20250829：远程授权 cost汇总版审核标准规范（2025年第一版）_38...

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单位账户销户主要对账户销户进行集中审批, 销户操作在新一代对公活期存款组件中完成。所需资料： 1.《撤销结算账户申请书》 2.法人、经办人身份证复印件及联网核查 3.《单位账户业务授权委托书》（非法定代表人或单位负责人办理时提供） 4.开户许可证（核准类账户，包括境内企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的） 5.对于军队、武警单位撤销银行账户的，《军队单位撤户通知书》或《武警单位撤户通知书》 6.销户证明文件（能够通过企业信息联网核查系统或国家企业信用信息公示系统等系统查询核实客户信息未发生变化的，可不要求客户提供营业执照。但应在开户机构打印的相关材料或截屏上标注“已通过XX系统核实相关信息”并由双人盖章。特别提示，不可由注销证明代替营业执照等证明文件） 7.印鉴卡一、二联（印鉴卡“销户日期”在上传COST前可暂不填写，通过后需填写完整归档至账户资料中）一、真实性、完整性、合规性审核柜面办理变更业务时，应严格按照《恒丰银行人民币单位银行结算账户操作规程》第三十条、第三十一、第三十二条等相关要求做好单位结算账户的销户业务的受理审核及业务办理工作： 1.审核客户所提供的相关证明文件及相关有权人身份证件是否齐全，是否在有效期内。 2.开户机构柜员和营运主管应审核对客户所提交资料的真实性、完整性、合规性。如为企业客户，应核实其账户管理系统信息与现有证照信息是否一致，如不一致则应要求企业变更银行账户信息后再行办理销户。 3.对于能够通过企业信息联网核查系统或国家企业信用信息公示系统等系统查询核实客户信息未发生变化的，可不再要求客户提供营业执照，但不可由注销证明代替营业执照等证明文件。通过打印相关系统信息或截图的方式留存资料。柜面人员通过相关系统打印的资料无需企业加盖公章，但应注明“已通过 XX 系统核实相关信息”，并由核实人员双人盖章。如通过系统查询核实信息不一致的，应先办理变更业务。 4.柜面人员应对单位销户申请进行审核，如确认账户无洗钱、欺诈、重大案件或纠纷等异常情况，经营运主管和柜员审核符合销户条件的，应及时为单位办理销户手续。 5.柜面人员办理销户业务操作，应在确认账户状态为无余额、无积数、无欠息、无欠费、未欠我行债务、无其他签约产品及没有其他遗留问题后办理。 6.客户应交回所有未用支票等空白结算凭证，柜员通过 “客户凭证缴回”交易对重要空白凭证进行缴回处理，剪角作废并加盖作废戳记后附当日传票。未全部交回的，客户应声明由于未交回的空白凭证引起的一切责任由客户自行承担。 7.对于开户时交付客户印鉴卡留存联的，客户应交回客户留存的预留印鉴卡片和印鉴卡保管人保管的印鉴卡片一并作为销户记账凭证附件；客户遗失预留印鉴卡片，必须向柜面人员提交正式公函，声明由于未交回加盖的印鉴卡片的一切责任由客户自行承担。对于开户时未交付客户印鉴卡留存联的，无需客户提供。 8.账户余额应根据客户出具的支付结算凭证或合法拥有该账户支配权的法律文书、证明文件转入相关账户中。确需支取现金的，应满足人民银行关于账户和现金的相关管理规定 9.如申请撤销的账户已纳入久悬管理的，需先进行账户激活，再按照正常账户销户流程处理。 10.需撤销基本存款账户的，应先撤销其一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，办理基本存款账户的撤销。 11.撤销账户为核准类结算账户（包括境内企业撤销取消许可前开立基本存款账户、临时存款账户的）的，则应交回开户许可证。对于军队、武警单位撤销银行账户的，客户应当提交军队、武警账户审批机关签发的《军队单位撤户通知书》或《武警单位撤户通知书》。 12.上传COS_T审批时，《撤销结算账户申请书》开户银行审核意见栏位经办及复核务必盖章完整。业务专用章上传COS_T审批时，可暂不加盖，待COS_T审批通过后务必加盖完整并归档至账户资料中。 13.对于核准类账户，相关基础资料复印件及经办人身份证复印件需按照人民银行要求加盖客户公章后报送属地人民银行核准及作为账户资料留存。对于非核准类账户，相关基础资料复印件及经办人身份证复印件可不再加盖客户公章，但为确保柜面人员已对基础资料进行核验，办理账户业务的柜员及营运主管需在复印件上分别加盖个人名章。一、恒丰理财有限责任公司托管账户：（根据《业务说明书〔2023〕95号（总第224期）关于优化托管账户开立、变更、撤销业务流程的业务说明》） 1.开户机构柜员、营运主管通过比对寄回的销户资料及P2端客户信息及账户信息，核实理财子公司所提供销户资料的有效性及一致性后，在法定代表人身份证、经办人身份证等销户资料复印件上标注“与行内系统信息比对一致”并双人盖章确认。 2.销户前无需再进行手工折角验印，柜面人员使用销户账号的预留公章及法定代表人名章对变更资料上加盖的公章、法定代表人印章进行电子验印，并在《撤销单位银行结算账户申请书》上打印验印流水号。二、恒丰银行理财托管账户：（根据《业务说明书〔2023〕95号（总第224期）关于优化托管账户开立、变更、撤销业务流程的业务说明》） 1.开户机构柜员、营运主管通过比对寄回的销户资料及P2端客户信息，核实销户资料的有效性及一致性后，在法定代表人身份证、经办人身份证等销户资料复印件上标注“与行内系统信息比对一致”并双人盖章确认。 