中国建设银行科技金融体系化系统化（综合文档）

更新时间：试题数量：购买人数：提供作者：

有效期：个月

章节介绍：共有个章节

收藏

我的练习

我的错题
(0道)

我的收藏
(0道)

我的斩题
(0道)

我的笔记
(0道)

专项练习

顺序练习 练习进度 0 / 0

随机练习 自定义设置练习量

模拟考试 仿真模拟

题型练习 按题型分类练习

易错题 精选高频易错题

学习资料 考试学习相关信息

搜索

题库预览

（八）成果转化阶段成熟期客群 1.客群特征该客群主体包括拥有成果转化中新“产品”的大型成熟科技企业，以及专司科技成果转化的新型研发机构以及科研院校的成果转化平台。处于该阶段的科技型企业，具备稳定经营基础与市场份额，技术成熟度高且资金实力雄厚。此类客群，主要有以下特征。一是需求聚焦产业化落地。关注点从技术研发转至工艺稳定性、成本控制、市场验证等“从样品到产品”的关键环节，需破解工程化适配、场景化应用等难题。二是资源整合能力突出。大型企业对于产业链上下游的话语权较高，产业链牵引能力较强。专司科技成果转化的新型研发机构，以工程熟化、技术验证为核心职能，衔接实验室与产业化环节；科研院校成果转化平台，作为原始创新策源地的输出枢纽，承载专利转化、技术对接等功能。新型研发机构与院校平台能整合科研资源、技术人才，且均具备对接风险资本、政策支持的渠道优势，同时倾向于通过产学研协同等模式，实现技术与市场需求精准匹配。 2.需求分析（1）股：股权融资及资本运作需求一是大型科技型企业推进样品量产线建设、市场渠道拓展时，需要股权融资补充资本金，优化资产负债结构，降低财务杠杆，支撑规模化生产前期投入。二是开展产业链并购重组，整合样品量产所需的产能、渠道、工艺技术资源时，需要配套股权融资方案，涵盖并购基金设立、标的估值、交易结构设计及投产后产能整合等专业支持。三是科研院校成果转化平台孵化的、已形成成熟样品的科创项目，需要早期基金直投，用于样品中试优化与首批产品投产，需金融机构对接投资机构完成融资落地。（2）贷：差异化信贷融资需求一是样品向产品转化的中试工艺优化、量产设备采购阶段，需要中长期专项贷款，额度匹配产线建设与工艺调试资金需求。二是并购量产产能、整合下游分销渠道时，需要产能并购贷款，用于支付产线收购对价、渠道建设费用。三是核心企业推进产品量产时，上下游配套企业需要基于与核心企业的订单以获取供应链融资，用于原材料采购、零部件配套生产等。（3）债：债务融资工具发行及管理需求一是大型企业凭借高信用评级与市场认可度，需通过发行公司债等标准化债务融资工具，补充中长期研发资金，优化融资结构，压降综合融资成本。二是希望金融机构提供债务工具发行全流程顾问服务，包括方案设计、信用评级辅导、发行定价、后续存续期管理等，同时配套债务融资与信贷产品的组合方案，实现融资成本与期限的最优匹配。（4）保：风险保障需求一是技术端风险，通常实验室阶段成果与量产技术标准有一定差距，存在“纸上可行、落地失效”的风险；部分产业存在本地缺乏部分关键技术配套服务，延误量产周期而导致转化链条断裂，转化失败的风险；设计生产的产品由于质量缺陷等原因可能造成第三方人身伤害及财产损失的风险。二是市场端风险，当前市场科创领域聚集度较高，存在企业自有专利被侵权导致损失，以及因产品专利侵权所需承担的赔偿风险。三是运营端风险，使用或提供网络服务的企业存在因网络安全事件造成信息泄露、经济损失的风险；企业高管人员在日常履职时存在因疏忽或过失造成投资者或第三方经济损失的风险；企业日常生产经营中存在厂房设施、仪器、设备因自然灾害、意外事故及操作人员失误等造成损失的风险。（5）租：设备融资租赁需求一是企业采购样品量产所需的生产线、高精度检测设备时，存在大额资金占用压力，需要量产设备直租服务，减轻一次性采购成本。二是新型研发机构、院校转化平台开展样品批量试制，设备使用具有阶段性，需要中试设备灵活续租方案，适配样品迭代与小批量生产节奏。（6）证：证券市场融资及资本运作需求一是新型研发机构、科研院所下属产业化平台、孵化的优质科创企业，在产品进入规模化量产时，可能存在IPO上市融资需求，用于销售渠道布局、产能建设等需求。二是已上市的成熟期科技型企业，存在再融资（定增、配股、可转债）需求，定向募集资金投向产能建设，优化资本结构。三是部分企业存在股权激励、员工持股计划的证券化操作需求，需要金融机构提供方案设计、资金配资、托管等配套服务。（7）基：产业基金合作需求一是大型企业围绕主导产品构建产业链，可能需要联合设立产业链基金，投资上下游零部件、原材料供应商，保障产品量产供应链稳定。二是新型研发机构与高校平台，需要中试转化专项基金，支持样品工艺熟化与小批量试制，弥补市场化投资空白。（8）撮合：资源撮合对接需求一是企业持有成熟样品，需要精准匹配下游应用场景、采购商资源，推动样品快速转化为订单产品。二是政府与产业园区发布产品应用场景清单，需要对接具备样品量产能力的企业，实现“场景-产品”精准适配。【缺少答案，请补充】

