3-总行制度题库word版

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公安、纪检、司法等部门处理案件，需索取有关证据和资料时，由经办机构或档案管理部门负责人和上级行分管行长批准后，可以将原件抽出借走。(　　)

对于先发放贷款后办理抵押登记手续的贷款（不含提供阶段性担保的贷款），发放后一个月仍未办妥抵押登记手续的，应至少下调为次级类。(　　)

对于先发放贷款后办理抵押登记手续的贷款（不含提供阶段性担保的贷款），发放后十二个月，或抵押贷款到期前仍未办妥抵押登记手续的，应至少下调为次级类。(　　)

对于先发放贷款后办理抵押登记手续的贷款（不含提供阶段性担保的贷款），发放后六个月仍未办妥抵押登记手续的，应至少下调为次级类。(　　)

原则上流动资金贷款、表外信贷业务的贷后检查报告可按客户综合撰写。固定资产贷款（含项目贷款）项下的贷后检查报告按单笔借款合同逐笔撰写。(　　)

纳入信用客户管理的非低风险信贷业务，应自业务发生后至少每季进行一次检查。(　　)

对于采用等额本息、等额本金还款方式的个人贷款，五级分类为正常的，可以还款记录监控代替贷后检查，但风险分类为正常以下的，自划分之日起执行每月至少一次的检查制度。(　　)

抵债资产包括动产、不动产和财产权利三大类。(　　)

抵债资产收取后原则上可对外出租。(　　)

债务人在本行的多笔贷款，只要其中一笔贷款经过本行诉讼并取得无财产执行的法院终结或者终止（中止）裁定，该债务人的其余各笔贷款可以依据法院的裁定、清收报告及法律意见书核销。(　　)

转让资产等价转让时，可采取协议转让方式。(　　)

原则上受让方要采取一次性付款方式支付转让款项，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和金额等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的30%。(　　)

由于借款人和担保人不能偿还到期债务，本行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，但对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍无法收回的债权可认定为呆账。(　　)

本行月度核销5000万元以上不良贷款需向监管部门提交重大事项报告。(　　)

自法院裁定破产案件终结之日起已超过2年的债权属于法律法规规定债权与债务已完全终结的情况。(　　) 简答题根据《莱商银行信贷管理基本制度》规定，客户为法人或其他组织的应当具备哪些基本条件？（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记，特殊行业还须持有有权机关颁发的营业许可证；（二）按照《企业信息公示暂行条例》规定，按时公示企业信息；（三）从事的经营活动合规合法，符合国家产业政策和社会发展规划要求；（四）有固定的生产经营场所，符合规定比例的自有资金或合理的资产负债比例，产权明晰、经营效益良好；（五）有合法稳定的收入或还款来源，具备按期还本付息能力，原应付利息和到期信用已清偿或落实了经办机构认可的还款计划；（六）实行公司制的企业申请办理信贷业务必须符合公司章程的规定，实行合伙制的企业申请办理信贷业务必须符合合伙协议的规定，事业单位申请办理信贷业务必须经上级主管单位（举办单位）批准；（七）在本行开立结算账户，自愿接受本行信贷监督和结算监督；（八）信用状况良好，无重大不良信用记录；（九）申请用途合法；（十）本行要求的其他条件。

根据《莱商银行信贷管理基本制度》规定，客户为自然人的，应具备哪些基本条件？ (　　)具有完全民事行为能力，具有合法有效身份证件及境内有效居住证明； (　　)资金用途明确、合法； (　　)申请数额、期限合理； (　　)具备还款意愿和还款能力； (　　)有固定住所，或稳定的工作岗位，或稳定的经营场所； (　　)信用状况良好，无重大不良信用记录； (　　)在本行开立结算账户，自愿接受本行监督； (　　)本行规定的其他条件。

根据《莱商银行信贷管理基本制度》规定，有哪些情形之一的法人或其他组织，不得为其办理信贷业务？ (　　)生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目的； (　　)未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件或其他按国家规定需取得批准文件的； (　　)违反国家有关规定从事股本权益性投资，违反国家规定以信贷资金作为注册资本金或增资扩股，以及将信贷资金用作股票、期货和金融衍生品投资交易的； (　　)在实行重组、分立等体制变更过程中，未落实原有贷款债务或提供相应担保的； (　　)对外担保等或有负债超过自身承受能力的； (　　)有违法经营行为的； (　　)典当行等监管部门规定不得发放贷款的； (　　)有其他不符合我行信贷业务办理条件的。

根据《莱商银行信贷管理基本制度》规定，有哪些情形之一的自然人，不得为其办理信贷业务？ (　　)有逃废银行债务行为的或纳入失信被执行人名单的; (　　)担任或曾经担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员，且对公司逃废债行为负有直接责任的; (　　)受到刑事处罚，尚在服刑或处于缓刑期的; (　　)有嗜赌、吸毒等不良行为的； (　　)有其他不符合我行信贷业务办理条件的。

根据《莱商银行信贷管理基本制度》规定，信贷业务审批后，分行放款中心对哪些要素进行审核？ (　　)基础资料是否齐全、有效；授信审批条件是否完全落实； (　　)合同文本填写是否规范、要素是否齐全、签章是否完备，主从合同内容是否信息一致、关联有效； (　　)担保是否落实； (　　)资金用途是否合法合规； (　　)支付方式是否合理； (　　)固定资产贷款(　　)自有资金或项目资本金到位情况； (　　)抵质押权证入库手续(　　)等。