2.销户前无需再进行手工折角验印，柜面人员使用销户账号的预留公章及法定代表人名章对变更资料上加盖的公章、法定代表人印章进行电子验印，并在《撤销单位银行结算账户申请书》上打印验印流水号。三、验资户销户（根据《恒丰银行人民币单位银行结算账户操作规程》（2023版）第三十三条规定）验资户销户前，不需要通过“对公活期存款人民币账户开户管理”交易将账户状态维护为“正常”。前台柜员直接发起COST系统101003“单位账户销户”交易，COST人员审核影像资料无误后，将账户状态由“只收不付”调整为“正常”。验资成功后注销临时验资户：验资成功销户时，不需要进行信息及印鉴变更，直接办理销户即可。提供加盖验资账户预留印鉴的《销户申请书》；企业类账户应提供营业执照、法定代表人（单位负责人）身份证等资料，并留存复印件；全国性社会组织应出具社会组织法定代表人身份证件、社会组织法人登记证书正本及银行存款账户开户许可证等资料，并留存复印件。验资失败后注销临时验资户：市场监督管理部门出具退资证明的，审核并留存市场监督管理部门不予核准登记的批复、退资证明或有关文件（如当事人关于终止公司设立的协议等）。无法出具市场监督管理部门不予批准登记批复的，客户的经办人持身份证原件，提交下列证件：原出资人出具的共同签名盖章的申请撤资的公函；企业出资人共同签名、盖章委托代理人的委托书，并附身份证复印件；企业股东会或主管部门决定撤消申办企业的公函；审核客户经办人及其身份证与委托代理人的委托书一致，审核公函上的公章或出资人的签名与开户时预留的样本一致。全国性社会组织因未获批准、终止办理或捐资人变更等原因办理临时存款账户销户的，应出具民政部《关于注销临时存款账户的通知》、拟任法定代表人身份证件，提交所有捐资人签字或签章确认的退款申请。账户资金按入资比例原路退回捐资人账户。四、破产管理人代理企业办理销户业务：（按照《恒丰银行人民币单位银行结算账户操作规程》（2023版）第三十四条规定）（一）破产管理人携带裁定书、决定书、事务所执业许可证正副本、破产管理人开户许可证、介绍信、破产管理人负责人及经办人身份证等材料，代理企业办理账户资金划转及销户。（二）若企业印章已被收缴或遗失的，出具加盖破产管理人印章（公章或财务章加其负责人名章）的说明后，通过特种转账凭证进行资金划转，并填写我行销户资料办理销户。（三）资金必须划转至破产管理人开户许可证列明的账户。五、农民工工资专用账户、工资保证金账户：（根据《恒丰银行工程建设领域农民工工资支付业务管理暂行办法》恒银发〔2023〕142号第十六条规定）除常规销户资料外，还应提供经办机构营销部门负责人签批的《柜面业务处理内部联系单》，内联单勾选“事务类”，并在经营机构处由经办及负责人签批。六、托管账户：（根据《恒丰银行资产托管业务账户管理办法（2023版）》恒银发〔2023〕71号第二十六条规定）需提供资产托管部或分行从事资产托管业务人员确认的清算报告或销户确认七、主动撤销人民币单位银行结算账户操作流程（根据《主动撤销人民币单位银行结算账户操作流程》） 1.通过国家企业信用信息公示系统等系统查询打印相关信息，核实存款人营业执照已注销或被吊销，并注明“已通过XX系统核实营业执照已注销或被吊销”，由核实人员双人签章。（久悬账户销户无需打印） 2.填写《撤销银行结算账户申请书》，销户原因为“存款人营业执照已注销或被吊销，逾期未办理销户手续，银行主动清理账户”或“账户久悬，逾期未办理销户手续，银行主动清理账户”，银行签章处加盖业务专用章、经办人签章及营运主管复核签章。 3.填写特种转账凭证（若有余额），特种转账凭证备注栏注明销户原因，将余额汇划至“久悬未取款项-对公手工结转”内部账户。八、优化柜面核实基础资料原件及留存复印件流程（根据《业务说明书〔2025〕17号（总第368期）关于账户基础资料原件柜面操作流程优化的业务说明》）重点优质客户、供应链链属企业客户、恒丰理财子公司及持牌金融机构相关客户账户销户前，对于能够通过企业信息联网核查系统或国家企业信用信息公示系统等系统查询核实客户信息未发生变化的，可不再要求客户提供基础资料复印件，通过打印相关系统信息或截图的方式留存资料。柜面人员通过相关系统打印的资料无需企业加盖公章，但应注明“已通过XX系统核实相关信息”，并由核实人员双人盖章。如通过系统查询核实信息不一致的，应先办理变更业务。各地分行情况：一、西安分行：西安分行属地人民银行，推行商业银行账户前置系统，核准类账户在该系统上传，人行审核通过后，会将加盖过人民银行营业管理部账户管理专用章的单位银行结算账户核准信息确认单发至西安分行运营管理部网间互联邮箱，银行可凭此作为审批通过依据，商业银行继续为客户办理账户销户业务，故西安分行在此类账户采集影像时，撤销单位银行结算账户申请书中人民银行审核意见处无人行意见及公章，申请书上的人民银行审核意见栏内容由单位银行结算账户核准信息确认单代替。依据：中国人民银行西安分行营业管理部关于印发《西安市区核准类单位银行结算账户电子化审批业务管理办法（试行）》的通知，西银管发〔2018〕119号，第十六条。二、北京分行处理此类核准类账户业务上传影像时，将上传人行返回的资料替代申请书中加盖人行的印章。销户原因为“转户”的：已开立账户清单销户原因为“非转户撤销”的：单位银行结算账户核准类信息确认单核准类账户人行审批要求同101001报备要求【缺少答案，请补充】

