2026年《初级法律法规与综合能力》三色笔记_2026-04-27_26478....

更新时间：试题数量：购买人数：提供作者：

有效期：个月

章节介绍：共有个章节

收藏

我的练习

我的错题
(0道)

我的收藏
(0道)

我的斩题
(0道)

我的笔记
(0道)

专项练习

顺序练习 练习进度 0 / 0

随机练习 自定义设置练习量

模拟考试 仿真模拟

题型练习 按题型分类练习

易错题 精选高频易错题

学习资料 考试学习相关信息

搜索

题库预览

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行______，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

第四章清廉金融知识点1：清廉金融本质《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出“完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为零容忍”。监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进“不敢腐、不能腐、不想腐”构建清正廉洁的金融文化。加强清廉金融建设，加大金融领域反腐力度，营造风清气正的金融环境，提升金融从业人员廉洁从业意识和从业道德水平，构建金融机构和客户之间的“亲”“清”关系，为打赢防范化解金融风险攻坚战提供坚强纪律保障。【缺少答案，请补充】

知识点2：清廉金融内涵清廉从业理念，强调金融业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。坚持依法经营、合规操作，保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责，遵守工作纪律和保密纪律，严格廉洁从业。不得利用职务和工作之便谋取非法利益。清廉从业制度，纳入金融业全面风险管理体系，将清廉理念贯穿金融机构业务经营各个方面、各个环节和流程。强调建立科学完备、适应市场发展的现代金融制度，保障金融业稳健发展。清廉从业行为，对内提高自我修养，提升纪律意识；对外严明规则，资实制度根本和文化根基，打造整体合规氛围。银行业金融机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为引发的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。制定与自身业务复杂程度相匹配的行为守则及覆盖各业务条线的行为细则，突出各业务条线中关键岗位的行为要求，并重点关注该业务条线中的不当行为可能带来的潜在风险。清廉金融产品，强调金融产品的安全性、透明度、收益性是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。金融机构不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品。【缺少答案，请补充】

