判断题 1111、遵循原则（一）全面性原则。个人账户分级分类及账户功能分级管理应当涵盖账户开立、交易、存续等全生命周期环节。开户机构应当对客户的身份特征、交易特征以及行为特征开展分析，全面综合进行判定。（二）风险服务兼顾原则。统筹兼顾账户风险防控与优质服务。提升账户服务能力，将强化风控管理建立在提升客户风险识别能力之上，善于识别风险、区分客户，避免"一刀切"式的账户管理模式。（三）风险匹配原则。账户风险分类规则和账户功能分级标准应当立足于风险防控工作实际，针对不同的客户特征和业务需求，采取与其风险程度相匹配的客户身份识别措施，并根据客户身份识别结果匹配相应的账户功能。（四）动态管理原则。强化账户全生命周期管理，在账户存续期间通过持续的身份识别、账户行为和交易行为监测，及时准确评估账户风险，并根据评估结果对账户风险等级和风控措施进行动态调整。（五）风险主体责任原则。个人账户分级分类管理应严格落实"谁的账户谁负责"的主体责任，遵循 "谁设定，谁负责" "谁调整，谁负责"的原则。（六）保密原则。账户分级分类业务仅作为我行内部管理使用，相关标准及账户分级分类信息需严格管理，无特殊原因，严禁向客户或其他第三方泄露。

判断题 1111、【业务操作指引】：针对银行内部采用纸质审批的业务，审批通过后，申请机构经办人员原则上应提供审批结果原件，交由账务处理人员办理入账等系统操作，对于因地域较远无法及时传递至网点操作柜员且较为紧急的业务，申请机构经办人员在取得与审批原件一致的影印件上明确"与原件审核一致"并签章确认。 三、咨询贷款核销问题 问题1：总行下发的核销清单没有核销方式，能够支行手工补写？问题2：总行下发的核销批复及清单里没有"是否保留追索权"怎么处理？

判断题 1111、一、咨询同一证件多客户号问题 场景一：对于证件号码一致、姓名一致且证件类型为"一代身份证、二代身份证、临时身份证、户口本"范围内的情况（注：证件类型为"其他"不适用该场景）：对于客户二代身份证联网核查通过的，支行可凭二代身份证联网核查结果主动发起账户调整，也可凭客户提供的身份证件，联网核查后发起账户调整，将一代身份证/临时身份证/户口本客户号下的账户调整至二代身份证客户号下，同时注销一代身份证/临时身份证/户口本所属客户号。如遇特殊情况，不能按本场景要求的规则（即：将一代身份证/临时身份证/户口本客户号下的账户调整至二代身份证客户号下）进行账户调整的，支行需出具情况说明。 场景二：证件号码一致、姓名不一致且证件类型为"身份证/临时身份证/户口本"范围内的情况（证件类型为"其他"不适用该场景）： 1、支行核实该场景下的多客户号同属一人： （1）客户原因发起的调整：应提供通用业务通知单（通用业务通知单营业部主任或其授权的人员审批）、账户调整的依据（如：有权机关提供的相关证明、代发单位提供的相关证明等）、客户有效身份证件。 （2）银行内部原因发起的调整：应提供通用业务通知单（营业部主任或其授权的人员审批）、账户调整的依据（如：开户档案资料等）。2、支行核实该场景下多客户号不为同一人： 应提供通用业务通知单（支行行长审批）或其他经有权人审批的材料、所有客户号下的身份证联网核查结果及客户信息截屏、客户有效身份证件（指联网核查通过的客户身份证件）。 针对场景二：支行根据客户提供的有效身份证件，进一步调查核实客户身份，结合客户提供的其他相关证明材料，如支行核实结果为多客户号不为同一人，为保证正常客户的业务办理，将联网核查通过的客户按正常客户办理业务，其余相似客户将证件类型修改为"其他"，证件号码后面依次增加后缀CF1、CF2、CF3……，并对非正常客户采取限制非柜面付款交易控制（具体操作详见《关于同一证件号码对应多个客户号问题的柜面操作通知》）。 场景三：场景二调整后造成非正常客户无法办理业务，如非正常客户前往银行办理业务，此情况需客户提供有效身份证件，开户行进一步调查核实后出具情况说明，经分行零售银行部和分行运营管理部审批同意后办理。 二、咨询银行内部审批资料扫描件使用问题 问题1：快E贷解冻，分行审批件在分行，网点为县域支行，可否使用扫描件办理？