对私借记卡账户类型维护，相关信息如下：交易路径：借记卡账户类型维护\\存款-借记卡-借记卡维护-借记卡账户类型维护操作流程：1、客户身份识别，联网核查；2、根据客户需求选择账户类型（一、二、三类）业务限制：1、该交易仅支持一类、二类户间的升降级，不支持二类账户的降级及三类账户的升级；2、存在银行卡二类账户绑定签约关系的借记卡，一类户可以降为二类户，二类户不允许升为一类户；3、该业务可代办电子影像保管：经客户签名的电子凭证，客户身份证件复印件、当日联网核查信息审核要点：1.审核客户身份、客户意愿是否真实；审核交易代码及交易信息录入是否与客户意愿、相关资料一致且交易信息录入完整；审核业务办理及提供资料是否合规；2.审核上传影像是否按照影像采集要求上传；3.审核身份证件的审核身份证件是否真实；审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件记录信息是否完整；对身份证件存疑的，辅助身份证明材料是否完整；审核身份证件是否有效；4.对于可联网核查的证件是否进行核查；审核联网核查结果是否真实；核查结果是否比对一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查；5.审核代理条件、代理关系是否合理；审核代理相关材料是否真实；审核代理相关材料是否完整；是否通过面对面或电话等方式与被代理人核实其真实业务意愿影像凭证要求：1、上传身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认），除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件；2、有效身份证件为身份证的，提供当日联网核查截屏（快捷键Ctrl+Shift+L，业务办理全屏显示柜员用户名称和时间）或打印核查结果上传；如非身份证，可进行非居民证件联网核查的（如有），同步上传当日的非居民证件联网核查截屏。除总行另有规定，无需再留存纸质复印件影像审核要点：1.审核影像内容是否按照采集要求上传，影像资料内容填写是否完整、准确、合规；2.审核影像资料要素与系统对应录入信息是否一致；3.审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件是否有效；审核身份证件记录信息是否完整；4.对于可联网核查的证件是否进行核查；核查结果比对是否一致，若信息不一致是否提供了进一步核查客户身份的相关资料；核查结果是否当日核查；5.审核代理相关材料是否完整、合理传票及审核要点：一、需归档传票：1、客户有效身份证件影印件或复印件及当日联网核查（如有）；2、其他相关附件（如有）；二、审核要点：1、审核客户有效身份证件，已有证件真实影像上传的，除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件，如为纸质复印件应标注“与原件核对一致”及核查人员签章；客户有效身份证件的当日联网核查截屏或打印件，对不支持联网核查的有效身份证件，应结合国家有关部门发布的证件防伪特征，双人签章；如为其他有效证件，应根据“有效身份证及核查要求”标准执行；2、对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）

