零售类涉及文件汇总（796页）2026.5(1)

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商业银行代销资产管理产品的，应当对客户进行风险承受能力评估，并合理管控评估频次，对同一客户进行评估单日不得超过______，年度累计不得超过______。风险承受能力评估结果有效期原则上为______。

商业银行应当以显著方式提示客户关注______、______，代销产品的发行机构、产品属性、主要风险和风险评级情况，以及商业银行与合作机构各自的责任和义务等信息。

对于六十五周岁以上的老年人、限制民事行为能力人等特殊客群，商业银行应当制定更为审慎的销售流程，加强宣传推介和销售行为管理，______。

商业银行应当加强销售人员资质和行为管理，______，并在营业网点公示。

通过自助终端等电子设备向个人客户销售产品的，商业银行应当提示客户如有销售人员介入宣传推介，则需______，转至销售专区内购买。

和评级授信融合模型为支撑，结合行社风险分类、资产质量、运营管理、数据质量、信用村镇建设情况等因素采取“百行百策”差异化策略，通过“负面风险评估模型”进行筛查，对符合条件的农户全覆盖式给予基础授信额度，客户“激活”（授信）即可用信。未获得基础授信额度或基础授信额度不能满足需求的，客户可通过线上反馈或线下申请，由客户经理上门调查、完善信息、补充资产、评级授信，最高给予30万元授信额度。该模式具有“无感授信、有感反馈、完善信息、提额增信”特点，通过主动式授信，引导式、渐进式服务有效提升农户金融服务获得感和满意度，提高客户经理开展建档评级授信工作质效。 “农户无感授信”模式于2025年1月22日正式全面推广。截至3月末，全省预授信名单客户792751户，行社已审批340616户，预授信审批通过率43.00%；已激活（即授信签约）12841户，激活率3.77%。从审批情况看，咸阳、安康、铜川预授信名单审批率位居前三，分别为66.60%、55.13%、49.84%，宝鸡、榆林、汉中审批率较低，分别为28.76%、36.79%、39.61%，分别低于全省平均水平14.23、6.21、3.39个百分点。咸阳、渭南、汉中3市预授信名单客户走访进展较快，审批户数分别为68528户、82284户、45653户；铜川市审批户数不足6000户，推进较慢。从激活情况看，咸阳、铜川、宝鸡激活率最高，分别为8.06%、5.92%、4.35%，商洛、延安、渭南激活率最低，分别为1.24%、1.73%、1.76%，分别低于全省平均水平2.53、2.04、2.01个百分点。咸阳客户触达客户、激活转化进展较快，激活5526户；铜川、商洛、延安3市激活户数不足500户。二、存在问题（一）部分行社重视程度不足部分行社对通过农户无感授信提升农户金融服务质效、推动授信增户扩面的重要推动作用认识不充分，未将“农户无感授信”业务纳入重点工作范畴，考核激励缺失，员工营销积极性不高，业务推进缓慢，效果不佳。 (二)区域差异较大预授信审批通过率最高的咸阳与最低的宝鸡相差37.84个百分点，激活率最高的咸阳与最低的商洛相差6.82个百分点，区域差异较大反映出各行社资源统筹、执行效能等能力参差不齐，制约全省普惠金融服务均衡发展。（三）客户触达率普遍较低精准触达效果不佳，部分客户经理对“农户无感授信”产品的学习理解不够，未能充分发挥运用名单制精准营销变“被动授信”为“主动授信”的优势。个别行社业务推广流于形式，工作安排不实不细、浮于表面，农户授信增户扩面成效不足、进度缓慢。三、推广目标（一）营销对象 “农户无感授信”营销对象为全省预授信名单客户。授信名单客户以各行社建档农户为基础，通过“负面风险评估模型”进行筛查，对符合条件的客户全覆盖式给予基础额度。同时，剔除客户本人及配偶已有农户小额信用贷款（包含“e农贷”）授信，并结合统一额度管理（行内已授信的各产品信用额度）规则，最终生成预授信名单客户79万户。各地市农户预授信客户基数如下。（二）工作目标 2025年6月底前，实现预授信客户走访全覆盖，名单客户激活（授信）覆盖面（授信客户数/预授信名单总户数）不低于（含图）（含图）

商品住宅、商铺、乡镇门面房、乡镇非门面房等有二级交易市场的按照______估值。

乡下砖混结构住房、乡下土木结构住房可参考______进行估值，且不大于行社配置的单价上限。

金融e站商户应在经营场所显著位置公示______、明示安全用卡须知、假币识别、举报投诉电话等注意事项。

《陕西省农村合作金融机构金融e站业务管理办法》自______起施行，原《陕西省农村合作金融机构金融e站业务管理办法》(陕农信联社发〔2015〕232号)同时废止。

本办法所称贷记卡包括______及______。

贷记卡催收行为是指债务人出现违反信用卡或公务卡领用合约、相关产品合同或服务协议，不能按时偿还贷记卡债务时，发卡机构为引导债务人履行债务清偿责任所开展的______、______、______的行为。

贷记卡逾期债务的起点是______，即是指第一次延滞所属的到期还款日；处于______及以上阶段的应收款项计入贷记卡不良资产。

简述加强审批权限管理的要求。

简述加强系统用户管理的要求。

简述加强系统安全管理的要求。

简述加强客户准入管理的要求。

请阐述打造清廉信合金融文化的具体措施。

请阐述开展信贷基础管理考评的具体要求。

请阐述加强客户经理考核管理的具体措施。