相应档次的贷款 利率确定下一年 度利率。但个人 住房贷款除外(　　)票式和要件是否 合法、齐全 票据贴现申请人 的信誉 票据是否有真实 的贸易背景 贴现的原因或用 途是否正当(　　)889信用卡汽车分期付款业务发卡机构的职责是（ ）。 负责汽车分期合 作单位的拓展、 谈判、准入、维 护及后续管理工 作等。 负责根据市场、 客户需求，制订 业务流程及方 案，包括合作业 务的区域、产品 种类、单笔分期 金额、保证金比 例等，并落地执 行。 负责业务的调查 、审查、审批、 贷后管理及不良 资产处置等工作 。 负责其他与汽车 分期业务相关的 工作。(　　)具有完全民事行 为能力的自然人 年龄在18周岁 （含）至65周岁 之间 客户具备还款意 愿和还款能力 个人信用良好， 无重大违约行为 或信用不良记录(　　)892农商银行贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ ）。 对全部贷款加收 利息 对部分贷款加收 利息 提前收回全部贷 款 停止支付借款人 尚未使用的贷款(　　)以农村集体经济组织统一经营管理的林权进行抵押的，银行业金融机构应要求抵押人（ ）资料。 依法经本集体经 济组织三分之二 以上成员同意或 者三分之二以上 村民代表同意的 决议 该林权所在地乡 （镇）人民政府 同意抵押的书面 证明 依法经本集体经 济组织半数以上 成员同意或者半 数以上村民代表 同意的决议 该林权所在地区 （县）人民政府 同意抵押的书面 证明(　　)定期保证金账户 按协议规定被扣 除余额为零后， 需要柜员进行手 工销户 非零余额保证金 账户销户时，需 凭业务部门保证 金业务通知书办 理 定期保证金账户 销户时，应要求 客户提供进账单 或转账凭条 应审查确认待销 户保证金账户无 相关未履行合同 关联(　　)个人经营贷款的 用途为借款人或 其经营实体合法 的经营活动，且 符合工商行政管 理部门许可的经 营范围 不以任何形式流 入证券市场 不能用于期货市 场和用于股本权 益性投资 可以用于房地产 项目开发(　　)银团贷款成员应按照“（ ）”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银 团贷款项下相应的权利、义务。 信息共享 独立审批 自主决策 风险自担(　　)898应收账款质权人办理质押登记前应与出质人签订协议。协议应载明（ ）内容。 质权人与出质人 已签订质押合同 由质权人办理质 押登记 质押合同的所有 内容 质押账款的具体 明细(　　)900在保证期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ ）。 自有财产，代偿 所担保的借款人 的债务 在其他开户银行 的存款，商请代 扣款项代偿所担 保的借款人的债 务 其所有的债权， 代偿所担保的借 款人的债务 在信用社存款账 户上的存款，代 偿所担保的借款 人的债务(　　)在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，关于关系人的描述正确的 是（ ）。 关系人是指与银 行业务关系比较 密切的那些客户 关系人是指银行 上下左右、方方 面面的那张“关 系网”的总称 关系人是指银行 董事、监事、管 理人员和信贷业 务人员的近亲属 关系人是指C项 所列人员投资或 担任高级管理职 务的公司、企业 和其他经济组织(　　)借款人还款时未 能提供存折、卡 、转账支票等付 款凭证，自动要 求从指定存款账 户中扣收贷款 经贷后调查发现 贷款资金已挪作 他用 贷款规模超过控 制额，扣收借款 人账户贷款留存 资金 贷款已逾期借款 人未主动上门还 款(　　)浙江农商银行系统企业直通车客户发生以下情形时，其初评信用等级须下调1－2级（ ） 。 上市公司或其收 入占比超过母公 司30%的控股子 公司， 对外担保过大， 超过代偿承受能 力或已代偿担保 已影响自身资金 周转。 客户或其主要股 东、主要经营者 、关联企业或母 子公司发生了重 大不利变化 经营活动发生显 著变化，处于非 正常的停产、半 停产或经营停止 状态，以及建设 项目处于停、缓 状态或出现大幅 度超支现象。(　　)损害赔偿金和实 现债权费用(　　)核实工作单位、 职业情况 核实住宅电话、 住宅地址 核实联系人资料 是否属实 对申请人提供收 入、资产情况真 实性调查(　　)按照《农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》的规定，农户小额信用贷款可用于 以下用途（ ）。 种植业、养殖业 方面的农业生产 费用贷款 小型农机具贷款 围绕农业生产的 产前、产中、产 后服务等贷款 购置生活用品、 建房、治病、子 女上学等消费类 贷款(　　)住宅用地开发贷 款 办公用房开发贷 款(　　)909借款人申请机构汽车贷款，必须同时符合（ ）条件。 具有企业或事业 单位登记管理机 关核发的企业法 人营业执照或事 业单位法人证书 等证明借款人具 有法人资格的法 定文件 具有合法、稳定 的收入或足够偿 还贷款本息的合 法资产 无重大违约行为 或信用不良记录 能够支付规定的 首期付款(　　)企业的性质、股 东构成、资质信 用等级等基本背 景 近三年的经营管 理和财务状况 以往的开发经验 和开发项目情况 与关联企业的业 务往来(　　)建设用地规划许 可证 建设工程规划许 可证 建筑工程施工许 可证(　　)项目贷款未来现 金流预测情况 质权、抵押权以 及保证和保险 贷款项目的项目 建议书和可行性 研究报告 关联企业的资产 负债、财物状况(　　)主要用于消费支 出 对超过免息期的 客户收取利息 发卡行通过收费 实现获利(　　)宏观经济运行分 析 行业风险分析 非财务分析 财务分析(　　)916 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，当发生（ ）影响客户资信的重大事项时， 应重新对客户进行授信分析评价。 客户组织结构、 股权或主要领导 人发生变动 客户的担保超过 所设定的担保警 戒线 客户财务收支能 力发生轻微变化 客户涉及重大诉 讼；(　　)质权人办理登记时所填写的出质人（ ）变更的，质权人应当在变更之日起4个月内办理变 更登记。未办理变更登记的，质押登记失效。 法定注册名称 有效身份证件号 码 注册地址 注册资本(　　)对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现（ ）不利因素，则应将该笔贷 款归为关注类。 抵押物价值下降 银行对抵押物失 去控制 保证人的财务状 况出现疑问，失 去保证能力 保证人保证意愿 较差，不与银行 配合，有意逃避 保证责任(　　)要求借款人提前 归还贷款 停止发放贷款 解除合同 收取违约金(　　)债务人和保证人 作为共同被告 以上都不是(　　)借款申请人是否 符合贷款条件， 是否有还款能 力;提供材料的 完整性、有效性 及合法性 贷款用途、贷款 额度、期限等是 否合规 贷前调查人的调 查意见、对借款 人资信状况的评 价分析以及提出 的贷款建议是否 准确、合理 对报批贷款的主 要风险点及其风 险防范措施是否 合规有效(　　)对企业章程，客户经理必须熟知章程中的（ ）内容，以确保相关信贷资料完整、有效、 合法。 股东会、董事会 职责 公司对外融资、 担保的条款 有关股东会、董 事会的会议规定 有关股东会、董 事会对表决程序 的规定(　　)再贴现是指金融 机构为融资需 要，将未到期的 已贴现商业汇票 再以贴现方式向 另一金融机构转 让的票据行为， 是金融机构间融 通资金的一种方 式 贴现、转贴现期 限最长不超过6 个月，再贴现的 期限最长不超过 3个月 转（再）贴现到 期，转（再）贴 现银行应向付款 人收取票款。付 款人不予付款 的，转（再）贴 现银行追索票款 时可以从原贴现 申请人的存款账 户收取票款 转、再贴现时应 作成贴现转让背 书，背书签章应 为经中国人民银 行批准使用的该 银行汇票专用章 加其法定代表人 或其授权经办人 的签名或者盖章(　　)加强国际贸易融资贷后管理，及时了解和掌握客户的生产、备货情况，监督融资款项使用， 确保专款专用，对出现（ ）情况之一的，应停止办理融资。 经常取消订单， 且无法给出合理 解释 未按合同期限交 货 出口商品质量不 稳定或价格出现 较大波动 根据现行法规， B类企业在监管 期内不得签订包 含90天以上（不 含）的收汇条款 的出口合同(　　)现有流动资金贷 款 以及其他融资 实收资本(　　)927目前大信贷业务对于客户的评级授信模型主要有（ ）。 普惠快车 小微专车 企业直通车 小微快车(　　)929企业作为保证人的，以下说法正确的是（ ）。 合伙企业需全体 合伙人员签名 按公司章程规定 的董事人数在同 意保证意见书上 签名 全体股东在同意 保证意见书上答 名 2/3以上董事签 名(　　)可由银行自行评 估 可由抵押人与银 行双方协商确定 抵押物的价值 可委托具有评估 资格的中介机构 给予评估 可由抵押人自行 评估(　　)办理无真实贸易 背景银行承兑汇 票业务 滚动循环签发银 行承兑汇票，以 票吸存，虚增资 产负债规模 办理不与交易对 手面签、不见票 据、不出资金、 不背书的票据转 贴现“清单交易 ”业务 通过“即期卖断 +买入返售+远期 买断”、假买断 或卖断、附回购 承诺、逆程序操 作等方式，规避 监管要求(　　)属高污染、高能 耗以及产能过剩 行业的 存量贷款风险分 类为次级的 客户存在对生产 经营可能发生不 利影响的重大事 项，如违规经营 、重大违约事件 、涉及重大法律 诉讼、经营持续 恶化、严重偷税 漏税、主要领导 涉及经济或刑事 案件。 以骗取信用为目 的，编造或提供 虚假财务报表等 评级资料的。(　　)生产经营货款回 笼情况 缴纳各种税费情 况 诚信记录 其他反映客户偿 还能力和偿还意 愿的基本信息(　　)关联企业之间的 互保(　　)借款人有（ ）情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由 贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。 不按借款合同规 定用途使用贷款 的 用贷款进行股本 权益性投资的 用贷款在有价证 券、期货等方面 从事投机经营的 依法取得经营房 地产资格的借款 人，用贷款从事 房地产投机的(　　)小企业授信中，信贷人员应注意搜集客户或主要股东个人信息及家庭资信情况，发现有（ ）情形时，应进行风险预警提示。 有赌博、涉毒、 嫖娼等违法或违 反社会公德的行 为 持有外国护照或 拥有外国永久居 住权，或在国外 开设分支机构 社会公众对客户 法定代表人或经 营者个人品质、 行为反映不良 客户法定代表人 或经营者个人纳 税额大幅度下降(　　)938借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以采取（ ）措施。 停止发放借款 提前收回借款 解除合同 继续发放贷款(　　)合理进行贷款定 价 信贷资产分散化 对客户确定最高 综合授信额度 制定正确的贷款 政策(　　)规定抵押品的鉴 定、评估方法和 程序 确定贷款与抵 （质）押品价值 的比率 确定担保人的资 格和还款能力的 评估方法与程序(　　)进入银行业金融 机构进行检查 询问银行业金融 机构的工作人 员，要求其对有 关检查事项作出 说明 查阅、复制银行 业金融机构与检 查事项有关的文 件、资料，对可 能被转移、隐匿 或者毁损的文件 、资料予以封存 检查银行业金融 机构运用电子计 算机管理业务数 据的系统(　　)外部政策、经济 环境发生重大变 化 客户业主或主要 股东或关联企业 超能力对外担 保，或抵（质） 押物价值发生重 大变化 客户业主或主要 股东，或关键管 理人员，或技术 人员发生变动 客户发生购并、 重组或产权变更(　　)商业银行发放个人汽车贷款，应综合考虑（ ）因素，确定贷款金额、期限、利率和还本 付息方式等贷款条件。 贷款人对借款人 的资信评级情况 贷款担保情况 所购汽车的性能 及用途 汽车行业发展和 汽车市场供求情 况(　　)贷款的发放和贷 后管理(　　)946如发现存在（ ）情况的，不得为其办理承兑业务。 具有真实贸易背 景的 商业汇票的承兑 金额超过对应交 易项下应付未付 金额的 商业汇票的出票 人与收款人为同 一人的 企业之间以“相 互买卖同一种商 品、对开增值税 发票或税务发票 ”作为贸易背景 所签发的商业汇 票的(　　)关注借款人经营 管理 分期压缩贷款金 额 做好风险评估和 预警(　　)支付通知（如 有） 缴税凭证（如 有）(　　)950丰收互联ETC签约变更支持（ ）。 借记卡转信用卡 借记卡转信用付 ·随心花 信用卡互转 信用卡和信用付 ·随心花互转(　　)精简客户经理后 台系统操作 良好的客户办贷 体验 拓宽行社贷款获 客模式 实时数据决策(　　)953 鉴于不同客群信用贷款的模型差异、流程差异、定价差异以及增信方式差异等，将数字信用 贷款按主要客群大类划分为（ ）。 信农贷 浙里贷 云商贷 信用付(　　)955 贷款年化利率应以对借款人收取的所有（ ）与其（ ）的比例计算，并折算为年化形 式。 贷款成本 实际占用的贷款 本金 利息 贷款直接相关的 各类费用(　　)957贷款行不得接受下列单位、组织或情形的保证担保：（ ） 机关法人。但经 国务院批准为使 用外国政府或者 国际经济组织贷 款进行转贷的除 外 以公益为目的的 非营利法人、非 法人组织 法人或法人分支 机构未根据法律 法规和章程等内 部规章制度履行 对外担保必要手 续的 法律法规禁止的 其他情形 ABCD
5%的大额风险 暴露 单一集团客户授 信总额超过贷款 行资本净额15% 的 借款人以竞争性 谈判选择银行业 金融机构进行项 目融资的(　　)办理银团贷款的 担保手续，负责 担保物的日常管 理工作 制定账户管理方 案，开立专门账 户管理银团贷款 资金 负责银团贷款资 金支付管理、贷 后管理和贷款使 用情况的监督检 查 在借款人出现违 约事项时，及时 组织银团成员对 违约贷款进行清 收、保全、追偿(　　)银团贷款收费应 纳入银行服务价 格管理 收费应遵循“自 愿协商、公平合 理、公开透明、 质价相符、息费 分离”的原则 相关费用仅限为 借款人提供相应 服务的银团成员 享有 牵头行可借筹组 银团贷款向银团 成员或借款人强 制搭售其他金融 产品(　　)《银团贷款业务管理办法》新增了银团贷款转让交易的相关规定，下列关于转让交易的说法 正确的有（ ）。 银行可以将其持 有的银团贷款部 分转让，限于未 偿还本金和应收 利息一同按比例 拆分转让 出让方转让银团 贷款的，在同等 条件下应当优先 转让给其他银团 成员 严禁通过签订回 购协议等方式规 避监管，确保资 产真实转让、风 险真实转移 转让交易无需进 行登记，仅需转 让双方签订转让 合同即可(　　)按照牵头行对贷 款最终安排额所 承担的责任,银 团牵头行分销银 团贷款可以分为 全额包销、部分 包销和尽最大努 力推销三种类型 。 银团中增设副牵 头行、联合牵头 行时，每家牵头 行承贷份额原则 上不得少于银团 融资金额的 10%，每家银行 的承贷份额原则 上不得高于70% 。 村镇银行原则上 不得参与发放银 团贷款 银团贷款存续期 间，银团成员原 则上不得在银团 之外向同一项目 提供有损银团其 他成员利益的贷 款或其他授信。(　　)971商业银行应当对并购贷款进行全流程风险管理，重点关注的风险包括（ ）。 战略风险 法律与合规风险 整合风险 财务风险(　　)973根据《商业银行并购贷款管理办法》，商业银行评估整合风险，包括但不限于（ ）。 发展战略整合 组织、人力资源 及文化整合 业务整合 资产整合(　　)发票及合同匹配 性 客户口头说明(　　)委员独立发表意 见 形成讨论记录 留存表决情况 仅签字确认(　　)1 根据《中华人民共和国公司法》（2024年修订）规定，公司应当将股东的姓名或者名称及其出资额向公司登记机关登记；登记事项发生变更的，应当 办理变更登记。未经登记或者变更登记的，不得对抗第三人。 正确 2参与民事法律行为的行为人都应具有完全民事行为能力。 错误 3反洗钱报告机构在撰写反洗钱年度报告时，应根据自身工作实际，撰写本机构特色情况，可以不用按照规定模板撰写。 错误 4股东与其关联方、一致行动人的持股比例不用合并计算。 错误 5 根据《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修订）规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的， 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。 正确 6金融机构在向中国反洗钱监测中心报告客户的可疑交易报告时，有告知客户的义务。 错误 7 根据《中华人民共和国民法典》及担保制度司法解释规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效；企业法人的职能部门 提供保证的，保证合同无效。 正确 8企业负责人私自刻制的假公章在任何情况下都无法律效力。 错误 9根据《中华人民共和国民法典》规定，保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 正确 10 根据国家金融监督管理总局分类监管规定，商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构的主要区别在于是否能够吸收公众存款，而非是否以盈利为 目的。 正确 11商业银行应当加强对股权质押和解押的管理，但只需在股东名册上记载质押相关信息，不必协助股东向有关机构办理出质登记。 错误 12 根据《中华人民共和国民法典》及《中华人民共和国土地管理法》规定，乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押，以乡（镇）、村企业的厂房 等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。 正确 13《国有土地使用证》、《集体土地所有证》和《集体土地使用证》均可以作为抵押权的法律凭证。 错误 14根据《中华人民共和国民法典》规定，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 正确 15当债务人不履行债务时，债权人有权依法将抵押财产以拍卖、变卖财产的价款优先受偿，而质押和留置的财产不可以这样做。 错误 16抵押权可以与债权分离，可作为其他债权的担保。 错误 17抵押人所有的房屋和其他地上定着物以及土地所有权可以一并申请抵押。 错误 18对依法列入拆迁的房产在拆迁前可抵押，但期限不能超过拆迁日。 错误 19公司经理对董事会负责，是公司的代理人，所以经理必定是公司的法定代表人。 错误 20公司可以设立分公司和子公司，分公司具有法人资格，子公司不具有法人资格。 错误 21入伙的新合伙人对入伙前合伙企业的债务不承担连带责任。 错误 22同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质押权人优于抵押权人受偿。 错误 23同一债务有两个以上保证人的，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人只能要求每个保证人承担50%保证责任。 错误 24已经设定抵押的财产被采取查封、扣押等财产保全或者执行措施的，其抵押无效。 错误 25以出让方式取得的土地使用权抵押，依法拍卖该房地产后，应缴纳土地使用权出让金后，抵押权人方可优先受偿。 错误 26有限责任公司和股份有限公司，都是股份制企业，都叫公司，只在名称上小有不同而己。 错误 27债权人会议拟订的和解协议必须经债务人和多数债权人意思表示一致才能成立。 错误 28只要具备公司设立条件，就能够成立公司，从而取得法人资格。 错误 29主合同中没有保证条款，保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同不成立。 错误 30最高额保证合同办理后，在有效的贷款期限内，其子合同仍需逐笔办理保证担保手续。 错误 31按反洗钱法规定，金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。 正确 32按反洗钱法规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 正确 33 按现行公司法规定，发起人认足公司章程规定的出资后，应当选举董事会和监事会，由董事会向公司登记机关报送公司章程以及法律、行政法规规定 的其他文件，申请设立登记。 正确 34 按现行公司法规定，股东认足公司章程规定的出资后，由全体股东指定的代表或者共同委托的代理人向公司登记机关报送公司登记申请书、公司章程 等文件，申请设立登记。 正确 35 按现行公司法规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。在发起人认购的股份缴 足前，不得向他人募集股份。 正确 36按现行公司法规定，一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司。该一人有限责任公司不能投资设立新的一人有限责任公司。 正确 37 按现行公司法规定，以发起设立方式设立股份有限公司的，发起人应当书面认足公司章程规定其认购的股份，并按照公司章程规定缴纳出资。以非货 币财产出资的，应当依法办理其财产权的转移手续。 正确 38 按现行公司法规定，有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。法律、行政法规以及国务院决定对有限责任公司注册 资本实缴、注册资本最低限额另有规定的，从其规定。 正确 39保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。 正确 40保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 正确 41撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 正确 42承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可能通过行为作出承诺的除外。 正确 43以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 正确 44当事人应当履行发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书，拒不履行的，对方当事人可以请求人民法院强制执行。 正确 45登记部门登记的资料，应当允许查阅、抄录或者复印。 正确 46担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿 正确 47 抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或 者提供与减少的价值相当的担保。 正确 48 抵押财产价值减少的，抵押权人有权请求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值，也不提供担保 的，抵押权人有权请求债务人提前清偿债务。 正确 49抵押人应当是具有完全民事行为能力的个人或法人。 正确 50法定代理和指定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。 正确 51公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）做出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。 正确 52国家债券能办理质押担保贷款。 正确 53行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。 正确 54客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人秘密，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。 正确 55企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。 正确 56企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 正确 57企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。 正确 58企业破产法规定的“不能清偿到期债务”是指债务的履行期限已届满或债务人明显缺乏清偿债务的能力等两种情况。 正确 59商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。 正确 60商业银行开展个人理财业务应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。 正确 61 商业银行理财产品管理人、托管机构不得将银行理财产品财产归入其自有资产，因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银 行理财产品财产不属于其清算财产。 正确 62商业银行应当对重要币种的现金流单独进行测算和分析。 正确 63商业银行应当在章程中规定，主要股东应当以书面形式向商业银行作出资本补充的长期承诺，并作为商业银行资本规划的一部分。 正确 64设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。 正确 65为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 正确 66学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 正确 67一人有限公司的法定代表人不一定是公司股东。 正确 68一人有限公司对外提供担保的时候，该公司一人股东必须要在担保合同上签字同意担保。 正确 69以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。 正确 70银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行大额交易和可疑交易报告制度。 正确 71在与客户的业务关系存续期间，银行业金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。 正确 72中长期贷款利率由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。 正确 73保证范围不明确的，推定保证人对全部债务承担责任。 正确 74被依法宣告破产的公司，应当向原公司登记机关申请注销登记。 正确 75 被执行人不能以金钱形式履行债务时，经申请人和被执行人同意，可以不经拍卖、变卖，直接将被执行人出让方式取得的国有土地使用权经评估变价 交申请执行人抵偿债务，对剩余债务，被执行人应当继续清偿。 正确 76不论一般保证还是连带责任保证，主债务诉讼时效中止的，保证债务诉讼时效也同时中止。 正确 77出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。 正确 78担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 正确 79抵押权与债权同时存在，抵押合同随相应的贷款合同执行完毕后自动终止。 正确 80抵押物登记的有效期限应随贷款主合同的期限期间（包括跨年度）不再重新办理登记和评估手续，抵押合同随相应的贷款合同执行完毕而自行终止。 正确 81对保证责任而言，一般保证具有补充性，连带保证不具有补充性。 正确 82个人独资企业不具有法人资格，也无独立承担民事责任能力。 正确 83根据《民法典》规定，代位权行使所必备的条件之一是：债务人怠于行使自己的债权，对债权人造成损害。 正确 84工商行政管理机关是设立公司的法定登记机关。 正确 85公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。 正确 86共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意抵押无效，但是，其他共用人知道或者应当知道而未提出异议视为同意，抵押有效。 正确 87 股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人 约定的第三人提存。 正确 88 合同的全面履行原则，是指当事人按照合同规定的标的及其质量、数量，由适当的主体在适当的履行期限、履行地点，以适当的履行方式，全面完成 合同义务的履行原则。 正确 89甲乙双方约定采用合同书形式订立一份买卖合同，在签字、盖章之前，甲顺路将货物送到，乙方接收了货物，该合同成立。 正确 90 两个以上保证人对同一债务同时或分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应认定为连带责任保证。连带共同保证的保证人以其相 互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 正确 91破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资，应按照该企业职工的平均工资计算。 正确 92企业法律顾问制度是企业设置法律顾问机构或者配置专门法律人员，专门负责处理企业涉及的法律事务和有关法律问题的制度。 正确 93企业有争议的财产不可以申请抵押。 