银行卡圈提，相关信息如下：交易路径：借记卡圈提\\存款-借记卡-借记卡账务-借记卡圈提操作流程：1、客户身份识别，联网核查；2、卡片读取；3、借记卡圈提业务限制：1、从插卡到业务结束，卡片插入卡槽中，中途不可拔出；2、正常圈提交易金额应大于0；3、该业务无法代理办理电子影像保管：经客户签名的电子凭证，客户身份证件复印件、当日联网核查信息审核要点：1.审核客户身份、客户意愿是否真实；审核交易代码及交易信息录入是否与客户意愿、相关资料一致且交易信息录入完整；审核业务办理及提供资料是否合规；2.审核上传影像是否按照影像采集要求上传；3.审核身份证件的审核身份证件是否真实；审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件记录信息是否完整；对身份证件存疑的，辅助身份证明材料是否完整；审核身份证件是否有效；4.对于可联网核查的证件是否进行核查；审核联网核查结果是否真实；核查结果是否比对一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查影像凭证要求：1、上传身份证真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认），除总行另有规定，无需再留存身份证纸质复印件；2、有效身份证件为身份证的，提供当日联网核查截屏（快捷键Ctrl+Shift+L，业务办理全屏显示柜员用户名称和时间）或打印核查结果上传；如非身份证，可进行非居民证件联网核查的（如有），同步上传当日的非居民证件联网核查截屏。除总行另有规定，无需再留存纸质复印件影像审核要点：1.审核影像内容是否按照采集要求上传，影像资料内容填写是否完整、准确、合规；2.审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件是否有效；审核身份证件记录信息是否完整；3.审核影像资料要素与系统对应录入信息是否一致；4.对于可联网核查的证件是否进行核查；核查结果比对是否一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查传票及审核要点：一、需归档传票：1.客户有效身份证件复印件或影印件及当日联网核查（如有）；2.其他相关附件（如有）；二、审核要点：1.审核客户有效身份证件，已有证件真实影像上传的，除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件，如为纸质复印件应标注“与原件核对一致”及核查人员签章；客户有效身份证件的当日联网核查截屏或打印件，对不支持联网核查的有效身份证件，应结合国家有关部门发布的证件防伪特征，双人签章；如为其他有效证件，应根据“有效身份证及核查要求”标准执行;2、对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）