套服务，延误量产周期而导致转化链条断裂，转化失败的风险；设计生产的产品由于质量缺陷等原因可能造成第三方人身伤害及财产损失的风险。二是市场端风险，当前市场科创领域聚集度较高，存在企业自有专利被侵权导致损失，以及因产品专利侵权所需承担的赔偿风险。三是运营端风险，使用或提供网络服务的企业存在因网络安全事件造成信息泄露、经济损失的风险；企101业高管人员在日常履职时存在因疏忽或过失造成投资者或第三方经济损失的风险；企业日常生产经营中存在厂房设施、仪器、设备因自然灾害、意外事故及操作人员失误等造成损失的风险。（5）租：设备融资租赁需求一是企业采购样品量产所需的生产线、高精度检测设备时，存在大额资金占用压力，需要量产设备直租服务，减轻一次性采购成本。二是新型研发机构、院校转化平台开展样品批量试制，设备使用具有阶段性，需要中试设备灵活续租方案，适配样品迭代与小批量生产节奏。（6）证：证券市场融资及资本运作需求一是新型研发机构、科研院所下属产业化平台、孵化的优质科创企业，在产品进入规模化量产时，可能存在IPO上市融资需求，用于销售渠道布局、产能建设等需求。二是已上市的成熟期科技型企业，存在再融资（定增、配股、可转债）需求，定向募集资金投向产能建设，优化资本结构。三是部分企业存在股权激励、员工持股计划的证券化操作需求，需要金融机构提供方案设计、资金配资、托管等配套服务。（7）基：产业基金合作需求一是大型企业围绕主导产品构建产业链，可能需要联合设立产业链基金，投资上下游零部件、原材料供应商，保障产品量产供应链稳定。二是新型研发机构与高校平台，需要中试转化专项基金，支持样品工艺熟化与小批量试制，弥102补市场化投资空白。（8）撮合：资源撮合对接需求一是企业持有成熟样品，需要精准匹配下游应用场景、采购商资源，推动样品快速转化为订单产品。二是政府与产业园区发布产品应用场景清单，需要对接具备样品量产能力的企业，实现"场景-产品"精准适配。（9）链：产业链金融服务需求聚焦产业链上下游协同发展，需求涵盖供应链金融服务、产业链资源整合、产业生态搭建等。（10）孵：科技成果孵化及创新创业培育需求一是样品完成实验室验证后，需要中试孵化服务，提供工艺放大、良率提升、成本控制等技术支持，推动样品转化为可量产产品。二是产品量产初期，需要场景化孵化基地，提供真实应用场景测试、用户反馈收集，优化产品性能。3.解决方案（1）服务策略。对于存量客户，要及时满足客户的新需求，守住客户、巩固成果、提升份额；对于他行客户，要抓住新领域的业务机遇，强化跨区域联动和外部协同，从增量板块切入，亡羊补牢，以新领域的突破带动其他板块的渗透。（2）服务方案 ——股权。一是与建信投资、建信信托、建信股权等集团子公司以及外部私募股权投资机构紧密合作，积极协助企业对接相关股权投资子公司和外部投资机构。二是联动建103信投资通过市场化债转股服务优化报表结构。三是联合专业机构为企业设计员工持股计划、股权激励方案，满足核心人才激励需求。——信贷。一是应用科技转化贷款、固定资产贷款等产品支持企业在量产建设、市场渠道拓展过程中的经营周转需求。二是通过项目融资贷款、银团贷款等支持重点项目建设。三是以并购贷款支持企业生产线收购、渠道建设。——债券。