采取最高额担保应注意哪些问题？ (　　)最高额担保中，担保人担保的最高限额包括各笔债务的本金、利息、违约金、赔偿金、质物保管费、实现债权的费用等； (　　)最高额抵(　　)押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵(　　)押权不得转让，但抵(　　)押合同另有约定的除外；最高额抵(　　)押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵(　　)押权人可以根据普通抵(　　)押权的规定行使抵(　　)押权。本行不得接受哪些组织和个人的保证担保？ (　　)国家机关(　　)； (　　)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体； (　　)企业法人的职能部门及无企业法人书面授权委托书的企业法人的分支机构； (　　)本行规定不得作为保证人的其他组织或个人。本行不得接受哪些财产抵押？ (　　)土地所有权； (　　)耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； (　　)学校、幼儿园、医院等公益性事业单位、社会团体的教育设施、市政设施和其它社会公益设施(　　)； (　　)所有权、使用权不明或有争议及其他共有人不同意抵押的财产； (　　)被依法查封、扣押、监管的财产； (　　)保税货物、未经海关许可的海关监管年限内的进口减免税货物； (　　)法律规定不得抵押的其它财产。当发生哪些事项时，应立即对抵押物价值进行重新评估？ (　　)抵押物市场价格发生大幅下降； (　　)债务人财务状况恶化或发生违约事件； (　　)抵押物担保的债权形成不良； (　　)发生重大风险事项等其他需要重估的事项。以最高额抵押方式提供担保时，在哪些情形下，最高额抵押权人的债权确定？ (　　)约定的债权确定期间届满； (　　)新的债权不可能发生； (　　)抵押财产被查封、扣押； (　　)债务人、抵押人被宣告破产或被撤销； (　　)法律规定或合同约定的债权确定的其他情形。在每次办理信贷业务前，均须查明是否存在债权确定的情形。一旦发现，须停办信贷业务。信贷档案整理的基本要求是什么？ (　　)遵循档案资料的形成规律和特点，保持资料之间的有机联系，区别不同保管价值，以便于保管和利用； (　　)归档的档案资料种类、份数及每份文件的页数要齐全完整； (　　)在归档资料中，应将每份资料的正文与附件、原稿与复印件、请示与批复等一并立卷，不得分开； (　　)按规定逐件填写档案目录。信贷业务档案管理要遵循哪些原则？ (　　)明确职责的原则。信贷业务档案管理应明确职责，严格执行谁贷款、谁立卷；谁建档、谁管理； (　　)科学管理的原则。信贷业务档案管理必须坚持科学管理，坚持做到原始材料账册化、必备资料标准化、移交档案制度化、贷款资料信息化，且信贷档案资料必须真实、完整和合法； (　　)按规整理的原则。信贷业务档案的搜集整理必须按信贷业务操作规定整理； (　　)严禁损坏的原则。信贷业务档案必须妥善保管，严禁损坏。本行贷款风险分类，应主要考虑哪些因素？ (　　)借款人的还款能力; (　　)借款人的还款记录; (　　)借款人的还款意愿; (　　)贷款项目的盈利能力; (　　)贷款的担保; (　　)贷款偿还的法律责任; (　　)银行的信贷管理状况。保全类档案主要包括哪些？保全类档案是指信贷资产风险管理、处置等相关资料。主要包括： (　　)信贷资产诉讼全过程相关资料，包括起诉状、保全申请书、答辩状等提交法院的材料；法院下达的各类裁定书、判决书、调解书等法律文书； (　　)逾期贷款本息催收通知书及回执； (　　)不良信贷资产清收处置方案及相关请示、会议纪要、批复等； (　　)关于抵债资产接收、处置、管理等方面的批示、决议、会议纪要、相关请示、报告等文件资料及以物抵贷资产清单、权属证明、评估报告、抵贷协议、法院裁定书； (　　)企业兼并、破产的有关资料及证明文件等； (　　)仲裁的有关档案资料； (　　)呆坏账核销的相关资料。信贷资产风险分类的目的是什么？ (　　)揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。 (　　)及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强信贷管理。 (　　)为贷款损失准备金计提提供依据。哪类债权不得作为呆账核销？ (　　)借款人或者担保人有经济偿还能力，本行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权； (　　)违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的本行债权； (　　)因行政干预造成逃废或悬空的本行债权； (　　)本行未向借款人、担保人追偿的债权； (　　)其他不应核销的本行债权。转让不良资产的范围包括那些信贷资产和非信贷资产？ (　　)按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款; (　　)已核销的账销案存资产； (　　)抵债资产； (　　)其他符合条件的不良资产。本行抵债资产的取得主要包括以下哪四种情况？ (　　)借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经合法清算后，依法取得抵债资产； (　　)通过诉讼或仲裁渠道主张债权，经法院判决、裁定、调解或仲裁机构裁决，取得抵债资产； (　　)借款人和担保人无法以货币资金足额偿还债务本息，抵质押物又不能及时变现，经与抵质押人协商，以抵质押物作价抵偿债务本息； (　　)借款人和担保人经营发生严重困难或濒临倒闭，确实无法以货币资金清偿债务本息，本行与借款人或担保人协商，签订以资抵债协议，取得抵债资产。

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