IC卡本行圈存

借记卡境外交易限额及国家地区维护

借记卡境外交易开通关闭维护

银行卡解挂

对私定期存单存折开户

内部帐转卡，信用卡-员工渠道-转账分期-内部账转贷记卡业务流程：1、依据业务部门出具的账务处理指令填制特种转账凭证 2、系统记账。审核要点：1、业务部门出具的账务处理指令是否经相关有权人审批\\n2、特种转账凭证要素填写准确完整并盖章齐全。所需材料：\\n1、特种转账凭证,\\n2、柜面业务处理内部联系单 \\n3、涉及到ATM长款划入贷记卡-特种转账凭证，流水截图。业务背景审核要求：1、业务背景的真实性包括但不限于客户意愿的真实性、客户身份的真实性、业务审批的真实性、业务场景的真实性、资金用途的真实性等\\n2、审核凭证、内联单必须记载事项是否完整，如日期、金额、账号、户名、签名等要素是否缺漏，以及单个要素记载是否完整（如：中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后是否遗漏了“正”或“整”字；中文大写金额数字前是否标明“人民币”字样；阿拉伯小写金额数字前面，是否遗漏了人民币符号“￥”）；是否按照人行支付系统行名规则准确填写汇入行名称，属于分支机构的要明确收款行所在的省、市如客户填写的行名在系统中无法查询，后台作业人员会录入其上级行行号，柜面人员在业务发起前应履行客户提醒和告知义务，避免引起客户纠纷\\n3、需审批事项是否有审批手续内联单审批事项及审批层级是否准确合规，支付凭证与指令/审批内容是否相符、业务部门签字是否真实（支付室确认真实性是否由前台负责）完整，签字与预留的签字样本是否一致或预留印鉴是否一致（如有）。对于业务管理部门的账务处理需求出具了《柜面业务处理内部联系单》的，《柜面业务处理内部联系单》内容是否完整，与特种转账凭证要素是否一致，是否勾选“账户类”对于批量账务处理需求另附清单的，清单内容是否完整体现《柜面业务处理内部联系单》的内容，并由经办及部门负责人同时在清单上签字确认柜面业务处理人员上传的《特种转账（）凭证》，经办、主管处是否分别由柜员及营运主管盖章，不得签字。需归档传票及审核要点：一、需归档传票：\\n1.特种转账凭证；\\n2.业务部门出具的柜面业务处理内部联系单等记账依据；\\n二、审核要点：\\n1.审核归档凭证必须记载事项是清晰、完整；\\n2.对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。\\n（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）

对私活期存款账户\\n免转睡眠维护，对私活期存款账户转睡眠标识维护（存款-对私存款-账户签约及维护-对私活期存款账户转睡眠标识维护）业务流程：1、核对录入账号、户名与业务部门出具的相关业务材料是否一致\\n2、免转睡眠标识选择不允许转睡眠、正常转睡眠、强制转睡眠、强制转营业外。\\n3、业务部门出具的相关业务材料是否经相关有权人审批。审核要点：1、核对录入账号、户名与业务部门出具的相关业务材料是否一致\\n2、免转睡眠标识选择是或否。\\n3、业务部门出具的相关业务材料是否经相关有权人审批\\n4、该业务无法代理办理。所需材料：经有权人员签字的内部联系单。业务背景审核要求：相关业务材料及业务背景是否真实；审批内容是否完整、准确且具有操作性；审批手续是否真实、完整；审批内容与录入信息是否一致。对于业务管理部门的账务处理需求出具了《柜面业务处理内部联系单》的，《柜面业务处理内部联系单》内容是否完整。需归档传票及审核要点：一、需归档传票：\\n1、业务部门出具的柜面业务处理内部联系单；\\n二、审核要点：\\n1.审核归档凭证必须记载事项是清晰、完整；\\n2.对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。\\n（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）

