省行选拔赛风险识别题库_1

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某法院两名工作人员到网点办理协助查询业务，客服经理见其提供了有《协助查询通知书》和两人的工作证件及执行公务证，立即通过外部协查统一受理平台办理相关业务。【缺少答案，请补充】

某医院是某支行重点客户，客户经理张某是该医院日常维护的专职客户经理，近期该医院有几位新医生到来，想办理信用卡，客户经理张某捕捉到该信息立刻上门服务，因医生工作较忙，张某将申请表放在医院，次日再去收集资料，见资料齐全就办理信用卡申请。【缺少答案，请补充】

三十九、信用卡三亲见某医院是某支行重点客户，客户经理张某是该医院日常维护的专职客户经理，近期该医院有几位新医生到来，想办理信用卡，客户经理张某捕捉到该信息立刻上门服务，因医生工作较忙，张某将申请表放在医院，次日再去收集资料，见资料齐全就办理信用卡申请。错误点： 1.未认真审核客户身份真实性。一是审核申请人身份证件原件，身份证件上的姓名应与申请人姓名一致，对出示第二代居民身份证的申请人，应通过公安信息查询系统或第二代居民身份证鉴别仪验证证件真实性；二是审核身份证件是否在有效期内；三是审核申请人相貌特征是否与身份证件上的照片基本一致；四是审核无误后应在身份证件复印件上标注“与原件一致”字样。 2.未审核审核申请信息完整性及规范性。申请信息中各项必填要素应当完整齐全，无缺漏项。营销人员应对申请卡种、申请人手机、住宅信息、工作信息(或收入来源)、职业等关键信息进行核对，确保完整、规范。该申请表为纸质申请表，申请人须以黑色或蓝黑色钢笔、签字笔填写申请表，不得用圆珠笔填写，尽量以规范的正楷体书写申请表，字迹清晰易辨。 3.未审核审核客户签名规范性。营销人员应亲见主卡申请人本人签字，签名应与身份证件上登记的姓名完全一致，境内居民不得签署英文姓名、拼音姓名、曾用名等，境外人士签名必须与护照一致。 4.未审核银行栏信息完整性及规范性。使用纸质申请表的，营销人员应在“银行栏”内准确填写“受理机构代码”“受理人员代码”“来源代码”“受理方式”等信息；并按申请人实际申请情况，涂黑选定的相应“业务类型”：□仅申请主卡、□仅申请附卡、□主附卡同时申请。（38-39题为张家界行提供）

四十、ATM吞卡客户于某日在我行网点办理ATM取款业务，因操作失误，导致卡超时被吞。大堂经理在接待此客户后，例行询问客户是否为本人卡，客户答复为丈夫的工资卡，丈夫在外地，身份证由丈夫携带在身边。沟通未果后，客户情绪激动，认为网点在刁难，要求网点马上取卡归还。大堂经理随后上报至业务主管，业务主管独自前往ATM加钞间取卡，发现该卡为建行卡，卡片上无持卡人姓名或拼音标志。在加钞间门口与客户核对卡号后四位后，业务主管将卡交还于该客户。错误点： 1.客户情绪激动，应及时引导客户前往接待室或办公室等独立空间，以防影响其他客户和大堂秩序。 2.ATM加钞间需双人同进同出。 3.吞卡领取因通过系统操作，不允许直接交还给客户。 4.及时安抚客户，建行支持代办领取建行卡吞卡，仅需户主及经办人身份证。如户主身份证无法邮寄给经办人或本人无法前往现场领取吞卡，可以引导客户在“建行到家”小程序上申请邮寄到家。

四十一、批量办卡客户为某网点重点客户，每年会招收大量的应届毕业生，需新办卡用于发放工资。为了更好的服务客户，某网点每年采取批量开户的方式办理。直接让单位提供单位员工姓名、身份证号、手机号码。柜台收到资料后，在身份核实后通过新一代批量提交申请，收付状态选择正常。银行卡到网点后，直接将银行卡给客户经理，上门送至客户单位进行签收。错误点： 1.批量开户前，需核实代扣协议及单位证件材料（营业执照、法人身份证、经办身份证、授权书） 2.批量开户需签署批量开户协议、做好个人开户资料收集，可以通过线下、线上及建行到家三种模式办理。 3.开户清单包括九要素信息并加盖单位公章。 4.网点收集好资料后，应由营销主管和营运主管双人审核资料，并在《批量开户资料审核表》上签字确认。 5.批量开户银行卡状态应该为“只收不付”或“封存”。 6.领卡仅有3种模式：单位批量代领、客户本人领卡、邮寄客户（线上申请已约定邮寄地址）

四十二、易存金业务客户于2025年2月8日通过名下外省银行卡签约的手机银行购买易存金50克。2025年2月28日，该客户前往柜台，要求提取该50克实物金，且要求柜台出具发票。柜台向客户解释黄金需要预约，当场无法提取现货。但客户情绪激动，表示黄金价格上涨，要求银行向其支付差价。大堂经理安抚好后，联系金库出库，次日办理实物提取，且为其开具提取实物金当天的凭证价格的增值税普票，纳税人识别号输入的客户编号。错误点： 1.客户情绪激动，应将该客户引导至投诉接待区或者独立的办公室，以防影响其他客户。 2.向客户耐心解释：黄金积存业务，客户购买的是权益和份额，非贵金属实物。易存金开票金额应为实际购入时支付的金额，因此，柜台应通过交易明细查询，核实好后出具正确的开票金额。 3.个人客户开立发票，购货方信息手工录入。纳税人识别号填写客户身份证号码。 4.建议客户下次提取易存金，添加客户经理企业微信或者留存网点预约电话，提前一个工作日预约实物金。 5.开票后未在新一代系统（易存金客户开票信息维护）进行登记信息，并需核对开票金额、经过客户确认后提交。（40-42题为芙蓉行提供）

