第三章商业银行

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(　　) 收藏商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的(　　)。 A 组织和控制 B 组织和营销 C 控制和监督 D 计划和组织参考答案 :B 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 2473 次正确率为 77.40% 易错选项为 A 题目解析 : 商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的组织和营销。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏审慎经营规则又称审慎性经营规则，包括(　　)。 A 外部控制 B 损失准备金 C 风险分散 D 关联交易 E 资产流动性参考答案 :B,D,E 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 1289 次正确率为 26.84% 易错选项为 B 题目解析 : (　　) BDE (　　)审慎经营规则又称审慎性经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。选项 AC 错误。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行的审慎经营规则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏我国商业银行实行分业经营原则，根据我国《商业银行法》的相关规定，下列说法错误的是(　　)。 A 除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务 B 除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资 C 除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内可以向非银行金融机构投资 D 除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内不得向企业投资参考答案 :C 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 1291 次正确率为 76.45% 易错选项为 D 题目解析 : (　　) C (　　)我国《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。选项 C 说法错误。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行分业经营的原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏商业银行追求效益的提高要做到(　　)。 A 减少非盈利性资产，提高盈利性资产的比重 B 以尽可能低的成本，取得更多资金 C 减少贷款和投资损失 D 筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部资产的比重 E 调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例参考答案 :A,B,C 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 892 次正确率为 57.17% 易错选项为 A 题目解析 : (　　) ABC (　　)商业银行追求效益的提高要做到以下几点： ① 减少非盈利性资产，提高盈利性资产的比重。 ② 以尽可能低的成本，取得更多资金。 ③ 减少贷款和投资的减值损失。选项 ABC 属于商业银行追求效益的提高要做到的内容。为实现安全性目标，商业银行应该做到以下三点： ① 筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部资产中的比重。 ② 合理安排资产规模和结构，提高资产质量。 ③ 遵纪守法，合法经营。选项 D 属于为实现安全性目标，商业银行要做到的内容。为满足流动性要求，商业银行要做到以下三点： ① 调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例。 ② 加强负债管理，注重从负债方面来满足银行经营的流动性要求。 ③ 加强流动性管理，实现流动性管理目标。选项 E 属于为满足流动性要求，商业银行要做到的内容。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏根据 2015 年修订后的《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行 (　　)，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 A 以效益性、安全性、流动性为经营原则 B 以安全性、流动性、效益性为经营原则 C 以盈利性、安全性、流动性为经营原则 D 以安全性、政策性、保本微利性为经营原则参考答案 :B 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 941 次正确率为 94.37% 易错选项为 A 题目解析 : (　　) B (　　)根据 2015 年修订后的《中华人民共和国商业银行法》的规定， “商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束 ”。选项 B 正确。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏关于商业银行经营与管理的含义、内容和原则，下列说法正确的有(　　)。 A 商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销，商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督 B 商业银行经营具有高负债率、高风险性以及受到严格监管的特点 C 按照客户类型，商业银行的业务可以分为公司金融业务、零售金融和财富管理业务、资产管理业务、金融市场业务 D 商业银行经营与管理的原则包括安全性、流动性和效益性，从本质上说， “三性原则 ”是对立统一的 E 流动性是前提，安全性是条件，效益性是目的；安全性与流动性呈同向变动，二者与效益性呈反向变动参考答案 :A,B,C,D 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 883 次正确率为 67.84% 易错选项为 D 题目解析 : (　　) ABCD (　　)商业银行经营与管理的含义、内容和原则 (　　)商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。