填空题 【案例】A公司新型基础设施建设项目综合金融服务 客户需求：A公司是国内第一，世界第三的片式电感生产厂商集团的全资子公司，由于集团近年来的快速发展，A公司产能已无法满足集团整体生产需求，故在东莞、上海等地新建生产基地，公司主要技术来源于母公司集团的支持，未来将作为集团主要生产基地。因此，A公司有新项目贷款融资（客户提出），员工代发工资、个人贷款、信用卡等等（我行挖掘）业务需求。 服务方案：我行与工行组成银团为项目提供27亿元的银团项目贷款融资，并提供代发工资结算服务、为公司员工提供工资卡、分期通、信用卡等个人金融服务。此外，我行持续跟进项目贷款用款需求，根据公司招工情况定期提供上门开卡服务，定期到公司现场开办产品宣导会，根据员工需求提供综合服务金融方案。 成效：在项目贷款方面，我行及工行为项目投入贷款合计接近9亿元，其中我行投放超过6.4亿元，另外目前A公司在我行代发工资超150人，已办理分期通超过200万元，个人信用卡超过30张。【缺少答案，请补充】

填空题 （二）跨境备用银团融资服务方案（知识点：跨境备用银团融资/难易程度：初级/中级/高级/业务属性：国际、对公综合） 1. 案例背景 V集团是全球排名第一的金属矿产品生产企业,集团母公司位于巴西,产品包括铁矿石、镍矿等，其中向中国出口的产品占比50%以上，中国是其最重要的市场。据了解，V集团注册在瑞士的子公司负责全球矿产品的销售。销售子公司在向母公司采购矿产品时采用货到付款的结算方式，母公司给予销售子公司一定期限的账期，销售子公司在收到货款后向母公司结算。销售子公司对外销售时大部分采用即期信用证方式。上述业务模式，虽然销售端大部分采用即期信用证方式结算资金回笼较快，但是因V集团的铁矿石产地在巴西本土，运输时间较长，导致母公司的资金占用较大。因此V集团每5年会组建约30亿美元的全球备用银团，确保集团的流动性。 2. 需求分析 历年来，V集团的备用银团均由国际知名金融机构组建，包括JP摩根、汇丰等银行。随着V集团与中国业务日趋紧密，希望本次银团能引入中国金融机构参与。在此背景下，V集团的中国总部向经办行发出了参与银团的邀约。 3. 解决方案 鉴于V集团母公司在巴西，银团结构中借款人包括巴西母公司，因此上海分行提出利用建行全球资源，境内外分支机构联动通过组建内部银团参与V集团的全球备用银团。最终本次境内外联动方案为：上海分行负责V集团的综合授信申报；建行亚洲依托其海外业务优势和丰富的国际业务经验负责客户信用额度申报；由于此次银团借款人主体位于巴西，【缺少答案，请补充】

填空题 【案例】XX集团债转股业务综合金融服务 客户需求：XX集团是国务院国资委管理的中央企业，主营业务包括工程承包、电力投资等。受行业经营特点决定，XX集团有息负债较高，在国资委“一利五率”（考核导向下，维持健康的资产负债率指标是企业长期关注重点。 服务方案：建设银行集团通过母子协同的方式，于2018年，由建信投资与XX集团成员企业XX院开展了首笔债转股业务。自此，XX集团与我行保持密切沟通，在债转股领域开展了紧密合作。2020年，我行与XX集团开展首单建筑央企混改项目，向XX集团成员企业XX局增资X亿元，持股比例为X%并委派X名董事参与公司治理。我行积极响应客户需求，参与XX局增资业务，增加权益资本投入X亿元，支持其战略转型，做优、做强相关业务，砂石骨料运营及新能源业务。 成效：XX集团与建行集团战略合作关系良好，在债转股领域合作紧密。建设银行集团目前已向XX集团累计投资X个项目，总金额XX亿元，双方合作深度广度在建筑央企中一枝独秀。【缺少答案，请补充】

