多制度综合案例分析题【题库】

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【问题】-1、鼎鑫控股集团是否应认定为集团客户?其综合授信的主办机构应如何确定?(2分) -2、Y贸易公司是否应并入鼎鑫集团口径管理?依据是什么?(3分) -3、计算本次授信后张家口银行对鼎鑫集团(含应归并客户)的风险暴露,并对照大额风险暴露限额判断是否合规。(3分) -4、依据修订后的大额风险暴露三级预警处置机制,判断该集团当前及本次授信后所处预警级别及应采取的措施。(3分) -5、B公司贷款的审批应适用哪些关联交易管理要求?(从审批要素、审批程序、定价要求分析)(3分) -6、该笔3亿元定期存单质押的风险缓释安排存在什么问题?应如何处理?(1分)[较难]

【问题】-1、根据《张家口银行集团客户授信管理办法》,华远集团应如何认定集团客户关系?C市分行的华远置业有限公司授信是否应纳入集团统一管理?(3分) -2、根据《张家口银行大额风险暴露管理办法》,假设本行一级资本净额为80亿元,计算华远集团本次授信是否符合大额风险暴露限额要求。(3分) -3、根据《张家口银行关联交易管理办法》,华远集团与本行的授信业务是否构成关联交易?如构成,应如何审批?单一关联方授信限额是多少?(2分) -4、根据《张家口银行授信业务担保管理办法》和《张家口银行固定资产贷款管理办法》,审查该担保方案的合规性和充分性,指出需要补充或完善的地方。(3分) -5、根据《张家口银行对公授信业务尽职调查管理办法(试行)》,经办行的尽职调查存在哪些遗漏或不足?(2分) -6、根据《张家口银行对公授信业务尽职审查审批管理办法》和《张家口银行异地客户授信管理办法》,该笔综合授信业务应如何组织审查审批?经办行建议利率下浮30BP是否合规?(2分)[较难]

【问题】-1、根据《张家口银行关联交易管理办法》,盛恒达集团与本行的授信业务是否构成关联交易?刘某、王某及恒达物业管理有限公司应如何认定关联方?(3分) -2、根据《张家口银行关联交易管理办法》,盛恒达集团的关联交易限额是多少?经办行建议利率下浮50BP是否合规?(3分) -3、根据《张家口银行集团客户授信管理办法》,盛恒达集团应如何认定集团客户关系?集团内部关联交易对授信测算有何影响?(3分) -4、根据《张家口银行大额风险暴露管理办法》,假设本行一级资本净额为80亿元,计算盛恒达集团本次授信是否符合大额风险暴露限额要求。(3分) -5、集团参股的金融投资公司是否应纳入集团统一管理?根据《张家口银行集团客户授信管理办法》,经济依存客户应如何识别?(2分) -6、经办行的尽职调查存在哪些问题?根据《张家口银行集团客户授信管理办法》和《张家口银行关联交易管理办法》,应补充哪些调查内容?(2分) -7、综合关联交易限额、集团客户限额和大额暴露限额,分析该笔授信方案应如何调整?(2分)[较难]

【问题】-1、根据《张家口银行集团客户授信管理办法》,华东集团应如何认定集团客户关系?主办机构和协办机构应如何确定?(3分) -2、根据《张家口银行大额风险暴露管理办法(试行)》,假设本行一级资本净额为50亿元,计算华东集团本次授信是否符合限额要求,并说明判断依据。(3分) -3、根据《张家口银行关联交易管理办法》,华东集团实际控制人张某及其配偶李某与本行的授信业务是否构成关联方?如构成关联交易,应如何审批?(2分) -4、根据《张家口银行授信业务担保管理办法》和《张家口银行固定资产贷款管理办法》,审查该担保方案的合规性和充分性,指出需要补充或完善的地方。(3分) -5、根据《张家口银行流动资金贷款业务管理办法》和《张家口银行固定资产贷款管理办法》,分析流动资金贷款和固定资产贷款在发放支付管理上的主要差异。(2分) -6、根据《张家口银行对公授信业务尽职审查审批管理办法(试行)》和《张家口银行专职审批人管理办法(试行)》,该笔综合授信业务应如何组织审查审批?经办行建议低于FTP目标利率50BP是否合规?(2分)[较难]