正确 94如双方当事人未同时在合同书上签字或盖章，则以当事人中最后一方签字或盖章的时间为合同的成立时间。 正确 95商业银行有权拒绝任何单位和个人强制要求其发放贷款或提供担保。 正确 96土地使用权抵押权的合法凭证是土地他项权力证明书。 正确 97退伙人对退伙前已发生的合伙企业债务，与其他合伙人承担连带责任。 正确 98为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。 正确 99以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。 正确 100以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。 正确 101有限公司股东以其出资额为限对公司承担有限责任。 正确 102债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。 正确 103质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。 正确 104质权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，质权也消灭。 正确 105合同成立与合同生效不同，合同成立主要是事实问题，合同生效是法律评价问题。 正确 106夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或承包经营，其收入为夫妻共同财产，其债务应为夫妻共同财产清偿。 正确 107债权人未在债权申报期限申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报。 正确 108如果保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。 正确 109按反洗钱法规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 正确 110拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。 正确 111企业法人在资不抵债、不能按期还本付息情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。 错误 112商业银行内部审批工作应独立于业务经营、风险管理和内控合规，并对上述职能履行的有效性实施评价。 正确 113 银行业金融机构股东会应当制定数据战略，审批或授权审批与数据治理相关的重大事项，督促高级管理层提升数据治理有效性，对数据治理承担最终 责任。 错误 114按反洗钱法规定，金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。 正确 115 按反洗钱法规定，反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破 坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 正确 116公司董事、经理以公司资产为本公司的股东或其他个人债务提供担保，担保合同有效。 错误 117 《个人信息保护法》要求处理个人信息应当采取对个人权益影响最小的方式、收集范围应当限于实现处理目的的最小范围、保存期限应当为实现处理 目标的所必要的最短时间，即“三最原则”。 正确 118 商业银行要依据《中华人民共和国著作权法》等法律法规，运营相关互联网平台，要规范、合理使用图片、文字及软件等素材，对外发布信息前对所 有素材进行相关产权审查，不得未经授权擅自使用他人享有的权利的作品，杜绝可能涉嫌侵权的风险，切实防范因侵权带来的经济损失及声誉负面影 响。 正确 119 信息主体认为信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议；认为侵害自身合法权益的，可以向所在地中国人民银行分支机构投 诉。对异议和投诉按照《征信业管理条例》及相关规定办理。 正确 120城市商业银行、农村商业银行等机构大股东是一般指持有5%以上股权。 错误 121抵押权人在债务履行期限届满前，与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有的，只能依法就抵押财产优先受偿。 正确 122保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。 正确 123设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同 正确 124保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 正确 125抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。 正确 126保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同 正确 127乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。 正确 128 以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依据前款规定 一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 正确 129 债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定 的除外。 正确 130质权人在债务履行期限届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿 正确 131担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。 正确 132 被法院驳回起诉或者裁定免除(或部分免除)债务人责任，或者丧失诉讼时效，并经2年以上补救未果的债权不属于法律法规规定债权与债务或投资与被 投资关系已完全终结的情况。 错误 133如果债务人的财产已向债权人设定抵押，债权人在处置抵押财产时有权提前解除租赁合同。 错误 134一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人无权抗辩。 错误 135因不动产纠纷提起的诉讼，由被告人所在地人民法院管辖。 错误 136 最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定，公司因故未成立，债权人请求全体或者部分发起人对设立公司行为所产生的费用 和债务承担连带清偿责任的，人民法院不予支持。 错误 137 最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，管理人因过错未依法行使撤销权导致债务人财产不当减损，债权人提起诉讼 主张管理人对其损失承担相应赔偿责任的，人民法院不予支持。 错误 138 最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，企业法人已解散但未清算或者未在合理期限内清算完毕，债权人申请债务人 破产清算的，除债务人在法定异议期限内举证证明其未出现破产原因外，人民法院不予受理。 错误 139 最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，权利人行使取回权时未依法向管理人支付相关的加工费、保管费、托运费、 委托费、代销费等费用，管理人拒绝其取回相关财产的，人民法院不予支持。 错误 140违法发放贷款罪数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处于一万元上十万元以下罚金。 错误 141有限责任公司股东会做出增加公司注册资本的决议时，必须经出席会议的全体股东一致通过。 错误 142 《公司法》公司财产在分别支付清算费用、职工的工资、社会保险费用和法定补偿金，缴纳所欠税款，清偿公司债务后的剩余财产，有限责任公司按 照股东的出资比例分配，股份有限公司按照股东持有的股份比例分配。 正确 143《公司法》公司除法定的会计账簿外，不得另立会计账簿。对公司资金，不得以任何个人名义开立账户存储。 正确 144《公司法》公司从事经营活动，应当遵守法律法规，遵守社会公德、商业道德，诚实守信，接受政府和社会公众的监督，承担社会责任。 正确 145《公司法》公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。 正确 146《公司法》公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。 正确 147 《公司法》公司职工依照《中华人民共和国工会法》组织工会，开展工会活动，维护职工合法权益。公司应当为本公司工会提供必要的活动条件。公 司工会代表职工就职工的劳动报酬、工作时间、休息休假、劳动安全卫生和保险福利等事项依法与公司签订集体合同。 正确 148 《公司法》股东应当按期足额缴纳公司章程中规定的各自所认缴的出资额。股东以货币出资的，应当将货币出资足额存入有限责任公司在银行开设的 账户；以非货币财产出资的，应当依法办理其财产权的转移手续。 正确 149 《公司法》关联关系，是指公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业之间的关系，以及可能导致公司利 益转移的其他关系。但是，国家控股的企业之间不仅因为同受国家控股而具有关联关系。 正确 150《公司法》所称公司债券，是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。公司债券，可以为记名债券，也可以为无记名债券。 错误 151《公司法》自然人股东死亡后，其合法继承人可以继承股东资格；但是，公司章程另有规定的除外。 正确 152不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 正确 153贷款新规要求贷款合同中列明包括借款人提供信息的真实性、配合义务、告知义务等重要内容。 正确 154对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 正确 155以森林或林木资产抵押的，可以要求其林地使用权同时抵押，但不得改变林地的性质和用途。 正确 156主合同无效导致担保合同无效的，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。 正确 157 最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定，人民法院向被执行人发出的《执行通知书》中，应当载明有关纳入失信被执行人名单的风 险提示内容。申请执行人认为被执行人存在本规定第一条所列失信行为之一的，可以向人民法院提出申请将该被执行人纳入失信被执行人名单，人民 法院经审查后作出决定。人民法院认为被执行人存在本规定第一条所列失信行为之一的，也可以依职权作出将该被执行人纳入失信被执行人名单的决 定。 正确 158最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定，人民法院应当将失信被执行人名单向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 正确 159 最高人民法院关于审理房屋登记案件若干问题的规定，房屋登记机构工作人员与第三人恶意串通违法登记，侵犯原告合法权益的，房屋登记机构与第 三人承担连带赔偿责任。 正确 160 最高人民法院关于审理房屋登记案件若干问题的规定，申请人提供虚假材料办理房屋登记，给原告造成损害，房屋登记机构未尽合理审慎职责的，应 当根据其过错程度及其在损害发生中所起作用承担相应的赔偿责任。 正确 161 最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定，发起人以设立中公司名义对外签订合同，公司成立后合同相对人请求公司承担合 同责任的，人民法院应予支持。 正确 162 最高人民法院关于适用《中华人民共和国公司法》若干问题的规定，有限责任公司的股东未履行出资义务或者抽逃全部出资，经公司催告缴纳或者返 还，其在合理期间内仍未缴纳或者返还出资，公司以股东会决议解除该股东的股东资格，该股东请求确认该解除行为无效的，人民法院不予支持。 正确 163 最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，财产毁损、灭失发生在破产申请受理后的，因管理人或者相关人员执行职务 导致权利人损害产生的债务，作为共益债务清偿。 正确 164 最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，除债务人所有的货币、实物外，债务人依法享有的可以用货币估价并可以依 法转让的债权、股权、知识产权、用益物权等财产和财产权益，人民法院均应认定为债务人财产。 正确 165 最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，对债务人占有的权属不清的鲜活易腐等不易保管的财产或者不及时变现价值 将严重贬损的财产，管理人及时变价并提存变价款后，有关权利人就该变价款行使取回权的，人民法院应予支持。 正确 166最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，债务人对外享有债权的诉讼时效，自人民法院受理破产申请之日起中断。 正确 167 最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定，债务人无正当理由未对其到期债权及时行使权利，导致其对外债权在破产申 请受理前一年内超过诉讼时效期间的，人民法院受理破产申请之日起重新计算上述债权的诉讼时效期间。 正确 168 最高人民法院关于网络查询、冻结被执行人存款的规定，人民法院通过网络查询、冻结、续冻、解冻被执行人存款，与执行人员赴金融机构营业场所 查询、冻结、续冻、解冻被执行人存款具有同等效力。 正确 169共同共有没有共有份额。 正确 170合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。 正确 171通过善意取得制度取得物权属于物权的原始取得方式。 正确 172破产企业设立的分支机构和具有法人资格的子公司的财产，应当作为破产财产，一并纳入破产程序进行清理。 错误 173 破产企业业内属于他人的财产，在法院受理破产案件后、宣告破产前毁损、灭失的，财产权利人只能以其直接损失额申报债权，作为破产债权人受偿 。 正确 174 在法院受理破产案件并通知债权人和发布公告后，债权人应当在收到通知后的1个月内向法院申报债权，逾期未申报的，可以延长3个月，到期后仍未 申报的，视为自动放弃债权，在破产程序中不再予以清偿。 错误 175债权人申请债务人破产时，如果债务人对债权人的债权提出异议，人民法院认为异议成立的，其破产申请不予受理。 正确 176当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，保证责任无法承担，保证合同无效。 错误 177不依赖于其他权利而独立存在的物权为主物权，如所有权、地役权、抵押权、典权。 错误 178出质人与质权人可以在质押合同中约定，在债务履行期满，质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。 错误 179执行异议申请材料不齐备的，人民法院应当一次性告知异议人在五日内补足，逾期未补足的，不予受理。 错误 180金钱债权执行中，案外人依据执行标的被查封、扣押、冻结后作出的另案生效法律文书提出排除执行异议的，人民法院给予支持。 错误 181 申请执行人对执行标的依法享有对抗案外人的担保物权等优先受偿权，人民法院对案外人提出的排除执行异议不予支持，但法律、司法解释另有规定 的除外。 正确 182 承租人请求在租赁期内阻止向受让人移交占有被执行的不动产，在人民法院查封之前已签订合法有效的书面租赁合同并占有使用该不动产的，人民法 院应予支持。 正确 183 承租人与被执行人恶意串通，以明显不合理的低价承租被执行的不动产或者伪造交付租金证据的，对其提出的阻止移交占有的请求，人民法院不予支 持。 正确 184 合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地 点的人民法院管辖，但不得违反级别管辖和专属管辖的规定。 正确 185自然人以户籍登记或者其他有效身份登记记载的居所为住所；经常居所与住所不一致的，经常居所视为住所。 正确 186《中华人民共和国公司法》规定，发起人为设立公司以自己名义对外签订合同，合同相对人请求该发起人承担合同责任的，人民法院应予支持。 正确 187 居民委员会、村民委员会提供担保的，人民法院应当认定担保合同无效，但是依法代行村集体经济组织职能的村民委员会，依照村民委员会组织法规 定的讨论决定程序对外提供担保的除外。 正确 188依据《民法典》相关规定，以动产抵押的，不得对抗正常经营活动中已经支付合理价款并取得抵押财产的买受人。 正确 189一人有限责任公司为其股东提供担保，公司以违反公司法关于公司对外担保决议程序的规定为由主张不承担担保责任的，人民法院不予支持。 正确 190 公司的分支机构未经公司股东会或者董事会决议以自己的名义对外提供担保，相对人请求公司或者其分支机构承担担保责任的，人民法院不予支持， 但是相对人不知道且不应当知道分支机构对外提供担保未经公司决议程序的除外。 正确 191 主债权诉讼时效期间届满前，债权人仅对债务人提起诉讼，经人民法院判决或者调解后未在民事诉讼法规定的申请执行时效期间内对债务人申请强制 执行，债权人有权向抵押人主张行使抵押权。 错误 192公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。 正确 193公司可以设立分公司，分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。 正确 194根据《个人信息保护法》规定，个人信息的处理目的、处理方式和处理的个人信息种类发生变更的，应当重新取得个人同意。 正确 195个人信息处理者不得公开其处理的个人信息，取得个人单独同意的除外。 正确 196个人有权向个人信息处理者查阅、复制其个人信息，不受任何干涉。 错误 197民事诉讼活动通过信息网络平台在线进行的，与线下诉讼活动具有同等法律效力。 正确 198股东向股东以外的人转让股权的，应当经其他股东过半数同意。 错误 199股东转让已认缴出资但未届出资期限的股权的，由转让人承担缴纳该出资的义务，受让人承担补充责任。 错误 200 未按照公司章程规定的出资日期缴纳出资或者作为出资的非货币财产的实际价额显著低于所认缴的出资额的股东转让股权的，转让人与受让人在出资 不足的范围内承担连带责任；受让人不知道且不应当知道存在上述情形的，由转让人承担责任。 正确 201新公司法规定一人有限责任公司的注册资本最低为人民币十万元。股东应一次足额缴纳公司章程规定的出资额。 错误 202对已被人民法院查封、扣押、冻结的财产，其他人民法院可以进行轮候查封、扣押、冻结。 正确 203股金被质押或冻结的，不得转让、继承、赠予以及退股。 正确 204股金账户可以冻结，但不允许扣划或止付。 正确 205合同中借款人、担保人全称与印章及有效证件上的名称必须一致，合同要素填写必须齐全，贷款人的名称则可以简写。 错误 206附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。 正确 207 借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，相关程序已经终结，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；法院依法宣告借 款人破产后3年以上仍未终结破产程序的，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，经法院或破产管理人出具证明，确实不能偿还的债权，可认定为呆 账。 错误 208 国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见(2013年),严禁建设新增产能项目。严格执行国家投资管理规定和产业政策，加强产能严重过剩行业项目 管理，各地方、各部门不得以任何名义、任何方式核准、备案产能严重过剩行业新增产能项目，各相关部门和机构不得办理土地（海域）供应、能评 、环评审批和新增授信支持等相关业务。 正确 209《浙江省专利权质押管理办法》所称的专利系指已被国家知识产权局依法授予、目前仍为有效的发明专利、实用新型专利和外观设计专利。 正确 210商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。 正确 211企业、个体工商户名称和经营范围中可以包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。 错误 212 处置非法集资牵头部门组织调查涉嫌非法集资行为，可以采取下列措施：经处置非法集资牵头部门主要负责人批准，依法查询涉嫌非法集资的有关账 户。 正确 213商业银行流动性风险管理办法，商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的充分性和有效性。 正确 214 根据《案件管理办法》规定，业内案件指行社从业人员独立实施或参与实施，侵犯行社或客户合法权益，已由公安、司法、监察等机关立案查处的刑 事犯罪案件。 正确 215抵押物的登记，可由贷款人亲自参与办理，也可委托第三方办理的。 错误 216财产保险单可以申请抵押贷款。 错误 217房地产开发贷款中，银行的抵押权优于建筑工程款，因此，商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保。 错误 218股权反担保质押贷款出质股权数额变更，应当申请办理变更登记；而出质人、质权人姓名（名称）更改的，无需申请办理变更登记。 错误 219股权反担保质押贷款出质人和质权人同为企业法人（自然人）的，无需经股权所在行社董（理）事会或经授权的董（理）事长同意后，可以直接过。 错误 220 股权反担保质押贷款是指借款人向行社申请贷款，并由担保人为其提供保证、抵押或质押，借款人或第三人以其所持有并拥有处分权的行社股权出质 给担保人作为反担保，并向人民银行办理出质登记。 错误 221 甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用 。有人说，这种方便群众的做法应该发扬光大。 错误 222 甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。但有人认为，这种约定是违法 的。 错误 223借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。 错误 224金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。 错误 225金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。 错误 226金融企业应在每个会计年度终了后3个月内向同级财政部门报送上年度呆帐核销情况。 错误 227临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。 错误 228某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。该董事坚持认为这种做法符合法律规定。 错误 229人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。 错误 230如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。 错误 231商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人征信报告。 错误 232商业银行可自主变更信用风险加权资产计量方法。 错误 233同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。 错误 234为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 错误 235违约风险暴露应考虑专项准备和部分核销的影响。 错误 236委托贷款资金来源不属于受托人审查范围。 错误 237银行行使撤销权的必要费用，由银行自己负担。 错误 238银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，也属于理财顾问服务。 错误 239只要银行业金融机构不能清偿到期债务，就可以宣告破产。 错误 240中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。 错误 241《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。 错误 242《股权质押合同》被依法确认无效或者被撤销的，应当申请办理撤销登记。 正确 243 《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得 擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。 正确 244从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。 正确 245贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。 正确 246会计人员在办理移交后，对所移交的会计凭证的真实性承担法律责任。 正确 247金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。 正确 248金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。国家另有规定的除外。 正确 249金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。 正确 250境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人，应当符合最近3个会计年度连续盈利的条件。 正确 251如果向金融信用信息基础数据库提供个人不良信息时，未事先告知信息主体本人，则属于违法提供信息，需要承担相应的法律责任。 正确 252商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。 正确 253未经批准、私自刻制的假章，若使用过并被使用者认可，也是当事人真实的意思表示。 正确 254信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。 正确 255信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。 正确 256银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。 正确 257应收账款质押的质权人、出质人提供虚假材料办理登记，给他人造成损害的，应当承担相应的法律责任。 正确 258 在金融机构作为被告的一般存单纠纷案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持 有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。 正确 259中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。 正确 260国家金融监督管理总局及其派出机构依照本办法对商业银行资本监管指标、资本管理状况进行监督检查，并采取相应的监管措施。 正确 261《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。 正确 262贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。 正确 263贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。 正确 264贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。 正确 265抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。 正确 266借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 正确 267金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。 正确 268商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。 正确 269船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，一定要经登记，才可以对抗善意第三人。 