支持科技型企业债券融资，择优参与符合条件的相关科创票据、科技创新公司债券的承销发行、承销服务、投资认购。——保险。一是提供科技成果转化费用损失保险，保障企业因科技成果转化项目失败原因而造成费用损失的风险。二是提供知识产权综合保险，保障因申请、使用专利过程中，专利失效、申请失败造成的费用损失，以及被专利侵权造成的损失或因侵权造成第三方损失所需承担的赔偿责任风险。三是提供网络安全责任保险，保障使用或提供网络服务的企业存在因网络安全事件造成信息泄露、服务中断而产生经济赔偿责任的风险。四是运用董事、监事及高级管理人员职业责任保险，保障高管人员因疏忽失误造成第三方损失所需承担的赔偿责任风险。五是运用企业财产险保障企业生产经营过程中因自然灾害、意外事故导致厂房设施、机器设备的损失风险，以及由事故造成企业经营中断导致的利润损失风险。六是聚焦员工"意外+健康"的综合福利保障需求，提供建信人寿的科创保2.0创新版高端综合团体保障套104餐产品，契合企业对员工福利的高端规划需求。——租赁。针对计划采购新设备、希望分期付款或降低融资成本的企业提供直接融资租赁产品，按照企业的选择，从供应商处购买高端器械租给企业使用,可就本金和利息部分分别开具增值税专票进行抵扣，名义价格相同情况下，有效降低融资成本。——证券。深化"商行+投行"协同模式，一是联动合作券商，为企业提供全周期资本市场服务。结合上市规划定制股权架构优化方案，开展公司治理、财务规范、信息披露等专项辅导；协助已上市企业开展定增、可转债发行等再融资业务，募集资金用于产能建设、市场渠道铺设等需求。二是联动建银国际，推出支持企业赴港上市专项服务方案，为区域内企业登陆香港资本市场提供全方位IPO保荐承销服务。——基金。一是联动建信信托、建信股权等子公司、各级政府产业引导基金积极对接大型科技型企业，联合发起设立产业链整合基金，支持企业围绕主业"强链、补链、延链"或布局新赛道，并提供基金托管服务。二是针对新型研发机构，积极联合区域引导基金合作设立科技成果转化基金，为孵化项目提供直投服务，并联合孵化器提供投后管理与资源对接支持。——撮合。一是搭建涵盖高等院校、科研院所、产业龙头、专业服务机构的"产学研金服"科技金融联盟，探索构建"概念验证-工艺优化-小批量试产"的阶梯式服务，弥105补企业成果转化能力不足问题。二是利用建行全球撮合家等开放共享平台，提供跨境项目、服务和商品的商机发布及智能精准匹配。三是依托金融生态圈，定期给客户发送相关政策资讯信息等满足企业科技政策，同时推荐合作投行、财务顾问及律所等专业机构，为企业提供市值管理、股权激励等方面的资源对接与间接支持。——融链。依托核心企业信用，推广"脱核链贷"产品，为产业链上下游中小微企业提供线上化、批量化融资服务，解决配套企业资金周转难题。——孵化。一是加强对中试量产孵化基地建设的信贷支持、服务对接，联动相关中试机构为企业工艺优化等提供技术辅导。二是发挥客户资源优势搭建产品场景测试平台，联动下游行业龙头企业提供真实应用场景；整合品牌策划、市场推广资源，为量产产品提供品牌定位、营销方案设计等服务。