【问题】 -1.根据《张家口银行集团客户授信管理办法》规定,恒达集团及其三家子公司是否符合集团客户认定标准?请说明理由。(2分) -2.根据2《张家口银行关联交易管理办法》和《张家口银行集团客户授信管理办法》,集团综合授信额度的三层结构分别是什么?与单体客户授信额度的”三因素最小值法”有何本质区别?(3分) -3.根据《张家口银行集团客户授信管理办法》,恒达集团应如何设置主办机构和协办机构?如果恒达集团规模进一步扩大,可采用何种管理形式?(3分) -4.恒达物流近两年经营持续恶化,在集团授信框架下,银行可以采取哪些《张家口银行集团客户授信管理办法》规定的特殊风控措施?(2分) -5.根据《张家口银行集团客户授信管理办法》,预留授信额度的设置目的和动用条件是什么?恒达集团场景下是否有必要设置预留额度?(3分) -6.根据2《张家口银行关联交易管理办法》和《张家口银行集团客户授信管理办法》,集团授信的审查审批相比单体客户授信,需要额外关注哪些风险点?(2分)[较难]

【问题】 -1.根据《张家口银行信用风险管理办法》,我行信用风险计量分为哪三个阶段?当前阶段应采用什么方法?(2分) -2.A公司在我行的风险暴露是否触发大额风险暴露?是否突破《张家口银行大额风险暴露管理办法(试行)》规定的监管限额?请逐项计算并判断。(3分) -3.根据《张家口银行大额风险暴露管理办法(试行)》,B公司和C公司应认定为”经济依存客户”合并计算大额风险暴露吗?请说明认定依据和考量因素。(3分) -4.根据《张家口银行信用风险限额管理办法》和,D公司触及限额预警值后,应启动哪些管理程序?限额管理的四个环节如何闭环运作?(2分) -5.综合以上三个案例,说明《张家口银行信用风险管理办法》信用风险管理框架、《张家口银行大额风险暴露管理办法(试行)》大额风险暴露管理和《张家口银行信用风险限额管理办法》信用风险限额管理三者之间是如何协同发挥作用的?(2分)[较难]

【问题】 -1.根据《张家口银行关联交易管理办法》和,天盛集团、张某、李某、张某军、天盛置业、天盛商业、天盛物业中,哪些属于我行的关联方?请分别说明认定依据。(3分) -2.根据《张家口银行关联交易管理办法》,天盛集团及关联方在我行的授信合计11亿元,是否突破关联交易授信限额?如天盛置业新增2亿元,是否合规?请计算并判断。(3分) -3.李某作为我行分行副行长,其丈夫张某控制的集团向我行申请授信,根据《张家口银行关联交易管理办法》和,该笔授信应履行的审议程序是什么?李某本人应遵守什么规定?(2分) -4.张某浩的浩宇科技与天盛集团无股权关系,根据《张家口银行关联交易管理办法》”实质重于形式”原则,浩宇科技是否应被认定为关联方?其授信是否应纳入关联交易管理?请说明理由。(2分) -5.根据《张家口银行集团客户授信管理办法》,天盛集团内天盛置业由集团提供担保,在集团授信方案中应如何处理该关联担保?审查审批需额外关注哪些关联交易风险?(3分) -6.根据《张家口银行关联交易管理办法》规定的限制条款,天盛集团能否以持有我行股权为该笔新增授信提供质押担保?(2分)[较难]

【问题】 -1、该笔流动资金贷款申请5年期限是否符合张家口银行授信期限管理规定?说明依据。 -2、放款审查中,该客户的征信报告是否符合要求?经办行主张的豁免是否成立? -3、依据修订后的押品管理办法,本笔抵押登记审查存在哪些缺陷?应补充哪些核查动作? -4、1500万元单笔支付应采用何种支付方式?“置换股东借款”用途是否合规? -5、依据修订后的授信后检查操作规程,该客户贷后检查方案应补充哪些内容? -6、综合上述分析,列出本笔贷款放款前必须落实的前提条件。[较难]

【问题】 -1、根据《张家口银行法人类授信客户准入管理办法》,鑫达公司是否符合本行授信客户准入条件?如不符合,应如何处理? -2、根据《张家口银行无还本续贷管理办法》,鑫达公司是否符合无还本续贷的条件?有哪些限制条件需要关注? -3、如果无还本续贷不符合条件,鑫达公司申请贷款展期。根据《张家口银行贷款期限管理办法》,应如何审查展期申请? -4、假设鑫达公司最终无法偿还贷款,进入不良贷款管理程序。根据《张家口银行不良贷款管理办法》,应采取哪些处置措施?处置流程是什么? -5、根据《张家口银行小微企业授信业务尽职免责管理办法》,如果鑫达公司贷款最终形成损失,经办行相关人员是否可以免责?需要满足什么条件? -6、根据《张家口银行授信业务例外准入管理规定》,如果鑫达公司需要重新准入(资产负债率超75%、近三年存在亏损),应走什么审批流程?[较难]