选项 A 正确。商业银行经营具有高负债率、高风险性以及受到严格监管的特点。选项 B 正确。按照业务性质，可以分为负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。按照客户类型，可以分为公司金融业务、零售金融和财富管理业务、资产管理业务、金融市场业务。选项 C 正确。商业银行经营与管理的原则是：安全性、流动性和效益性。从本质上说， “三性原则 ”是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。选项 D 正确。 ① 安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。安全性和流动性呈同向变动。 ② “三性原则 ”之间也存在矛盾：安全性、流动性二者与效益性呈反向变动。选项 E 错误。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏关于商业银行和金融控股公司，下列说法正确的有(　　)。 A 作为金融中介机构，商业银行的经营对象是货币和信用 B 从相关法律规定上看，商业银行的性质为企业法人；从金融理论上看，商业银行属于典型的直接融资主体，在金融体系中发挥着关键性作用 C 金融控股公司是指依法设立，控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构，自身既开展股权投资管理、也直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司 D 商业银行在金融体系中最大特点是可以通过吸收公众存款的形式动员资金资源，主要通过信贷形式承担金融风险 E 商业银行的特点之一是募集公众资金、高负债经营，银行的负债不视为外部融资参考答案 :A,D,E 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 922 次正确率为 34.38% 易错选项为 A 题目解析 : (　　) ADE (　　)商业银行和金融控股公司 (　　)商业银行是依法成立的以货币和信用为经营对象的金融中介机构。选项 A 正确。从法律规定(　　)上看，商业银行的性质为企业法人，其业务主要为吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务。从金融理论上看，商业银行属于典型的间接融资主体，在金融体系中发挥着关键性作用，主要通过提供支付、储蓄、现金管理、信贷等，实现归集资金、管理风险、配置资源的金融功能。选项 B 错误。根据 2020 年发布的《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司是指依法设立，控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司。选项 C 错误。商业银行在金融体系中最大特点是可以通过吸收公众存款的形式动员资金资源，主要通过信贷形式承担金融风险。选项 D 正确。商业银行的特点主要体现为： ① 募集公众资金、高负债经营。银行的负债不视为外部融资，而是银行业务的一部分。 ② 通过经营风险、提供金融服务获取利润。 ③ 特许性和严格监管。选项 E 正确。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏作为金融中介机构，商业银行的经营对象是(　　)。 A 内控和风险 B 货币和信用 C 信贷和风险 D 资产和负债参考答案 :B 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 1006 次正确率为 90.66% 易错选项为 D 题目解析 : 本题考查商业银行。商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。故本题正确答案为 B。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏银行业务金融机构的审慎经营规则的具体内容包括(　　)。 A 资产数量 B 资本充足率 C 内部控制 D 损失准备金 E 关联交易参考答案 :B,C,D,E 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 2969 次正确率为 54.19% 易错选项为 B 题目解析 : 本题考查我国商业银行的审慎经营规则。银行业务金融机构的审慎经营规则的具体内容包括： (　　)风险管理、风险集中、内部控制； (　　)资本充足率、资产质量、损失准备金、资产流动性； (　　)关联交易等。故本题正确答案为 BCDE 。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行的审慎经营规则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏我国商业银行实行分业经营原则，根据我国《商业银行法》的相关规定，下列说法错误的是(　　)。 A 除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务 B 除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资 C 除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内不得向银行金融机构投资 D 除国家另有规定外，商业银行在中华人民共和国境内不得向企业投资参考答案 :C 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 1574 次正确率为 59.28% 易错选项为 D 题目解析 : 本题考查商业银行分业经营的原则。我国《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。选项 C 说法错误。故本题正确答案为 C。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行分业经营的原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏创新是商业银行业务发展的主线。下列关于商业银行金融创新的说法，正确的有(　　)。 