正确 270担保企业董事会投票采用一人一票，而不是按照股权比例多少投票。 正确 271担保企业如果是有限责任公司，按照《公司法》规定，重大事项的表决必须经全体股东人数的三分之二以上同意。 错误 272房地产开发商在拿到土地后1年内要动工开发，超过1年未开发要缴纳滞纳金，超过2年未开发的，国家有权无偿收回。 正确 273公司法实施后，人民法院尚未审结的和新受理的民事案件，其民事行为或事件发生在公司法实施以前的，适用当时的法律法规和司法解释。 正确 274股东提起解散公司诉讼，同时又申请人民法院对公司进行清算的，人民法院对其提出的清算申请不予受理。 正确 275人民法院对公司法实施前已经终审的案件依法进行再审时，不适用公司法的规定。 正确 276以合伙企业作为担保人的，其同意担保决议书须经全体合伙人一致同意方可生效。 正确 277 债权人补充申报的债权，可以在公司尚未分配财产中依法清偿。公司尚未分配财产不能全额清偿，债权人主张股东以其在剩余财产分配中已经取得的 财产予以清偿的，人民法院应予支持；但债权人因重大过错未在规定期限内申报债权的除外。 正确 278最高额担保贷款单笔贷款金额、期限、利率与还款方式要按照贷款用途所对应贷款品种的相关规定执行。 正确 279“主合同无效，担保合同仍然有效”的“独立担保条款”仅仅适用于涉外担保。 正确 280法院查封最高额抵押物后，应当及时通知债权人，债权人收到查封通知后，不得发放贷款。 正确 281只要已办理抵押登记，不论抵押物何时租赁，债权人处置抵押物时都可以提前解除租赁合同。 错误 282抵押物应当在有权登记部门办妥抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。 错误 283银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。 正确 284 国际反洗钱管理中“尽职调查”，是指行社在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的交易进行审查并形成局部判 断，以确保交易的真实性与合规性。 错误 285客户或其关联方、交易相关方、往来银行涉及禁止类高风险国家及地区的，不得为客户办理相关国际业务。 正确 286 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定 不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 正确 287 企业需要减少注册资金的，贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内，有权要求企业清偿贷款或提供 相应的担保。 错误 288经法院判决执行，借款人确无经济偿还能力，但保证人有财产而未能处理的，该贷款可以作为呆账核销。 错误 289保证贷款逾期后，在诉讼时效及保证期间内一定要向借款人发送逾期贷款催收通知书，向保证人发送逾期贷款催收通知书和履行保证责任通知书。 正确 290 贷款核销时，经办柜员在业务凭证上加盖业务清讫章作当日传票，一联《贷款核销通知书》和其他相关核销资料的复印件等资料作其附件；另一联《 贷款核销通知书》加盖印章后随同已审批的相关核销贷款的资料原件一并交信贷部门永久保管。 正确 291经济资本的大小是根据银行资产的实际风险程度计算而得到的。 正确 292全国公安机关各省级反诈骗中心联系电话中，浙江省的是96110。 正确 293严禁将证、照、电子印鉴、授权书等资料扫描存储个人电脑，对无权或越权办理业务、违规接受和提供担保等实行“零容忍”。 正确 294在电信网络犯罪案件资金返还过程中，冻结银行发现该冻结账户还有被其他司法部门冻结的，可暂停资金返还工作。 正确 295 根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》银行、支付机构对金融产品和服务进行信息披露时，应当使用有利于金融消费者接收、理解的方 式。对利率、费用、收益及风险等与金融消费者切身利益相关的重要信息，应当根据金融产品或者服务的复杂程度及风险等级，对其中关键的专业术 语进行解释说明，并以适当方式供金融消费者确认其已接收完整信息。 正确 296 各级监管机构应将消费者权益保护监管考核评价结果作为开展综合监管评级、配置监管资源和采取监管措施的重要参考内容。对于考核评价结果为“ 二级”及以下或在同类机构中排名持续下降的机构，各级监管机构应要求其进一步提高消费者权益保护内部考核在其综合绩效考评体系中的占比权重 。 错误 297 银行、支付机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于3年 。法律、行政法规另有规定的，从其规定。 正确 298 商业银行应当建立健全借款人权益保护机制，完善消费者权益保护内部考核体系，切实承担借款人数据保护的主体责任，加强借款人隐私数据保护， 构建安全有效的业务咨询和投诉处理渠道，确保借款人享有不低于线下贷款业务的相应服务，将消费者保护要求嵌入互联网贷款业务全流程管理体系 。 正确 299 银行保险机构不得利用各种嵌套交易拉长融资链条、模糊业务实质、规避监管规定，不得为股东及其关联方违规融资、腾挪资产、空转套利、隐匿风 险等。 正确 300银行业保险业消费投诉处理工作应当坚持依法合规、便捷高效、标本兼治和多元化解原则。 正确 301对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。 错误 302 行社发现或有合理理由怀疑客户、资金或者其他资产、交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关，所涉及资金金额或者资产价值大 小超过20万元的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。 错误 303在案件执行过程中，基层法院不作为，则申请人可向该基层法院所在地中级人民法院提出请求督促办理。 正确 304在不动产执行阶段中，申请人对于法院委托评估所得的价格有异议的，可以提出异议申请。 正确 305贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。 正确 306 当前风险限额管理范围已逐渐覆盖到信用风险、操作风险等银行业金融机构面临的所有风险类型，因此对客户核定最高授信额度就是一种风险限额管 理。 正确 307本金、利息或收益逾期，操作性或技术性原因导致的短期逾期除外（7天内）的金融资产至少归为关注类。 正确 308重组前为正常类或关注类的资产，以及对现有债务提供的再融资，重组后应至少归为关注类。 正确 309消费者向银行业保险业纠纷调解组织请求调解的，银行保险机构无正当理由不得拒绝参加调解。 正确 310银行保险机构不得进行欺诈、隐瞒或者误导性的宣传，不得作夸大产品收益或者服务权益、掩饰产品风险等虚假或者引人误解的宣传。 正确 311银行保险机构可允许第三方合作机构在营业网点或者自营网络平台以银行保险机构的名义向消费者推介或者销售产品和服务。 错误 312商业银行自用不动产的风险权重为100%，商业银行非自用不动产的风险权重为400%。 正确 313案件风险防控应当遵循以下原则：预防为主、关口前移，全面覆盖、突出重点，法人主责、分级负责，联防联控、各司其职，属地监管、融入日常。 正确 314银行保险机构应当于每年1月31日前，按照对应的监管权限，将案件风险防控评估情况向金融监管总局或其派出机构报告。 错误 315加强员工行为管理，重点关注关键岗位员工行为是操作风险管理的内部控制措施之一 正确 316贷款人将贷款调查中的部分特定事项委托第三方代为办理的，不得损害借款人合法权益，并确保相关风险可控。 正确 317对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取清收、协议重组、债权转让或核销等措施进行处置。 正确 318 《浙江省农村合作金融机构诉讼事项管理办法(试行)》规定，诉讼事务岗应根据费用种类的不同，在系统中逐笔登记发生的诉讼费用，并打印系统中 的《诉讼费用通知书》；费用记录无需与会计部门、法院等内外部诉讼案件台账核对一致。 错误 319责任人不落实或应追究未追究的，可先进行呆账核销。 错误 320行社应建立风险偏好管理体系，采取“自上而下”和“自下而上”相结合的方法，在充分测算和验证的基础上，科学设置风险偏好。 正确 321风险管理委员会根据风险管理职能部门上报资料，对是否符合核销条件、程序进行再审核。 正确 322 已核销的呆账，各行社审计部门应逐笔进行专项审计检查，重点审计检查呆账核销资料的真实性、责任认定的合理性、流程的规范性和审批的合规 性，检查面要求100%。 正确 323 行社可根据实际确定提起诉讼时限，如遇特殊情况需延迟诉讼的无需说明原因并报有关人员审批同意，但不得超过法律规定的诉讼时效和保证期限等 。 错误 324 《浙江省农村合作金融机构诉讼事项管理办法(试行)》规定，贷款诉讼案件档案实行“一案一档”的管理制度，档案资料由专人负责登记、保管，保 证档案资料的完整性。 正确 325《浙江省农村合作金融机构诉讼事项管理办法(试行)》规定，行社应根据实际确定诉讼事务岗和各级管理岗，事务岗和管理岗可相互兼任。 错误 326 大额贷款管理办法规定，建立风险报告制度。行社对新发生的大额贷款风险，应逐笔分析原因，制订清收处置方案，并于2日内形成书面材料向市管理 部和浙江农商联合银行报告。 正确 327全省农商联合银行系统工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密，严禁向任何个人、单位泄露客户的个人信用信息。 正确 328 在行社内有授信且由法定代表人（或实际控制人）和其家庭成员出资的企业，该企业法定代表人（或实际控制人）和其家庭成员的个人经营性贷款必 须纳入企业综合授信总额，保证贷款不应仅由该企业提供保证。 正确 329 企业或个人在行社有贷款或为他人担保的贷款逾期未履行的或有呆账贷款核销等不良信用记录的、被列入“黑名单”或“失信被执行人名单”的，不 得对上述企业法定代表人（或实际控制人）及其配偶和上述个人发放新增个人贷款，也不能为其他个人或企业充当新发放贷款的保证人 正确 330客户申请浙里贷被拒绝准入，联系客户经理查看限入原因后，客户经理告知客户原因并告知准入模型参数。 错误 331 银行应当督促和规范与其合作的互联网平台企业有效保护消费者个人信息，未经消费者同意，除法律规定情况外，不得在不同平台间传递消费者个人 信息。 正确 332 银行应当规范营销行为，通过电话呼叫、信息群发、网络推送等方式向消费者发送营销信息的，应当向消费者提供拒收或者退订选择。消费者拒收或 者退订的，不得以同样方式再次发送营销信息。 正确 333银行不得采取变相强制、违规购买等不正当方式收集使用消费者个人信息。 正确 334银行在向客户提供金融服务时，在协议约定的产品和服务收费外，可以以向第三方支付咨询费、佣金等名义变相向消费者额外收费。 错误 335债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值，应至少分类为次级 正确 336 商业银行对非零售债务人在本行的债权超过10%被分为不良的，对该债务人在本行的所有债权均应归为不良。经国务院金融管理部门认可的增信方式除 外。 正确 337银行保险机构销售产品或者提供服务的过程中，不得强制捆绑、强制搭售产品或者服务； 正确 338银行应当保障消费者财产安全权，严格区分自身资产与消费者资产，不得挪用、占用消费者资金。 正确 339 各行社根据实际情况，对小微专车客户的评级（授信）实行动态管理，评级（授信）有效期可由行社根据客户风险程度和本行社自身资金能力和风险 承受能力合理确定。 正确 340 按照中国银监会浙江监管局《关于加强银行授信担保风险管理工作的指导意见》的要求，联保贷款的贷款资金应与特定借款人的需求对应，部分联保 成员获得的贷款资金可以交其他成员使用，但不得在获得贷款的成员之间混用。 错误 341被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。 错误 342贷款发放后，经单位领导审批后可以由借款人直接支取现金。 错误 343假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。 错误 344借款人累计违约月数与贷款已到期月数之比超过30%，但实际违约月数为0的个人贷款，其五级分类状态应为正常。 错误 345为了便于结算，单位的销货款可以转入单位信用卡。 错误 346已核销的贷款，应停止催收。 错误 347银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。 错误 348逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。 错误 349安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要有效地管理各种风险。 正确 350按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。 正确 351办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，严格按贷款操作规程办理，并有相应的书面记载资料，记录各责任人职责的履行情况，不得违反操作程序。 正确 352不良贷款率，是衡量银行资产质量的最重要指标。 正确 353不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。 正确 354查询个人信用报告，必须征得被查询人的同意，填写书面的《个人信用信息查询报送授权书》或取得合法的电子授权。 正确 355从风险控制的角度考虑，对于不会签字的客户可以采用指纹加私章的方式代替签名。 正确 356呆账核销遵循认定条件、提供确凿证据、严肃追究责任、逐级上报并经审核审批、对外保密和账销案存的基本原则。 正确 357 贷后管理不善,主要表现在重视贷前、贷中调查，忽视贷后管理，贷后管理在资源配置、人员结构上存在短板，贷后管理措施未落到实处，加剧了贷款 风险和损失。 正确 358贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。 正确 359贷款风险处理方法有风险回避、风险分散、风险抑制、风险转移、风险补偿。 正确 360贷款人不得向关系人发放信用贷款。 正确 361抵押物经拍卖、变卖均失败，债权人拒绝接受抵押物，法院有权解除查封，财产退还给债务人，案件执行完毕。 正确 362抵押物拍卖时，法院指定资产评估机构，评估价格无异议的话，就是第一次拍卖的底价。 正确 363抵债资产按公允价值进行初始计量。由行社承担的取得抵债资产的相关税费计入抵债资产初始确认金额。 正确 364抵债资产抵贷的，被抵贷款从抵债交易日起停止计息。 正确 365对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息可按罚息利率按月、按季、按年计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。 正确 366对关系人申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。 正确 367对于因违规操作或未尽职造成贷款严重损失的个人贷款审查人，应取消其个人信贷业务岗位资格。 正确 368附属公司核心一级资本中少数股东资本用于满足核心一级资本最低要求和储备资本要求的部分，可计入并表核心一级资本。 正确 369 附属公司一级资本中少数股东资本用于满足一级资本最低要求和储备资本要求的部分，扣除已计入并表核心一级资本的部分后，剩余部分可以计入并 表其它一级资本。 正确 370 附属公司总资本中少数股东资本用于满足总资本最低要求和储备资本要求的部分，扣除已计入并表一级资本的部分后，剩余部分可以计入并表二级资 本。 正确 371 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售 情况。 正确 372个人信贷风险因素包括借款人信用、贷款方式、贷款形态、贷款期限、利率、汇率等。 正确 373个人信贷业务合作机构管理中，贷款经办行对合作机构须实行双人调查制度，调查人对资料的真实性负调查责任。 正确 374 个人信贷作业监督对未通过核准的信贷业务档案资料退回经办行进一步落实或申请变更前提条件，对业务处理流程和信贷管理中存在的问题督促经办 行整改，并定期汇总分析监督发现的问题，提出改进管理的意见。 正确 375各行社分管授信用信业务的高级管理人员，对辖内责任性风险贷款的产生承担主要责任。 正确 376合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。 正确 377核心一级资本充足率，是指商业银行持有的符合《商业银行资本管理办法》规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。 正确 378 金融企业对单户贷款余额在1000万元及以下的，经追索1年以上，仍无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销；其中，中 小企业标准为年销售额和资产总额均不超过2亿元的企业，涉农贷款是按《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于建立＜涉农贷款专项统计制度 ＞的通知》（银发〔2007〕246号，以后变化从其规定）规定的农户贷款和农村企业及各类组织贷款,可认定为呆账。 正确 379金融企业应建立呆帐核销保密制度，按规定核销呆帐，应在内部进行运作，并做好保密工作。 正确 380金融企业应建立呆账责任认定和追究制度。对因主观原因形成损失的呆账，应在呆账核销后1年内完成责任认定和对责任人的追究工作。 正确 381临柜人员应按规定为借款人开立存款账户，信贷人员不得代借款人办理开户手续。 正确 382某商业银行在受理冻结单位存款，审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时，发现大小金额不相符，退回了拟受理的“通知书”。 正确 383 内部评级法资产覆盖率=按内部评级法计量的风险加权资产/（按内部评级法计量的风险加权资产＋按权重法计量的内部评级法未覆盖信用风险暴露的 风险加权资产）*100%。 正确 384批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。 正确 385权重法下商业银行计量各类表内资产的风险加权资产，应首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以风险权重。 正确 386权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和。 正确 387商业银行采用高级计量法，可根据业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平选择操作风险计量模型。 正确 388商业银行采用高级计量法，应当基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素建立操作风险计量模型。 正确 389商业银行采用权重法的，质物或保证的担保期限短于被担保债权期限的，不具备风险缓释作用。 正确 390商业银行董事会应当承担流动性风险管理的最终责任。 正确 391商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额10%的部分，应从各级监管资本中对应扣除。 正确 392商业银行附属公司适用于资本充足率监管的，附属公司直接发行且由第三方持有的少数股东资本可以部分计入监管资本。 正确 393 商业银行计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权 资产。 正确 394商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。 正确 395商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 正确 396商业银行调整并表和未并表资本充足率计算范围的，应说明理由，并及时报银监会备案。 正确 397商业银行未并表资本充足率的计算范围应包括商业银行境内外所有分支机构。 正确 398商业银行应按规定对因证券、商品、外汇清算形成的风险暴露计量信用风险加权资产。 正确 399商业银行应当按规定计量银行账户和交易账户的交易对手信用风险加权资产。 正确 400商业银行应当按规定计量资产证券化风险暴露的信用风险加权资产。 正确 401商业银行应当根据本办法制定并表和未并表资本充足率计算内部制度。 正确 402商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当逐步采用量化风险指标。 正确 403 商业银行应当制定合理的薪酬政策，确保薪酬水平、结构和发放时间，安排与风险大小和风险存续期限一致，反映风险调整后的长期收益水平，防止 过度承担风险，维护财务稳健性。 正确 404 商业银行应当制定清晰的银行账户和交易账户划分标准，明确纳入交易账户的金融工具和商品头寸以及在银行账户和交易账户间划转的条件，确保执 行的一致性。 正确 405 商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得董事会或其 授权的专门委员会/部门的批准。 正确 406商业银行资本监管指标计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项减值准备的基础之上。 正确 407压力测试应覆盖各业务条线的主要风险，并充分考虑经济周期对资本充足率的影响。 正确 408一级资本充足率，是指商业银行持有的符合《商业银行资本管理办法》规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。 正确 409银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。 正确 410在贷款发放过程中，与客户提前签订《债务催收及诉讼（仲裁）文书送达地址确认书》可有效解决诉讼文书送达难的问题。 正确 411资本充足率，是指商业银行持有的符合《商业银行资本管理办法》规定的资本与风险加权资产之间的比率。 错误 412抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。 正确 413抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金，后收贷款利息的原则”。 正确 414抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。 正确 415抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。 正确 416抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。 正确 417抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。 正确 418抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。 正确 419 抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，如果保管人无法履行赔偿责任，可能会受到行政处分，包括但不限于警告、记过、 降职、开除等。 正确 420抵债资产作价。抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。 正确 421对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。 正确 422对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁、拍卖、打包出售、委托销售等处置方式。 正确 423 如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款 档次至少为次级。 正确 424如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注。 正确 425如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。 正确 426通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。 正确 427农商银行取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；不够抵偿贷款本息的部分，农商银行应依据合同继续追偿。 正确 428按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。 错误 429贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。 正确 430使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。 错误 431四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。 错误 432合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。 正确 433对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 错误 434 以股权反担保质押方式取得贷款的借款人未能按期归还的，担保人（质权人）以担保合同约定的内容履行担保责任的，担保人（质权人）可以依法以 过户方式取得股权或以拍卖方式取得对拍卖价款优先受偿权。 正确 435《浙江农商联合银行合规风险管理办法》是浙江农商联合银行推进合规风险管理应遵循的基本准则，是建立合规风险管理机制体系的基本依据。 正确 436 根据《浙江农信系统合规风险管理办法》规定，全省农信机构按照“省市县三级、统分结合”的要求，健全完善合规管理机制、体系，履行相应的合 规风险管理职责。 错误 437 市场风险，是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。可以分为利率风险、汇率风 险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。 正确 438商业银行应至少每半年对全部金融资产进行一次风险分类。对于债务人财务状况或影响债务偿还的因素发生重大变化的，应及时调整风险分类。 错误 439 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，信贷放款业务操作过程中，未按规定测算借款人营运资金，超出客户实际需求发放流动资金贷款 的，造成风险或者不良影响的，给予警告处分。 错误 440 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，向关系人发放信用贷款、或者向关系人发放担保贷款的条件不优于其他借款人同类贷款条件的属 于违规行为。 错误 441 浙江农商银行系统工作人员违规行为处理办法规定，未监测、分析、约束信贷资金流向，致使信贷资金违规流入股市、房市或其他限制性领域的；或 未监测、分析、约束信贷资金流向，致使信贷资金违规流入担保人、关联人、客户经理和员工账户等的。情节较重的，给予记过或记大过处分。 错误 442 案件是指金融机构从业人员在业务经营过程中，利用职务便利实施侵犯所在机构或者客户合法权益的行为，已由公安、司法、监察等机关立案查处的 刑事案件。 正确 443金融机构通过外部转办的投诉举报、外部审计、监管检查、舆情监测、外部巡视巡察等渠道发现的案件，属于自查发现案件。 错误 444 对于公安、司法、监察等机关依法撤案，不予移送检察机关起诉，检察机关不予起诉，审判机关依法终止审理、不予追究刑事责任、判决无罪或者经 监管部门核查不符合案件定义的，金融机构应当及时撤销案件。对于已撤销的案件，相关金融机构和人员存在违法违规行为的，应当依法查处。 正确 445认定为自查发现案件的，金融机构对主动作为、发现案件的案件责任人员，可以结合其在自查发现案件中起到的作用，适当减轻问责。 正确 446金融机构发生案件的，在案件处置过程中，涉案金额、涉案机构、涉案人员以及涉案罪名等发生重大变化的，金融机构应当及时报送案件续报。 正确 447 合规风险，是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声 誉损失以及其他负面影响的可能性。 正确 448如果你在工作中发现有人员存在重大违法违规行为或者重大合规风险隐患时，应当及时主动向你的上级领导或本级机构合规管理部门报告。 正确 449 金融机构的各业务及职能部门、下属各机构承担合规的主体责任，负责本条线本领域合规规范的严格执行与有效落实，积极配合合规管理部门的工作 。 正确 450合规管理是合规部门或管理人员的职责，员工发现身边有人违规可以视而不见。 