个人授信业务岗位资格考试教材（初级）

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存量客户存量客户已申请过例外核准事项的，需同时满足下列全部条件的可依据上次核准结果视同核准，无需重复例外准入。（1）申报授信额度（剔除低风险业务额度）较上次授信未增加；（2）客户评级较上次授信未下调；（3）上次授信后，信贷资产分类未下调分类；（4）同一例外事项。（五）例外准入经办机构应按照相关政策制度要求，开展授信业务例外准入核准工作。例外准入应由客户经理发起申请，经单户经营主责任人（或个贷责任人）审核，报同级业务部门负责人及业务主管领导、同级风险管理部门负责人及风险主管领导审核，再提交至涉及总行条线管理部门负责人及主管领导审核，最终由政策制度主办部门（即核准机构）负责人及主管领导核准终批。涉及例外申请事项有法审需求的，在核准机构核准终批前，增加内控合规部门法审环节。对于同一例外准入事项涉及突破多个政策制度的，视为突破一项例外。如核准事项涉及跨部门管理的政策制度，相关政策制度主办部门均需进行核准审批签字。单户例外准入应在单户授信申报前完成。对于因客户条件下降导致单笔业务申报前需新增例外准入，或申报单户授信时尚未确定具体产品等情况的，可在单笔业务申报前完成。同一单户额度批复下的多笔支用申请，针对同一事项无需重复例外准入。制度主办部门同时为例外事项申请主体的，该部门不得自行核准例外事项，须由风控中心相关部门进行联合核准审批签字。（六）审查审批对于例外准入的单户授信额度和单笔业务申报，应严格审查、审慎评估、从严把关。审查人员在方案审查时，应根据审查制度相关要求，将例外核准文件作为审查内容之一，并综合出具审查意见。（七）出账发放放款审核人员在落实审批批复条件和支用条件的前提下方可放款。若存在个别条件无法落实的情况，运用异议评判机制与有权审批部门进行解释评判，放款审核环节不得单独予以例外审核。第二章客户评级一、个人客户评级（一）客户评级定义充分收集分析客户资质、信用历史、还款记录、负债情况、履约能力等多个维度数据后，根据客户的不同特征和风险水平，估算客户预期违约率的大小，将客户划分为不同等级的信用风险分类方法和过程，称为“信用评级 ”。（二）客户评级的分类按照个人客户预期违约可能性，分为(　　)（三）客户评级范围及期限全部个人客户均应纳入个人客户评级体系，包括新增业务申请评级和存量客户定期评级，个人客户评级有效期为一年，超过评级有效期的应重新发起评级。其中存在下列情形的不予评级：

借款人生产经营、财务状况和还贷能力、项目状况进行深入的调查分析；

已向本人担任负责人、法定代表人、出资人、担保人、企业经营者、实际控制人或管理团队主要成员的机构或组织发放的授信进行授信后风险管理；

于金额不超过二十万元人民币的贷款，可通过线上渠道签订有关合同和文件（不含用于个人住房用途的贷款）；

于经营性借款合同，在用途方面不得简单写为 “经营 ”或“个人经营 ”，需明确具体用途；

于标准合同文本，应审核模板选择是否正确。

于中度或重度风险预警信号的，须在预警信号生成后五个工作日内完成。

于轻度风险预警信号，须在预警信号生成后十个工作日内完成。

于首次贷后检查，须在三十个工作日内完成；

于常规贷后检查任务，须在十五个工作日内完成；

于已认定预警等级客户的常规贷后检查任务，红色预警要求在七个工作日内完成，橙色预警要求在十个工作日内完成，其他预警等级的要求在十五个工作日完成；

于败诉的主诉案件，当事机构要认真分析，完善证据链，原则上在上诉期或法律规定的期限内应当提起二审或再审。

本行确实存在过错且很可能败诉的被诉案件，当事机构应当主动通过协商、和解等方式，化解风险，减少损失。

于败诉的被诉案件，当事机构要认真分析，完善证据链，原则上在上诉期或法律规定的期限内应当提起二审或再审。

在本行尚有信用余额但风险分类结果已处于次级类(　　) 以下，本行已决定清收而不采用借新还旧等方式化解风险的；

必须建立《个人(　　)征信查询登记簿》和《客户拒贷信息登记簿》，逐笔登记征信查询情况、拒贷情况及资料保管，查询用户逐笔签字；

征信报告外传任何外部人员(　　)；

借款人应以书面形式(　　)提出贷款申请、授权本行查询相关个人征信报告，并按要求提供证明其符合贷款条件的相关资料；

借款申请表(　　)；

个人征信授权书(　　)；

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