A 商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管 B 商业银行金融创新应遵循合法合规原则，遵守法律、行政法规和规章的规定 C 商业银行金融创新应当遵循公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争 D 商业银行金融创新应当充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密 E 商业银行金融创新应当遵循成本可算、信息充分披露的原则，因为金融创新面临诸多风险，所以不必遵循风险可控的原则参考答案 :A,B,C,D 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 2095 次正确率为 93.41% 易错选项为 C 题目解析 : 本题考查商业银行金融创新原则。商业银行开展金融创新活动，应当遵循以下原则： ① 合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。 ② 公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 ③ 充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。 ④ 成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。选项 E 错误。故本题正确答案为 ABCD 。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行金融创新原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏关于商业银行的含义和特点，下列说法正确的有(　　)。 A 作为金融中介机构，商业银行的经营对象是货币和信用 B 从相关法律规定上看，商业银行的性质为企业；从金融理论上看，商业银行属于典型的直接融资主体，在金融体系中发挥着关键性作用 C 金融控股公司是指依法设立，控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构，自身既开展股权投资管理、也直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司 D 商业银行在金融体系中最大特点是可以通过吸收公众存款的形式动员资金资源，主要通过信贷形式承担金融风险 E 商业银行的特点之一是募集公众资金、高负债经营，银行的负债视为外部融资参考答案 :A,D 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 1942 次正确率为 33.47% 易错选项为 A 题目解析 : 本题考查商业银行的含义和特点。商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。选项 A 正确。从法律规定(　　)上看，商业银行的性质为企业，其业务主要为吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务。从金融理论上看，商业银行属于典型的间接融资主体，在金融体系中发挥着关键性作用，主要通过提供支付、储蓄、现金管理、信贷等，实现动员资金、管理风险、配置资源的金融功能。选项 B 错误。根据 2020 年发布的《金融控股公司监督管理试行办法》，金融控股公司是指依法设立，控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司。选项 C 错误。商业银行在金融体系中最大特点是可以通过吸收公众存款的形式动员资金资源，主要通过信贷形式承担金融风险。选项 D 正确。商业银行的特点主要体现为： ① 募集公众资金、高负债经营。银行的负债不视为外部融资，而是银行业务的一部分。选项 E 错误。 ② 通过经营风险、提供金融服务获取利润。 ③ 特许性和严格监管。选项 E 错误。故本题正确答案为 AD 。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏关于商业银行金融创新的说法，错误的是(　　)。 A 商业银行金融创新不得侵犯他人知识产权 B 商业银行金融创新应遵循合法合规原则 C 商业银行金融创新应当遵盾公平竞争原则 D 商业银行可通过金融创新实现监管套利参考答案 :D 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 16233 次正确率为 98.45% 易错选项为 A 题目解析 : 本题考查商业银行金融创新原则。商业银行开展金融创新活动，应当遵循以下原则： ① 合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。 ② 公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。 ③ 充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。 ④ 成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。此题为选非题，故本题的正确答案为 D。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行金融创新原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏下列商业银行的业务，属于按照客户类型划分的有(　　)。 A 公司金融业务 B 零售金融和财富管理业务 C 金融市场业务 D 中间业务和表外业务 E 资产管理业务参考答案 :A,B,C,E 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 19482 次正确率为 37.31% 易错选项为 A 题目解析 : 此题考查商业银行经营与管理的含义。商业银行的业务按照客户类型，可以分为：公司金融业务、零售金融和财富管理业务、资产管理业务、金融市场业务。选项 D 不选。故本题的正确答案为 ABCE 。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏商业银行追求效益的提高要做到(　　)。 A 减少非盈利资产，提高盈利资产的比重 B 以尽可能低的成本，取得更多资金 C 减少贷款和投资损失 D 筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部资产的比重 E 调整资产结构，维持流动性较好资产的适度比例参考答案 :A,B,C 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 15661 次正确率为 38.32% 易错选项为 A 题目解析 : 本题考查效益性原则。