错误 451金融机构应当保障首席合规官及合规官、合规管理部门及人员履行职责所需的知情权和调查权。 正确 452 《银行业监督管理法》第四十六条进一步规定，对于严重违反审慎性经营规则，监管部门还可以责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情 节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 正确 453根据《民法典》的规定，如客户逾期偿还贷款本金，那么银行对借款人的诉讼时效一般情况下是自贷款逾期之日起3年。 正确 454 动产融资统一登记公示系统提供动产和权利担保登记和查询的“一站式服务”，纳入统一登记范围的担保类型，都由当事人通过统一登记系统自主在 线办理登记，无需登记机构审核，即时生效。 正确 455 根据《商业银行金融资产风险分类办法》，重组观察期内债务人未按照合同约定及时足额还款，或虽足额还款但财务状况未有好转，再次重组的资产 至少调整为关注类，并重新计算观察期。 错误 456根据《商业银行金融资产风险分类办法》，个人贷款、信用卡贷款、小微企业贷款可采取脱期法进行分类。 正确 457脱期法是指根据贷款本金或利息逾期天数，由信息系统自动认定分类形态的风险分类方法。 正确 458银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉。投诉人撤回消费投诉的，消费投诉处理程序自银行保险机构收到撤回申请当日终止。 正确 459对于新公司法施行前已设立、出资期限超过五年的公司，仍按原规定执行，法律没要求其逐步调整至法定期限内。‌ 错误 460采用无面额股的，无须将所得股款计入注册资本 错误 461各级监管机构要强化并表监管，突出功能监管和行为监管，无需明确各自责任。 错误 462关联套利是银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。 错误 463行社开办基金销售业务不需要向国家金融监督管理总局报备。 错误 464汇款回单可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。 错误 465 监管套利是指银行业金融机构通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为 。 错误 466 空转套利是指银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，通过设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的 套利行为。 错误 467农户生产经营贷款且金额不超过100万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的农户贷款经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。 错误 468通常商业银行薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期不一致。 错误 469中国人民银行依法对商业银行的流动性风险及其管理体系实施监督管理。 错误 470 银行无论有无风险敞口，均应确保贸易融资业务的贸易背景真实性，遵守监管部门的审慎性经营要求，禁止客户通过虚假单证、重复融资、构造交易 背景等手段套取贸易融资资金。 正确 471 《商业银行理财业务监督管理办法》所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的 非保本理财产品。 正确 472地方法人银行要坚持回归本源，继续下沉经营管理和服务重心，充分发挥了解当地市场的优势，创新信贷产品，服务地方实体经济。 正确 473对贷款期内不能按期支付的利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利。 正确 474 对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管 理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。 正确 475发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。 正确 476发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。 正确 477发卡银行对持卡人关于账务情况的查询和改正要求应当在30天内给予答复。 正确 478风险评价岗对借款人主体资格、用途的合规性、抗风险能力、担保人担保意愿与担保能力等进行评价，并出具风险评价报告。 正确 479个人客户申领丰收借记卡凭本人有效身份证件。 正确 480根据中国人民银行关于规范单位结算卡业务管理的通知，单位结算卡开通网上支付功能安全认定的方式和使用应等同企业网银管理。 正确 481个人消费贷款借款人无法事先确定具体交易对象且单次提款金额不超过30万元人民币，经贷款人同意可以采取借款人自主支付。 正确 482农户生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款。 正确 483商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。 正确 484审计部门要将消保工作纳入审计范围。 正确 485银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等对银行业金融机构从业人员行为管理进行评估和监督管理，并在监管评级中考虑上述评估结果。 正确 486银行业监督管理机构依法对商业银行净稳定资金比例信息披露实施监督管理。 正确 487银行业金融机构的产品名称不得使用诱惑性、误导性或易引发争议的语言。 正确 488银行业金融机构开展黄金市场业务，应当向中国人民银行备案，并定期报告相关业务开展情况。 正确 489银行业金融机构可根据实际情况设立首席数据官。 正确 490 银行业金融机构要不断完善制度管理体系，加大内部制度的执行力度，紧盯关键制度、关键问题和关键人员，对合规管理要抓早抓小，对问题处理从 严从实，确保各项规章制度真正切合实际、落到实处、发挥实效。 正确 491银行业金融机构要针对当前案件形势和自身实际，认真组织开展全面的案件风险排查，确保排查工作横向到边、纵向到底、责任到人、不留死角。 正确 492银行业金融机构应杜绝银行员工利用从业身份及借助银行营业场所私售“飞单”。 正确 493 银行业金融机构应建立与本机构业务复杂程度相匹配的从业人员管理信息系统，持续收集从业人员的基本情况、行为评价、处罚等相关信息，支持对 从业人员行为开展动态监测。 正确 494银行业金融机构应要求主要股东就合法行使权利、合规转让股权等出具承诺。 正确 495 征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动 。 正确 496 银行业金融机构要充分发挥自身在构建案件风险防险中的主体作用，切实落实好董事长作为案件风险防范第一责任人、行长作为案防制度制定和执行 第一责任人、监事长作为案防工作监督第一责任人的责任。 正确 497合规是商业银行高层责任,与其他员工无关。 错误 498 数据治理是指银行业金融机构通过建立组织架构，明确董事会、监事会、高级管理层及内设部门等职责要求，制定和实施系统化的制度、流程和方 法，确保数据统一管理、高效运行，并在经营管理中充分发挥价值的动态过程。 正确 499 《商业银行流动性风险管理办法》所称流动性风险，是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足 正常业务开展的其他资金需求的风险。 正确 500商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。 正确 501 贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按原借款日的原 档次利率计息。 错误 502发放按揭贷款时，放款对应的存款账号必须与贷款合同记载的放款账号一致，但可以与借款人的客户号不一致。 正确 503 商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产 品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。 正确 504银行业从业人员应当严格遵守有关履职回避要求。任职期间出现需要回避情形的，本人应当主动提出回避申请，服从所在机构做出的回避决定。 正确 505银行业从业人员不得向客户明示、暗示或者默许以虚假资料骗取、套取信贷资金。 正确 506银行业从业人员不得组织或参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷、非法向在校学生发放贷款等民间融资活动。 正确 507银行业从业人员应自觉遵守法律法规规定，不得参与“黄、赌、毒、黑”、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织。 正确 508《银行业从业人员职业操守和行为准则》所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内外银行业金融机构工作的人员。 错误 509银行从业人员不得利用工作、职务便利或者其他手段，损害单位权益，为本人谋取或者向他人输送不正当利益。 正确 510银行应建立绩效薪酬延期支付、延期追索和扣回制度。 正确 511不得与客户发生资金往来或参与各种形式的“掮客”交易。 正确 512贷款风险分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。 正确 513 客户信用评级，是指银行为有效控制客户信用风险,实现信贷资金的安全性、流动性和收益性从客户经营能力、盈利能力、偿债能力、发展能力、以及 客户素质和信用状况等方面对客户进行综合评价和信用等级的确定。 正确 514 商业银行开展知识产权质押融资业务应当对出质人及质物进行调查，办理质权登记，加强对押品的动态管理，定期分析借款人经营情况，对可能产生 风险的不利情形要及时采取措施。 正确 515 征信异议是指因个人、企业征信客户在中国人民银行征信中心的信用报告内容，与金融机构核心业务相关信息不一致，或与客户的实际信息不符，而 由金融机构或征信客户提出的异议。 正确 516根据《征信业管理条例》从事异议处理业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。 正确 517征信机构正式对外提供信用评价类产品和服务前，应当履行必要的内部测试和评估验证程序，使评价规则可解释、信息来源可追溯。 正确 518征信机构应当落实网络安全等级保护制度，制定涉及业务活动和设备设施的安全管理制度，采取有效保护措施，保障征信系统的安全。 正确 519 征信异议申请应以书面形式申请，申请可以由征信客户提出，也可由存在征信异议的行社提出。由行社提出征信异议处理申请的，主要由行社自行发 现征信异议和人民银行征信中心外部协查产生异议两种情况。 正确 520 商业银行监管评级要素包括资本充足、资产质量、公司治理与管理质量、盈利状况、流动性风险、市场风险、数据治理、信息科技风险和机构差异化 要素。 正确 521 商业银行监管评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为 大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年 监管评级。 正确 522 银行保险机构大股东应当充分了解银行业或保险业的行业属性、风险特征、审慎经营规则，以及大股东的权利和义务，积极维护银行保险机构稳健经 营及金融市场稳定，保护消费者权益，支持银行保险机构更好地服务实体经济、防控金融风险。 正确 523商业银行应建立适合知识产权质押融资特点的风险评估、授信审查、授信尽职和奖惩制度，创新信贷审批制度和利率定价机制。 正确 524 中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是动产和权利担保的登记机构，具体承担服务性登记工作，不开展事前审批性登记，不对登记内容进行 实质审查。 正确 525 银行保险机构的关联方，是指与银行保险机构存在一方控制另一方，或对另一方施加重大影响，以及与银行保险机构同受一方控制或重大影响的自然 人、法人或非法人组织。 正确 526银行保险机构应当按照实质重于形式和穿透原则，识别、认定、管理关联交易及计算关联交易金额。 正确 527 银行机构重大关联交易是指银行机构与单个关联方之间单笔交易金额达到银行机构上季末资本净额1%以上，或累计达到银行机构上季末资本净额5%以 上的交易。 正确 528银行机构对单个关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的10%。 正确 529银行机构对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的15%。 正确 530银行机构对全部关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的50%。 正确 531银行保险机构不得通过掩盖关联关系、拆分交易等各种隐蔽方式规避重大关联交易审批或监管要求。 正确 532 中国人民银行及其分支机构应当根据金融机构报送的反洗钱和反恐怖融资工作信息，结合日常监管中获得的其他信息，对金融机构反洗钱和反恐怖融 资制度的建立健全情况和执行情况进行评价。 正确 533小额贷款公司可以将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，发放互联网消费贷款。 错误 534国家金融监督管理总局及其派出机构依法对流动资金贷款业务、固定资产贷款业务、个人贷款业务实施监督管理。 正确 535 银行卡收单机构或其他外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于3个工作日内向中国人民银行及其分 支机构报告。 错误 536《个人贷款管理办法》第十七条规定：贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 错误 537 《固定资产贷款管理办法》第四十九条规定：贷款人可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保，但项目预期收益等权利 不能为贷款设定担保。 错误 538一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。 错误 539对于严重违反“三个办法”规定的重大违规行为，对贷款人可以责令停业整顿等行政处罚。 正确 540商业银行审计和监察部门应对绩效考评实施情况进行检查，并对将业务费用变相作为绩效奖励、弄虚作假、违规操作等问题进行严肃问责。 正确 541商业银行应当按照规定在本行营业场所和网站主页等醒目位置及时、准确公示本行实行政府指导价、政府定价和市场调节价的服务项目等。 正确 542商业银行应当于每年4月底前向银行业监督管理机构报送上一年度的流动性风险管理报告。 正确 543 申请办理林权抵押贷款时，银行业金融机构应要求借款人提交林权证原件。银行业金融机构不应接受未依法办理林权登记、权属不清或存在争议的森 林、林木和林地作为抵押财产，也不应接受国家规定不得抵押的其他财产作为抵押财产。 正确 544商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。 正确 545商业银行对借款人的身份核验可以委托合作机构办理。 错误 546 对于互联网贷款，商业银行应当在获得授权后查询借款人的征信信息，通过合法渠道和手段线上收集、查询和验证借款人相关定性和定量信息，可以 包括但不限于税务、社会保险基金、住房公积金等信息，全面了解借款人信用状况。 正确 547 对于互联网贷款，商业银行应当按照相关法律法规的要求,储存、传递、归档以数据电文形式签订的借款合同、信贷流程关键环节和节点的数据。已签 订的借款合同及相关数据应可供借款人随时调取查用。 正确 548 对于互联网贷款，商业银行应当通过建立风险监测预警模型，对借款人财务、信用、经营等情况进行监测，设置合理的预警指标与预警触发条件，及 时发出预警信号，必要时应通过人工核查作为补充手段。 正确 549 商业银行应当完善内部审计体系，独立客观开展内部审计，审查评价、督促改善互联网贷款业务经营、风险管理和内控合规效果。银行业监督管理机 构可以要求商业银行提交互联网贷款专项内部审计报告。 正确 550 对于互联网贷款，商业银行应当合理分配风险模型开发测试、评审、监测、退出等环节的职责和权限，做到分工明确、责任清晰。商业银行不得将上 述风险模型的管理职责外包，并应当加强风险模型的保密管理。 正确 551商业银行可以向合作机构自身及其关联方直接或变相进行融资用于放贷。 错误 552银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款。 正确 553银行业金融机构要做好经营用途贷款期限管理，根据借款人实际需求合理确定贷款期限。 正确 554严禁向四证不全、资本金比例不到位的项目发放房地产开发贷款。 正确 555贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核。 正确 556“三个办法”关于“书面形式”的有关要求，应符合《中华人民共和国民法典》的规定，不仅包括纸质文本，也包括相关数据电文。 正确 557《金融企业呆账核销管理办法》规定，做好不良贷款核销工作，及时核销不良贷款，做到账销、权无、案存和严格保密。 错误 558根据《中国银监会、国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》，省级以上地方人民政府林业主管部门负责办理林权抵押登记。 错误 559 商业银行服务价格管理办法，根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价，商业银行自 行定价。 错误 560 商业银行服务价格管理办法，商业银行接受其他单位委托开展代理业务收费时，不应将委托方名称、服务项目、收费金额、咨询（投诉）的联系方式 等信息告知客户，无需在提供给客户的确认单据中明确标注上述信息。 错误 561 商业银行流动性风险管理办法，流动性风险管理的内部审计报告应当提交董事会和监事会。董事会应当针对内部审计发现的问题，督促高级管理层及 时采取整改措施。内部审计部门应当跟踪检查整改措施的实施情况，并及时向董事长提交有关报告。 错误 562 商业银行流动性风险管理办法，商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素，至少每二年对流动性风险偏好、流动性风险管理策略 、政策和程序进行一次评估，必要时进行修订。 错误 563 商业银行流动性风险管理办法，商业银行在引入新产品、新业务和建立新机构之前，应当在可行性研究中充分评估其可能对流动性风险产生的影响， 完善相应的风险管理政策和程序，并获得负责业务管理部门的同意。 错误 564 商业银行流动性风险管理办法，银监会应当通过现场检查以及与商业银行的董事、高级管理人员进行监督管理谈话等方式，运用流动性风险监管指标 和监测工具，在法人和集团层面对商业银行的流动性风险水平及其管理状况实施监督管理，并尽早采取措施应对潜在流动性风险。 错误 565上报逾期不良信息数据给中国人民银行个人信用信息基础数据库之前，不用以电话、信函或者短信等形式告知个人信息主体。 错误 566 个人征信业务管理办法，个人征信系统各级管理员用户和普通用户不得互相兼任，一个用户只能一人使用，不得混用或设置“公共用户”；各类用户 可以“出借”。 错误 567为全面了解个人信息，征信机构可以采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息。 错误 568征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。 错误 569 中国银监会、国家林业局联合下发《关于林权抵押贷款的实施意见》，抵押合同期满、借款人还清全部贷款本息或者抵押人与抵押权人同意提前解除 抵押合同的，借款人向原登记机关办理注销抵押登记。 错误 570根据《农户贷款管理办法》规定，原则上一年期以上贷款应采用到期利随本清方式。 错误 571根据《网络借贷资金存管业务指引》第五条规定，本指引所称存管人，是指为网络借贷业务提供资金存管服务的国有银行。 错误 572县（市、区）联社、农村商业银行设立、撤销机构，可先向监管部门办理有关报批手续，批准后再以书面形式报各市管理部。 错误 573征信异议申请应以书面形式申请，申请由存在征信异议的行社提出。 错误 574根据《中国银监会、国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》，林权抵押期间，未经抵押权人书面同意，抵押人不得进行林木采伐。 正确 575 根据《中国银监会、国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》，以承包经营方式取得的林权进行抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提供承包合 同。 正确 576 联席会议审议批准事项，涉及设定和调整企业联合授信额度、启动和解除风险预警、制定和修订成员银行协议和银企协议等重大事项，应经占成员银 行债权总金额三分之二以上比例成员银行及全体成员银行过半数同意；其他事项应经占成员银行债权总金额二分之一以上比例成员银行同意。 正确 577商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。 正确 578商业银行不得接受委托人的其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）发放委托贷款。 正确 579 商业银行服务价格管理办法，商业银行应当按照审慎经营原则，建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息 披露流程，严格执行内部授权管理。 正确 580 商业银行个人理财业务管理暂行办法，商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其 派出机构报告。 正确 581 商业银行流动性风险管理办法，商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力，充分考虑压力测试结果，制定 有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求。商业银行应当至少每年对应急计划进行一次测试和评估，必要时进行修订。 正确 582 商业银行流动性风险管理办法，银监会应当定期监测商业银行的所有表内外项目在不同时间段的合同期限错配情况，并分析其对流动性风险的影响。 合同期限错配情况的分析和监测可以涵盖隔夜、7天、14天、1个月、2个月、3个月、6个月、9个月、1年、2年、3年、5年和5年以上等多个时间段。相 关参考指标包括但不限于各个时间段的流动性缺口和流动性缺口率。 正确 583商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的充分性和有效性。 正确 584 个人征信业务管理办法，个人信用报告的查询和使用必须遵循“授权查询、合法使用、信息保密”的原则。不得超权限查询和使用；严禁向与业务无 关的任何第三方泄露个人信用信息。 正确 585 个人征信业务管理办法，个人征信系统用户须取得中国人民银行征信从业人员上岗考试合格证书。未取得征信从业人员上岗考试合格证书的人员，不 得从事征信系统管理、查询、异议处理及其他征信相关业务岗位。 正确 586信贷资产收益权转让出让方银行不得通过本行理财资金直接或间接投资本行信贷资产收益权，不得以任何方式承担显性或者隐性回购义务。 正确 587信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。 正确 588 有限责任公司的股东、股份有限公司的董事和控股股东未在法定期限内成立清算组开始清算，导致公司财产贬值、流失、毁损或者灭失，债权人主张 其在造成损失范围内对公司债务承担赔偿责任的，人民法院应依法予以支持。 正确 589中国人民银行同业存单管理暂行办法，公开发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。 正确 590中国人民银行同业存单管理暂行办法，同业存单存续期间，发生任何影响发行人履行债务的重大事件的，发行人应当及时进行披露。 正确 591 中国银监会、国家林业局联合下发《关于林权抵押贷款的实施意见》，可抵押林权具体包括用材林、经济林、薪炭林的林木所有权和使用权及相应林 地使用权；用材林、经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权；国家规定可以抵押的其他森林、林木所有权、使用权和林地使用权。 正确 592 中国银监会、国家林业局联合下发《关于林权抵押贷款的实施意见》，林权抵押期间，未经抵押权人书面同意，采伐审批机关不得批准或发放林木采 伐许可证。 正确 593《关于规范银行业服务企业走出去 加强风险防控的指导意见》强调，要积极防范跨境并购贷款、跨境担保等领域业务风险。 正确 594 《关于规范银行业服务企业走出去 加强风险防控的指导意见》针对我国银行业金融机构对于境外业务的环境和社会风险管理薄弱问题，要求银行业金 融机构实施环境和社会风险全流程管理。 正确 595 《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》要继续推广债权人委员会制度，进一步完善债权银行信息共享、客户评价、联合授信等 机制，确保一致行动，加强与企业、地方政府之间的沟通协作。 正确 596个人征信系统各级管理员用户和普通用户不得互相兼任，任何单个用户只能一人使用，不得混用或设置“公共用户”，各类用户严禁“出借”。 正确 597农村合作金融机构拆出资金的期限，不得超过中国人民银行规定的本次拆借业务对手方的拆入资金最长期限。 正确 598 浙江农商银行系统有关信贷业务利率、费率的确定，在严格遵守人民银行、银行业监管部门、国家有关部门以及浙江农商联合银行有关规定的前提 下，本着与承担风险和工作量大小等相匹配的原则协商确定。 正确 599遇按揭贷款利率调整，调整日为年初，按上年最近一次调整后的利率计算利息，并更新还贷计划。 正确 600 浙江农商银行系统各级客户信息系统的使用者须遵循数据安全管理相关制度规定，未经授权，系统使用者不得私自记录、拍摄、截屏、打印、下载、 拷贝客户信息数据，不得将其传播至互联网等非受控的环境。 正确 601应当核销的呆账，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。 正确 602按照小微企业尽职免责监管要求，商业银行应结合授信业务风险溢价状况，配套设定合理的小微企业不良容忍度。 正确 603 持卡人死亡，或者按照我国现行《民法典》的规定宣告失踪或者死亡，或者丧失完全民事行为能力或劳动能力，金融企业以其财产或遗产进行追偿， 并对担保人进行追偿后，仍无法收回的剩余款项，可认定为呆账。 正确 604 根据国务院办公厅《关于金融支持小微企业发展的实施意见》的规定，银行业金融机构小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率2个百分点以内 的，该项指标不作为当年监管评级的扣分因素。 正确 605《金融企业呆帐核销管理办法》规定金融企业未向借款人、担保人追偿的债权不得作为呆账核销。 正确 606 按照《关于加强银行授信担保风险管理工作的指导意见》的要求，自然人提供担保原则上不需经其配偶同意，法人提供担保应出具有效的董事会、股 东会决议或其他必要材料。 错误 607按照《固定资产贷款管理办法》的要求，贷款人和借款人签订的合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任。 正确 608 根据《农户贷款管理办法》，农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检 （抽）查制度以及至少一年一次的全面交叉核查制度。 错误 609抵债资产的入账价格原则上不得高于司法变卖价。 正确 610房地产中介机构可为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务。 错误 611汽车分期资金用途用于购买或者租用汽车及附加产品服务，不得挪作他用。 正确 612 要加强大学生个人信息安全保护，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，采取有效技术措施妥善管理大学生基本信息，不得向第三方机构发 送借款学生信息，不得非法泄露、曝光、买卖借款学生信息。 正确 613 根据《浙江农商银行系统个人互联网贷款管理办法（试行）》要求，各行社应通过适当方式确认合作机构数据来源的合法合规、真实有效，对外提供 数据不违反法律法规要求，并已获得信息主体本人的明确授权。 正确 614 根据《浙江农商银行系统个人互联网贷款管理办法（试行）》要求，各行社应做好模型开发测试、评审、监测、退出等工作。