四十三、残损人民币兑换某网点客服经理A（非调拨柜）1月22日办理残缺、污损人民币和特殊残损人民币兑换业务，经仔细辨别并告知客户能兑换金额后，客户口头示意同意，客服经理A（非调拨柜）将客户10张十元纸币、10张壹佰元纸币（特殊残损）全额当面现场兑换给客户，客服经理A（非调拨柜）将残损币放在空零钱包内临时放置，2025年3月18日客服经理B(调拨柜)办理上缴金库。错误点： 1、残缺、污损人民币兑换，经复核并由管理人员确认无误后，向客户说明认定结果。客户同意认定结果后，当面在残损币纸币票面上加盖“全额”或“半额”戳记，收付人员通过“零钞及残损币兑换”功能进行兑入兑出券别登记（采集冠字号码）后，为客户办理兑换业务。 2、特殊残损币兑换业务需打印《金融机构特殊残缺污损人民币兑换单》，一式三联，一联金融机构留存，一联粘贴在专用袋上，一联交客户，管理人员、复核人员、收付人员及客户均需签字确认。 3、残损人民币实物于日终前交调拨人员集中保管，残损币（含特殊残损币）单独或随流通券上缴金库(调拨机构)，原则上每月至少上缴一次。

四十四、龙易行某网点需要外出为客户办卡，故申请龙易行外出。交出人员将底座、卡箱、发卡箱钥匙一起进行了交接。当日由于天气原因，无法赶回网点，设备使用人向营运主管报告，营运主管同意。【缺少答案，请补充】

某网点需要外出为客户办卡，故申请龙易行外出。交出人员将底座、卡箱、发卡箱钥匙一起进行了交接。当日由于天气原因，无法赶回网点，设备使用人向营运主管报告，营运主管同意。

某网点主要负责人开展月度全面查库，打印了所有人员的现金、重要空白凭证、银行卡等库存单，并逐一进行核对，壹佰元面额以上的成捆、成把现金抽捆抽把清点，抽查比例10%，零散现金须逐张清点。因当天有一名员工休假，网点主要负责人于次日对其开展查库。

某日客户A先生携带大量现金到网点办理存款业务，金额远超过日常平均存入量，在办理业务的过程中，客户表现出急切的态度，不愿意透露资金的具体来源，并催促柜员尽快完成交易。此时，作为一名柜面工作人员，你应该采取哪些步骤来识别和应对这一情形中的潜在风险？

假设某一天内，一家普通零售商店商户POS突然发生了大量的大金额交易，且交易时间集中在深夜。应如何判断这种交易行为是否存在风险？如果存在，应当采取哪些措施？

客户杨女士到我行办理汇款业务，汇款金额100万元，自称款项汇入某投资公司做高息理财。经办柜员追问客户是否确保资金去向的安全性，客户情绪激动，表示无需多问催促办理汇款即可，如果你是当班大堂经理，你该怎么处理？

客户杨女士到我行办理汇款业务，汇款金额100万元，自称款项汇入某投资公司做高息理财。经办柜员追问客户是否确保资金去向的安全性，客户情绪激动，表示无需多问催促办理汇款即可，如果你是当班大堂经理，你该怎么处理？

某网点于2024年受理了浏阳市人民法院的协助冻结指令，冻结期限1年。在冻结期未满时，长沙市中级人民法院持协助冻结存款通知书进行续冻，客服经理小李受理了该冻结并为长沙市中级人民法院出具了冻结回执。

“贝壳找房”的中介联系我行客户经理，表示有客户已在贝壳签订了二手房交易合同，买方想要在建行办理贷款，客户经理因个贷任务压头，马上带资料赶到贝壳的签约中心进行面签。客户经理赶到时卖方配偶已提前离开，房屋仍有房贷未结清，需要办理带押过户，买方有两个人，是男女朋友，均无收入证明，但是有建行卡。客户经理直接在贝壳签约中心办理面签，将资料让双方签字后离开。回到网点就立马将资料上传系统，提交了二手房贷款申请。

某网点客户经理在为公司客户办理电子银行承兑汇票过程中，看到客户提供发票张数较多，就直接让客户自行核验发票，便直接为其办理业务。请分析该客户经理的违规行为并回答规范操作的要点。

一位40多岁男性客户到网点办理开卡业务，网点在服务过程中导致客户不满，客户多日在网络上曝光了我们网点的服务态度问题、诉求置之不理的问题，产生声誉风险，你该如何处理和应对？

近日我行网点成功拦截诈骗资金，收到公安表扬信。2025年2月24日下午，一位50岁左右男性客户很急来到柜台说自己的卡突然不能用了，要求柜员解控后把卡里钱全部取出。临柜客服经理该如何处理？

老年客户王先生来到网点办理业务，在排队等候期间，王先生突发心脏病，周围等候的10余名客户上前围观，并有一名客户拿出手机进行拍摄，被保安将手机抢下。网点大堂经理立即上前了解情况，询问王先生病情。得知王先生未...