对私活期存款过户（存款-对私存款-账户签约及维护-对私活期存款过户）

对私定期存款过户（存款-对私存款-账户签约及维护-对私定期存款过户）

对私活期存款账户\\n隔日错账调整对私活期账户隔日错账调整\\n（存款-对私存款-特殊交易-对私活期账户隔日错账调整） 1、错账调整合规性证明的形式审核\\n2、确定错账日期、种类\\n3、录入错账项及正确记账项 1、录入错账项及正确记账项与错账调整合规性证明是否一致\\n2、错账调整合规性证明是否经相关有权人审批\\n3、该业务无法代理办理无交易 1、业务背景的真实性包括但不限于业务审批的真实性、业务场景的真实性、资金用途的真实性等\\n2、审核凭证、内联单必须记载事项是否完整，以及单个要素记载是否完整\\n3、需审批事项是否有审批手续内联单审批事项及审批层级是否准确合规，支付凭证与指令/审批内容是否相符、业务部门签字是否真实（支付室确认真实性是否由前台负责）完整，签字与预留的签字样本是否一致或预留印鉴是否一致（如有） 1、错账冲正凭证（原业务凭证）\\n\\n2、错账调整合规性证明（内部联系单）对于业务管理部门的账务处理需求出具了《柜面业务处理内部联系单》的，《柜面业务处理内部联系单》内容是否完整，与特种转账凭证要素是否一致，是否勾选“账户类”对于批量账务处理需求另附清单的，清单内容是否完整体现《柜面业务处理内部联系单》的内容，并由经办及部门负责人同时在清单上签字确认柜面业务处理人员上传的《特种转账（）凭证》，经办、主管处是否分别由柜员及营运主管盖章，不得签字一、需归档传票：\\n1.错账调整依据（如内部联系单等）；\\n二、审核要点：\\n1.对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。\\n（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）\\n

钞汇折算冲正金融市场-个人结售汇-辅助交易应用-钞汇折算冲正 1、冲正依据的形式审核\\n2、根据冲正依据记账 1、根据冲正依据准确录入无交易相关业务材料及业务背景是否真实；审批内容是否完整、准确且具有操作性；审批手续是否真实、完整；审批内容与录入信息是否一致； 1、记账凭证（如有）\\n2、原交易凭证或原交易记账打印记录\\n3、冲正依据审核内容是否完整、准确；审核内容与录入信息是否一致；一、需归档传票：\\n1、记账凭证（如有）；\\n2、冲正依据；\\n二、审核要点：\\n1.对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。\\n（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）\\n