不得将模型管理职责外 包给第三方机构，并应当加强模型的保密管理。 正确 615 线上贷款支持客户预授信名单管理，贷款人应对客户名单实施动态管理，定期对客户准入、授信额度、授信期限、名单有效期等关键因素进行评估和 必要调整，评估频率不得低于一年一次。 正确 616 对线上贷款发放对象符合申请条件，但已被纳入反洗钱黑名单管理的，不得发放贷款。贷款资金不得参与各类洗钱活动，若涉及洗钱犯罪的，应及时 向相关部门报送可疑交易报告。 正确 617线上贷款管理应遵守反洗钱相关要求，加强对贷款申请人真实身份识别，包括初次识别、持续识别和重新识别，确保客户身份真实、完整及有效。 正确 618各应用系统的零售模型管理应实行双人复核，并建立监督审核机制 正确 619各行社应根据自身业务发展需要设立模型管理岗、模型设计岗和模型应用岗，模型管理岗不得兼任模型设计岗。 正确 620商业银行应至少每年对风险分类制度、程序和执行情况进行一次内部审计，审计结果应及时向董事会书面报告，并报送银保监会及其派出机构。 正确 621《固定资产贷款管理办法》、《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》，自2024年7月1日起施行。 正确 622《固定资产贷款管理办法》中的贷款发放形式为资金发放，不包括信用证，银行承兑汇票等。 正确 623固定资产贷款发放前，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 正确 624承兑保证金专户可以与客户的结算账户串用。 错误 625要合理配置大额贷款在产业、行业的分布，把更多金融资源用于地方政府背景类贷款。 错误 626《征信业管理条例》规定，企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，也应作为个人信息。 错误 627《征信业管理条例》规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面或口头同意。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。 错误 628按照《银团贷款业务管理办法》的规定，银团贷款所发生的费用支出，一律由代理行承担。 错误 629 存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，发行备案额度实行余额管理，发行人年度内任何时点的同业 存单余额可超过当年备案额度。 错误 630 根据《征信业管理条例》，设立经营个人征信业务的征信机构应当向国务院征信业监督管理部门备案，设立经营企业征信业务的征信机构应经国务院 征信业监督管理部门审批。 错误 631 农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。一年期以上贷款可以采用到期利随 本清方式。 错误 632农户联保小组所有成员对联保小组其他借款人的借款债务只需承担一般保证责任。 错误 633商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相兼职。 错误 634商业银行监事会（监事）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，至少每半年向股东大会（股东）报告一次。 错误 635商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压汇，也无可非议。 错误 636商业银行可以向未经征信服务中心批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息。 错误 637商业银行为了吸引客户，可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段，吸收存款。 错误 638商业银行应当对资本充足率信息予以保密。 错误 639商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。 错误 640商业银行应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当保持相对独立，由业务部门兼管。 错误 641商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行统一化授信管理。 错误 642同一借款人在最高额担保项下有多笔贷款的，多笔贷款每月扣款日必须为同一天。 错误 643外国人、无国籍人以及港、澳、台居民申请个人定期存贷质押贷款的，应在中华人民共和国境内居住满二年并有固定居所和职业。 错误 644无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。 错误 645向借款人收取的银团贷款费用，由银团所有成员根据其承贷的贷款金额比例进行分摊。 错误 646向金融信用信息基础数据库提供个人和企业的信贷信息，提供时需要取得信息主体的同意，提供个人不良信息无需通知信息主体。 错误 647信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年一次免费获取本人的信用报告。 错误 648 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者 收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起10日内进行核查和处理，并将结果书面答 复异议人。 错误 649 要对客户执行借款合同、贷款资金使用、经营状况、借款人的信用及担保情况等方面情况进行经常性跟踪检查和定期检查，贷款检查每月不得少于一 次，并形成书面贷后检查报告。 错误 650银行必须独立对理财资金进行投资管理，不可委托其他金融机构对理财资金进行投资管理。 错误 651银行贷款的审查与批准，可以由同一部门或同一个人来完成。 错误 652银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，仅需充分考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况。 错误 653银行开展小企业贷款业务，小企业贷款产品在起点金额、利率浮动水平、担保要求、贷款期限和还款方式等方面尽量统一标准，以方便管理。 错误 654银行可以销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 错误 655银团贷款成员依据银团贷款协议规定转让贷款的，必须事先征得借款人同意。 错误 656银团贷款的收费，可选择按贷款金额一定比例、工作量计收以及利率基础上加点等方式收取。 错误 657银团贷款中的代理行与牵头行其实为同一家银行，只是对其不同职责的特定称呼。 错误 658用于质押的单位定期存单项下的款项，在质押期间因贷款人享有质押优先权而不会被司法机关冻结、扣划。 错误 659征信服务中心根据生成信用报告的需要，可以对商业银行报送的个人信用信息进行整理、保存和更改。 错误 660中期贷款的贷款期限在五年以上。 错误 661贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。 错误 662个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方式。 错误 663根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。 错误 664借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。 错误 665《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。 正确 666 《关于加快落实国家助学贷款新政策有关事宜的通知》中指出，在发展国家助学贷款的基础上，人民银行、银监会要积极配合当地政府有关部门，研 究制定适合当地实际的生源地贷款管理办法，推动生源地贷款。 正确 667 《信贷资产证券化试点管理办法》规定，接受受托机构委托，负责管理贷款的贷款服务机构应有专门的业务部门，对作为信托财产的信贷资产单独设 账，单独管理。 正确 668《征信业管理条例》鼓励企业信用公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。 正确 669《征信业管理条例》规定，从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意。 正确 670《征信业管理条例》规定，对设立从事个人征信业务的征信机构实行审批制管理，并明确了审批条件和程序，以更好的保护信息主体合法权益。 正确 671《征信业管理条例》规定，金融机构查询个人信用报告，必须在业务办理范围内使用，因此，金融机构不可以代理小贷公司查询个人信用报告。 正确 672《征信业管理条例》规定，征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。 正确 673 《中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知》中规定发起查询地设有查复行分支机构的，采用“先横后直”的方 式查询。 正确 674按照《银行开展小企业贷款业务指导意见》的规定，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，每两位客户经理共管一批客户。 正确 675按照《银团贷款暂行办法》的规定，除利息外，银团贷款成员行不得向借款人收取其他任何费用。 正确 676查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。 正确 677除用于贷后管理外，客户经理在查询客户信用报告时均需取得被查询人的书面授权。 正确 678贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的5%。 正确 679贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。 正确 680个人征信系统中个人信用信息的传递、接收和使用，应当遵循国家有关法律、法规的保密规定。 正确 681 个人住房贷款的共同借款人为配偶或父母和子女的，贷款期限可按主申请人和共同申请人其中一方的年龄确定，即按"主申请人或共同申请人的年龄＋ 贷款年限≤70"确定最长贷款期限。 正确 682个人住房贷款借款人应具有稳定的收入来源，其住房贷款的月房产支出与收入比应该控制在50%（含）以下。 正确 683根据《征信业管理条例》，境外征信机构在境内经营征信业务，应当经国务院征信业监督管理部门批准。 正确 684 根据《征信业管理条例》，我国的金融信用信息基础数据库，其前身是中国人民银行组织商业银行建立的企业和个人信用信息基础数据库，也称企业 和个人征信系统。 正确 685 根据《征信业管理条例》，征信机构可以从企业交易对方、行业协会，以及政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁决等渠 道，采集企业信息。 正确 686 根据《中国银监会、国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》，以其他方式承包经营或流转取得的林权进行抵押的，银行业金融机构应要求抵押人 提供承包合同或流转合同和发包方同意抵押意见书。 正确 687关于征信异议，原则上只接受因行社人为过失或系统原因导致的征信异议申请, 因客户主观因素造成的征信异议不予受理。 正确 688金融机构不得违反中国人民银行有关信用卡管理的规定对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金。 正确 689经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过5年。 正确 690银行一般存款账户的开立数量是没有限制的。 但是开立一般账户时不能与基本存款账户在同一银行开立。 正确 691目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。 正确 692商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。 正确 693银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。 正确 694银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域,要建立健全绿色信贷标识和统计制度。 正确 695银行业金融机构应至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。 正确 696银团贷款存续期间，银团成员原则上不得在银团之外向同一项目提供有损银团其他成员利益的贷款或其他授信。 正确 697征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 正确 698信贷资金不得用于财政支出。 正确 699中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。 正确 700实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。 正确 701商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。 正确 702商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。 正确 703实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。 正确 704发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应及时重新进行授信审查。 正确 705商业银行在开展个人理财业务时，可将银行资产与客户资产分开管理，便于操作。 错误 706流动资金贷款必须遵循“先授信、后用信”的原则。 正确 707《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中的近亲属指三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系。 正确 708征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为3年；超过3年的，应当予以删除。 错误 709未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。 错误 710征信机构不得披露、使用自不良信息已超过5年的个人不良信用记录，超过的应予以删除。 错误 711任何情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。 错误 712股东获得授信的条件不得优于其他客户同类授信的条件。 正确 713在中国人民银行个人信用信息基础数据库上报逾期不良信息数据之前，应以电话、信函或者短信等形式告知个人信息主体。 正确 714个人住房贷款借款人的月所有债务支出与收入比应该控制在55%（含）以下。 正确 715商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。 错误 716商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。 错误 717个人理财业务中，商业银行可根据实际情况的需要变更客户资金的投资方向、范围或方式。 错误 718商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。 正确 719对基础设施领域和国家鼓励发展的行业，鼓励项目法人和项目投资方通过发行权益型、股权类金融工具，多渠道规范筹措投资项目资本金。 正确 720项目借贷资金和不符合国家规定的股东借款、“名股实债”等资金，不得作为投资项目资本金。 正确 721 办理贴现业务应遵循安全性、流动性、效益性与合规性原则，贴现资金投向应符合国家产业政策和信贷政策，严禁贴现资金流入股市、房市、违规回 流前手等，但可用于缴存业务保证金。 错误 722 国际反洗钱管理中“了解客户”是指在与客户建立国际业务关系或为其办理国际业务时，使用可靠的数据或信息对客户身份进行识别和核实，对客户 背景开展尽职调查，对客户的业务性质进行了解，按照风险等级对客户进行分类管理。 正确 723 行社应重点关注存在涉嫌虚构交易或以故意分拆等方式办理服务贸易外汇收支的客户。特别对于连续多笔10万美元以下的服务贸易付汇，应防范部分 客户通过分拆进行无真实贸易背景的违规资金进出。 错误 724中国人民银行征信中心是动产和权利担保的登记机构，具体承担服务性登记工作，开展事前审批性登记，并对登记内容进行实质审查。 错误 725各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。 正确 726欺诈风险侦测岗与特约商户管理岗可以为同一人。 错误 7272013年1月1日之后发行的不合格资本工具不再计入监管资本。 正确 728 当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督 。 正确 729个人信用报告的查询和使用必须遵循“授权查询、合法使用、信息保密”的原则。 正确 730 商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前1个月按照《商业银行服务价格管理办法》规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、 短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户。 错误 731采集个人信用信息，应当采取合法、正当的方式，遵循最小、必要的原则，不得过度采集。 正确 732 承兑人连续3个月以上未披露承兑人信用信息的，构成延迟披露。因票交所系统原因、疫情原因、不可抗力等非承兑人原因导致无法及时披露的，承兑 人可向票交所申请补披露。 正确 733大额风险暴露，是指农商银行对单一客户或一组关联客户超过一级资本净额2.5%的风险暴露。 正确 734行社与保险公司开展保险代理业务合作，应由总行与保险公司法人机构或事先获得其法人机构书面授权的一级分支机构签订委托代理协议。 正确 735 银行机构重大关联交易是指银行机构与单个关联方之间单笔交易金额达到银行机构上季末资本净额2%以上，或累计达到银行机构上季末资本净额5%以 上的交易。 错误 736计算关联法人或非法人组织与银行保险机构的关联交易余额时，与其存在控制关系的法人或非法人组织与该银行保险机构的关联交易应当合并计算。 正确 737商业银行首次开展互联网贷款业务的，应当于产品上线后10个工作日内，向其监管机构提交书面报告。 正确 738杠杆率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的一级资本净额与调整后表内外资产余额之间的比率。 正确 739资本监管指标包括资本充足率和杠杆率。 正确 740核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、累计其他综合收益、少数股东资本可计入部分。 正确 741流动资金贷款期限原则上不超过三年。对于经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过五年。 正确 742 流动资金贷款贷款人为股东等关联方办理流动资金贷款的，应严格执行关联交易管理的相关监管规定，发放贷款条件不得优于一般借款人，并在风险 评价报告中进行说明。 正确 743 根据《个人贷款管理办法》规定，对于金额不超过三十万元人民币的贷款，贷款人通过非现场间接调查手段可有效核实相关信息真实性，并可据此对 借款人作出风险评价的，可简化或不再进行现场实地调查（不含用于个人住房用途的贷款）。 错误 744 根据《个人贷款管理办法》规定，对于贷款资金使用记录良好的借款人，在合同约定的生产经营贷款用途范围内，出现合理的紧急用款需求，贷款人 经评估认为风险可控的，可适当简化借款人需提供的受托支付事前证明材料和流程，于放款完成后及时完成事后审核。 正确 745 根据《银行保险机构操作风险管理办法》规定，操作风险管理是全面风险管理体系的重要组成部分，目标是有效防范操作风险，降低损失，提升对内 外部事件冲击的应对能力，为业务稳健运营提供保障。 正确 746 根据《银行保险机构操作风险管理办法》规定，内部审计部门应当至少每五年开展一次操作风险管理专项审计，覆盖第一道防线、第二道防线操作风 险管理情况，审计评价操作风险管理体系运行情况，并向董事会报告。 错误 747根据《银行保险机构操作风险管理办法》规定，银行保险机构应当定期开展操作风险管理相关培训。 正确 748固定资产贷款的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 正确 749贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信管理，并根据风险管理实际需要，建立风险限额管理制度。 正确 750固定资产贷款期限一般不超过十年。确需办理期限超过十年贷款的，应由贷款人总行负责审批，或根据实际情况审慎授权相应层级负责审批。 正确 751贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 正确 752贷款人应根据固定资产贷款还款来源情况和项目建设运营周期等因素，合理确定贷款期限和还款方式。 正确 753固定资产贷款期限超过一年的，应实行按期付息，到期还本方式还款。 错误 754固定资产贷款还款资金来源主要依赖项目经营产生的收入还款的，首次还本日期应不晚于项目达到预定可使用状态满半年。 错误 755向借款人某一交易对象单笔支付金额超过500万元人民币的，应采用贷款人受托支付方式。 错误 756贷款人原则上应在固定资产贷款发放十五个工作日内将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。 错误 757固定资产贷款期限超过一年的展期期限累计不得超过原贷款期限。 错误 758 根据《个人贷款管理办法》，对于提供担保的贷款，贷款人应当以全面评价借款人的偿债能力为前提，直接通过担保方式确定贷款金额和期限等要素 。 错误 759银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行《个人贷款管理办法》。 正确 760借款企业从事相关行业购买黄金、钻石等贵重金属用于生产而非投资的，可发放流动资金贷款。 正确 761小微企业流动资金贷款、小微企业主经营性贷款、个体工商户经营性贷款及农户经营性贷款均可以办理无还本续贷业务。 正确 762银行在办理无还本续贷时，可将无还本续贷单独作为下调贷款风险分类的依据。 错误 763 无还本续贷业务的本质是化解既有的期限错配问题，最大限度地缩短续贷的时间，实现银行贷款到期续贷与小微企业实际资金需求的无缝对接，进而 降低企业经营风险和融资成本。 正确 764 中国银行业协会依据本办法，负责制定银团贷款行业自律规则、发布银团贷款合同示范文本等行业自律工作，地方银行业协会在本地区开展相关自律 工作。银行业协会可以收集银团贷款有关信息，具体内容与会员单位协商确定。 正确 765 商业银行应对表内承担信用风险的金融资产进行风险分类，包括但不限于贷款、债券和其他投资、同业资产、应收款项等。表外项目中承担信用风险 的，应按照表内资产相关要求开展风险分类。 正确 766 商业银行应当建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部 控制治理和组织架构。 正确 767 理财产品销售机构应当有效执行理财产品销售人员的持续培训制度，通过内外部培训、考核等方式，确保销售人员熟悉理财产品销售政策法规及理财 产品业务知识，具备与理财产品销售相匹配的专业技能。 正确 768金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息的准确性。 正确 769 对于贷款损失准备，最低要求为不良贷款余额100%对应的损失准备。对于非信贷资产损失准备，最低要求第为非信贷不良资产余额50%对应的损失准备 。 错误 770 逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收 30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚 息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收 50%-100%。 正确 771商业银行开办并购贷款业务前，应制定业务流程和内控制度，并向监管机构备案。 正确 772并购贷款原则上可不要求借款人提供覆盖风险的担保。 错误 773商业银行开展并购贷款可以采取银团贷款的形式，控制客户集中度，合理分散风险。 正确 7742027年10月1日到期的中型企业流动资金贷款，可于2027 年9月办理无还本续贷。 错 775根据《银团贷款业务管理办法》，单家银行担任牵头行时，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于30%。（ ） 对 776银团代理行应当代表银团利益，借款人的关联机构不得担任代理行，事前披露关联关系并获得全体银团成员书面同意的除外。（ ） 对 777根据《银团贷款业务管理办法》，分组银团贷款仅有一家银行的组别不得超过一个。（ ） 对 778银团贷款存续期间，各银团成员可以越过代理行直接进行贷款发放、回收，代理行可根据实际情况截留借款人归还的银团贷款资金。（ ） 错 779 《商业银行并购贷款管理办法》规定，已获得目标企业控制权的并购方，为维持或增强控制权受让股权，可申请控制型并购贷款，单次取得股权比例 不低于 5%。（ ） 对 780根据《商业银行并购贷款管理办法》，并购贷款可用于置换已获得的其他并购贷款。（ ） 错 781《商业银行并购贷款管理办法》规定，开办参股型并购贷款业务的商业银行，上年末并表口径调整后表内外资产余额不低于1000亿元。（ ） 对 782 《金融机构涉刑案件管理办法》明确，金融机构从业人员包括与金融机构签订劳动合同的在岗人员、董监高、签订代理合同的个人保险代理人，但不 包含劳务派遣人员。（ ） 错 783借款人未能提供存折、卡、转账支票等支付凭证，要求从指定存款账户扣划金额归还贷款的，应根据会计部门的通知执行扣款还贷。 错误 784利润表，又称损益表，是反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益状况的报表，是静态的会计报表。 错误 785同一存款人可以在同一银行网点一次性开立3个以上同种类型的个人银行结算账户。 错误 786现金流量表与资产负债表一样，也是一张静态财务报表。 错误 787现金流量表中的现金是指企业所拥有的库存现金。 错误 788转让的票据，其后手只要审核背书连续，而不用对其直接前手的背书真实性负责。 错误 789资产作为一种经济资源，预期会给银行带来经济利益，即直接或间接导致现金（含现金等价物）流出银行。 错误 790持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或通过不正当手段而取得票据，即便如此，仍可享有票据权利。 错误 791存货周转率越低越好，因为越低，说明企业经营效益高，库存存货适度。 错误 792当事人基于买卖关系签发票据，如果该买卖关系违反法律、法规而无效，则票据行为无效。 错误 793流动比率是评价企业经营能力的指标之一。 错误 794票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。 错误 795票据上大小写金额不一致的，票据仍有效，但应以小写金额为准。 错误 796票据贴现的期限，从贴现日至到期日算头不算尾，满月不论大月小月，一律按30天计算，不足一个月的按实际天数计算。 错误 797票据贴现的贴现期限最长不得超过一年。 错误 798如果票据的取得是无对价的，则不享有票据权利。 错误 799速动比率衡量企业短期偿债能力指标，该指标过高对银行和企业皆有利。 错误 800 协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的商业汇票到银行申请办理贴现，由买卖双方按照贴现付息协议约定的比例向银行 支付贴现利息后银行为买方提供的票据融资业务。 错误 8012014年开始，取消了企业年检制度，取而代之的是企业年报制度。 正确 802ETC是指通过车载电子标签、通行卡与有关道路专用设备的交互，实现车辆不需停车、电子化自动缴费、费用由后台进行清算的便捷通行方式。 正确 803办理开户手续必须为客户单位的负责人（法定代表人）或财务人员（开户单位法定代表人或单位负责人授权），并对经办人员身份进行核实。 正确 804持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。 正确 805 持卡人如遇银行卡被自动柜员机（ATM）吞没时，应及时与自动柜员机（ATM）所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回 手续。 