【问题】 -1、根据《张家口银行授权管理办法》,A分行的审批行为存在哪些违规?应如何正确处理? -2、根据《张家口银行风险管理委员会工作规则》,王某强行宣布授信方案通过的做法是否合规?风险管理委员会的审议程序应如何规范? -3、根据《张家口银行专职审批人管理办法》和《张家口银行授信及业务审批人会议工作规则》,李某的审批行为是否合规?专职审批人应如何管理? -4、根据《张家口银行对公授信业务经营主责任人管理办法》,A分行在经营主责任人空档期的行为是否合规?经营主责任人制度的核心要求是什么? -5、根据《张家口银行集团客户综合授信评审会工作规则》,该笔授信是否需要提交集团客户评审会审议?什么情况下需要提请总行审议? -6、综合分析A分行的6个问题,指出每个问题违反的具体制度条款,并提出整改建议。[较难]

【问题】 -1、根据《张家口银行检查管理办法(试行)》,A分行在检查管理方面存在哪些违规?内部检查的完整流程是什么?「三个到位」的整改标准是什么? -2、根据《张家口银行授权管理办法》,王某越权审批的行为应如何认定和处理?授权管理的基本原则是什么?离职后授权如何处理? -3、根据《张家口银行对公授信业务经营主责任人管理办法》,A分行经营主责任人制度存在什么问题?经营主责任人的职责和风险终身制要求是什么? -4、根据《张家口银行小微企业授信业务尽职免责管理办法》,A分行的3笔小微企业不良贷款经办人员是否可以申请尽职免责?需要满足什么条件?什么情况下不能免责? -5、客户经理赵某编制虚假检查报告的行为违反了哪些制度?应如何问责? -6、综合分析A分行的6个问题,提出系统性整改建议。[较难]

【问题】 -1、计算A、B公司2024年流动比率、速动比率,对比分析两公司短期偿债能力。(3分) -2、单选题:以下关于A公司长期偿债能力分析正确的是(1分) -A.从资产负债率分析,A公司长期偿债能力优于B公司 -B.从资产负债率分析,A公司长期偿债能力劣于B公司 -C.A公司资产负债率低于50%,偿债风险极小 -D.两公司资产负债率均下降,偿债能力均改善 -3、A公司净利润增长但经营活动现金流量净额大幅下降,应收账款增速远超营业收入增速,且坏账计提比例仅3%而42%应收账款账龄超过1年。分析A公司可能存在的报表修饰手法。(3分) -4、A公司在我行5000万元贷款已逾期120天,依据《张家口银行金融资产风险分类办法》至少应归为什么类别?其全额保证金的低风险贴现业务本息均未逾期,可如何认定?(2分) -5、我行拟对该5000万元贷款办理展期重组。说明重组观察期的设置要求及重组后该笔贷款的风险分类要求。(3分) -6、若重组后A公司未按约定及时足额还款再次重组,分类要求是什么?若重组失败确定不再具备重组价值,依据《张家口银行资产重组管理办法(修订)》,后续处置路径是什么?(2分) -7、结合报表数据,说明对B公司授信业务的整体风险评价。(2分)[较难]

【问题】 -1、根据《张家口银行授信业务风险预警管理办法》,宏远重工出现了哪些预警信号?应如何分级处置?(3分) -2、根据《张家口银行金融资产风险分类办法》,宏远重工在我行的流动资金贷款1.2亿元和固定资产贷款8000万元应如何进行风险分类?请说明分类依据和审批程序。(3分) -3、根据《张家口银行对公客户授信后管理办法》,经办行在授信后管理中应采取哪些措施?预警信号的排查时限是什么?(2分) -4、宏远重工提出资产重组申请。根据《张家口银行资产重组管理办法(修订)》,该重组方案是否可行?需要满足什么条件?观察期如何设定?(3分) -5、如果资产重组失败,宏远重工进入不良贷款管理程序。根据《张家口银行不良贷款管理办法》,应采取哪些处置措施?如需以物抵债,厂房和设备如何处置?(2分) -6、如果最终需要以物抵债,根据《张家口银行抵债资产管理办法(修订)》,以物抵债的方式有哪些?审批流程是什么?抵债资产如何管理和处置?(2分)[较难]