凭证式债券认购投资理财-代理债券-债券交易-债券认购 1、客户身份识别，联网核查\\n2、建立客户信息/维护客户信息\\n3、与客户确认开户交易类别：现金或转账\\n4、清点现金，核对金额或确认转出账户信息及金额\\n5、系统记账\\n6、客户签字确认\\n7、打印凭证式国债及客户回单 1、审核客户预留信息是否真实完整有效\\n2、开户交易类别。现金开户：系统录入金额及配款与实际现金相符。转账开户：确认转出账户的信息及金额\\n3、准确录入国债代码、金额、支取方式、通存通兑标识\\n4、准确录入存款人有效身份证件信息\\n5、代理办理：\\n（1）需准确录入代理人姓名、证件类型、证件号码、联系方式\\n（2）对代理交易存疑的，需通过面对面或电话等方式与被代理人核实其真实业务意愿\\n（3）代理办理注意签名规范性身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认）；联网核查；除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件。 1.审核客户身份、客户意愿是否真实；审核交易代码及交易信息录入是否与客户意愿、相关资料一致且交易信息录入完整；审核业务办理及提供资料是否合规\\n2.审核上传影像是否按照影像采集要求上传\\n3.审核身份证件的审核身份证件是否真实；审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件记记录信息是否完整；对身份证件存疑的，辅助身份证明材料是否完整；审核身份证件是否有效 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；审核联网核查结果是否真实；核查结果是否比对一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查\\n5.审核系统录入代理信息是否完整；审核代理相关材料是否真实；审核代理相关材料是否完整\\n6.对于单日单笔5万元人民币是否记录现金来源\\n 1、上传身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认），除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件\\n2、代理办理，应出具代理人、被代理人有效身份证件。（十六周岁以下的公民由其监护人代其开户的，还应提供监护人合法性证明材料）\\n3、有效身份证件为身份证的，提供当日联网核查截屏（快捷键Ctrl+Shift+L，业务办理全屏显示柜员用户名称和时间）或打印核查结果上传；如非身份证，可进行非居民证件联网核查的（如有），同步上传当日的非居民证件联网核查截屏。除总行另有规定，无需再留存纸质复印件\\n4、凭证式国债 \\n1.审核影像内容是否按照采集要求上传，影像资料内容填写是否完整、准确、合规\\n2.审核影像资料要素与系统对应录入信息是否一致\\n3.审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件是否有效；审核身份证件记录信息是否完整\\n4.对于可联网核查的证件是否进行核查；核查结果比对是否一致，若信息不一致是否提供了进一步核查客户身份的相关资料；核查结果是否当日核查\\n5.审核系统录入代理人四要素信息（姓名、证件类型、证件号码、联系电话）是否完整；审核对应身份证件及联网核查是否上传 1、浙江省范围内分行：浙江省大额现金管理试点工作要求：个人账户管理起点金额为人民币30万元（含）的现金存取业务需提供《大额现金业务登记表》（现金认购国债）\\n2、深圳分行：浙江省大额现金管理试点工作要求：个人账户管理起点金额为人民币20万元（含）的现金存取业务需提供《大额现金业务登记表》（现金认购国债）一、需归档传票：\\n1.客户有效身份证件复印件或影印件及当日联网核查（如有）；\\n2.浙江省内分行及深圳分行应按大额现金管理试点工作要求提供《大额现金业务登记表》；\\n二、审核要点：\\n1.审核客户有效身份证件，已有证件真实影像上传的，除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件，如为纸质复印件应标注“与原件核对一致”及核查人员签章；客户有效身份证件的当日联网核查截屏或打印件，对不支持联网核查的有效身份证件，应结合国家有关部门发布的证件防伪特征，双人签章；如为其他有效证件，应根据“有效身份证及核查要求”标准执行；\\n2.代理办理时，应根据“代理要求”标准执行；\\n3.对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。\\n（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）\\n