正确 806持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要及时向发卡机构办理挂失手续。 正确 807持卡人在POS机上刷卡消费无需支付交易手续费。 正确 808单位卡不得提取现金。 正确 809单位通知存款以逐笔计息法，按实际天数计息。 正确 810当存款人在同一银行机构网点撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。 正确 811公司债的收益率一般要高于国债。 正确 812国家开发银行、国有商业银行、股份制银行、中国邮政储蓄银行拟开办黄金市场业务，应当由其总行向中国人民银行总行提交备案材料。 正确 813会计是一门商业语言，是企业的价值管理活动。 正确 814 金融机构、特定非金融机构及其工作人员对与采取冻结措施有关的工作信息应当保密，不得违反规定向任何单位及个人提供和透露，不得在采取冻结 措施前通知资产的所有人、控制人或者管理人。 正确 815客户开户资料严禁带出开户银行营业机构，并不得转交无关人员。 正确 816票据贴现按贴现日挂牌的贴现利率一次性收取利息。 正确 817票据业务是银行为满足企业短期融资需求，同时也为自身实施流动性管理和增加非利息收入的重要业务。 正确 818人民币作为国际支付手段主要体现在跨境贸易使用方面。 正确 819银行可为信用较好、支付结算服务需求量较大的个人客户提供支票服务。 正确 820有外币资产的银行，其现金流量表的正表中还应单独设立“汇率变动对现金及等价物的影响”项目。 正确 821有折借记卡挂失后，其对应的存折仍可正常使用。 正确 822 在“资产”、“负债”定义中，均有“交易”和“事项”两个词，这两者的区别在于：“交易”是使经济资源或资源产权发生变动的市场交换行为， 而“事项”则是一种非市场交换行为。 正确 823资产利用率（TU）在数值上等于银行总收入除以总资产。 正确 824自2016年1月1日起，境内银联人民币卡每个自然年度每卡每人境外累计取现不得超过等值10万元人民币。 正确 825付款请求权和追索权是持票人两项最重要的票据权利。 正确 826开户银行受理存款人的存单、存折、银行卡挂失后，可与存款人约定在7个工作日内，为存款人办理补领新存单、存折、银行卡或支取存款。 正确 827票据的取得以无偿或不以相当对价的，票据取得人享有的票据权利，不得优于其前手。 正确 828票据是一种无因证券，持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利，而不必问票据取得的原因。 正确 829票据贴现的期限，从贴现日至到期日算头不算尾，按实际天数计算。 正确 830 协议付息商业汇票贴现是指卖方企业在销售商品后持买方企业交付的商业汇票到银行申请办理贴现，由买卖双方按照贴现付息协议约定的比例向银行 支付贴现利息后银行为卖方提供的票据融资业务。 正确 831因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，称为票据的继受取得。 正确 832票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。 正确 833速动比率比流动比率更能反映企业流动资产中可以立即用于偿付流动负债的财力。 正确 834丰收借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失，必须在7天内办理书面挂失申请手续。 错误 835 银行保险机构董事会或理事会应当承担绿色金融主体责任,树立并推行节约、低碳、环保、可持续发展等绿色发展理念,重视 发挥银行保险机构在推进 生态文明体系建设和促进经济社会发展全面绿色转型中的作用,建立与社会共赢的可持续发展模式。 正确 836 银行保险机构应当对存在重大环境、社会和治理风险的客户实行名单制管理,积极行使作为债权人或股东的合法权利,要求其采取风险缓释措施,包括制 定并落实重大风险应对预案,畅通利益相关方申诉渠道,建立充分、及时、有效的沟通机制,寻求第三方核查或分担风险等。 正确 837 商业银行为客户提供服务时，无需事前告知相关服务项目、服务价格、优惠措施（含生效和终止日期），并在客户确认接受该服务价格后，提供相关 服务。 错误 838汇票的持票人未在法定期限内提示付款的，则承兑人的票据责任解除。 错误 839 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，在同一银行开立相同性质、不同币种的经常项目外汇账户的，需另行提出申请由外汇管理部门核准 。 错误 840支票的出票人于2005年9月9日出票时，在票面上记载“到期日为2005年9月19日”。该记载有效。 错误 841贷款管理按照业务流程可大致分为贷前贷中贷后三个主要阶段。 正确 842贷款调查、风险评价、贷后管理是否尽职，是对借款人和项目的经营情况持续有效监控制度有否得到执行主要表现。 正确 843贷款资金支付管理和控制是“三个办法“确立的贷款管理的核心制度，也是防范贷款被挪用风险的基本手段。 正确 844股东可以约定不按照出资比例分取红利。 正确 845 建立完善的贷后管理制度体系，完善配套的信息技术支持，建立高素质的贷后管理人员队伍，充分调动各种外部资源等这些都应属于贷后管理总体要 求。 正确 846流动资金贷款贷款人应根据借款人经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。 正确 847持票人善意取得伪造的票据，对被伪造人不能行使票据权利。 正确 848贷款新规对所有银行业金融机构都提出了建立和完善内部评级制度的要求。 正确 849放款执行部门首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突。其次还应独立于中台授信审批部门。 正确 850格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。 正确 851金融机构的代表机构不得经营金融业务。 正确 852 经济活动的周期性、市场变化的不确定性及银企信息的不对称性，决定了银行必须主动、动态、连续、全面地跟踪客户生产经营过程，建立一套监测 、控制、反馈和调节信贷风险的贷后管理机制。 正确 853银行业金融机构通过完善的信贷管理流程，可以实现贷款精细化管理，强化贷款风险管控，保证贷款资金的安全，维护自身合法权益。 正确 854票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。 正确 855票据上的所有记载事项均不得更改，更改的票据无效。 错误 856票据上除金额、日期、收款人名称以外的其他记载事项，原记载人可以更改，并由其签章证明。 正确 857 票据出票人或者背书人被宣告破产的，而付款人或者承兑人不知其事实而付款或者承兑，因此所产生的追索权可以登记为破产债权，付款人或者承兑 人为债权人。 正确 858 票据持有人遗失票据后，向人民法院申请公示催告，在人民法院公示催告公告发布之前，代理付款人已经按照规定程序善意付款，付款人以已经公示 催告为由拒付代理付款人已经垫付的款项的，人民法院不予支持。 正确 859我国土地所有权可以分为国家土地所有权、集体土地所有权和私人土地所有权。 错误 860国家推行电子营业执照。电子营业执照与纸质营业执照不具有同等法律效力。 错误 861 商业银行应当结合自身职能定位和业务优势，创新金融产品和服务模式，扩大基础金融服务覆盖面，增加对农民和农业经营主体的信贷规模，为乡村 振兴提供金融服务。 正确 862信用卡资金可用于偿还贷款。 错误 863根据中国人民银行《同业存单管理暂行办法》规定，发行人可以认购自己发行的同业存单。 错误 864农民专业合作社经民政部门登记，取得《企业法人营业执照》、农业行政主管部门认定为规范化的合作社。 错误 865农民专业合作社在所辖农村合作金融机构开立临时结算账户。 错误 866银行业金融机构的销售专区人员应当具有理财和代销业务相应资格，非本行人员也可在营业场所开展一定形式的销售活动。 错误 867工作人员按照《浙江农信系统工作人员违规处理办法（2018年版）》受到解除劳动合同、开除的，不得重新在浙江农商银行系统工作。 正确 868客户证书是指存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行电子签名的电子文件。 正确 869信贷从业人员资格考试对象在岗信贷人员是各信用联社、农村商业银行从事信贷调查、审查、审批及信贷内勤等工作人员。 正确 870呆账核销的操作应当遵循责任认定、先授后用、各司其责、集中审批和及时处置的规程。 正确 871呆账核销经真实性调查、责任追究、合规性审核等工作后，统一上报各行社董（理）事长最终审批。 错误 872当信贷业务依法提起诉讼或发生案件时，律师、政法、司法部门等凭本部门证明可对信贷档案进行查阅复印及外借。 错误 873小微企业授信业务发生风险后，可以以专项检查等检查结论替代尽职评议。 错误 874《省农信联社法律性文件文本合法性审查规则》明确规定，法律性文件文本的合法性审查由法律事务部门负责。 正确 875 金融企业应当建立对呆账核销的审计制度，对核销制度、核销条件和程序、核销后的资产管理、责任认定和追究等进行定期或不定期审计，并于年度 终了后5个月内出具专项审计报告。 正确 876《商业银行流动性风险管理办法》中所称重要币种是指以该货币计价的负债占商业银行负债总额10%以上的货币。 错误 877对公客户信息中，客户号是由证件种类加证件号组成，客户内码由客户信息系统自动产生，是系统内客户身份的唯一标识。 正确 878申请人向银行支付保函、备用信用证项下保证金可以购汇支付。 错误 879小微企业授信业务发生风险后，开展尽职评议时，被评议的小微企业授信业务工作人员可参与评议工作。 错误 880因借款人办理质押贷款而换发的单位定期存款存单在质押期内不能办理挂失手续。 错误 881 中国银监会、国家林业局联合下发《关于林权抵押贷款的实施意见》，银行业金融机构要在抵押借款合同中明确要求借款人在林权抵押贷款合同签订 后，及时向属地乡级以上林权登记机关申请办理抵押登记。 错误 882林权抵押登记手续由县级以上地方人民政府林业主管部门负责办理。 正确 883 根据《中国银监会、国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》，对已取得林木采伐许可证但未采伐的林权抵押，双方需向林业主管部门进行备案登 记。 正确 884个人网上银行客户被暂时冻结后，隔天会自动解冻。 正确 885综合授信额度包括对客户的各类授信业务的金额。 正确 886 非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向特定对象吸收资金的 行为。 错误 887中长期贷款（期限在一年以上）利率实行按月、按季、按年调整，合同执行期间有LPR利率调整的，自LPR调整之日起，按新贷款利率执行。 错误 888个人贷款的对象必须符合年满18周岁，一般不超过65周岁。 正确 889 借款人在线上进行贷款申请等操作，贷款人线下或主要通过线下进行贷前调查、风险评估和授信审批，贷款授信核心判断来源于线下的贷款适用于个 人互联网贷款管理办法。 错误 890贷款人开展互联网贷款业务，应当审慎确定业务地域范围，确保风险管理能力与业务规模相匹配。 正确 891买方付息票据贴现指卖方在银行承兑汇票到期日前，为取得资金，在由买方贴付利息后，将票据权利转让给金融机构的票据行为。 正确 892贴现按付息人不同，分为卖方付息票据贴现、买方付息票据贴现，贴现通常指买方付息票据贴现。 错误 893票据承兑和贴现属于表外业务，不需要纳入统一授信管理。 错误 894“链贷通”只能通过各线上业务渠道签订借款合同。 错误 895《浙江农商银行系统大额贷款管理办法》所称大额贷款包含直贴现、不含转贴现。 正确 896“宅基地使用权”属于担保物权。 错误 897采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。 错误 898操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。 错误 899超过提示付款期限的银行本票，经持票人说明情况后，代理付款人可予受理。 错误 900 持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，不再享有民事权利，也不可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据 金额相当的利益。 错误 901出票人、背书人、承兑人、保证人在票据上的签章不符合票据法规定的，票据无效。 错误 902出票银行对于转账银行汇票的退款，可以转入原申请人账户，也可以退付现金。 错误 903出质人和贷款人不可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。 错误 904从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息。 错误 905从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。 错误 906存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。 错误 907代理行受理“农信银”通存业务，综合业务系统提示交易成功后，如发起自动冲正，可将现金退还客户。 错误 908贷款合同抗辩中的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩权。 错误 909贷款期限为五年（含）以下的个人住房贷款，可采取到期一次还本付息的还款方式。 错误 910贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。 错误 911贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。 错误 912单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。 错误 913抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。 错误 914定期存款利率视期限长短而定。通常情况下，存期越短，利率越高。 错误 915定期一本通账户下的明细存款，应根据每笔后续存款的开户机构来确认存款的归属机构。 错误 916定向发行的同业存单可以在同业范围内流通转让。 错误 917短期贷款，在贷款合同期内，遇利率调整可分段计息。 错误 918 房地产开发商以一块刚拍下来的地皮作为抵押，并依法在当地自然资源局办抵押登记。那么开始建楼后，银行对地面新增建筑物同样享有优先受偿权 。 错误 919房地产转让时，土地使用权出让合同载明的权利、义务不用随之转移。 错误 920风险等同于损失。 错误 921风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。 错误 922负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 错误 923个人存单与单位存单提供质押的贷款期限都不得超过质押存单的到期日。 错误 924个人二手房贷款所购房屋可以是现房，也可以是期房。 错误 925个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。 错误 926个人住房贷款提供的利率模式包括自由浮动利率、分段固定利率及固定利率与浮动利率组合等模式。 错误 927活期存款客户，可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。 错误 928集资诈骗罪，是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公众募集资金，数额较大的行为。 错误 929经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。 错误 930开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户不得提现。 错误 931开立单位定期存款账户，必须在本网点开立单位活期存款账户。 错误 932利润是指在一定会计期间的经营成果，包括收入减去费用后的净额。 错误 933批量开户的丰收借记卡，必须到原开户机构进行密码更改后，才可正常使用。 错误 934票据出票日期使用小写的，银行可以受理，但由此造成的损失由出票人承担。 错误 935票据挂失后，付款人收到挂失止付通知书起13日内未收到法院止付通知书可以向持票人付款。 错误 936企业在银行开立基本存款账户后，由于结算及借款需要可以在同一机构开立一般存款账户。 错误 937企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的还款金额为本息合计。 错误 938若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。 错误 939商业承兑汇票只能由付款人签发并承兑。 错误 940商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。 错误 941失票人应当在通知挂失止付后十日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。 错误 942通常信用卡预借现金业务可享受免息还款期或最低还款额待遇。 错误 943同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。 错误 944为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。 错误 945信用贷款是以银行信誉发放的贷款。 错误 946信用卡注销后，欠年费的记录也会马上删除。 错误 947一般存款账户可以办理现金存取业务。 错误 948因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利优于其前手的权利。 错误 949银行本票是银行签发的，承诺自己或代理人在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 错误 950银行承兑汇票可以由不在承兑银行开立存款户的存款人签发。 错误 951银行承兑汇票业务实行“统一办理、统一承兑、分级负责”的办法、实行比例控制，不纳入资产负债风险比例管理范围。 错误 952银行汇票的背书转让以出票金额为准。 错误 953银行汇票的申请人缺少解讫通知联要求退款的，必须凭人民法院出具的其享有票据权利的证明。 错误 954再贴现是贴现银行将未到期的商业汇票转让给其他商业银行的票据行为。 错误 955在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。 错误 956在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。 错误 957支付结算办法所称的伪造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以改变的行为。 错误 958支票可以用于转账，又可以支取现金。 错误 959支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该票据无效。 错误 960中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。 错误 961专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 错误 962 道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引 起的。 错误 963支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是利息或红利。 错误 964本票上未划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。 正确 965承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加3天的划款日期。 正确 966 持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对持票人 承担责任。 正确 967 持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举 证责任。 正确 968存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。 正确 969贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。这种债，因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合同的履行而消灭。 正确 970贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。 正确 971贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。 正确 972单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。 正确 973单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。 正确 974单位活期存款账户又称为单位结算账户。 正确 975单位通知存款的支取只能是转账，不允许现金支取。 正确 976地方政府融资平台是指由地方政府出资设立并承担连带还款责任的机关、事业、企业三类法人。 正确 977定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。 正确 978改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的深刻背景和巨大动力。 正确 979个人贷款积数是指借款申请人向贷款人申请个人积数贷款金额和贷款天数之乘积。 正确 980个人人民币活期存款1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，按季结息。 正确 981个人外汇贷款对象分为符合条件的境内自然人和个人对外贸易经营者。 正确 982个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。 正确 983股东证书是股东持有股权的书面凭证，股权证书采用一户一证制。 正确 984股权出质，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。 正确 985 行社应以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，合理配置财务资源，反映经营状况，防范和化解财 务风险，实现持续经营和价值最大化的财务管理目标。 正确 986回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。 正确 987活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。 正确 988基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的货币。 正确 989零存整取储蓄存款中间漏存部分，可于次月通过漏一补三的办法来补足存款金额。 正确 990目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。 正确 991期房，是指从开发商取得《商品房预售许可证》可以公开发售开始，直至竣工验收之前的商品房。 正确 992提前支取的定期存款的计息方法：支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。 正确 993小额支付系统实行7*24小时不间断运行，系统工作日为自然日。 正确 994遇节假日，小额支付系统银行本票业务照常运行。 正确 995 在开展个人理财业务过程中，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商 业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。 正确 996在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 正确 997在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又有一致的一面。 正确 998整存零取定期储蓄存款分期支取时，如有漏取的，可在下一次一并支取。 正确 999资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。 正确 1000资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。 正确 1001综合理财服务，是指银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 正确 1002贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。 正确 1003定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。 正确 1004上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。2007年1月4日起，向社会公布。 正确 1005行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。 正确 1006商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 错误 1007保证金的存取或销户可以现金支取，也可以转账。 错误 1008保证金的开户、续存、支取、销户时，转账的对方客户账户必须与保证金账户为同一客户的账户。 正确 1009 保证人应当依照票据法的规定，在票据或者其粘单上记载保证事项。保证人为出票人、付款人、承兑人、背书人保证的，应当在票据的正面记载保证 事项。 错误 1010背书不得附有条件，背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。 正确 1011持票人对票据债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他票据债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。 正确 1012持票人为出票人的，对其前手无追索权；持票人为背书人的，对其后手无追索权。 正确 1013单位定期存款存期种类与整存整取定期储蓄存款存期种类相同。 正确 1014单位通知存款的通知手续和销户手续不允许在不同机构办理。 正确 1015单位通知存款销户时只能将资金转入该单位基本存款户。 错误 1016单位一般存款账户，指单位（存款人）在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。 错误 1017对签发空头支票的出票人，开户行应处以不足部分金额的5%但不低于1000元的罚款。 错误 1018汇款人在汇兑凭证填写的委托日期必须是向汇出银行提交汇兑凭证的当日。 正确 1019票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。如背书未记载日期的，该背书无效。 错误 1020票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。背书转让的，背书人无需承担票据责任。 错误 1021票据金额数字大写使用繁体字的，银行应予受理。 正确 1022票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。 正确 1023票据正面记载“不得转让”字样的银行承兑汇票，收款人不得背书转让，但可以向银行贴现。 错误 1024签发现金和转账银行汇票，均无需填写代理付款人名称。 错误 1025商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。 正确 1026 已背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权利。非经背书转让，而以其他合法方式取得票据的，需依法举证，证明其票 据权利。 正确 1027银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由代理付款银行退交申请人。 错误 1028银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向代理付款银行请求付款或退款。 