2、新增工号反洗钱考试题库

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客户洗钱和恐怖融资风险（以下统称洗钱风险）等级分类，是指综合考虑（）等因素，为其划分风险等级的过程。

地域要素，是指客户及其实际受益人、实际控制人的（）与洗钱及其他犯罪活动的关联度

业务（含金融产品、金融服务）要素包括但不限于以下指标：

客户交易具有以下哪些情形客户风险程度相对较高？

针对高风险客户，应采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风\\n险。可酌情采取的措施包括（）

以下（）行业属现金密集型行业。

以下（）属于客户特性要素。\\n

以下地域要素正确的是（）

以下行业要素正确的是（）

客户涉案情况可通过以下（）途径查询。

客户洗钱风险等级分类管理遵循以账户为基本单位的原则开展。

高风险等级是经分析评定后认为客户具有潜在的洗钱或恐怖融资风险。

各级机构在日常经营管理过程中发现客户洗钱风险等级与实际不符，或发现客户发生应重新评定洗钱风险等级事项的，可通过反洗钱系统主动申请调整客户洗钱风险等级。

进行高风险客户日常人工复评仅需要结合客户特性要素进行评定，不需要考虑其它要素

【一】客户特性风险：客户在我行开立个人结算账户，并开通电子银行转账功能。（1）查看我行反洗钱系统，客户近1年内有被筛选在反洗钱可疑交易分析中，有2次报送可疑分析的记录。（2）该客户证件号码为身份证号码，可联网核查。（3）该客户涉嫌销售假冒注册商标的商品，被**市公安分局持文书号东公冻财字（2020）0***7号进行司法查询，账户信息存在异常情况。（4）在反洗钱系统洗钱风险监控名单查询中，该客户不属于制裁类等名单库的名单人员，客户非禁入、制裁类、关注类名单客户。【二】地域风险：客户户籍地为湖北省荆门市，开户地和预留地址为广东省东莞市，地域涉赌涉诈风险相对较高。【三】业务（产品）风险：账户该账户自2019年11月14日至2021年09月21日收款264笔共11942859.4元，转出427笔共11942567.05元，收付差额292.35元，收付基本持平，账户呈现“分散转入，分散转出”的总体特征，过渡性明显。查阅账户区间内单笔交易金额，单笔资金交易96.82%不超5万元，单笔100元及其整数倍的交易470次，占总交易笔数68.02%，交易金额整百整千，过于规整，与平常货款结算有零有整不符，客户区间内频繁交易情况与其职业收入、交易特征均不符，疑似诈骗犯罪。【四】行业（职业）风险：客户系统预留职业为其他印刷和记录媒介复制人员，网点尽职调查反馈客户在其哥哥网店里做账务工作，经营范围是化妆品网络销售，行业风险相对较高。结合客户特性风险、地域风险、业务风险与职业风险，根据风险为本的反洗钱工作原则，故将客户风险等级调整为中风险。

“由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告”属于业务要素。

【一】客户特性风险：系统职业：社会生产服务和生活服务人员，客户于2019-12-06在广州市紫薇路营业所开立账户。（1）查看我行反洗钱系统，客户近1年有人工报送一般可疑报告的记录。（2）该客户证件号码为身份证号码，可联网核查。（3）客户账户被江重庆市公安局南岸区分局司法冻结，执行文号Y500108*****9842081，冻结时段为2020.01.08-2021.06.08，账户当前已解冻。（4）客户为《关于开展涉案银行账户风险倒查工作的通知（行工作通知[2021]129号）文件要求排查的名单之一。【二】地域风险：客户户籍地为湖南省祁阳县，预留常住地址和开户地均为广东省广州市，广州市为赌博和地下钱庄风险高发地，地域风险较高。【三】业务（产品）风险：调阅客户账户自2021年04月01日至今的资金交易情况，账户仅有4笔结息入账，账户余额为28.48元，客户近一年未使用我行账户进行资金结算，业务要素未见明显异常。【四】行业（职业）风险：客户系统预留职业为社会生产服务和生活服务人员，网点无法核实客户最新的具体职业信息，客户行业要素存在不确定性。结合客户特性风险、地域风险、业务风险与职业风险，虽然客户账户涉及司法冻结，但客户账户当前已解冻，根据风险为本的反洗钱工作原则，故将客户风险等级调整为中风险。

客户涉及司法查冻扣应调整为高风险。

客户从事我国反洗钱监管制度及金融行动特别工作组（FATF）建议等反洗钱国际标准规定的应纳入反洗钱监管范围的行业（职业），风险程度相对较高。

客户户籍地为广东东莞市、开户地为广东东莞市、预留地为广东东莞市，其中，东莞市属于近两年我行监测涉赌涉诈可疑客户相对高发地区域涉赌涉诈犯罪风险相对偏高。

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