对私定期存款账户司法冻结/解冻

对私定期存款账户司法扣划

对私活期存款密码维护对私存款账户密码维护（存款-对私存款-介质密码维护-对私存款账户密码维护） 1、核实客户身份，对身份证件进行联网核查 2、对私存款账户密码维护 3、柜外清请客户确认签字 1、该业务仅限本人办理 2、携带卡折办理 3、需向客户确认是否正确知道原密码，知道原密码进行密码修改，不知道原密码进行密码重置身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认）；联网核查；除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件。 1.审核客户身份、客户意愿是否真实；审核交易代码及交易信息录入是否与客户意愿、相关资料一致且交易信息录入完整；审核业务办理及提供资料是否合规 2.审核上传影像是否按照影像采集要求上传 3.审核身份证件的审核身份证件是否真实；审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件记记录信息是否完整；对身份证件存疑的，辅助身份证明材料是否完整；审核身份证件是否有效 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；审核联网核查结果是否真实；核查结果是否比对一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查 1、上传身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认），除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件 2、有效身份证件为身份证的，提供当日联网核查截屏（快捷键Ctrl+Shift+L，业务办理全屏显示柜员用户名称和时间）或打印核查结果上传；如非身份证，可进行非居民证件联网核查的（如有），同步上传当日的非居民证件联网核查截屏。除总行另有规定，无需再留存纸质复印件 1.审核影像内容是否按照采集要求上传，影像资料内容填写是否完整、准确、合规 2.审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件是否有效；审核身份证件记录信息是否完整 3.审核影像资料要素与系统对应录入信息是否一致 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；核查结果比对是否一致，若信息不一致是否提供了进一步核查客户身份的相关资料；核查结果是否当日核查一、需归档传票： 1、客户有效身份证件复印件或影印件及当日联网核查（如有） 2、其他相关附件（如有）二、审核要点： 1.审核客户有效身份证件，已有证件真实影像上传的，除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件，如为纸质复印件应标注“与原件核对一致”及核查人员签章；客户有效身份证件的当日联网核查截屏或打印件，对不支持联网核查的有效身份证件，应结合国家有关部门发布的证件防伪特征，双人签章；如为其他有效证件，应根据“有效身份证及核查要求”标准执行； 2.对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）【缺少答案，请补充】

对私定期存款密码维护对私存款账户密码维护（存款-对私存款-介质密码维护-对私存款账户密码维护） 1、核实客户身份，对身份证件进行联网核查 2、对私存款账户密码维护 3、柜外清请客户确认签字 1、该业务仅限本人办理 2、携带卡折办理 3、需向客户确认是否正确知道原密码，知道原密码进行密码修改，不知道原密码进行密码重置身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认）；联网核查；除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件。 1.审核客户身份、客户意愿是否真实；审核交易代码及交易信息录入是否与客户意愿、相关资料一致且交易信息录入完整；审核业务办理及提供资料是否合规 2.审核上传影像是否按照影像采集要求上传 3.审核身份证件的审核身份证件是否真实；审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件记记录信息是否完整；对身份证件存疑的，辅助身份证明材料是否完整；审核身份证件是否有效 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；审核联网核查结果是否真实；核查结果是否比对一致，若不一致是否进一步核查客户身份；核查结果是否当日核查 1、上传身份证件真实影像（柜内清读磁上传/扫描仪扫描正反面）或纸质复印件影像（复印件需加盖原件核对一致，核实人签章确认），除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件 2、有效身份证件为身份证的，提供当日联网核查截屏（快捷键Ctrl+Shift+L，业务办理全屏显示柜员用户名称和时间）或打印核查结果上传；如非身份证，可进行非居民证件联网核查的（如有），同步上传当日的非居民证件联网核查截屏。除总行另有规定，无需再留存纸质复印件 1.审核影像内容是否按照采集要求上传，影像资料内容填写是否完整、准确、合规 2.审核身份证件是否为我行规定使用的身份证件；审核身份证件是否有效；审核身份证件记录信息是否完整 3.审核影像资料要素与系统对应录入信息是否一致 4.对于可联网核查的证件是否进行核查；核查结果比对是否一致，若信息不一致是否提供了进一步核查客户身份的相关资料；核查结果是否当日核查一、需归档传票： 1、客户有效身份证件复印件或影印件及当日联网核查（如有） 2、其他相关附件（如有）二、审核要点： 1.审核客户有效身份证件，已有证件真实影像上传的，除总行另有规定，无需再留存身份证件纸质复印件，如为纸质复印件应标注“与原件核对一致”及核查人员签章；客户有效身份证件的当日联网核查截屏或打印件，对不支持联网核查的有效身份证件，应结合国家有关部门发布的证件防伪特征，双人签章；如为其他有效证件，应根据“有效身份证及核查要求”标准执行； 2.对交易完成后归档的电子凭证、纸质凭证（如有）及其他业务资料进行完整性、规范性、一致性审核。（本审核事项将根据稽核监测业务范围、管理要求等变化情况实时调整。）【缺少答案，请补充】

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