填空题 【案例】赋能某区国资机构客户数字化监管 客户需求：某区国资局下辖5个区一级国资企业，52个二级企业，主要负责国有资本布局管理、规范国有资本运作、提高国有资本回报、维护国有资本安全。在推进国资国企改革过程中，亟须解决资金管理效率低、资产负债不明晰、资金监管不足活三大痛点，满足可视化管理账户、精细化管理资产负债率、主动化监管资金流动情况的需求。 服务方案：利用“财资云”跨银行现金管理标准版基础功能+行业特色应用打造一体化资金监管平台，通过财资云账户管理、报表中心、管理驾驶舱满足客户可视化管理需求，结合投融资管理模块实现企业负债准实时管理，最后发挥资金监控模块功能实现客户主动对下级企业监控。 成效：实现了下属55家国有企业在17家银行近300个账户统一管理，日均资金管理规模超过5亿元，大幅提升了国资监管水平以及下辖国企的财务效率，减少了国有资产流失风险。“财资云”系统上线后，分行将客户在他行超8000万元日均存款转化到我行，新增了3个国资企业在我行开户并发生结算。【缺少答案，请补充】

填空题 【案例】XX公司“引战”业务综合金融服务 客户需求：XX集团是我行总行战略性客户，被誉为“新中国钢铁工业的摇篮”，是我国最具有资源优势的钢铁企业，XX公司是XX集团的矿业板块的核心子公司。为保障国家铁矿石资源安全、履行央企社会责任，落实XX集团钢铁、矿业“双核”发展战略，XX公司计划连续两年内，通过股东增资的形式引入战略投资者，募集权益资金，优化股权结构并完善法人治理结构，提速上市步伐。 服务方案：建设银行集团通过母子协同的方式，抢抓市场机遇，由建信投资作为领投方，在XX年X月X日第一期投资中出资XX亿元，成为XX公司的第二大股东，同时获得单独向XX公司派出1名董事的资格（其他投资人则共享另外1名董事席位）。在XX年X月X日第二期投资中，建信投资继续领投X亿元，两期共投资XX亿元，位列各金融机构第一位。两次投资市场反响热烈，助力客户超额完成募资计划，圆满完成了“引战”任务。 成效：成功参与XX公司“引战”项目并获得董事会席位，提升了我行在一资本“影响力的同时，进一步深化了同XX集团的银企合作，同时带动了XX集团在我行存款、贷款，供应链金融等多方面业务份额的提升。【缺少答案，请补充】

填空题 【案例】B集团全球司库服务方案 客户需求：B集团是目前中国规模最大的全球性规模经营的消费类电子企业集团之一。B集团业务架构分为科技板块与实业板块。集团在全球范围内拥有广泛的业务布局，在经营过程中。集团总部希望实现以下管理职能，一是掌握成员公司资金动态，逐步强化资金使用计划管理；二是实现境内外账户管理，及时获取分散在境内外各银行账户余额和交易明细，集中监控账户交易、成员单位资金额度，实现集团资金用途控制；三是提升资金归集效率，提高资金归集质量与效率，减少网银报文传输出错率。 服务方案：我行为B集团定制了“境内外本币实时现金池+境内跨行现金管理+跨境资金集中运营（含跨境双向人民币资金池）”的全球资金管理服务方案。 一是搭建境内外本币实时池，为集团搭建二层级现金管理服务网络，由系统自动实现主办单位账户与协办单位账户之间的本外币资金实时归集和下划。 二是实现境内跨行银行资金管控一体化，依托我行跨行现金管理服务，帮助集团便捷地以较低成本一点接入多银行系统，实现跨银行资金管理，避免各家银行接口多次开发，最大程度降低客户多银行接入的实施成本和运维成本。 三是组建跨境双向人民币现金池，为集团办理跨境双向人民币资金池业务，有效提升集团内人民币资金运营效率。四是落地本外币跨境资金集中运营业务，为集团上市体系财务公司及非上市体系子公司分别开办本外币跨境资金集中运营业务，降低资金运营成本，实现全球资金一体化调配。 成效：依托上述全球资金管理综合服务方案，B集团及其成员企业与我行合作关系不断深化。一是持续沉淀存款，B集团及其成员企业陆续在我行开立本外币结算账户，截至2024年3月末，该集团在广东分行的企业存款时点146.5亿元，比年初新增49.7亿元，日均存款122.4亿元，比年初新增18.9亿元。二是推动B2C资金承接，B集团主要关联企业（C、D、E、F、G、H等）均在我行办理代发工资业务，月代发人数超过2万人，月代发金额超1.5亿元，有效带动个人存款和代发工资业务。三是大幅增加资金归集量。B集团已在我行搭建了6个人民币实时现金池，当年累计入池金额高达338 52亿元。【缺少答案，请补充】