错误 1029 银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造、变造的票据和结算凭证上的签章以及需要交验的个人有效身份证件，未发现异常而支付金额 的，对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，但对持票人或收款人需要承担付款的责任。 错误 1030 支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。超过提示付款期限的，付款人可以不 予付款；付款人不予付款的，出票人可以不对持票人承担票据责任。 错误 1031整存整取储蓄存款自动转存后，转存未到期的，客户办理支取手续，应视同提前支取，要求客户出示有效身份证件。 正确 1032存款人开立的临时存款账户都需实行核准制度。 错误 1033通过小额支付系统办理跨行通存通兑业务发生差错的，可以通过抹账及冲正处理。 错误 1034 小额支付系统发起的普通贷记业务、定期贷记业务需要撤销的，应通过小额支付系统发送撤销申请。支付业务未纳入轧差的，立即办理撤销，支付业 务已纳入轧差的，不能撤销。 正确 1035安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。 正确 1036定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。 正确 1037同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。 错误 1038单位通知存款，不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。 正确 1039可以为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。 错误 1040 个人账户申请变更ETC签约账户，必须由新签约账户持有人主要发起，单位账户申请变更ETC签约账户，由新账户法定代表人或其指定授权委托人主动 发起。 正确 1041 固期交割是指客户与银行签订远期结售汇合约时约定，在未来某一段时间内，客户有权要求银行在任一工作日（应提前一个工作日通知本行）为其办 理资金交割。 错误 1042商业承兑汇票承兑人有多个电票业务账户办理票据业务的，应当在票据信息披露平台中绑定全部电票业务账户。 正确 1043每个网点在同一会计年度内只能与不超过2家保险公司开展保险代理业务合作。 错误 1044中资商业银行是指在中国境内注册并主要为中国市场提供金融服务的商业银行。 正确 1045短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。 正确 1046商业银行不得向关系人发放任何形式的贷款。 错误 1047商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。 正确 1048贷款人不得将贷款调查的风险控制核心事项委托第三方完成。 正确 1049同业拆借拆入资金可以用于发放固定资产贷款。 错误 1050商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。 正确 1051委托贷款的风险由贷款人承担。 错误 1052除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借款人必须提供担保。 错误 1053商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。 正确 1054大额贷款可由1名经办机构客户经理进行实地调查。 错误 1055 个人贷款用于生产经营的，贷款期限一般不超过五年，但若经营现金流回收周期较长，可适当延长，最长不超过十五年。 错误 1056 对于金额不超过二十万元人民币的个人贷款（不含个人住房用途贷款），贷款人通过非现场间接调查手段能够有效核实信息真实性的，可以简化或不 再进行现场实地调查。 正确 1057对于未获批准的个人贷款申请，贷款人无需告知借款人。 错误 1058 浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放贷款利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行协商置换贷款，重新约定的加点幅度可以低于置换时所在 城市的商业性个人住房贷款利率加点下限。 错误 1059商业用房（含“商住两用房”）购房贷款最低首付款比例调整为不低于30%。 正确 1060 信用卡催收，催收人员不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，电话催收录音资料至少保存两年备 查。 正确 1061信用卡未出账单分期和已出账单分期的最低申请金额均为人民币500元（含）。 正确 1062现金分期业务申请成功后允许撤销。 错误 1063按揭贷款还款周期选择两星期时，还款日必须是第二个星期的周一至周日间的某日。 错误 1064按照相关规定，为节约开发成本，可以将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记为本行社标识后作为自有理财产品销售。 错误 1065保证贷款有人身意外伤害保险，房地产有财产保险，对于是否在保单上注明银行为第一受益人，应视情况定，不是必须注明事顶。 错误 1066对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后3年。 错误 1067借款人提出申请恢复已暂停使用小额贷款卡的贷款额度，经办信贷人员对申请人进行调查，同意恢复的，经办信贷人员直接在系统进行维护。 错误 1068开展代理基金销售业务的人员无需取得基金业务销售资格，只要是综合柜员就可以销售。 错误 1069农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，可以不指定用途发放农户贷款。 错误 1070所有抵押物的抵押登记手续都在房地产交易中心办理。 错误 1071信用卡透支是因持卡人信用消费所产生的尚未偿还的款项。 错误 1072浙江农商银行系统国内信用证付款期限最长不超过一年，可转账结算，也可支取现金。 错误 1073浙江农商银行系统国内信用证项下授信不纳入客户信用总量管理。 错误 1074 浙江农商银行系统国内信用证业务项下单据交单期未规定期限的，默认为货物装运日或服务提供日后十五天。特殊情况下，交单期可迟于国内信用证 有效期。 错误 1075《农户贷款管理办法》中的“农户”是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。 正确 1076按揭贷款还款的存款账户的客户号必须与借款人的客户号一致。 正确 1077全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。 正确 1078 使用小额贷款卡且通过密码验证的借款均视为借款人实施的操作，借款人应当按期足额还本付息，贷款人将贷款划入该账户时即视为履行了发放贷款 义务。 正确 1079 特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户，或其指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户。特约商户为个体工商 户和自然人的，可使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户。 正确 1080 银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结 算服务的行为。 正确 1081浙江农信金融普惠是指通过体系内的创新，为传统金融服务不能覆盖的低收入人群和小微企业提供基础性的金融服务。 正确 1082浙江农商银行系统各行社开办代理保险销售业务必须具备保险兼业代理资格证。 正确 1083 采用丰收小额贷款卡发放的贷款，对借款人能事先确定具体交易对象的，应在合同签订时明确采用受托支付方式，并要求借款人提前提交用款计划、 贷款用途资料。 正确 1084丰收贷记卡持卡人约定还款账户存款余额不足的不予扣款。 错误 1085凡使用密码进行的丰收贷记卡交易，发卡机构均视为持卡人本人所为。 正确 1086丰收贷记卡持卡人资信状况恶化，发卡机构无需通知其即可停止卡片的使用。 正确 1087质权人开展应收账款质押融资业务时，应当严格审核确认应收账款的真实性，并在登记公示系统中查询应收账款的权利负担状况。 正确 1088 根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》授信与首笔贷款发放时间间隔超过1个月的，商业银行应当在贷款发放前对借款人信用状况进行再评估，根 据借款人特征、贷款金额，确定跟踪其信贷记录的频率，以保证及时获取其全面信用状况。 正确 1089 计算关联自然人与银行保险机构的关联交易余额时，其配偶、父母、成年子女、兄弟姐妹等与该银行保险机构的关联交易应当合并计算；计算关联法 人或非法人组织与银行保险机构的关联交易余额时，与其存在控制关系的法人或非法人组织与该银行保险机构的关联交易应当合并计算。 正确 1090 银行机构应将风险评估结果作为客户评级、信贷准入、管理和退出的重要依据,并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险 管理措施。 正确 1091贷后检查、贷款质量分类与风险预警、贷款本息到期收回、贷放分控管理是贷后管理的主要内容。 错误 1092贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。 错误 1093抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。 错误 1094个人贷款不能展期。 错误 1095自然人贷款资金用于生产经营且单次提款金额不超过五十万元人民币的，可以采取借款人自主支付方式。 正确 1096客户评级原则上一年进行一次，所以在整个评级有效期内，如果客户的生产经营变化情况，出现重大问题的，也不调整信用等级。 错误 1097 受托支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合 同约定用途的借款人交易对象。 错误 1098项目融资业务贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值，因此等同于一般固定资产投资项目的风险特征。 错误 1099信用评级是信贷风险管理的重要环节，对集团公司的年度评级应尽量采用汇总报表，即使无法取得汇总报表，也不能以合并报表代替。 错误 1100要了解企业真实资金需求，可以通过“流动资金贷款需求量测算”这种参考方法定量分析出来，因此，无需结合定性方法再加以分析了。 错误 1101办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，遵循“安全性、效益性、流动性”，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。 正确 1102 贷后管理除了要关注贷款项目本身的风险外，还应关注国家宏观经济政策和借款人所处行业的发展变化对借款人、借款项目，进而对贷款偿还可能产 生的影响。 正确 1103贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。 正确 1104贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。 正确 1105贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。 正确 1106贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。 正确 1107对担保贷款，在整个贷款存续期间，贷款人应对担保人和抵（质）押物的担保能力进行跟踪检查。 正确 1108 对借款人和项目发起人的履约情况、经营状况和信用状况；对借款人的现金流情况进行持续检查；对固定资产贷款，还要跟踪检查项目建设和运营情 况等都是贷后检查的主要内容。 正确 1109 固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让，以及进行可能影响其偿债能力的对外投资、对外提供担保、实质性增加债务融资等重大事项前 应征得贷款人同意。 正确 1110金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。 正确 1111 流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上年度销售收入*（1－上年度销售利润率）*（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金 周转次数。 正确 1112为防止借款人或贷款项目在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款人应定期或不定期进行贷后检查和分析，直接获取第一手信息。 正确 1113信贷档案应做到分段管理、专人负责、按时交接的管理要求。 正确 1114有关经营状况的预警信号，包括丧失重要客户、主要客户的订货变化无常或超出正常水平、推迟更新过时的无效益的设备等。 正确 1115在贷款受托支付方式下，贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。 正确 1116 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行社提交交易合同、发票等可以反映真实交易关系和债权债务关系的材料，其中对于增值税发票，申 请时无法提供的，原则上在承兑后及时提供。 正确 1117贷放分控的法规要求将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按照约定用途使用贷款作为贷款发放与支付的重要前提条件。 正确 1118贷后管理的最终目的是为了贷款本息按时足额收回。 正确 1119对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。 正确 1120固定资产贷款发放和支付过程中，贷款应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。 正确 1121 尽职调查工作的各项要求和成果最终体现在尽职调查报告中，归纳起来主要包括：借款人的基本情况、财务情况、贷款用途、还款来源、担保情况等 。 正确 1122尽职调查就是要勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素。 正确 1123评级和授信都是对客户基本信用情况的判断，但评级是对客户信用风险情况质的判断，而授信则是在具体风险量上的把握。 正确 1124审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人处取得，审查人员原则上不与借款人直接接触。 正确 1125 授信业务的风险评价环节是对具体业务所涉及的各类风险因素进行分析，进而识别风险并提出控制措施的过程，因此授信业务的风险评价环节是授信 业务流程中的关键环节。 正确 1126以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。 正确 1127付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款，银行即视为承付。 正确 1128 《浙江省农村合作金融机构大额贷款管理试行办法》中规定，大额贷款授信应由支行（信用社）或行社有关业务部门调查并提出授信意见，报职能管 理部门审核，由董（理）事会、风险管理委员会或相应职能机构最终审批。 正确 1129金融机构可以与未在房地产主管部门备案机构开展合作。 错误 1130地方法人银行开展互联网贷款业务，服务客群不限于当地客户，可以开展跨注册地辖区业务。 错误 1131如甲乙丙三人共同共有一处房产，那么如果要抵押此处房产，只需要三人中两人同意即可。 错误 1132 连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例超过20%的银行业金融机构不得新增发 放信用卡。 正确 1133 银行机构不得接受本行的股权作为质押提供授信。银行机构不得为关联方的融资行为提供担保（含等同于担保的或有事项），但关联方以银行存单、 国债提供足额反担保的除外。 正确 1134银行业金融机构在回函处理过程中，可以由回函处理人员承担业务复核后回函。 错误 1135贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。 正确 1136 公司向其他企业投资或者为他人提供担保，应当首先审查并遵照公司章程的规定。 公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，应当经股东会决议，且该股东或者受该实际控制人支配的股东，不得参加该担保事项的表决。该项表决 由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。 正确 1137 贷款人不得将贷款调查中涉及借款人真实意思表示、收入水平、债务情况、自有资金来源及外部评估机构准入等风险控制的核心事项委托第三方完成 。 正确 1138大额贷款管理试行办法规定，大额贷款应由不少于3名经办机构客户经理进行实地调查。 错误 1139 大额贷款管理试行办法规定，建立双人贷后检查制度。大额贷款发放后，经办客户经理应会同放款执行部门人员或其他客户经理在10个工作日内进行 贷后跟踪检查，每季至少1次对大额贷款实行常规性贷后检查，并共同形成书面报告。报告内容至少包括贷款使用情况、生产经营状况、资金回笼情况 、盈利状况、担保情况、问题分析与建议等。 错误 1140办理个人贷款新开户业务进行客户信息维护时，对已存在客户信息的借款人及其配偶、担保人，不需进行信息修改维护。 错误 1141抵押人以已出租的森林资源资产进行抵押的，应当书面告知承租人及抵押权人，可以在抵押前告知，也可以在抵押登记办理后告知。 错误 1142对不能按期支付的贷款利息可按合同利率按月、按季、按年计收复利。 错误 1143个人储蓄存单（含外币储蓄存单）作质押物时，向签发存单的金融机构进行查询证实后即可办理质押手续。 错误 1144林木资产抵押时，其林地使用权无须同时抵押；但林地使用权抵押时，林木资产必须同时抵押。 错误 1145农村合作金融机构本行社的股金证可以作为质押标的，质押时资格股和投资股同时质押。 错误 1146农村合作金融机构开办新的信贷业务，可根据具体情况先开办业务再制定业务管理办法、操作程序、内控制度等。 错误 1147外商投资企业不得为其对外债务提供担保。 错误 1148 信贷从业人员资格考试在岗人员符合以下条件之一的可免考：连续10年以上（含）从事信贷岗位且无违规情况；女年龄超过45周岁（含），男年龄超 过50周岁（含）。 错误 1149信贷从业人员资格与岗位聘用不分离，考试合格者一律被聘用为信贷岗位。 错误 1150专利权质押合同的质押登记机构是当地科技主管部门。 错误 1151专利权质押合同约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有的。该约定是合法有效的。 错误 1152 对于小型银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的 审核工作。 正确 1153在中国人民银行个人信用信息基础数据库及有关信息系统录入（查询、披露）借款人、担保人的有关信息，应取得当事人授权。 正确 1154根据浙江农商联合银行贷款操作规程，对城区、主要集镇临街（路）房产作抵押，最高抵押率一般不超过抵押物评估价70%（土地属国有出让性质）。 正确 1155共有森林资源资产抵押的，抵押人应当事先征得其他共有人的书面同意，并出具同意抵押意见书。 正确 1156借款人以专利权出质贷款人取得的信贷资金，只能用于技术研发、技术改造、流动资金周转等生产经营。 正确 1157 原则上征信查询员要通过浙江农商联合银行大信贷平台、信用卡审批系统和征信查询前置系统等业务系统查询个人信用报告，也可以登录中国人民银 行金融业网间互联综合前置系统查询客户信用报告。 正确 1158征信异议处理包括征信异议的申请、受理与核查、更正与回复等过程。 正确 1159联合授信机制建立后，由牵头银行牵头组建专职小组，建立并维护企业融资台账。牵头银行应在成员银行间共享融资台账，并报送银行业协会。 正确 1160 银行在为出口单位办理出口押汇的结汇或出口信用证下远期汇票贴现业务、打包放款的入账手续时不得出具核销专用联，应当在出口货款收回并办理 有关手续后，出具核销专用联。 正确 1161在市场利率趋于下降的条件下，为提高债券投资收益，则以增加中长期债券为宜。 正确 1162 专利权质押贷款的额度确定可把专利权价值评估结果作为主要的参考依据，由贷款人、借款人协商按专利权评估价值的一定比例发放，专利权价值评 估只能由省级科技主管部门指定的评估机构进行。 错误 1163对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”模式进行管理。 正确 1164个人线上贷款管理办法所称风险模型，是指贷款人基于内外部数据制定并应用于线上贷款业务的风险准入、额度授予、利率定价等环节的模型。 正确 1165小微专车行社评分卡生效后，系统将默认为优先使用。 正确 1166小微专车中，需客户经理根据客户所属行业或融资用途手动匹配评分卡。 错误 1167小微专车业务中，经办客户经理根据尽职调查相关要求，调查、采集、录入相关信息，形成完整的客户基本信息档案。 正确 1168小微专车业务中，客户因生产、经营、消费等资金需求，可在授信有效期及条件内，向经办客户经理提出用信申请。 错误 1169持卡人在自动柜员机上办理业务时，若连续五次输错密码，丰收卡将被ATM自动吞没。 错误 1170贷款到期前，贷后管理人员提前10天通过书面、电话等方式向借款人发出提示到期还本付息等履约通知，督促客户筹措资金归还贷款本息。 错误 1171如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。 错误 1172已发放的个人住房贷款，在合同期限内遇人民银行利率调整，于法定利率调整次月第一个工作日，按相应利率档次执行新的利率。 错误 1173浙里贷是指浙江农商联合银行推出的基于移动互联网、生物识别、大数据建模等技术构建的线下个人信用贷款产品。 错误 1174质押的贷款数额一般不超过确认数额的90％，但各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本金。 错误 1175遵循为客户保密的原则，尽职调查必须由客户经理独自完成。 错误 1176贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险，这是因为两种贷款的集中风险不同。 错误 1177抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。 错误 1178对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买借款人意外保险。 错误 1179为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。 错误 1180消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。 错误 1181银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。 错误 1182在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。 错误 1183“税银贷”贷款是指以纳税信用信息为参考，向符合贷款条件的中小微企业或个体工商户发放的生产性流动资金贷款，原则上采用信用贷款方式。 正确 1184 2023年2月甲企业不能清偿银行到期贷款，经查，甲企业于2018年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业，如果银行于2023年3月1日向人民法院申请 撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。 正确 1185按照用途分类，农户贷款分为农户生产经营贷款和农户消费贷款。 正确 1186办理查询或查复业务时，查询查复操作的第一经办人员与原录入人员不得为同一柜员。 正确 1187办理银行承兑汇票视同贷款管理，有关人员应承担相应责任。 正确 1188保证金开户时必须按规定开立相应的结算账户，活期保证金开户可以零金额开户。 正确 1189除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。 正确 1190村民小组可以申请开立基本存款账户。 正确 1191存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。 正确 1192贷款行可以接受以保证金等形式特定化的金钱质押。 正确 1193贷款期满借款人履行债务的，或者借款人提前偿还所担保的贷款的，贷款人应当及时将质押的单位定期存单退还存款行。 正确 1194贷款人不得接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。 正确 1195贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。 正确 1196第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。 正确 1197对信誉良好的小企业客户授信时，可实行相应的授信激励政策，如逐步提高授信金额、延长授信期限或提供其他授信优惠条件。 正确 1198对于房地产估价成本法，适用于新近开发建造、计划开发建造或者可以假设重新开发建造的房地产。 正确 1199对于浮动利率贷款、应收款项或持有至到期投资，在计算未来现金流量现值时可采用合同规定的现行实际利率作为折现率。 正确 1200房地产估价的技术路线是指导房地产估价过程的技术思路，是估价人员对估价对象房地产的价格形成过程的认识。 正确 1201房地产转让时，土地使用权出让合同载明的权利、义务随之转移。 正确 1202非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。 正确 1203丰收贷记卡账户内存款不计息。 正确 1204个人独资企业对外提供担保，不需要出具股东会同意担保决议书。 正确 1205个人二手房贷款原则上要求办妥房产抵押登记后发放贷款，但在有效落实阶段性担保的前提下也可以先发放贷款后办理产权过户及抵押登记。 正确 1206个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。 正确 1207机构汽车贷款是指贷款人对除经销商以外的法人、其它经济组织（以下简称机构借款人）发放的用于购买汽车的贷款。 正确 1208甲商业银行办理乙单位汇票质押贷款，双方签有汇票质押协议，但质押人未在汇票上背书“质押”字样，该质押无效。 正确 1209 甲向农商银行借款5万元，由乙保证，借款到期后，甲无力偿还。甲向农商银行客户经理提出由其妻到农商银行借款5万元偿还前笔借款，信贷员表示 同意，由丙连带责任保证办理此笔借款，此笔贷款到期后，甲拒不偿还，于是农商银行要求丙偿还，保证人丙可以不承担此责任。 正确 1210教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。 正确 1211借款人欺诈担保人，债权人知道或者应当知道的，担保人不承担担保责任。 正确 1212客户经理应对贷款调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。 正确 1213客户主动提出降低信用卡信用额度,发卡机构经办人员可直接办理。 正确 1214利用市场比较法进行房地产估价是要求估价对象在同一供求范围存在着较多的类似房地产的交易。 正确 1215联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定。但最长不得超过联保协议的期限。 正确 1216廉租住房建设贷款申请金额不得高于政府回购协议确定的回购价款。 正确 1217农村金融机构应当逐步推行专业化的农户贷款审贷机制，可以根据产品特点，采取批量授信、在线审批等方式，提高审批效率和服务质量。 正确 1218 农村信用社在办理有价证券质押贷款时，要求该有价证券记名存录单位在《有价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章，是 一种核押过程。 正确 1219农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。 正确 1220农户联保贷款实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法。 正确 1221农户联保小组成员变更后，必须与贷款人重新签署联保协议。 