商业银行追求效益的提高要做到以下几点： ① 减少非盈利资产，提高盈利资产的比重。 ② 以尽可能低的成本，取得更多资金。 ③ 减少贷款和投资损失。故本题的正确答案为 ABC 。 (　　) 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。三个原则的关系是：安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。安全性和流动性的提高必然削弱效益性；要提高效益性，安全性和流动性就会受到影响。（安全性与流动性成正比、安全性与效益性成反比、流动性与效益性成反比）。指导思想：设法在互有冲突的经营原则之间寻求平衡，在保证资金的安全和流动的前提下，追求尽可能多的效益。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏商业银行经营与管理的原则有(　　)。 A 安全性原则 B 流动性原则 C 效益性原则 D 审慎性原则 E 保本微利性原则参考答案 :A,B,C 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 2561 次正确率为 85.36% 易错选项为 A 题目解析 : 本题考查商业银行经营与管理原则之间的关系。商业银行经营与管理的原则包括：安全性原则、流动性原则和效益性原则。选项 ABC 正确。从本质上来说， “三性 ”原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。只有安全性得到保证，才能获得效益；只有资金能够正常流动，才能确立银行中立的地位，各项业务才能正常运转，所以说安全性和流动性是保证银行获得效益的条件。审慎性原则是商业银行内部控制应该贯彻的原则，选项 D 错误。保本微利原则是政策性金融机构的经营原则。选项 E 错误。故本题的正确答案为 ABC 。 (　　)商业银行内部控制应贯彻的原则如下图所示：政策性金融机构的经营原则如下图所示：本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏商业银行的管理是指对其所开展的各项业务活动的(　　)。 A 组织和控制 B 组织和营销 C 控制和监督 D 计划和组织参考答案 :C 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 22376 次正确率为 54.59% 易错选项为 B 题目解析 : 本题考查商业银行管理的概念。商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的组织和营销。商业银行管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。故本题的正确答案为 C。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾，以下说法错误的是(　　)。 A 流动性与安全性成反比 B 流动性与效益性成反比 C 安全性与效益性成反比 D 安全性是经营的前提参考答案 :A 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 2882 次正确率为 82.62% 易错选项为 C 题目解析 : 本题考查商业银行经营与管理原则之间的关系。流动性越强，风险越小，安全就越有保障，所以流动性与安全性成正比。选项 “三性 ”之间也存在矛盾 :安全系数大的项目，通常盈利水平低；而安全系数小、风险大的项目，往往盈利水平高。所以安全性和流动性的提高必然削弱效益性 ;要提髙效益性，安全性和流动性就会受到影响。选项 BC 正确。商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。从本质上来说， “三性 ”原则是对立统一的，安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。选项 D 正确。此题为选非题，故本题的正确答案为 A。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 视频解析 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏为实现安全性目标，商业银行应该做到(　　)。 A 筹措足够的自有资本 B 合理安排资产规模和结构，提高资产质量 C 遵纪守法、合法经营 D 加强负债管理 E 以尽可能低的成本取得更多资金参考答案 :A,B,C 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 17170 次正确率为 39.32% 易错选项为 B 题目解析 : 本题考查安全性原则。为实现安全性目标，商业银行应该做到以下几点： ① 筹措足够的自有资本，提高自有资本在全部资产的比重。选项 A 正确。 ② 合理安排资产规模和结构，提高资产质量。选项 B 正确。 ③ 遵纪守法，合法经营。选项 C 正确。选项 D是为满足流动性要求需做到的内容，不选。选项 E是商业银行追求效益的提高应做到的内容，不选。故本题的正确答案为 ABC 。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

(　　) 收藏商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产(　　)。 A 略有增值 B 不受损失 C 有损失 D 较大增值参考答案 :B 你的答案 :未作答收起全站统计 : 本题共被答 1833 次正确率为 91.27% 易错选项为 A 题目解析 : 本题考查流动性。流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况。银行的流动性体现在资产和负债两个方面：资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。负债的流动性，即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。故本题的正确答案为 B。本题解析反馈 :没看懂看懂考核知识点 : 商业银行 “三性 ”原则试题难度 : 答疑 : 我要提问笔记 : 记笔记我的笔记笔记列表暂无笔记

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