【问题】 -1、根据《张家口银行呆账核销管理办法》,恒通公司该笔贷款核销是否符合条件?核销审批流程是否正确?核销金额1800万元的审批权限应在哪一级?(3分) -2、根据《张家口银行已核销不良贷款管理办法》,核销后已核销不良贷款应遵循哪些管理原则?已核销不良贷款档案应如何管理?(3分) -3、根据《张家口银行诉讼案件管理办法》,核销前已取得胜诉判决但终结本次执行的情况下,发现新财产后应如何处理?诉讼时效应如何维护?(3分) -4、发现李某名下新购置房产和厂房升值后,根据《张家口银行已核销不良贷款管理办法》,应采取什么措施恢复执行?恢复执行的条件是什么?(2分) -5、风险管理部门拟定的四种追索方式,根据《张家口银行已核销不良贷款管理办法》,各自的适用条件和操作要求是什么?(2分) -6、根据《张家口银行呆账核销管理办法》关于责任认定的规定,核销前已完成责任认定是否合规?如果核销前无法完成责任认定,应如何处理?(3分) -7、我行未及时申请参与恒通公司厂房分配,根据《张家口银行不良贷款管理办法》和《张家口银行诉讼案件管理办法》,存在什么问题?应如何改进?(2分)[较难]

【问题】 -1、根据《张家口银行全面风险管理办法》,该行全面风险管理体系存在哪些问题?"三道防线"模式应如何运作?(3分) -2、根据《张家口银行检查管理办法(试行)》,检查整改存在哪些问题?"三个到位"标准的具体内容是什么?(3分) -3、根据《张家口银行对公授信业务经营主责任人管理办法》,经营主责任人制度存在哪些违规问题?(3分) -4、根据《张家口银行不良贷款管理办法》和《张家口银行呆账核销管理办法》,不良贷款管理和呆账核销存在哪些问题?(3分) -5、根据《张家口银行呆账核销管理办法》,核销审批流程应如何规范?审计部门在核销中应发挥什么作用?(2分) -6、根据《张家口银行全面风险管理办法》和《张家口银行风险报告管理办法》,风险报告存在哪些问题?(2分) -7、综合以上问题,提出全面风险管理框架下的整体改进建议。(2分)[较难]

【问题】 -1、根据财务数据,分别计算C公司和D公司2023年、2024年的流动比率、资产负债率和销售净利率,分析两家公司的偿债能力和盈利能力变化趋势。(3分) -2、C公司应收账款从15000万元增长到45000万元(增长200%),而主营业务收入从180000万元下降到120000万元(下降33%)。这一异常现象可能反映了C公司财务上存在什么问题?结合《张家口银行授信业务风险预警管理办法》,应如何识别和处置?(3分) -3、根据《张家口银行金融资产风险分类办法》,C公司的8000万元流动资金贷款应如何进行风险分类?请说明分类标准、分类依据和审批程序。(3分) -4、如果C公司提出贷款展期申请,根据《张家口银行贷款期限管理办法》,应如何审查?是否应同意展期?(2分) -5、C公司和D公司实际控制人为同一人王某。根据《张家口银行大额风险暴露管理办法(试行)》和《张家口银行集团客户授信管理办法》,两家公司应如何进行客户认定和风险管理?(3分) -6、假设C公司最终无法偿还贷款,D公司作为保证人也出现偿债困难。根据《张家口银行不良贷款管理办法》,应采取哪些处置措施?处置流程是什么?(2分) -7、综合分析C公司和D公司的财务数据、业务关系和实际控制人关系,判断两家公司的风险关联性,并提出风险管理建议。(2分)[较难]

【问题】 -1.根据《张家口银行金融资产风险分类办法》,新源机械贷款逾期30天且经营状况严重恶化(停产、欠薪、现金流枯竭),应至少归为哪一类风险资产?请引用具体判断依据。(2分) -2.根据《张家口银行不良贷款管理办法》,该笔贷款新转入不良后,信贷经营机构应在多长时间内完成调查?调查应涵盖哪些方面的内容?估值应考虑哪些因素?(3分) -3.根据《张家口银行不良贷款管理办法》,新源机械作为次级类贷款客户,应如何进行细分管理?重点关注哪些风险?(2分) -4.企业申请资产重组,根据《张家口银行资产重组管理办法(修订)》,新源机械是否符合重组条件?重组方案可以采取哪些方式?重组前风险分类为次级类的贷款,重组后应如何分类?(3分) -5.根据《张家口银行资产重组管理办法(修订)》,若我行批准重组,观察期如何设定?观察期内新源机械再次违约,风险分类应如何调整?(3分) -6.若重组失败进入呆账核销,根据《张家口银行呆账核销管理办法》,需满足哪些前置条件?核销审批涉及哪些层级和部门?(3分) -7.核销后根据《张家口银行呆账核销管理办法》和《张家口银行已核销不良贷款管理办法》,该笔已核销资产如何继续管理?”账销案存、权在力催”原则要求采取哪些具体措施?(3分)[较难]