判断题 1111、【业务操作指引】： 柜面在办理贷款核销时，如总行下发的核销批复及清单记载的核销信息不完整（如缺少核销方式、是否保留追索权等核销信息），还需要提供信贷系统审批完成后打印的《贷款核销单》。四、咨询柜面业务操作流程及系统如何操作的问题问题1：开立资本项目-结汇待支付账户，有没有什么要求?审核规范只提到结汇待支付人民币账户开户授权书。 问题2：8月25日做了一个担保收费，收费金额270万，现在在开保函的时候发现系统自动会扣收，是否可以做隔日冲正，或者做退费交易。 问题3：分行和商务局签订了汽车和日常消费券协议：对于日常消费券由商务局账户将钱转入其他待划转，再从待划转转到收款人，提供的协议没有提到商务局提供什么样的资料办理汇款，是否仅凭分行业务主管部门的审批处理？ 问题4：协定存款，日期是9月7日，现在在系统做，系统的生效日期是9号，这样有问题吗？ 问题5：数据治理有很多活期保证金在错误的客户号下面，0金额能不能写内部账？有金额没有客户号怎么办？

判断题 1111、【业务操作指引】：柜面在协助有权机关办理查冻扣业务时，应按照《关于规范协助有权机关查询冻结扣划受理工作的通知》、《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》、《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定的通知》等内外部文件要求办理，该业务具有特殊性，应注重业务处理时效，网点在协助执行时遇到问题，应先咨询分行法律顾问，根据分行法律顾问的意见与有权机关沟通协调处理，确保业务依法合规办理，避免后续的法律纠纷。 六、咨询系统问题问题1： 2013年做了一个客户号合并，但是做错了，现在要解除合并，支行发起，解除合并之后账号移出来，会不会被系统终止？

判断题 1111、【业务操作指引】 ：柜面在遇到系统问题时（如系统自动终止、系统显示异常、系统报错等），应咨询科技部门相关人员或运营管理部系统管理人员进行问题排查。 七、其他应知应会的问题咨询 问题1：定期贷记，支行的说明，无法加盖行章，支行行长签字可以吗？ 问题2：客户开立农民工资专户，预留印章能不能不加后缀，用公司的财务章？ 问题3：有个企业注销了，但是注销的证明丢失了，是否可以上传公示系统的注销截图？问题4：客户新建客户信息后发现柜员录错了，要维护传通用业务通知单和客户证件、系统截屏行不行？ 问题5：有一个残疾人，残疾人证上是联系人（父亲），上个月去世了，配偶也死亡了，现在是母亲代理办理业务，但是派出所等部门不愿因出具监护管理证明，现在母亲来取款，需要怎么处理？ 问题6：受托支付解冻了做转账，发现支付凭证上的对方银行写错了，能不能处理？ 问题7：单位代发，多余款项原路退回，非签约账户，是否需要内部户转出申请表？

判断题 1111、【业务操作指引】：在柜面办理业务时，应先查阅业务相关的管理办法、操作规程、系统操作手册等文件，对于制度不明确或有疑问的特殊场景操作，首先应咨询相关的产品主管理部门业务的具体处理流程，柜面应按照制度流程和系统操作手册办理，加强交易背景及客户身份真实性的核实，对于没有制度操作依据的，应履行产品管理部门审批，确保业务合规办理。 五、咨询有权机关查冻扣业务问题问题1：法院在柜面办理冻结，法院未带执行公务证，怎么办？ 问题2：法院冻结，通知书和裁定书编号不一致可以吗？ 问题3：冻结扣划业务，案号与原冻结的案号不一致，业务传上来了，是否有问题？已于分行合规部沟通了。

判断题 1111、二、操作注意事项 1、银行人员审核两名办案民警警官证及通知书无误后，业务处理时在上传的复印件或影印件上应标注"原件已核"并签章确认。2、公安机关认定的潜在受害人银行结算账户采取"只收不付"临时性保护措施。3、潜在受害人银行结算账户保护性措施最长期限为2天，到期自动解除。 对公睡眠账户转损益 :122201-对公睡眠账户转损益已配置集中授权，该交易需要提交集中运营的影像资料：经财务部门审批的睡眠账户转损益清单或其他审批材料。