服务体系特色产品服务股私募股权、债转股、员工持股计划贷科技成果转化贷款、基本建设贷款、并购贷款债科创票据、科创债券保科技成果转化费用损失保险、知识产权综合保险、网络安全责任保险、董事、监事及高级管理人员职业责任保险、企业财产险、建信人寿的科创保2.0创新版高端综合团体保障套餐租直接融资租赁证保荐承销、港股IPO 基设立产业投资基金、成果转化基金撮合全球撮合家、投资者联盟链脱核链贷孵金智惠企1064.重点产品服务及营销话术（1）科技转化贷款【产品简介】科技转化贷款是指建设银行向科技型企业发放的，用于满足科技成果转化资金需求的人民币贷款。适用于有科技成果转化的大中型科技型企业。广泛覆盖科技主体，产品面向符合条件的科技型企业等科技成果转化主体，优先支持入选国家重大科技计划（专项、基金）客户，助力国家战略科技力量发展。精准聚焦目标客群，产品精准聚焦科技创新成果的转化和产业化，助力科技成果加快向现实生产力转化，形成科技型企业全生命周期金融服务完整闭环。贷款条件灵活适配，贷款期限最长5年，充分匹配科技成果转化周期较长的特点，产品接受知识产权（专利、技术成果）、股权等无形资产质押，有效解决轻资产科技型企业抵押物不足的痛点，降低融资门槛。【营销话术】王总，您好。贵司作为有科技成果转化需求的大中型科技企业，我知道咱们企业推进科技成果转化，不管是技术产业化还是产品落地，都需要长期资金，而且作为科技企业，传统抵押物不足也是个难题。建行的科技转化贷款精准解决这两个问题，期限最长5年，适配转化周期，还能接受专利、股权等无形资产质押，重点支持高技术产业，入选国家重大科技计划的企业还能获得优先支持，助力贵司把科技成果快速变成生产力。5.典型案例107安徽省分行聚焦成果转化阶段成熟期企业阳光电源产业化落地和产业链上下游企业融资的需求，聚焦"股、贷、链"三维度精准赋能。阳光电源2011年上市，核心产品光伏逆变器全球发货量第一，储能系统发货量稳居国内首位，业务覆盖180多个国家和地区，海外收入占比超50%。该企业具有相对稳定的订单基础与市场份额，技术成熟度较高，面临着从技术研发到产品生产和整个产业链的服务需求。其控股子公司阳光氢能启动10亿元B轮融资，需股权资金支撑研发与规模化生产，面临专业投资机构对接复杂的问题；国际保函需求旺盛，但传统服务存在开立效率低、价格缺乏竞争力的短板，制约海外市场拓展；产业链上科技型企业及上下游中小微企业，普遍遭遇传统贷款审批慢、纯信用额度不足的融资困境。针对企业需求特点，安徽省分行做好股债联动、商行投行一体化模式综合化服务方案。股权端，企业需大额股权资金补充资本金、优化资产负债结构，联动建信投资完成阳光氢能2000万元股权融资立项及投决，推荐投资机构组建专项基金参与B轮融资，预计2026年一季度落地。信贷端，核心诉求是高效低成本的国际保函支持及充足授信，组建省、市、支行三级保函服务团队，联动境外分行优化效率与价格，并新增33亿元授信满足业务需求。通过科技转化贷为3家链上企业批复合计9000万元额度，投放超千万元。产业链端，需破解链属企业融资壁垒，搭建高效融资平台，搭建"SUNGROW链"线上供应链平台，服务上下游中小微企108业，目前已覆盖9户客户，融资余额3.3亿元。我行通过一体化服务，既助力企业自身扩张，也为产业链注入金融活水，致力成为企业首选合作银行。（九）产业发展阶段成熟期企业1.客群特征该客群主体包括拥有科技成果产业化的"商品"的大型成熟期龙头企业，处于该阶【缺少答案，请补充】

1 2