填空题 （一）跨境供应链融资服务（知识点：跨境供应链融资服务/难易程度：初级/中级/高级/业务属性：国际、对公综合） 1. 案例背景 A公司是一家国内知名的大型制造企业，是我行名单制重点客户。由于客户经营情况较好，现金流稳定、充沛，客户在我行的授信使用率一直保持较低水平，客户对传统信贷产品的需求不高。经办行在日常走访营销中了解到，A公司存在境内外原材料采购需求。采购模式是由境内子公司B和驻港子公司C作为采购平台，分别在境内外采购不同种类的原材料，再销售给A公司。B、C两家公司的上游供应商均要求使用信用证结算，但两家公司在我行均无可用额度，其中C公司为轻资产运营的贸易类公司，难以获得其他境外银行授信。如果无法满足上游供应商对于结算方式的要求，A公司的供应链稳定性将面临挑战。 2. 需求分析 由于上游供应商均要求使用信用证结算，我行可基于贸易合同分别以B、C两家公司为开证申请人开立国内信用证和国际信用证，其中国内贸易的部分开立国内信用证，涉及跨境贸易的部分开立国际信用证。但开立信用证需要占用开证申请人的授信额度，或者要求开证申请人缴纳足额保证金，无法满足B、C两家公司的业务诉求。考虑到A公司在我行有充足的闲置授信额度，且B、C两家公司采购原材料的最终购买方为A公司，建议寻求占用A公司授信额度办理信用证开立的路径。 3. 解决方案 经办行根据A公司的供应链采购模式，以A公司为核心企业，B、C公司为链条企业设计了跨境供应链融资服务方案，以A公司为B、C公司在我行融资提供连带责任保证为前提条件，占用A公司在我行授信额度为B、C公司开立国内信用证和国际信用证。该方案的难点在于说服A公司为B、C公司提供连带责任保证。由于B、C公司均为全资子公司，A公司具有绝对控股权，连带责任保证的财务风险处于A公司可控范围内，为了稳定上游供应链，提升闲置额度使用效率，A公司最终接受了该方案。 4. 总结与思考 跨境供应链融资的最终服务对象是依附于供应链上中小微企业和轻资本运营的平台公司，这些企业的产品和服务为核心企业的发展和安全提供了坚实保障，促成了共生共荣的供应链生态。但这些企业面临的普遍问题是财务实力不强，缺乏足够的金融机构授信，金融服务无法有效触及。跨境供应链融资围绕核心企业的优质信用，依托我行完善的贸易融资产品体系，根据供应链特点和个性化金融服务需求量身打造服务方案，形成“1个方案服务N个企业”的效果，满足供应链上各个节点境内外采购和销售的融资需求，为支持核心企业稳链固链强链、链条企业融资难融资贵提供了新的解决思路。【缺少答案，请补充】