【问题】 -1.根据《张家口银行抵债资产管理办法(修订)》,以物抵债有哪两种方式?本案例中法院裁定以物抵债属于哪种?协议抵债原则上是否接受?适用条件是什么?(2分) -2.根据《张家口银行抵债资产管理办法(修订)》,该厂房作为划拨用地上的房屋,收取前须满足什么特殊条件?哪些类型的财产不得用于抵偿债务?(3分) -3.根据《张家口银行资产评估机构合作管理办法(试行)》,以物抵债需要评估机构进行估值,评估机构的准入方式是什么?选用原则是什么?本案例若需委托评估,应如何选定评估机构?(3分) -4.根据《张家口银行抵债资产管理办法(修订)》,抵债金额如何确定?本案例中法院三次流拍,抵债金额应以什么为基础确定?尽职调查报告须包含哪些内容?(3分) -5.根据《张家口银行抵债资产管理办法(修订)》,抵债资产收取后如何管理?处置时限是什么?处置方式首选什么?拍卖保留价如何确定?(3分) -6.根据《张家口银行抵债资产管理办法(修订)》和《张家口银行抵债资产业务管理委员会工作规则》,以物抵债的审批流程涉及哪些层级和部门?抵债资产业务管理委员会在审批中承担什么角色?表决机制有何特殊之处?(3分) -7.根据《张家口银行资产评估机构合作管理办法(试行)》”不转嫁成本”原则和《张家口银行抵债资产管理办法(修订)》,以物抵债过程中发生的评估费用、土地出让金、维修费用等应由谁承担?会计核算中如何处理?(2分)[较难]

【问题】 -1.根据《张家口银行呆账核销管理办法》,该笔贷款核销前须满足哪些前置条件?核销审批的完整流程涉及哪些层级?四类不得核销的情形是什么?王某涉及的承兑汇票问题是否影响本次核销?(3分) -2.根据《张家口银行诉讼案件管理办法》,核销后如发现张某转移财产,我行应否发起主诉案件?主诉案件的五种发起条件中有哪几种适用?诉讼时效方面有何特殊要求?(3分) -3.根据《张家口银行诉讼案件管理办法》,委托律师事务所进行风险代理清收应遵循哪些规定?”全风险代理”与普通代理的区别是什么?当事机构对代理律所的监督责任有哪些?(2分) -4.根据《张家口银行已核销不良贷款管理办法》,已核销资产继续追索可采取哪四种方式?本案例中委托律所进行风险代理属于哪种?采取风险代理时须遵守哪些限制条件?(3分) -5.根据《张家口银行已核销不良贷款管理办法》,若通过诉讼追索从张某处收回现金200万元,应如何进行账务处理?若收回的是实物资产(如张某的个人住宅),又该如何处理?(2分) -6.根据《张家口银行呆账核销管理办法》和《张家口银行已核销不良贷款管理办法》,经多年追索后确认确无其他财产可执行,如何申请完全终结该笔债权?完全终结的法定情形有哪些?销账后档案保管期限是多久?(3分) -7.根据《张家口银行诉讼案件管理办法》和《张家口银行已核销不良贷款管理办法》,本案例中王某在办理承兑时未严格审核贸易背景的问题应如何追责?核销资产追索过程中泄露商业秘密的追责规定是什么?(2分)[较难]

【问题】 -1、根据财务数据,分别计算E公司和F公司2023年、2024年的流动比率、资产负债率、销售净利率和应收账款周转率,分析两家公司的偿债能力和运营效率变化趋势。(3分) -2、E公司应收账款从28000万元增长到68000万元(增长143%),而主营业务收入从160000万元下降到95000万元(下降41%)。结合主要客户破产的信息,这一异常现象反映了什么问题?根据《张家口银行授信业务风险预警管理办法》,应如何识别和处置?(3分) -3、根据《张家口银行金融资产风险分类办法》,E公司的3000万元流动资金贷款应如何进行风险分类?F公司的5000万元固定资产贷款呢?请说明分类依据和审批程序。(3分) -4、如果E公司提出贷款展期申请,根据《张家口银行贷款期限管理办法》,应如何审查?是否应同意展期?(2分) -5、根据《张家口银行对公客户授信管理办法》,E公司和F公司的授信管理应遵循什么原则?如E公司贷款形成不良,授信额度应如何调整?(3分) -6、根据《张家口银行风险报告管理办法》,E公司的风险事件应如何报告?报告路径和时限是什么?(2分) -7、综合分析E公司和F公司的财务数据、业务特征和风险状况,提出风险管理建议。(2分)[较难]

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