知识点4：清廉从业管理一、从业禁令：（一）柜台业务方面 1.柜员卡和密码管理方面严禁一人持多张柜员卡混岗操作。严禁复制、盗用、超权限持有个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）。严禁将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交给他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务。严禁不执行定期更换密码（或口令等）要求，密码（或口令等）输入操作不采取遮挡措施。严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、授权卡、个人名章、密码（或口令等）的情况下离开岗位。 2.现金、印章和重要空白凭证管理方面严禁超额使用、保管现金，不按规定处理长短款，随意调整、冲正、撤销账务。严禁超出工作和授权范围使用印章。严禁超额领用、私自调剂有价单证、重要空白凭证，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用。严禁离开岗位不加锁保管现金、业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品。 3.账户管理方面受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，严禁不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，严禁不按规定核实申请人意愿和身份信息。严禁利用客户账户过渡本人、他人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金。 4.业务授权和核查方面严禁在未审核凭证、核实业务和确认客户真实意愿的情况下进行柜面授权，超权限授权或向不符合规定的人员转授权。严禁授权柜员（委派会计）对网点负责人干预授权工作不抵制，对操作柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令操作柜员违规操作。 5.办理具体柜台业务严禁违反“先收款后记账，先记账后付款”的原则处理收、付款业务，空存、空取资金。严禁违反账户和现金管理规定办理现金支取业务。办理大额支付业务的，严禁不执行分级授权和双签制度，不按规定与企业相关联系人验证，不按规定对大额款项收付进行登记和报备。严禁办理本人业务。严禁代客户签名，或代客设置、重置、输入密码。（二）授信业务方面 1.贷款业务方面严禁以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查，放松对客户的调查和对客户资料的审核。严禁隐瞒贷款审查中发现的重大问题或疑点。严禁以化整为零等方式越权或变相越权审批贷款，逆程序或越程序审批贷款。严禁不按规定审核办理贷款发放手续直接发放贷款，未落实贷款审批意见或擅自变更审批意见发放贷款。严禁不按规定采用受托支付，或按规定采用自主支付方式时未对借款人的资金使用情况进行监控。严禁不按规定对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查，对发现的风险预警信号后未及时采取风险化解措施。严禁随意调整贷款风险分类。在办理信贷业务过程中，严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶或转嫁成本。 2.票据业务方面严禁对不具有真实贸易背景的商业汇票或不能确认具有真实贸易背景的票据办理承兑、贴现。严禁以贷款或贴现资金缴存保证金，滚动签发银行承兑汇票。严禁放松对贴现资金使用情况的跟踪检查，贴现资金直接转回出票人账户。严禁无票据贴现或先贴现后见票，以先转后贴的方式逆程序办理贴现和转贴现业务。（三）职业操守方面严禁参加非法集资或高利贷活动，为高利贷公司、担保公司、小额贷款公司以及客户之间等充当任何形式的资金掮客，牵线搭桥帮助借款人筹措资金归还银行贷款并从中牟利。严禁未经批准在其他经济组织兼职，自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构。严禁利用职务上的便利与亲属及其他利害关系人投资入股或实际控制的担保机构进行业务合作，或利用职权指令与某一特定担保机构合作。严禁利用职务上的便利索要、收受贿赂，或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费等。严禁允许非本行员工以各种方式进入本机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。二、行为管理：银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。加强员工行为管理的全周期落实，重视员工职业发展，从员工入职前、入职后的新人期、成长期，自始至终分阶段进行行为管理教育防范。同时，持续优化业务流程，疏导“症节”解决业务操作堵点、难点、痛点，减少员工违规作业。银行业金融机构强化内控案防管理，通过大数据等系统排查手段，强化对员工异常行为的监督，包括员工与客户之间是否存在经济往来，是否有大额资金进出，以及员工与员工之间是否有不正当经济往来等。三、监督问责：银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向高级管理层报告评估结果。从业人员行为评估结果将作为薪酬发放和职位晋升的重要依据。高级管理人员及关键岗位人员的绩效薪酬与行为评估紧密挂钩。对员工8小时内外违规违纪行为，严肃问责，强抓整改。【缺少答案，请补充】

第五章银行业消费者权益保护知识点1：银行业消费者的主要权利安全权：包括人身安全权和财产安全权两个方面。就前者而言，银行应当使其营业场所始终符合有关安全、消防要求，同时对于容易导致消费者受到伤害的设施和渠道，应予以明确的警示。就后者而言，具体多指资产安全及获取合法收益的权利，银行有义务保障银行业消费者的个人金融资产安全。安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。隐私权：称信息、安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。知情权：在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。例如，存贷款利率、手续费标准等。享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。自主选择权：银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何不合理干预。公平交易权：遵循公正、平等、诚实、信用原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务，银行业金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。依法求偿权：银行业消费者在银行消费过程中，除购买银行已有风险提示类的产品而造成的损失外，其他非因自己故意或者过失而遭受人身、财产损害时，有向银行提出请求赔偿的权利。这项权利是银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸，只有这项权利最终得到了实现，消费者的合法权益才算真正得到了保护。受教育权：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育。后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。受尊重权：银行业消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有人格尊严、民族风俗习惯等受到尊重的权利。监督权：银行业消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利。【缺少答案，请补充】

知识点2：银行业金融机构的主要义务 ·尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。 ·尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。 ·了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。 ·尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。 ·在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两性质向银行业消费者误导销售金融产品。 ·严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。 ·坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。 ·尊重银行业消费者，照顾残疾人等特殊消费者的实际需要，尽量提供便利化服务，不得有歧视性行为。【缺少答案，请补充】

知识点3：银行业消费者权益保护的实施金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规和规章另有规定的，从其规定。金融机构应当重视金融消费者需求的多元性与差异性，积极支持欠发达地区和低收入群体等获得必要、及时的基本金融产品和服务。此外，金融机构应依法收集个人金融信息，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。金融机构要建立和完善金融消费投诉处理机制，畅通投诉受理和处理渠道，及时有效解决金融消费争议。【缺少答案，请补充】

更多题库