填空题 【案例】某铁路建设项目资金监管解决方案 客户需求：某项目管理部主要负责某地区铁路工程项目建设和管理工作，该地区对管辖内的铁路及相关枢纽工程建设资金监管有着严格的要求。一是施工单位每月末向项目管理部提交下个月的资金拨付计划，监管方审核通过后，施工单位按照该计划在下个月进行对外付款；于是资金拨付计划内的收款方设定一个总额度以及单笔限额，不限制付款次数，单次付款不能超过单笔限额，每月累计付款不能超过总额度；三是针对资金拨付计划以外的零星付款，设置一个灵活额度，不明确收款方户名和账号，不限制付款次数。 服务方案：依托“监管易”多级模式搭建监管体系，项目管理部作为监管方，施工单位作为被监管方，灵活组合监管工具。应用黑白名单，控制交易对手及交易金额；应用收支列表，控制一次性付款交易对手及交易金额；应用金额控制，控制时段内支付单笔金额及累计限额；应用监控提醒，实现交易信息可视、风险预警及时。 成效：项目落地后直接带动施工单位在我行新开立15个结算账户，日均存款余额近1.6亿元，监管资金已超过6亿元，批量办理个人代发工资卡近200张，办理对公网银14户。【缺少答案，请补充】

填空题 （二）股债联动解决科技金融“卡脖子”难题 1. 案例背景 A公司正在投资建设12吋存储器晶圆制造基地项目，主营产品为DRAM芯片。我国DRAM存储器芯片消耗量占据世界总消耗量的30%以上，总额达到约200亿美元规模。相对于巨大的市场需求，我国DRAM存储器芯片几乎全部依赖进口。分行在对某存储器芯片制造商A的母公司B进行走访时，了解到某重点项目C正在筹备。虽然由于产品仍处于试制阶段，但分行仍与A企业高层保持日常接洽，为后续争取融资份额创造了优势。 2. 解决方案 分行迅速接洽建银国际、建信投资等子公司，逐个对接投资意向，并协助高层沟通与尽职调查。在总、分、子各级的通力配合下，建银国际仅用时3周就完成投决批复3亿元，成为首个完成投资的四大行系金融机构，效率远超同业。B公司提出，希望分行协助动员保险系参与投资。此时战新基金尚未正式运营，但分行与建信股权积极接洽，通过建信股权引荐到中国人寿、中邮人寿等投资人。通过面谈、网络会议等方式，分行多次组织客户与投资人开展三方会谈，协助沟通项目情况及投资方案，最终中国人寿投资5亿元。分行还积极将项目向符合条件的投资者联盟会员推荐，建行也成为四大行中引进战略投资人最多、投资金额最大的金融机构。 3. 交易结构 （交易结构图描述：股权方面联动建银国际、建信股权等机构投资；债券方面联动建信人寿、建信租赁投放债权融资；服务方面联动中邮保险投资；贷款方面母行为项目申报授信额度，形成“股+债”一体化服务。） 4. 综合效益 股权投资落地并不是合作的终点，2020年9月，分行及10家子公司与某市政府签订战略合作协议。C项目启动第二轮股权融资，建银国际、建信股权分别投资4.5亿元、5亿元，同时联动中邮保险投资5亿元；建信人寿、建信租赁分别投放债权融资10亿元、2亿元；同时母行为C项目申报40亿元授信额度，将单一服务的“线”编织成了交错的“网”，真正实现了“股+债”一体化服务。 5. 业务思考 中央金融工作会议将科技金融列为“五篇大文章”首位，是突出创新驱动发展战略、实现高水平科技自立自强的重要举措。据统计，国内目前获得国家或地方认定的各类科技企业约66万家。随着资本市场服务科技创新的监管导向和政策红利持续释放，在商投行一体化视角下，以需求和问题为导向，注重集团内外协同联动，通过投资联动、并购、股权投资、基金等产品积极支持科技企业直接融资。【缺少答案，请补充】