正确 1222农户联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过3年。联保协议期满，经贷款人同意后可以续签。 正确 1223农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。 正确 1224 农民住房财产权抵押贷款，是指在不改变宅基地所有权性质的前提下，以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由农村合作金融机构向符合 条件的农民住房所有人发放的、在约定期限内还本付息的贷款。 正确 1225票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。 正确 1226票据上有伪造或变造的签章，如果其他签章是真实的，且真实签章的当事人对此不知情，那么这些真实签章仍然有效。 正确 1227商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。 正确 1228商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面的考核，择优选用。 正确 1229商业银行发放汽车贷款，应要求借款人提供所购汽车抵押或其它有效担保。 正确 1230 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权，妥善保管相关合同和各类授权文件，并 至少每年重新确认一次。 正确 1231商业银行应对每一笔个人住房贷款申请做内部的信息调查，包括了解借款人在本行的贷款记录及存款情况。 正确 1232授信审查人员应对授信材料的合规性、有效性和完整性进行审查。 正确 1233贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。 正确 1234网上银行质押范围包括但不限于储蓄账户、定期存款账户、通知存款账户以及理财产品等。 正确 1235 小企业贷款业务中，银行在对借款企业的信息进行分析时，若有必要，可将借款企业与企业经营者家庭合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面 分析其还款能力和信用情况。 正确 1236小企业授信中，商业银行可授予客户经理一定的授信权，经授信调查、核实后，两名客户经理可在权限内决定是否予以授信，并实行双签制。 正确 1237小企业授信中，信贷人员在授信调查时应注意搜集客户或主要股东个人及其家庭情况，包括资产负债情况，家庭居住、生活收支，资信情况等。 正确 1238小微专车是结合浙江农商联合银行“三农”及小微企业金融业务经验和微贷技术核心要素，创新研发的具有自身特色的新型微贷技术模式。 正确 1239信用评级的对象一般分为两类，即主体信用评级和债项信用评级。 正确 1240农商银行的各项贷款利率均可以进行浮动。 正确 1241农商银行应对评定的农户信用等级每两年审查一次。 正确 1242农商银行在公示催告期间对公示催告的票据付款的，应承担责任。 正确 1243银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息。 正确 1244银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。 正确 1245银团贷款的收费，纳入银行中间业务收入管理。 正确 1246应收账款质押登记通过登记公示系统办理。 正确 1247原则上一年期以上农户贷款不得采用到期利随本清方式。 正确 1248在农户联保协议有效期内，借款者本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款。 正确 1249在签发票据时，单位和银行的名称应当记载全称或规范化简称。 正确 1250在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。 正确 1251 贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿农商银行贷款 本息。 正确 1252贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。 正确 1253个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。 正确 1254借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。 正确 1255内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。 正确 1256农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。 正确 1257企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。 正确 1258若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。 正确 1259商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。 正确 1260商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。 正确 1261商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。 正确 1262信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。 正确 1263信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。 正确 1264一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。 正确 1265应收账款质押登记期限届满，质押登记失效。 正确 1266对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。 正确 1267商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 正确 1268 设定房地产抵押权的土地使用权是以划拨方式取得的，依法拍卖该房地产后，应当从拍卖所得的价款中缴纳相当于应缴的土地使用权出让金的款额 后，抵押权人方可优先受偿。 正确 1269“普惠快车”信用评级等级C级为还款意愿和还款能力较差，目前情形持续会影响短期债务的支付能力，不足以保障本息的安全。 正确 1270办理最高额抵押时，抵押物已出租的，抵押无效。 错误 1271单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》可以作为质押的权利凭证。 错误 1272委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。 正确 1273 对于企业向银行申请以信用证、托收等方式办理跨境交易项下贸易融资业务的，银行应当根据企业生产经营、财务状况、产品和市场等情况，确认相 关贸易背景的真实性、合规性，核实贸易融资金额、期限与相应贸易背景是否匹配。 正确 1274尽职调查是衡量客户经理工作成果是否合格的标准之一。 正确 1275股权质押贷款的解除质押登记手续由经办社办理。 错误 1276结清全部贷款的客户档案从最后一笔信贷业务结清后次月1日起，保管期为五年。 错误 1277 某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2021年12月31日。某公司到期未偿还银行 贷款，银行于2022年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的 某商场应当承担保证责任。 错误 1278企业在合并、分立时，在没有偿还原有贷款或担保落实之前，贷款人有权不对其发放贷款。 正确 1279应收账款质押的出质人或其他利害关系人在异议登记办理完毕时不需要通知质权人。 错误 1280应收账款质押登记的质权人可以委托他人办理登记。 正确 1281在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。 错误 1282中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。 正确 1283对共有房产作抵押的，房产共有人必须全部到场在抵押合同上签字盖章。 正确 1284截至到期还款日，如持卡人账户累计未还用款金额超过核定信用额度时，按累计未还用款金额的5%收取超限费，最低1元，最高500元。 错误 1285临柜人员在发放贷款时，在信贷员陪同的情况下无需对借款人的身份证件进行核对。 错误 1286各丰收信用卡发卡行社须配备用于存放对账单退件的文件柜，发卡函退件无须入库保管。 错误 1287 准确判断和尽快拒绝明显不符条件的贷款申请，能够有效排除风险隐患，为金融机构节省不必要的营销资源，提高对有效贷款申请的处理速度和对优 质客户的服务效率。 正确 1288二手房贷款中所购二手房可为期房和现房。 错误 1289借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。 正确 1290不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。 错误 1291短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。 错误 1292贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。 错误 1293甲向农商银行借款5万元，以其父母共用的房产作抵押，其母不需要在当合同签字也无需征得其母同意。 错误 1294农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 正确 1295在发放个人住房贷款时，住房抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者为准。 错误 1296个人存单质押贷款不得申请展期。 错误 1297申请商业助学贷款，必须提供申请人法定代理人同意申请贷款的书面意见。 错误 1298对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。 正确 1299贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。 正确 1300个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。 正确 1301借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。 正确 1302借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。 正确 1303短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。 错误 1304担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。 正确 1305根据《浙江农商银行系统重大信贷风险报告制度》，行社审计部门应将本行社重大信贷风险报告及处置情况纳入审计范围。 正确 1306 东风火腿公司在某农商银行（D类行社）有贷款3000万，该公司涉及民间借贷，涉及民间借贷的6名债主持续4天聚众上门催讨债务，根据《浙江农商银 行系统重大信贷风险报告制度》，需要及时上报重大信贷风险报告。 正确 1307重大信贷风险报告管理过程中产生的报告单、跟踪处置报告、问责报告、督办单等记录，不需要随业务档案保管。 错误 1308 王某在某农商银行有保证贷款90万元，借款人住房因涉及违章遭遇拆除，导致较大损失，根据《浙江农商银行系统重大信贷风险报告制度》，不需要 在风险管理体系统内上报重大信贷风险报告。 正确 1309“小微易贷”是一款基于互联网、大数据等技术构建的线上化企业信用贷款产品。 正确 1310严禁将信贷资金用作承兑保证金或支付到期票款。 正确 1311电子商业汇票和纸质商业汇票可以互换。 错误 1312 对按规定比例缴存的保证金与银行承兑汇票票面金额的差额部分（以下简称“敞口部分”），应要求客户提供足额有效的担保。对满足行社信用贷款 条件的客户，可免除其信用额度内敞口部分的担保。 正确 1313无还本续贷资金可以用于偿还贷款利息。 错误 1314任何单位和个人均可以在注册登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。 正确 1315应收账款质押登记内容包括质权人和出质人的基本信息、应收账款的描述和登记期限。 正确 1316知识产权中的财产权质押纳入全国动产和权利担保统一登记范围。 错误 1317 2019年8月LPR改革完善后，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价依 据。 正确 1318个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。 正确 1319贷款按担保形式可分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款以及组合担保方式贷款。 正确 1320 个人线上贷款是指贷款人运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展 风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作的个人贷款。 错误 1321 个人互联网贷款是指贷款人在线下或主要通过线下进行贷前调查、风险评估和授信审批，在线上自动受理贷款申请，基于风险数据和风险模型进行交 叉验证和风险管理，并完成合同签订、贷款支付等业务环节操作的个人贷款。 错误 1322个人贷款可采用“按期结息、到期还本”“等额本息”“等额本金”等还款方式 正确 1323数字贷款，包括互联网贷款和线上贷款。 正确 1324关贸E贷业务合同期限最长不超过2年，单笔贷款用信期限最长不超过1年。 正确 1325原则上国际贸易融资业务期限应在三年以内。 错误 1326 根据《浙江农商银行系统对公贷款业务管理办法》要求，借款人或其法定代表人、实际控制人当前在法院、税务、环保等部门有未履行完毕的执行或 处罚案件，且严重影响借款人偿债能力的禁止准入，如为存量信贷业务的应视情况逐步压缩和退出。 正确 1327浙江农商银行系统各行社所有跨境融资业务材料留存备查，保留期限为该笔跨境融资业务结束之日起10年。 错误 1328视频面谈应当在贷款人三方平台上进行，记录并保存影像。贷款人应当采取有效措施确定并核实借款人真实身份及所涉及信息真实性。 错误 1329贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途，以及是否存在以化整为零方式规避受托支付的情形。 正确 1330固定资产贷款的用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，不包括对在建或已建项目的再融资。 错误 1331个人贷款利率由贷款人单方面决定。 错误 1332 零售线上贷款借款人在丰收互联发起贷款申请后，系统将进行模型审验，模型审批未通过的，系统登记未通过原因，业务人员可在系统中进行查询并 进行后续对接。 正确 1333个人住房按揭贷款重定价周期越短，在贷款利率下行周期内对借款人越不利。 错误 序 号 分序 号 题目
5500 5000 小李为该银行重要客户，因工作繁忙，要求银行将借款合同快递至公司，由其签字后寄送银行。最终银行同意了该要 求。上述做法（ ）。 正确 错误 B某为某包装印刷公司法定代表人，该公司疫情以来已无经营。现B某欲在H市购买一套住房，经当地房地产中介机构 421D银行（ ）向B某发放经营性贷款。 可以 不可以 加强经营用途贷款 “三查”，落实好 各项授信审批要求 。 对经营用途贷款需 求进行穿透式、实 质性审核，要根据 借款人实际经营需 求合理确定授信总 额，与企业年度经 营收入、资金流水 等实际经营情况相 匹配。 做好经营用途贷款 期限管理，根据借 款人实际需求合理 确定贷款期限。 要加强抵押物估值 管理，合理把握贷 款抵押成数。(　　)424房地产中介机构C是否可以为购房人B提供房抵经营贷等金融产品的代办？（ ） 是 否 张某于2019年5月16日在J银行办理社保卡领取、激活业务，银行工作人员对其身份证正、反两面拍照，并进行了人脸 识别等操作。5月17日张某频繁收到名为“J融云服务”的平台短信。张某致电当地社保部门核实，社保部门称激活社 保卡不需要进行银行工作人员之前的操作。经核实，张某于5月16日到J银行办理社保卡领用、激活业务，银行工作人 员为了拓展业务，同时也为其注册了“J融家园”会员，在业务办理过程中索要了张某当时收到的“J融云服务”短信 验证码，并办理了激活手续。张某一直以为相关手续是办理社保卡激活业务的必要环节，工作人员在为其注册“J融家 园”并激活相关服务时，也未告知张某或征得其本人同意。 431（多选题）银行业金融机构应当尊重金融消费者（ ），履行告知义务。 知情权 公平交易权 监督权 自主选择权(　　)消费者权益保护工 作缺少法律支持 知情权不够充分 当银行与消费者信 息不对称时，消费 者的选择权受限 银行履行风险提示 与告知义务的自觉 性仍有待增强(　　)改进银行业服务质 量 降低银行业经营成 本 提高金融稳定能力提升公众金融素质(　　)440 甲市某服装店和某服饰店于2020年6月至2021年4月，借用他人身份证件在甲市市场监督管理部门注册申领了5份服装批 发类个体工商户营业执照，并先后在两家银行开立基本账户，同时申领了7台POS机。自2021年4月10日至28日，通过 POS机刷卡175笔、金额为375.6万元。刷卡款项到达基本账户后，分别通过电汇方式汇往乙市贾某个人账户和乙市某汽 车中介有限公司账户。 441本案中的可疑交易行为特点可认定为疑似（ ）洗钱行为。 毒品洗钱 地下钱庄洗钱 集资洗钱 信用卡套现洗钱 选择POS机商户多 为”小规模”、“ 低扣率”商户。 商户多存在“一柜 多机”现象。 账户交易频繁，资 金分散转入，集中 转出，日终余额较 小。 商户短期内POS机 刷卡笔数及金额较 大，短期内频繁发 生大量刷卡交易。 POS机业务的客户 身份识别工作流于 形式，未能及时发 现POS机异地使用 。 商业银行采取POS 机和电话绑定及定 期回访措施。 过度依赖系统筛选 异常数据，被动地 等待上级行、银联 的风险提示。 对高风险业务岗位 员工的反洗钱培训 及管理薄弱，导致 部分员工在利益驱 动下，未能认真履 行相关职责。 对已布放的POS机 可以适当放宽检查 力度，必要进行定 期回访。 金融机构应贯彻“ 风险为本”理念， 对POS机业务实施 严格的客户身份识 别措施，严把商户 准入关。 对POS机业务的异 常交易，应尽快建 立起分析甄别程 序，将POS机业务 交易纳入反洗钱可 疑数据分析范围。 加大对POS机业务 的技术投入，减少 其技术性风险，杜 绝POS机移机、解 码销售等现象。 某支行客户经理小王发现，近期有多名客户主动上门申请贷款，且对我行的信贷政策及业务流程有一定了解，并声称 是有朋友在我行贷款，从朋友处了解到的。小王在与这些客户沟通和审核资料的过程中，发现部分客户提供的收入证 明和经营流水存在明显夸大或不匹配的情况，小王怀疑这些客户可能是通过中介介绍而来，存在中介向客户收取包装 费用或误导客户的情况。 451 （多选题）在审核客户资料时，小王发现客户提供资料存在异常，以下哪些情况小王有理由怀疑客户为中介引流（
(多选题）上述案例中信贷人员主要有哪些行为疏忽导致被不法贷款中介业务渗透？ 因熟人介绍，放松 了风险警惕 对房产评估价调查 审核不审慎 对林某催收不到位 导致资金损失 对林某突然新增资 产和经营情况调查 不充分(　　)对老旧小区房产审 慎进行变现和价值 评估 对经营情况要实地 进行调查 对短期内存在变更 经营或投资人的企 业要深入进行调查 要及时跟踪贷款资 金流向，发现异常 及时处置(　　)2021年4月1日，张山向农商银行借款50万元，到期日为2022年3月25日，由李思夫妻为前述贷款提供连带保证。贷款到 期后，张山未偿还贷款本息。 491 假如农商银行在保证合同中对保证期间的约定为：“保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止”，那么农商银 行应在（ ）进行首次催收是正确的。 2022年3月31日 2022年10月1日 2022年12月31日 2023年12月31日 假如农商银行在保证合同中没有对保证期间进行约定，那么农商银行应当在贷款到期之日起（ ）内向保证人主张 权利。 2年 1年 9个月 6个月 假如农商银行在保证合同中对保证期间的约定为2年，农商银行未在保证期间内对保证人和借款人进行催收，那么产生 后果是（ ）。 保证人脱保 借款人免责 借款人和保证人各 承担一半的还款责 任 无后果 假如农商银行在保证合同中对保证期间的约定为3年，农商银行于2022年6月27日对保证人和借款人进行上门催收并获 得回执，以下说法正确的是（ ）。 对保证人的诉讼时 效从2021年4月1日 起算 对借款人的诉讼时 效从2022年3月25 日起算 对保证人的诉讼时 效为2年 对保证人的诉讼时 效为3年 张先生是异地创业青年，主要经营五金工具的批发、零售业务。由于经营遇到困境，资金短缺，于2021年4月28日向某 农商银行申请借款40万元，到期日为2022年4月27日。2022年4月中旬，张先生所居住的小区突发新冠疫情，被划定为 封控区，解除管控时间未定。贷款到期前，张先生多次跟农商行客户经理沟通贷款事宜和具体了解贷款到期征信逾期 的情况，该行客户经理根据总行疫情防控期间的应急处置预案跟客户介绍了贷款和征信异议处理的相关政策，解除其 后顾之忧。5月16日，张先生的小区被解除管控后，支行第一时间为其办理贷款周转，并申请了征信异议处理，成功为 其调整了逾期记录。 501下列关于征信异议的说法，错误的是（ ） 征信异议是指因客 户在中国人民银行 征信中心的信用报 告内容，与金融机 构核心业务相关信 息不一致，或与客 户的实际信息不 符，而由客户提出 的异议 征信异议接受因行 社人为过失或系统 原因导致的征信异 议申请, 因客户主 观因素造成的征信 异议也予受理 客户认为征信报告 中的信息存在错误 时，可以直接向业 务所在行社提出书 面形式征信异议申 请 行社负责受理并核 查征信客户异议申 请，对上报的征信 异议材料真实性负 责 个人征信业务，是 指对个人的信用信 息进行采集、整理 、保存、加工和使 用等活动 金融机构在上报逾 期不良信息之前， 不得以电话、信函 或者短信等形式告 知个人信息主体 因集约管理需要， 个人征信系统各级 管理员用户和普通 用户可以互相兼任 任何征信系统单个 用户只能一人使 用，可以混用或设 置“公共用户”， 各类用户严禁“出 借” 客户提交的征信异 议申请由业务所在 行社负责受理 行社征信管理员负 责征信异议的核查 、审批 各市管理部负责对 行社提供的征信异 议资料的合理性进 行审核 浙江农商联合银行 征信异议处理员在 收到征信异议申请 流程后，须在规定 时间内处理完毕 在查询和使用征信信息时，有（ ）行为之一的，情节较轻的，给予警告处分；情节较重的，给予记过处分;情节严 重的，给予记大过至开除处分；涉及违法犯罪的，交由司法机关处理，同时追究征信管理负责人责任。 未经客户授权查询 征信信息 无业务背景查询征 信信息 违反规定泄漏、使 用征信信息的 以上都是 A公司注册资金12800万元,由B公司出资3840万元占比30%,C集团公司出资8960万元占比70%，A公司持有D银行8%股权。 2022年3月，A公司因厂房建设需要向D银行申请固定资产贷款10000万元，用于支付工程款，利率5.5%，期限10年，前 期以土地抵押，后期以在建工程、厂房抵押。 521下列属于D银行的关联方有（ ）。 仅A公司 仅B公司 仅C集团公司 A公司、 C集团公 司 523对该笔贷款资金10000万应采用（ ）支付方式进行管理。 一次性提款、自主 支付 分次提款、受托支 付 分次提款、自主支 付 一次性提款、受托 支付 D银行的自然人控 股股东、实际控制 人，及其一致行动 人、最终受益人 持有D银行5%以上 股权的，或持股不 足5%但对D银行经 营管理有重大影响 的自然人 D银行自然人控股 股东的配偶及配偶 的父母、兄弟 D银行的董事、监 事、总行（总公 司）和重要分行的 高级管理人员，以 及具有大额授信、 资产转移、保险资 金运用等核心业务 审批或决策权的人 员 2023年1月1日，朱某办理一笔浙里贷循环贷款业务，借款金额30万元，借款期限从2023年1月1日起至2023年12月31日 止，采用固定利率，年利率为5%，以单利方式计算，按月付息，到期还本。
重新约定的加点值不低于上季度全国新发放房贷利率平均加点值加30BP，且不低于重新约定时所在城市房贷利率加 点下限（如有）。 561王女士转换为LPR浮动利率后，是否属于个人存量房贷利率调整范围内？ 是 否 563（多选题）若王女士选择“按季度对应日调整”，原贷款发放日为8月15日，以下哪些日期是王女士的重定价日。 2025年2月15日 2025年5月15日 2025年8月15日 2025年11月15日(　　)570 2024年，王某在房产中介的陪同下，称其新购置住房，需要申请住房按揭贷款及小额信用贷款，并提供了购房合同、 收入证明、首付凭证等资料。 调查发现该借款人存在异地户籍且单身、近期有多家银行机构信用贷款申请记录、新变更为公司股东等负面因素。该 行认为借款人收入稳定，所提供押品足值，便批准其住房按揭贷款及信用贷款的申请，并按照借款人要求将住房按揭 贷款资金打入房产中介员工账户，由房产中介将尾款支付给售房者。 该贷款发放三个月后快速不良，借款人失联，其参股的公司为空壳公司。诉讼过程中售房者称王某以银行审批慢为由 尚未支付房屋尾款，已向公安机关报案。由于借款人及房产中介涉嫌诈骗，抵押房产已被查封，后续处置困难。 571借款人王某的角色属于典型的（ ）,其法律风险认知欠缺、偿债能力不足，通过有偿形式为他人承担债务。 职业背债人 职业放贷人 居间经纪人 受害者 （多选题）不法贷款中介伪造包装信贷资料主要有借款人主体包装、账户流水包装、资信证明包装、贷款用途包装、 借款人资产包装等类型，常见的包装手法有（ ）： 以借款人名义新注 册公司或者将原空 壳公司转让给借款 人 伪造结（离）婚证 明、他行贷款结清 证明、资产证明 虚假评估抬高抵押 物价值 利用控制账户进行 账户资金对倒，虚 构交易流水(　　)借款人近期频繁申 请信用贷款 借款人股权为近期 变更 借款人要求将按揭 贷款资金支付至房 产中介账户(　　)使用资金流信用信 息共享平台核实借 款人控制企业的他 行交易流水 向售房者核实房屋 首付款及尾款支付 信息 取契税、购房合同 、评估价格孰高作 为押品价值 加强对借款人及其 控制公司的实地调 查，对异地单身购 房原因、偿债能力 、征信查询频繁等 情况深入了解(　　)孙先生向B银行申请个人经营性贷款，经综合考虑后要求其提供担保人。孙先生找到其好友赵先生，希望他能帮自己的 贷款签个字。在办理担保手续时，客户经理小陈带领赵先生签署担保合同，全程未对合同中担保责任范围、担保期限 、被担保人违约时担保人需承担的法律后果等重要条款进行重点解读和说明，只是简单告知赵先生“签个字就行，就 是走个流程”。赵先生出于对朋友的信任，未仔细查看合同内容便完成了签字。​ 贷款到期后，孙先生因经营不善无法按时还款，B银行向赵先生发出通知，要求其履行担保责任，偿还孙先生的剩余贷 款本息。赵先生认为自己在不了解合同关键内容的情况下签署担保合同，权益受到侵害，于是向监管机构发起投诉， 要求B银行撤销担保合同，并对客户经理小陈未详细解读合同的行为进行处理。​ 581 客户经理小陈在赵先生签署担保合同过程中，未对合同重要条款进行解读说明，直接违反了银行保险机构应保障消费 者（ ）的消保规定。 自主选择权 知情权 依法求偿权 受尊重权 B
赵先生向监管机构投诉后，B银行采取以下哪种做法符合消保要求（ ）​？ 以合同已签署为由 拒绝处理 对小陈进行内部处 罚但不告知赵先生 主动联系赵先生， 协商解决方案 等待监管机构处理 结果后再采取行动 未对担保合同重要 条款进行重点解读 和说明 未帮助赵先生理解 合同内容 未充分提示赵先生 担保行为可能面临 的风险 未核实赵先生的担 保能力(　　)制定标准化合同条 款解读流程，要求 客户经理严格执行 在合同签署现场设 置消保提示牌，提 醒消费者了解合同 风险 对新入职客户经理 开展消费者权益保 护专项培训 建立消费者投诉快 速响应机制，及时 处理纠纷(　　)A公司为一家成立5年的制造业企业，主要经营机械设备生产，2024年总资产8000万元，流动资产3000万元（其中存货 1200万元），总负债为流动负债2000万元，年销售收入1.2亿元，净利润800万元。拟申请流动资金贷款用于向B公司采 购原材料，申请金额1400万元，期限2年，担保方式为企业自有厂房抵押（评估价值2000万元）。 591A公司流动比率和速动比率分别为多少（ ）？是否符合银行一般准入要求（ ）？ 1.5，0.9；符合1.5，0.9；不符合1.5，1.2；符合1.5，1.2；不符合 A
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